Как емоциите могат да повлияят на вашите инвестиционни решения?

Инвестирането е невероятно лично изживяване. В крайна сметка вие влагате голяма част от парите си в потенциално рискови инвестиции в продължение на години или дори десетилетия. И това е, ако дори стигнете до там. За много хора личните им финанси са изпълнени с безпокойство, което може да повлияе на бъдещите им финансови резултати.

Тъй като вашите инвестиционни решения са обвързани с бъдещото ви богатство, логично е, че вашите емоции ще окажат известно влияние върху избора ви - за добро или за лошо.

В тази статия ще разгледаме общи фактори, които могат да повлияят на финансовите решения на хората, и как да започнете пътуването си към финансово благополучие.

Фактори, които могат да повлияят на вашите инвестиционни решения

Когато хората имат негативна история с парите, това има тенденция да продължи да им влияе негативно през целия живот, ако проблемът не бъде решен. А пътят към финансовото благополучие е постлан с противопехотни мини.

В този раздел ще се потопим в това как тези условия могат да повлияят на това, което хората правят с парите си.

Спиралата на дълга и срама

Ако има нещо, което сме научили от последните няколко пандемични години, то е това времената на криза често ни карат да посягаме към кредитните си карти. А големите покупки с кредитна карта често се превръщат в големи съжаления.

Всъщност до началото на 2022 г. 75% от американците са изпитвали угризения на купувачите над покупките им на къщи от ерата на пандемията.

„Дълговете и преразходите са две от най-честите предизвикателства в Америка.“ казва Джонатан Сатовски, главен изпълнителен директор и главен поведенчески треньор на Satovsky Asset Management. „Имаме склонност да прекаляваме с всичко и това често води до съжаление, срам и депресия.“

Много пъти се чувстваме по-лесно да платим за нещата, които искаме и които могат да ни донесат момент на щастие, оставяйки ни да се справим с чувствата по-късно. Или, за много от нас, ние продължаваме да ги игнорираме, докато не попаднем в спиралата на дългове.

Дискриминация и финансова травма

59% от чернокожите жени и 48% от латиноамериканските жени – и двете исторически лишени от права групи – отговарят, че изобщо не са инвестирали в никакви активи. Това е в голям контраст с 34% от белите жени и 23% от белите мъже, които съобщават същото.

За хората, които не могат да се чувстват комфортно при вземането на основни финансови решения, по-сложните въпроси около това къде да инвестират могат да бъдат още по-трудни.

В крайна сметка, с инвестирането винаги има шанс да загубите пари. За тези, които не могат да си позволят да загубят, инвестирането може да изглежда твърде смущаващо, за да го обмислят, точка. Това е особено вярно за общностите, които е най-вероятно да бъдат засегнати от финансова травма.

„Като POC, който е израснал в САЩ, животът е предизвикателство поради расова дискриминация и дискриминация, основана на пола,“ казва Layla Acharya, създател на EdWiz.org, портал за онлайн курсове. Въпреки че тези форми на дискриминация са трудни за понасяне сами по себе си, казва тя, те се усложняват от факта, че са от по-нисък икономически произход.

„Наборът от постоянни финансови борби се нарича финансова травма,“ тя казва. „Инвеститорите, идващи от семейства с ниски доходи, изпитват повече безпокойство за парите и трудности при вземането на финансови решения.“

Това безпокойство може да се види ясно, ако погледнете кой инвестира и кой не. Според проучване на CNBC и Momentive, 59% от чернокожите жени и 48% от латиноамериканките — и двете исторически лишени от права групи — отговориха, че изобщо не са инвестирали в никакъв актив. Това е в голям контраст с 34% от белите жени и 23% от белите мъже, които съобщават същото.

Има няколко причини за тази празнина. Можем да посочим липсата на богатство между поколенията и ограничения достъп до кредити и средства като две основни. Въпреки това, отказът от инвестиране идва с големи алтернативни разходи в намалени пенсионни спестявания и печалби от инвестиции в бъдеще.

Страхът от изгаряне (отново)

Точно както срамът, дължащ се на лоши парични решения в миналото, влияе върху настоящия ви живот, така и всеки страх, който сте изградили от по-големи икономически проблеми. Например само днес 58% от американците притежават акции. Преди Голямата рецесия 62% са инвестирали в акции.

„Миналият опит е важен двигател в действията [на хората],“ казва Чарлз Бендер, президент на Fiduciary Wealth Management. „Причината да не докосвате печката е, че е гореща. Е, ако човекът е инвестирал само веднъж в живота си и е загубил пари, това има същия ефект като печката много пъти.”

Ето защо дори кратки периоди на спад на пазара могат да предизвикат страховити реакции, обяснява Бендер. „Ако попитате повечето хора, те биха казали, че фондовият пазар е нагласен срещу инвеститорите на дребно. „Нагласената част“ е изцяло емоционална и им пречи да инвестират правилно.”

Страх от пропускане

FOMO оказва влияние върху фондовия пазар от 2010 г чрез увеличаване на желанието на инвеститорите да поемат риск. FOMO също кара инвеститорите да бъдат прекалено уверени, когато наистина не трябва да бъдат.

FOMO е друга силна движеща сила зад много инвестиционни решения. Даниел Слийп, JR, CPA и сертифициран данъчен треньор, разказва за своя опит по време на една от ранните крипто мания:

„Като CPA, работещ с малки предприятия, си спомням, когато крипто мания първи удар," той казва. Няколко от неговите клиенти се присъединиха към тенденцията рано - той определи тези случаи като FOMO инвестиране. Но след като изтече времето за данъци, той забеляза, че тези клиенти са странно мълчаливи за своите инвестиции.

„Те дори вече не знаеха данните си за влизане, за да проверят,“ той казва. „Когато се срина малко след като инвестираха в него, те просто искаха да забравят за него.“

Проучване от Университета на Колорадо в Денвър установи това FOMO оказва влияние върху фондовия пазар от 2010 г чрез увеличаване на желанието на инвеститорите да поемат риск. FOMO също кара инвеститорите да бъдат прекалено уверени, когато наистина не трябва да бъдат.

„FOMO кара хората да инвестират извън техния кръг на компетентност, разбиране или истински апетит за риск,“ казва Сатовски. „Всеки обича предимствата, но болката от загубата или страхът от пропускане води до емоционални решения, а когато емоциите са силни, рационалното мислене излиза през прозореца.“

Липса на финансово образование

Чарлз Бендер предполага, че около 80% от хората нямат финансови планове или ясни постижими финансови цели. Той е доста близо. Това установи проучване на Schroders от 2022 г само 23% от американците имат финансов план, който следват.

Но не е поради липса на опити. Някои хора просто са по-близо до стартовата линия, когато става въпрос за образователни ресурси.

„Всеки има основа за това как харчи пари,“ казва Андре Стюарт, главен изпълнителен директор на InvestFar. „Това обикновено се формира от вашето възпитание, вашето домакинство и средата, от която сте заобиколени. Ако израснете в домакинство или сте заобиколени от приятели, които не вярват в спестяването или инвестирането, тогава има голям шанс да не инвестирате изобщо.”

Ако никога не са ви учили на финансова дисциплина, нито са ви показвали въжетата на инвестиционния свят, вероятно ще ви бъде много по-трудно да се потопите в него или да се придържате към него, ако го направите.

Стъпки, които можете да предприемете, за да се чувствате психологически сигурни, когато управлявате финансите си

Въпреки предизвикателствата, практикуването на здравословни парични навици има дългосрочни ползи. Когато спестявате редовно, придържайте се към бюджет и инвестирайте разумни суми исторически добре представящи се активи, можете да напреднете.

Ето няколко съвета, които могат да ви помогнат да започнете да поемате обратно юздите на парите си.

Говорете със семейството и приятелите си

Парите често са тема културно табу, но нищо добро не излиза от замитането на финансовите ви притеснения под килима. Честното споделяне с близките ви и хората от вашата непосредствена общност ви позволява да обедините ресурсите си от знания.

Просто говорете с членовете на вашето семейство и приятели за това как са били отгледани да мислят за пари. Това може да ви даде някои изясняващи прозрения за собствените ви финансови навици. Може дори да вземете някои съвети за бюджетиране и инвестиционни ресурси, които са по-подходящи за вашата ситуация от тези от общи уебсайтове и така наречените финансови гурута.

Спрете да се сравнявате с другите

Може би следващата ви мисъл, след като прочетете заглавието по-горе, е „по-лесно да се каже, отколкото да се направи“.

В човешката природа е да се сравняваме с другите хора около нас, за да преценим как се справяме в живота. Не само това, но финансовите съвети често са съсредоточени около стремежа. Той примами читатели и потенциални инвеститори със статии за това как еди-кой си е успял да се пенсионира до 35 или кой е направил първия си милион чрез уникална финансова стратегия.

В края на деня обаче не става въпрос за тях. Става въпрос за вас.

„Не се сравнявайте с другите. Всички сме уникални личности сами по себе си, дори еднояйчните близнаци. Единственият човек, с когото да се мериш, си ти,“, казва Стюарт.

Добрата новина е: когато само вие участвате в състезанието, може да има само един победител (това сте вие!).

Разберете откъде идват другите инвеститори

Въпреки че не трябва постоянно да се сравнявате с другите, намирането на общност от подобни хора може да ви помогне да разберете, че не сте единственият, който преминава през това. За POC, LGBTQ+, групи с ниски доходи и други слабо представени групи чувството за общност също може да ви помогне да почувствате принадлежност.

Благодарение на социалните медии ние сме по-свързани от всякога и става по-лесно да се свързваме с другите. Опитайте следното:

Намерете подходящ бюджет ТИ

Дори финансово най-разбираемите от нас не правят най-добрите парични движения всеки път. Животът пречи. Пълното игнориране на парите ви обаче само ще ви навреди в дългосрочен план.

За да започнете, трябва да сте наясно къде отиват парите ви. Като проследявате разходите си, можете да видите къде потенциално прекалявате и да намерите места, където можете да намалите.

Ако например откриете, че харчите $200 за абонаменти за стрийминг всеки месец, но не ги използвате всички, ще можете да насочите част от тези пари другаде.

Ако искате да си изцапате ръцете, можете да направите добра електронна таблица за бюджетиране. Но ако мисълта за ръчно проследяване на разходите ви отблъсне, не се притеснявайте! Има изобилие от приложения за автоматично проследяване да избера от. Повечето от тях ви позволяват просто да свържете разходната си сметка и те ще организират транзакциите вместо вас.

Можете също да прегледате различни методи за бюджетиране за да видите кой ви харесва най-много.

Поставете и запомнете целите си

Ако никога не сте мислили за какво бихте искали да отидат парите ви извън редовните ви сметки, сега е моментът да започнете. Имайки парични цели и записването им на място, където можете да ги виждате всеки ден, е изненадващо мощен мотивационен инструмент.

Те могат да варират от отметка на пътуване в списъка с кофи до освобождаване от дългове до определена възраст. Колкото по-ясно можете да визуализирате целите си, толкова по-мотивиращи могат да бъдат те.

Ако установите, че не можете да поддържате тези цели сами, Сатовски препоръчва финансов консултант или консултант. „[Тази] отговорност и дисциплина могат да ви помогнат да видите слепи петна, които може никога да не забележите, докато не стане твърде късно,“ той казва.

Започнете тук>>Как да намерите финансов съветник, на когото можете да се доверите

Помислете за работа с финансов терапевт

Много хора се борят с години, за да излязат на финансов път. Ако сте изпробвали всички приложения за бюджетиране, но те просто не се придържат към вас, или ако мисълта да говорите със семейството си за пари ви кара да искате да се откажете напълно, не сте сами.

Вашите проблеми може просто да произтичат от някъде много по-дълбоко. И това е добре.

Финансовата терапия се развива още през 70-те години и сега се е превърнала в своя собствена дисциплина. Целта на финансовата терапия е да помогне на хората да преодолеят негативните навици за парите, които са научили от детството си, или връзките, причиняващи травми в зряла възраст, като например насилствени партньори.

„Получаването на терапия е най-добрият начин за излекуване от финансова травма,“ казва Лайла Ачария.

Асоциацията за финансова терапия има a указател на терапевти с които можете да работите. За обща терапия Acharya препоръчва BetterHelp, която има терапевти, които предлагат услугите си по плъзгаща се скала плюс финансова помощ за хора, които може да не са в състояние да си позволят традиционна частна терапия.

Долния ред

Личните финанси имат думата „лични“ с причина. Решенията, които вземаме, почти винаги са повлияни от нашите емоции – включително и особено изборите, които правим с нашите пари.

Има начини да преодолеете потенциално вредните емоции и да направите избор, който ще ви бъде от полза след време. Започнете, като се почувствате комфортно да говорите за пари и намерите образователни ресурси, които отразяват вашата ситуация.

Оттам започнете да проследявате вашите долари и потърсете прост бюджет, който работи за вас. И не се страхувайте да поискате помощ, ако имате нужда от нея. И помнете - всяка стъпка в правилната посока е голяма.

Допълнителна литература>>

• Как да избегнем емоционалното инвестиране
• 5-те инвестиционни съвета, които бих дал на по-младото си аз
• Как да намерите подкрепящи LGBTQ+ финансови съветници
• Жените и инвестирането през 2022 г.: Последни статистически данни