Най-добрите високодоходни инвестиции за момента

в Най-добрите нискорискови инвестиции за 2022 г, предоставих изчерпателен списък с нискорискови инвестиции с предвидима възвръщаемост. Но точно защото тези възвръщаемости са с нисък риск, те осигуряват и относително ниска възвръщаемост.

В тази статия ще разгледаме високодоходни инвестиции, много от които включват по-висока степен на риск, но също така е вероятно да осигурят по-висока възвръщаемост.

Вярно е, че инвестициите с нисък риск са правилното инвестиционно решение за всеки, който иска да запази капитала и все още да печели известен доход.

Но ако се интересувате повече от приходната страна на инвестицията, приемането на малко риск може да доведе до значително по-висока възвръщаемост. И в същото време тези инвестиции като цяло ще бъдат по-малко рискови от акциите за растеж и други инвестиции с висок риск/висока печалба.

Определете колко риск сте готови да поемете

Рискът, за който говорим с тези високодоходни инвестиции, е потенциалът да загубите пари. Както е вярно, когато инвестирате във всеки актив, трябва да започнете, като определите колко сте готови да рискувате в преследването на по-висока възвръщаемост.

Ще представя голям брой високодоходни инвестиции, всяка със собствена степен на риск. Целта е да ви помогне да оцените потенциала за риск/възнаграждение на тези инвестиции, когато избирате тези, които ще са подходящи за вас.

Ако търсите инвестиции, които са напълно безопасни, трябва да предпочитате едно или повече от високо ликвидните превозни средства с ниска доходност, обхванати в Най-добрите инвестиции с нисък риск за 2022 г. В тази статия ще се стремим към нещо малко по-различно. Поради това, моля, имайте предвид, че това по никакъв начин не е обща препоръка за конкретна инвестиция.

Най-добрите високодоходни инвестиции за 2022 г

По-долу е моят списък с 18-те най-добри високодоходни инвестиции за 2022 г. Те не са класирани или изброени по важност. Това е така, защото всеки е уникален инвестиционен клас, който ще трябва внимателно да оцените за пригодност в собствения си портфейл.

Бъдете сигурни, че всяка инвестиция, която изберете, вероятно ще осигури възвръщаемостта, която очаквате, при приемливо ниво на риск за вашата лична толерантност към риска.

Съкровищни ​​ценни книжа, защитени от инфлация (TIPS)

Нека започнем с тази, макар и само защото е в почти всеки списък с високодоходни инвестиции, особено в настоящата среда на нарастваща инфлация. Може всъщност да не е най-добрата инвестиция с висока доходност, но има своите предимства и не бива да се пренебрегва.

По принцип TIPS са ценни книжа, емитирани от Министерството на финансите на САЩ, които са предназначени да поемат инфлацията. Те плащат редовна лихва, въпреки че обикновено е по-ниска от ставката, плащана за обикновени ценни книжа на Министерството на финансите при подобни условия. Облигациите се предлагат с минимална инвестиция от $100, по отношение на пет, 10 и 30 години. И тъй като те са изцяло подкрепени от правителството на САЩ, вие сте сигурни, че ще получите пълната стойност на главницата, ако държите ценна книга до падежа.

Но истинската полза – и основното предимство – на тези ценни книжа са добавките към главницата на инфлацията. Всяка година Министерството на финансите ще добавя сума към главницата на облигациите, която е съизмерима с промените в индекса на потребителските цени (CPI).

За щастие, докато главницата ще бъде добавена, когато индексът на потребителските цени се повиши (както става почти винаги), нито една няма да бъде приспадната, ако индексът стане отрицателен.

Можете да закупите TIPS чрез инвестиционния портал на Министерството на финансите на САЩ, Treasury Direct. Можете също така да държите ценните книжа, както и да ги изкупите на същата платформа. Няма комисионни и такси при закупуване на ценни книжа.

От друга страна, TIPS са чисто игра на инфлацията, тъй като основните ставки са сравнително ниски. И докато основните добавки ще ви задържат дори и с инфлацията, трябва да знаете, че те са облагаеми през годината на получаване.

Все пак TIPS са отлична инвестиция с нисък риск и висока доходност по време на нарастваща инфлация - като сега.

I Облигации

Ако търсите истинска инвестиция с нисък риск и висока доходност, не търсете повече от облигации от серия I. С настоящия скок на инфлацията тези облигации станаха невероятно популярни, въпреки че са ограничени.

I облигации са в момента плаща 9,62%. Те могат да бъдат закупени по електронен път в купюри само за $25. Вие обаче сте ограничени до закупуването на не повече от $10 000 I облигации на календарна година. Тъй като са издадени от Министерството на финансите на САЩ, те са напълно защитени от правителството на САЩ. Можете да ги закупите чрез инвестиционния портал на Министерството на финансите, TreasuryDirect.gov.

„Парите в спестовната ми сметка горят“, стене Скот Либерман, основател на Тъчдаун пари. „Инфлацията пламва парите ми, всеки месец изгаря все повече и повече. За да се защитя срещу това, купих I облигация. Когато реша да си върна парите, облигацията I ще е защитена от инфлация, като струва повече от това, за което съм я купил. Горещо препоръчвам да си вземете супер безопасна серия I bond с пари, които можете да скриете поне за една година.“

Възможно е да не сте в състояние да поставите целия си портфейл от облигации в облигации от серия I. Но само една малка инвестиция, от близо 10%, може да увеличи общата възвръщаемост на разпределението на вашите облигации.

Корпоративни облигации

The средната норма на възвръщаемост на банкова спестовна сметка е 0,08%. Средният процент за сметка на паричния пазар е 0,09% и 0,25% за 12-месечен CD.

Сега има някои банки плащат по-високи ставки, но като цяло само в диапазона от 1% плюс.

Ако искате по-висока възвръщаемост на вашия портфейл с фиксиран доход и сте готови да приемете умерено ниво на риск, можете да инвестирате в корпоративни облигации. Те не само плащат по-високи ставки от банките, но можете да заключите тези по-високи ставки за много години.

Например, средният текущ добив на a Корпоративна облигация с рейтинг AAA е 4,09%. Сега това е процентът за AAA облигации, които са ценни книжа с най-висок рейтинг. Можете да получите още по-високи проценти по облигации с по-ниски рейтинги, които ще разгледаме в следващия раздел.

Корпоративните облигации се продават в номинални суми от $1000, въпреки че цената може да бъде по-висока или по-ниска в зависимост от това къде са лихвените проценти. Ако решите да закупите индивидуални корпоративни облигации, очаквайте да ги закупите на партиди от десет. Това означава, че вероятно ще трябва да инвестирате $10 000 в един брой. Брокерите обикновено начисляват малка такса за облигация при покупка и продажба.

Алтернатива може да бъде да се възползвате от фондовете за корпоративни облигации. Това ще ви даде възможност да инвестирате в портфейл от облигации само за цената на една акция от ETF. И тъй като те са ETF, обикновено могат да се купуват и продават без комисионна.

Обикновено можете да закупите корпоративни облигации и облигационни фондове чрез популярни борсови брокери, като Закс Трейд, Е*ТЪРГОВИЯ, и TD Ameritrade.

Имайте предвид, че стойността на корпоративните облигации, особено тези с падеж над 10 години, може да падне, ако лихвените проценти се повишат. Обратно, стойността на облигациите може да се повиши, ако лихвените проценти паднат.

Високодоходни облигации

В предишния раздел говорихме за това как лихвените проценти по корпоративните облигации варират в зависимост от рейтинга на всяка емисия облигации. Облигацията AAA, тъй като е най-сигурната, има най-ниска доходност. Но по-рисковата облигация, като тази с рейтинг BBB, ще осигури по-висок процент на възвръщаемост.

Ако искате да спечелите по-висока лихва, отколкото можете с корпоративни облигации с инвестиционен клас, можете да получите тази възвръщаемост с така наречените високодоходни облигации. Тъй като имат по-нисък рейтинг, те плащат по-висока лихва, понякога много по-висока.

The средната доходност на високодоходните облигации е 8,59%. Но това е само средна стойност. Доходността на облигация с рейтинг B ще бъде по-висока от една облигация с рейтинг BB.

Трябва също така да сте наясно, че в допълнение към потенциалните спадове на пазарната стойност поради нарастващите лихвени проценти, високодоходните облигации са по-склонни да изпаднат в неизпълнение, отколкото облигациите с инвестиционен клас. Ето защо те плащат по-високи лихви. (Наричаха тези облигации „нежелани облигации“, но подобно описание е маркетингова катастрофа.) Поради тези двойни рискове, боклуковите облигации трябва да заемат само малка част от вашия фиксиран доход портфолио.

Високодоходните облигации могат да бъдат закупени при подобни условия и на същите места, където можете да търгувате корпоративни облигации. Има и ETF, които са специализирани в облигации с висока доходност и ще бъдат по-добър избор за повечето инвеститори, тъй като ще включват диверсификация в много различни емисии облигации.

Общински облигации

Точно както корпорациите и Министерството на финансите на САЩ издават облигации, така правят и държавните и местните власти. Те се наричат ​​общински облигации. Те работят много като други видове облигации, особено корпоративни. Те могат да бъдат закупени в подобни деноминации чрез онлайн брокери.

Основното предимство на общинските облигации е техният статут на освободени от данъци за целите на федералния данък върху доходите. И ако закупите общинска облигация, емитирана от вашата държава по местоживеене или община в рамките на тази държава, лихвата също ще бъде освободена от данък за целите на държавния данък върху доходите.

Това прави общинските облигации отличен източник на освободени от данъци приходи в непенсионна сметка. (Тъй като пенсионните сметки са защитени от данъци, няма смисъл да се включват общински облигации в тези сметки.)

Лихвите по общинските облигации в момента се движат малко над 3% за облигации с рейтинг AAA. И докато това е впечатляваща възвръщаемост само по себе си, то прикрива още по-висока доходност.

Поради статута им на освободени от данъци ефективната доходност на общинските облигации ще бъде по-висока от лихвения процент по банкнотите. Например, ако вашите комбинирани федерални и щатски маргинални данъчни ставки са 25%, ефективната доходност на общинска облигация, плащаща 3%, ще бъде 4%. Това дава ефективна лихва, сравнима с корпоративни облигации с рейтинг AAA.

Общинските облигации, подобно на другите облигации, са обект на колебания на пазарната стойност поради промени в лихвените проценти. И въпреки че е рядкост, има случайни неизпълнения на тези облигации.

Подобно на корпоративните облигации, общинските облигации носят рейтинги, които влияят върху лихвените проценти, които плащат. Можете да проучите рейтингите на облигации чрез източници като Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch.

фонд	Символ	Тип	Текуща доходност	5 Средна годишна доходност
Фонд за защитени от инфлация ценни книжа Vanguard	VIPSX	СЪВЕТИ	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interm Term Corp Bond ETF	SPIB	Корпоративен	4.38%	1.44%
iShares Hedged High Yield Bond ETF с лихвен процент	HYGH	Високодобивен	5.19%	2.02%
Invesco VRDO Tax-Free ETF (PVI)	PVI	Общинска	0.53%	0.56%

По-дългосрочни депозитни сертификати (CD)

Това е друга инвестиция, която попада в класификацията нисък риск/сравнително висока възвръщаемост. Тъй като лихвените проценти се повишиха през последните месеци, лихвите се повишиха върху депозитните сертификати. За разлика от само преди една година, компактдискове сега заслужават внимание.

Но ключът е да се инвестира в сертификати с по-дълги срокове.

„Друга опция с по-нисък риск е да разгледате сертификат за депозит (CD)“, съветва Lance C. Щайнер, CFP at Бъкингамски съветници. „Банките, кредитните съюзи и много други финансови институции предлагат компактдискове с матуритет от 6 до 60 месеца. В момента 6-месечен CD може да плаща между 0,75% и 1,25%, докато 24-месечен CD може да плаща между 2,20% и 3,00%. Предлагаме да обмислим краткосрочна стълба, тъй като се очаква лихвените проценти да продължат да се повишават. (Посочените лихвени проценти за високодоходните спестявания и CD са получени на bankrate.com.)

Повечето банки предлагат депозитни сертификати със срок до пет години. Те обикновено имат най-високи добиви.

Но по-дългосрочният план включва поне умерено ниво на риск. Ако инвестирате в CD за пет години, който в момента плаща 3%, рискът е лихвените проценти да продължат да растат. Ако го направят, ще пропуснете по-високата възвръщаемост, налична за по-новите сертификати. Но като цяло рискът все още е нисък, тъй като банката гарантира, че ще изплати 100% от вашата главница при падежа на сертификата.

Peer-to-Peer (P2P) кредитиране

Знаете ли как банките взимат заеми от вас — при 1% лихва — след това дават същите пари на заем на вашия съсед при проценти, които понякога достигат до 20%? Това е доста голям рекет и при това печеливш.

Но знаете ли също, че имате същата възможност като банка? Това е инвестиционен процес, известен като peer-to-peer lending или накратко P2P.

P2P кредитирането по същество елиминира банката. Като инвеститор вие ще предоставите средствата за кредитополучатели на P2P платформа. Повечето от тези заеми ще бъдат под формата на лични заеми за различни цели. Но някои могат да бъдат и бизнес заеми, медицински заеми и за други по-специфични цели.

Като инвеститор/заемодател вие можете да запазите по-голяма част от възвръщаемостта на лихвените проценти по тези заеми. Можете лесно да инвестирате чрез онлайн P2P платформи.

Един популярен пример е просперирай. Те предлагат предимно лични заеми в суми, вариращи между $2,000 и $40,000. Можете да инвестирате в малки части от тези заеми, наричани „бележки“. Бележките могат да бъдат закупени само за $25.

Тази малка деноминация ще направи възможно диверсифицирането на вашата инвестиция в много различни заеми. Можете дори да изберете заемите, в които ще инвестирате въз основа на кредитния рейтинг на кредитополучателя, дохода, условията на заема и целите.

Prosper, който управлява 20 милиарда долара P2P заеми от 2005 г. насам, твърди историческа средна възвръщаемост от 5,7%. Това е висока норма на възвръщаемост на това, което по същество е инвестиция с фиксиран доход. Но това е така, защото съществува възможност за загуба поради неизпълнение на задълженията на кредитополучателя.

Въпреки това можете да сведете до минимум вероятността от неизпълнение, като внимателно изберете качеството на кредита на кредитополучателя. Това означава да се съсредоточите върху кредитополучатели с по-висок кредитен рейтинг, доходи и по-консервативни цели на заема (като консолидация на дълга).

Тръстове за инвестиции в недвижими имоти (REITs)

АДСИЦ са отличен начин за участие в инвестиции в недвижими имоти и възвръщаемостта, която осигурява, без големи количества капитал или необходимост от управление на имоти. Те са публично търгувани инвестиционни фондове от затворен тип, които могат да се купуват и продават на основните фондови борси. Те инвестират предимно в търговски недвижими имоти, като офис сгради, търговски площи и големи жилищни комплекси.

Ако планирате да инвестирате в REIT, трябва да сте наясно, че има три различни типа.

„Equity REITs купуват търговски, индустриални или жилищни недвижими имоти“, докладва Робърт Р. Джонсън, PhD, CFA, CAIA, професор по финанси, Heider College of Business, Creighton University и съавтор на няколко книги, включително Инструментите и техниките на инвестиционното планиране, инвестиране на стратегическа стойност и Инвестиционно банкиране за манекени.  „Приходите се извличат основно от отдаване под наем на имоти, както и от продажба на имоти, чиято стойност е поскъпнала. Ипотечните АДСИЦ инвестират в ипотеки на имоти. Приходите са предимно от лихвите, които печелят по ипотечните заеми. Хибридните АДСИЦ инвестират както директно в имоти, така и в ипотеки върху имоти.“

Джонсън също предупреждава: „Инвеститорите трябва да разберат, че капиталовите REIT са по-скоро като акции, а ипотечните REIT са по-скоро като облигации. Хибридните АДСИЦ са като смесица от акции и облигации.“

По-специално ипотечните АДСИЦ са отличен начин да печелите стабилен доход от дивиденти, без да сте тясно обвързани с фондовия пазар.

Примери за конкретни АДСИЦ са изброени в таблицата по-долу (източник: Киплингер):

REIT	Собствен капитал или ипотека	Тип имот	Дивидентна доходност	12 месеца възвръщаемост
Индустриални имоти в Рексфорд	REXR	Промишлени складови площи	2.02%	2.21%
Слънчеви общности	SUI	Произведени жилища, каравани, курорти, яхтени пристанища	2.19%	-14.71%
Американска кула	AMT	Клетъчни кули с множество наематели	2.13%	-9.00%
Прологис	PLD	Индустриални недвижими имоти	2.49%	-0.77%
Camden Property Trust	CPT	Апартаментни комплекси	2.77%	-7.74%
Акции на недвижими имоти в Александрия	СА	Изследователски свойства	3.14%	-23.72%
Digital Realty Trust	DLR	Центрове за данни	3.83%	-17.72%

Групово финансиране на недвижими имоти

Ако предпочитате директна инвестиция в имот по ваш избор, а не портфейл, можете да инвестирате в групово финансиране на недвижими имоти. Вие инвестирате парите си, но управлението на имота ще се извършва от професионалисти. С груповото финансиране на недвижими имоти можете да изберете отделни имоти или да инвестирате в непублични REITs, които инвестират в много специфични портфейли.

Един от най-добрите примери за групово финансиране на недвижими имоти е Набиране на средства. Това е така, защото можете да инвестирате с едва $500 или да създадете персонализирано портфолио с не повече от $1000. Fundrise не само начислява ниски такси, но също така има множество опции за инвестиране. Можете да започнете с малки управлявани инвестиции и в крайна сметка да търгувате до инвестиране в индивидуални сделки.

Едно нещо, което трябва да знаете при груповото финансиране на недвижими имоти, е, че много се нуждаят статут на акредитиран инвеститор. Това означава да имате висок доход, висока нетна стойност или и двете. Ако сте акредитиран инвеститор, ще имате много повече възможности за избор в пространството за групово финансиране на недвижими имоти.

Ако не сте акредитиран инвеститор, това не означава, че ще бъдете възпрепятствани да инвестирате в този клас активи. Част от причината, поради която Fundrise е толкова популярен, е, че те не изискват статут на акредитиран инвеститор. Има и други платформи за групово финансиране на недвижими имоти, които правят същото.

Просто бъдете внимателни, ако искате да инвестирате в недвижими имоти чрез платформи за групово финансиране на недвижими имоти. Ще се очаква да обвържете парите си за няколко години, а предсрочното обратно изкупуване често не е възможно. И като повечето инвестиции, има възможност да загубите част или цялата си главница на инвестицията.

Физически недвижими имоти

Говорили сме за инвестиране в недвижими имоти чрез REITs и групово финансиране на недвижими имоти. Но можете също така да инвестирате директно във физическа собственост, включително жилищна или дори търговска собственост.

Притежаването на недвижими имоти означава, че имате пълен контрол върху инвестицията. И тъй като недвижимите имоти са инвестиция в големи долари, потенциалната възвращаемост също е голяма.

Като за начало средната годишна възвръщаемост на недвижимите имоти е впечатляваща. Те дори са сравними с акциите. Жилищните недвижими имоти са генерирали средна възвръщаемост от 10,6%, докато търговската собственост е възвърнала средно 9,5%.

На следващо място, недвижимите имоти имат потенциала да генерират доход от две посоки, от доходи от наем и капиталови печалби. Но поради високите стойности на имотите на много пазари в страната, ще бъде трудно да се закупят недвижими имоти, които ще генерират положителен паричен поток, поне през първите няколко години.

Най-общо казано, капиталовите печалби са мястото, откъдето идва най-голямата възвръщаемост. Имотът, закупен днес, може да се удвои или дори утрои за 20 години, създавайки огромни неочаквани печалби. И това ще бъде дългосрочна капиталова печалба, за да се възползвате от по-ниската данъчна тежест.

И накрая, има фактор на ливъридж. Обикновено можете да закупите инвестиционен имот с 20% първоначална вноска. Това означава, че можете да закупите имот за $500 000 със $100 000 от джоба си.

Чрез изчисляване на вашите капиталови печалби върху вашата първоначална инвестиция, възвръщаемостта е наистина зашеметяваща. Ако имуществото от $500 000 се удвои до $1 милион за 20 години, генерираната печалба от $500 000 ще доведе до 500% печалба от вашата инвестиция от $100 000.

От отрицателна страна недвижимите имоти със сигурност са a много дългосрочна инвестиция. Освен това идва с високи такси за транзакции, често до 10% от продажната цена. И не само ще изисква голяма първоначална вноска, но и значителна инвестиция на време за управление на имота.

Акции с висок дивидент

„Най-добрата инвестиция с висока доходност са дивидентните акции“, заявява Хари Търнър, основател на Суверенният инвеститор. „Въпреки че няма гарантирана възвръщаемост с акции, в дългосрочен план акциите превъзхождат други инвестиции като облигации и недвижими имоти. Сред акциите акциите, изплащащи дивиденти, надминаха акциите, които не изплащат дивиденти, с повече от 2 процентни пункта на година средно през последния век. Освен това акциите с дивиденти обикновено са по-малко променливи от акциите, които не изплащат дивиденти, което означава, че е по-малко вероятно да загубят стойност при спадове.“

Със сигурност можете да инвестирате в отделни акции, които плащат високи дивиденти. Но по-малко рисков начин да го направите и такъв, който ще избегне индивидуалния избор на акции, е да инвестирате чрез фонд.

Един от най-популярните е ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (БЛАГОРОДЕН). Той е осигурил възвръщаемост от 1,67% през 12-те месеца, приключващи на 31 май, и средно 12,33% на година от началото на фонда през октомври 2013 г. В момента фондът има 1,92% дивидентна доходност.

Така наречените дивидентни аристократи са популярни, защото представляват 60+ компании от S&P 500, с история на увеличаване на дивидентите си поне през последните 25 години.

„Дивидентните акции са отличен начин да спечелите някаква качествена доходност от вашите инвестиции, като същевременно държите инфлацията на разстояние“, съветва Лайл Соломон, главен адвокат в Oak View Law Group, една от най-големите адвокатски кантори в Америка. „Дивидентите обикновено се изплащат от добре установени и успешни компании, които вече не трябва да реинвестират всички печалби обратно в бизнеса.“

Става по-добре. „Тези компании и техните акции са по-безопасни за инвестиране поради техния ръст, голяма клиентска база и контрол над пазарите“, добавя Соломон. „Най-добрата част от дивидентните акции е, че много от тези компании увеличават дивидентите от година на година.“

Таблицата по-долу показва някои популярни акции, изплащащи дивиденти. Всеки от тях е така нареченият „Дивидентен аристократ“, което означава, че е част от S&P 500 и е увеличил дивидента си през всяка от поне последните 25 години.

Търговско дружество	Символ	дивидент	Дивидентна доходност
AbbVie	ABBV	$5.64	3.80%
Армкор АД	AMCR	$0.48	3.81%
Шеврон	CVX	$5.68	3.94%
ExxonMobil	XOM	$3.52	4.04%
IBM	IBM	$6.60	5.15%
Realty Income Corp	О	$2.97	4.16%
Walgreen Boots Alliance	WBA	$1.92	4.97%

Привилегировани акции

Привилегированите акции са много специфичен тип дивидентни акции. Точно като обикновените акции, привилегированите акции представляват дял в публично търгувана компания. Те често се смятат за нещо като хибрид между акции и облигации, защото съдържат елементи и от двете.

Въпреки че обикновените акции могат да изплащат дивиденти, те не винаги. Привилегированите акции, от друга страна, винаги изплащат дивиденти. Тези дивиденти могат да бъдат или фиксирана сума, или въз основа на формула за променлив дивидент. Например, една компания може да базира изплащането на дивиденти на признат индекс, като LIBOR (London Inter-Bank Offered Rate). След това процентът на изплащане на дивидент ще се промени, както се променя процентът на индекса.

Привилегированите акции имат две основни предимства пред обикновените акции. Първо, като „предпочитани“ ценни книжа, те имат приоритет при изплащане на дивиденти. Компанията е длъжна да изплаща дивиденти на своите привилегировани акционери преди притежателите на обикновени акции. Второ, привилегированите акции имат по-висока дивидентна доходност от обикновените акции в същата компания.

Можете да закупите предпочитани акции чрез онлайн брокери, някои от които са изброени в „Акции за растеж“ по-долу.

Предупреждения за предпочитани акции

Недостатъкът на привилегированите акции е, че те не дават право на притежателя им да гласува в корпоративни избори. Но някои предпочитани акции предлагат опция за конвертиране. Можете да обмените своите привилегировани акции за определен брой обикновени акции на компанията. Тъй като преобразуването вероятно ще бъде извършено, когато цената на обикновените акции претърпи голям скок, има потенциал за големи капиталови печалби - в допълнение към по-високия дивидент.

Имайте предвид, че предпочитаните акции също могат да бъдат изискани. Това означава, че компанията може да разреши обратното изкупуване на акциите по свое усмотрение. Повечето вероятно ще направят това в момент, когато лихвените проценти падат и те вече не искат да плащат по-висок дивидент за привилегированите акции.

Привилегированите акции също могат да имат дата на падеж, която обикновено е 30-40 години след първоначалното им издаване. Компанията обикновено ще изкупи обратно акциите на първоначалната емисионна цена, елиминирайки възможността за капиталови печалби.

Не всички компании издават привилегировани акции. Ако изберете тази инвестиция, уверете се, че е в компания, която е добре установена и има силни финансови показатели. Трябва също така да обърнете голямо внимание на детайлите на емисията, включително и особено всички разпоредби за изискуемост, формули за дивиденти и дати на падеж.

Запаси за растеж

Този сектор вероятно е най-рисковата инвестиция в този списък. Но също така може да бъде този с най-висока доходност, поне в дългосрочен план. Ето защо го включваме в този списък.

Въз основа на индекса S&P 500, акциите са се върнали средно от 10% годишно за последните 50 години. Но е важно да се разбере, че това е само средно. Пазарът може да нарасне с 40% една година, след което да падне с 20% на следващата. За да успеете с тази инвестиция, трябва да се ангажирате дългосрочно, до и включително няколко десетилетия.

И поради потенциалните големи колебания, акциите за растеж не се препоръчват за средства, които ще са необходими през следващите няколко години. Като цяло акциите за растеж работят най-добре за пенсионни планове. Това е мястото, където те ще имат необходимите десетилетия за изграждане и комбиниране.

Тъй като по-голямата част от възвръщаемостта на акциите за растеж е от капиталови печалби, вие ще се възползвате от по-ниски дългосрочни данъчни ставки върху капиталовите печалби, поне с ценни книжа, държани в облагаема сметка. (По-добрата новина е, че капиталовите печалби от инвестиции, държани в пенсионни сметки, се отлагат с данъци до пенсиониране.)

Можете да изберете да инвестирате в отделни акции, но това е предприятие с доста висока поддръжка. По-добър начин може да бъде просто да инвестирате в ETF, свързани с популярни индекси. Например ETF, базирани на S&P 500, са много популярни сред инвеститорите.

Можете да закупите акции за растеж и ETF за акции за растеж без комисионна с брокери като М1 Финанси, Закс Трейд, Е*ТЪРГОВИЯ, и TD Ameritrade. Като алтернатива можете да използвате онлайн платформа за автоматизирани инвестиции, известна като робо-съветник, за изграждане и управление на портфолио за вас срещу много ниска годишна такса. Някои от най-добрите примери включват Подобрение и Wealthsimple.

Анюитети

Анюитетите са нещо като създаване на собствена частна пенсия. Това е инвестиционен договор, който сключвате със застрахователна компания, в който инвестирате определена сума пари в замяна на конкретен поток от приходи. Те могат да бъдат отличен източник на високи добиви, тъй като възвръщаемостта е заключена от договора.

Анюитетите се предлагат в много различни разновидности. Две основни класификации са незабавни и отложени анюитети. Както подсказва името, незабавни анюитети започнете да плащате поток от приходи малко след началото на договора.

Разсрочени анюитети работят нещо като пенсионни планове. Можете да депозирате фиксирана сума пари в застрахователната компания предварително или да правите редовни вноски. И в двата случая плащанията на доходите ще започнат в определен момент в бъдещето.

С отложените анюитети доходите, спечелени в рамките на плана, се отлагат за данъци и се изплащат при теглене. Но за разлика от пенсионните сметки, анюитетните вноски не се приспадат от данъци. Възвръщаемостта на инвестициите може да бъде фиксирана лихва или променлива ставка, в зависимост от конкретната настройка на анюитета.

Докато анюитетите са отлична идея и концепция, голямото разнообразие от планове, както и многото застрахователни компании и агенти, които ги предлагат, ги превръщат в потенциално минно поле. Например много анюитети са надупчени с високи такси и подлежат на ограничени възможности за теглене.

Тъй като съдържат толкова много подвижни части, всички анюитетни договори, които планирате да сключите, трябва да бъдат внимателно прегледани. Обърнете внимание на всички детайли, включително и на малките. В крайна сметка това е договор и следователно е правно обвързващ. Поради тази причина може да искате потенциален анюитет да бъде прегледан от адвокат, преди да финализирате сделката.

Алтернативни инвестиции

Алтернативните инвестиции обхващат голяма територия. Примерите включват благородни метали, стоки, частен капитал, изкуство и колекционерска стойност и цифрови активи. Те попадат повече в категорията на висок риск/потенциална висока печалба и трябва да продължите много внимателно и само с най-малката част от портфолиото си.

За да опростите процеса на избор на алтернативни активи, можете да инвестирате чрез платформи като Yieldstreet. С една единствена парична инвестиция можете да инвестирате в множество алтернативи.

„Инвеститорите могат да купуват недвижими имоти директно на Yieldstreet, чрез фракционирани инвестиции в единични сделки“, предлага Милинд Мехере, основател и главен изпълнителен директор на Yieldstreet. „Инвеститорите могат да получат достъп до частен капитал и частен кредит на високи минимуми, като инвестират в частен пазарен фонд (помислете за Blackstone или KKR, например). На Yieldstreet те могат да имат достъп до средства на трети страни на част от предварително изискваните минимуми. Yieldstreet също така предлага пряка експозиция на рисков капитал (фракционирана). Закупуването на произведение на изкуството със сини чипове може да бъде скъпо и непосилно за повечето инвеститори, поради което Yieldstreet предлага фракционирани активи към диверсифицирани арт портфейли.“

Yieldstreet също така предоставя достъп до инвестиции в цифрови активи, с предимството да се разпределят към утвърдени професионални фондове, като Pantera или Osprey Fund. В момента платформата не предлага стоки, но планира да го направи в бъдеще.

Алтернативните инвестиции до голяма степен изискват нестандартно мислене. Някои от най-добрите инвестиционни възможности са и най-необичайни.

„Цената на месото продължава да расте, докато селското стопанство остава устойчива на рецесия инвестиция, тъй като потребителското търсене на храна е до голяма степен нееластично“, съобщава Крис Роули, главен изпълнителен директор на Реколтата се завръща, платформа за инвестиране в частни селскостопански компании. „Следователно, инвеститорите виждат солидна възвръщаемост от високодоходни, хранени с трева едър рогат добитък.“

Лихвоносни крипто сметки

Въпреки че основната привлекателност на инвестирането в криптовалута беше метеоричното покачване на цените, сега, когато тенденцията изглежда е обратна, по-добрата игра може да е в лихвоносните крипто сметки. Избрана група от крипто борси плаща висока лихва върху вашия крипто баланс.

Един пример е зодия Близнаци. Те не само предоставят възможност да купувате, продавате и съхранявате повече от 100 криптовалути - плюс незаменими токени (NFT) — но те в момента плащат 8,05% APY върху вашия крипто баланс чрез Gemini Печелете.

В друг вариант на това да можете да печелите пари от крипто, Crypto.com изплаща награди до 14,5% върху крипто, съхранявани на платформата. Това е максималната ставка, тъй като наградите варират според крипто. Например, наградите за Bitcoin и Ethereum се изплащат на 6%, докато стабилните монети могат да печелят 8,5%.

Важно е да сте наясно, че когато инвестирате в криптовалута, няма да се възползвате от предимствата на застраховката FDIC. Това означава, че можете да загубите пари от инвестицията си. Но затова крипто борсите плащат толкова високи нива на възвръщаемост, независимо дали под формата на лихви или награди.

Крипто залагане

Друг начин за игра на криптовалута е процес, известен като крипто залагане. Това е мястото, където крипто борсата ви плаща определен процент като компенсация или награди за наблюдение на конкретна криптовалута. Това не е като крипто копаене, което създава крипто. Вместо това ще участвате в писането на този конкретен блокчейн и ще наблюдавате неговата сигурност.

„Крипто залагане е концепция, при която можете да закупите и заключите криптовалута в протокол и ще спечелите награди за количеството и времето, през което сте заключили криптовалутата“, съобщава Лайл от Oak View Law Group Соломон.

„Големият недостатък на залагането на крипто е, че стойността на криптовалутите като цяло е изключително нестабилна и стойността на вашата заложена крипто може да намалее драстично“, продължава Соломон, „Можете обаче да залагате стабилни валути като USDC, чиято стойност е обвързана с щатския долар, и би означавало, че печелите заложени награди без огромно намаляване на стойността на вашия инвестиция.”

Подобно на печеленето на лихви и награди от крипто, залагането се извършва на крипто борси. Две борси, които включват залагане, включват Coinbase и Кракен. Това са две от най-големите крипто борси в индустрията и предоставят широка гама от крипто възможности, в допълнение към залагането.

Инвестирайте в стартиращи бизнеси и компании 

Чували ли сте някога термина „ангел инвеститор“? Това е частен инвеститор, обикновено лице с висока нетна стойност, което предоставя капитал на малки предприятия, често стартиращи фирми. Този капитал е под формата на собствен капитал. Ангелът инвеститор инвестира пари в малък бизнес, става частен собственик на компанията и има право на дял от печалбата на компанията.

В повечето случаи ангелът инвеститор действа като мълчалив партньор. Това означава, че той или тя получава разпределение на дивиденти върху инвестирания капитал, но всъщност не се включва в управлението на компанията.

Това е потенциално доходоносна инвестиционна възможност, защото малките предприятия имат начин да станат големи предприятия. С нарастването им растат както собственият ви капитал, така и приходите ви от бизнеса. И ако бизнесът някога стане публичен, може да очаквате неочаквана печалба, променяща живота ви!

Лесни начини за инвестиране в стартиращ бизнес

Основно инвестиране е прост и лесен начин за инвестиране в малки предприятия. Това е онлайн инвестиционна платформа, където можете да получите достъп до възвръщаемост до 25%, с инвестиция от само $100. Mainvest предлага проверени бизнеси (степента на приемане е само 5% от бизнеса, който се прилага), в които да инвестирате.

Той събира приходи, които ще ви бъдат изплащани на тримесечие. И тъй като минималната необходима инвестиция е толкова малка, можете да инвестирате в няколко малки предприятия едновременно. Едно от големите предимства на Mainvest е, че не се изисква да сте акредитиран инвеститор.

Открива се още една възможност Фонд за иновации Fundrise. Вече разказах как Fundrise е отлична платформа за групово финансиране на недвижими имоти. Но чрез техния наскоро стартиран Innovaton Fund ще имате възможност да инвестирате в частни технологични компании с висок растеж. Като фонд ще инвестирате в портфолио от технологични компании в късен етап, както и в някои публични акции.

Целта на фонда е да осигури висок растеж и в момента фондът предлага акции с нетна стойност на активите от $10. Това са дългосрочни инвестиции, така че трябва да очаквате да останете инвестирани поне пет години. Но междувременно може да получите дивиденти.

Подобно на Mainvewt, Fundrise Innovation Fund не изисква да сте акредитиран инвеститор.

Последни мисли

Забележете, че съм включил комбинация от инвестиции, базирани на комбинация от риск и възвръщаемост. Колкото по-голям е рискът, свързан с инвестицията, толкова по-висока ще бъде заявената или очакваната възвръщаемост.

Важно е, когато избирате някоя от тези инвестиции, да оцените внимателно риска, свързан с всяка от тях, а не да се фокусирате основно върху възвръщаемостта. Това не са 100% безопасни инвестиции, като краткосрочни компактдискове, краткосрочни съкровищни ​​ценни книжа, спестовни сметки или банкови сметки на паричния пазар.

Тъй като има риск, свързан с всеки, повечето не са подходящи като краткосрочни инвестиции. Те имат най-голям смисъл за сметки за дългосрочни инвестиции, особено сметки за пенсиониране.

Например, акциите за растеж - и повечето акции, по този въпрос - обикновено трябва да бъдат в сметка за пенсиониране. Въпреки че ще има години, когато ще претърпите загуби в позицията си, ще имате достатъчно години, за да компенсирате тези загуби от сега до пенсионирането.

Освен това, ако не разбирате някоя от горните инвестиции, най-добре е да избягвате да ги правите. А за по-сложни инвестиции, като анюитети, трябва да се консултирате с професионалист, за да оцените пригодността и всички разпоредби, които съдържа.