Животозастраховането е невероятна инвестиция. Тя ви позволява да получите необходимата застрахователна защита за вашето семейство, особено ако е станало злополучно събитие. Но какво ще стане, ако в крайна сметка имате хронично състояние, което източва банковата ви сметка?
За всеки с терминално заболяване, ускорената смърт може да бъде спасител.
Ан ускорено обезщетение за смърт е осигурително обезщетение, което се изплаща, докато застрахованият е още жив.
Обикновено само хората, страдащи от терминални заболявания, имат право на обезщетения за ускорена смърт.
Това също се нарича обезщетение за живот.
Какво е полза за живота?
Животно обезщетение може да бъде добавено към застрахователна полица преди или след покупката. С тази полза пациентите с терминално заболяване могат да получат достъп до част от обезщетенията си преди смъртта си. Първоначално, когато тази придобивка е създадена за първи път, тя се предлага само на хора с ХИВ/СПИН.
Извънредният труд се предлагаше на хора, страдащи от бъбречна недостатъчност, рак и други терминални заболявания. Медицинските разходи за неизлечимо заболяване могат да бъдат много скъпи, а има и разходи за живот, които неизлечимо болните също трябва да платят. Помощта за живот може да помогне с всички тези разходи и може да бъде от голяма помощ за тези, които имат терминални заболявания.
Много застрахователни компании предлагат обезщетение за живот като a ездач в някои от техните полици за животозастраховане. Обикновено се включва в трайни застраховки за живот. Толкова много различни пакети и опции за плащане са на разположение за обезщетение за жива смърт. Можете да получите обезщетение в случай на смърт, ако вече имате терминално заболяване или ако в бъдеще се заразите с такова.
Не всеки иска да мисли за възможността да се зарази с терминална болест, но за някои жизнената полза може да бъде нещо, което те искат да добавят към своята политика. Ще получите процент от обезщетенията за смърт в зависимост от застрахователната компания. Тази компания обикновено варира от 25-95%. След смъртта остатъкът от обезщетението се изплаща на вашите бенефициенти. Ако трябва да се възстановите от болестта си, няма да се налага да възстановявате получените обезщетения.
Как да се квалифицирате за обезщетение за ускорена смърт?
Вие отговаряте на условията за обезщетение за живот, ако сте получили смъртоносно заболяване и се очаква да умрете след две години, ако сте били диагностицирани с заболяване, което ще намали живота ви span, ако имате заболяване, което изисква трансплантация на орган, ако сте в дългосрочна грижа в хоспис или ако се нуждаете от помощ при ежедневни дейности, като къпане или използване на тоалетна.
Цената на обезщетението за живот ще варира в зависимост от компанията. Понякога вашата политика може да накара ездача да бъде групиран с вашата премия, което би било идеално. В противен случай ще дължите процент от обезщетението.
Как се облагате с данък върху ускорените обезщетения за смърт?
Тези обезщетения не се облагат с данък. Обикновено, ако трябва да преминете в рамките на 2 години, това ще бъде освободено. Използвайте ездача, за да допълвате всички разходи, които не са покрити от вашата застрахователна компания. Ако смятате, че може да отговаряте на условията за обезщетение в случай на смърт, тогава говорете с вашия застрахователен агент. Също така имайте предвид, че получаването на обезщетение за престой може да промени шансовете ви за Medicaid или SSI в бъдеще.
Пример за ускорена смърт
Ето един пример за това как може да изиграе случайно изгоден ездач.
- Клиентът предизвиква квалифицирано хронично, критично или терминално заболяване.
- Клиентът предявява иск за ускоряване на цялата или част от обезщетението за смърт.
- Нашият отдел за искове и застрахователи преглеждат медицинските досиета и прогнозите и правят оферта с отстъпка въз основа на промяната в продължителността на живота. Колкото по -голяма е промяната в продължителността на живота, толкова по -висок процент ще бъде предложен на клиента.
- Ако клиентът приеме офертата, той получава определената сума като еднократна сума в рамките на две седмици. Ако цялото обезщетение за смърт се ускори, оставащото лице е $ 0 и полицата се прекратява. Ако част от обезщетението за смърт остане, премията на клиента ще отразява новата номинална сума. По -долу е даден пример:
Бил е на 47 години, предпочитан NT с полица от 2 милиона долара. Той претърпя тежък сърдечен удар и решава, че иска да ускори 1 000 000 долара от лицето си. Компанията разглежда жалбата и прави еднократна оферта от 500 000 долара. Боб приема и му изпраща чек от 500 000 долара през следващите две седмици. Неговото обезщетение за смърт сега е намалено с размера на лицето, което е ускорил (1 000 000 долара), така че оставащото му обезщетение за смърт е 1 000 000 долара. Сега той ще плаща премии въз основа на сумата от 1 000 000 долара, а не на първоначалните 2 милиона долара.
По отношение на данъците: на първо място, имайте предвид факта, че аз или застрахователната компания можем да действаме в качеството на данъчен съветник или CPA. Винаги съветваме нашите клиенти да потърсят собствен данъчен съвет. Като се има предвид това, ние проектирахме нашите ABRs да бъдат в съответствие с действащите разпоредби на IRS. По отношение на ездача на терминална болест, IRS го определи като ускорение на обезщетенията за смърт и следователно не се облага с данък.
Ами хроничното заболяване?
За хронично заболяване те са предложили, но не са приели ездача в същата светлина. IRS не е предоставила становище относно плащанията за критични заболявания. Имайки предвид всичко това, не ми е известно нито едно ускорено обезщетение, облагано от IRS. Това, разбира се, се приема при предположението, че полицата не е превърната в модифициран договор за дарение (MEC). След като дадена политика е MEC’d, тя винаги е MEC и всички обезщетения се облагат с данък. Но отново, винаги включвайте данъчен съветник или CPA, когато се занимавате с IRS. Те познават тъмната страна на силата по -добре от всеки от нас.
Ускорени ездачи на смърт и животозастраховане
Започването да разглеждате възможностите, свързани с вашата застраховка живот, може да доведе до трудни разговори. Трудно е да се говори за вашата смърт или смъртта на някой близък. Но това е важно, защото някой може да остане с голям дълг и окончателни разходи. Тревожността за тези плащания добавя към стресова ситуация.
Обичайно е хората да отлагат добавянето на ускорения ездач, защото предполагат, че това ще бъде твърде скъпо за техния бюджет, но това е просто невярно. В повечето случаи има десетки достъпни опции за дайте на семейството си застраховка живот защита и всички допълнителни ездачи, от които се нуждаете.
Има различни начини за изчисляване на премиите за застраховките им за живот и ездачи и никоя компания няма същата стойност по тези фактори. За да получите най -добрите цени, ще трябва да поискате много оферти, докато не намерите перфектен план за вашите нужди. Не губете време да се обаждате сами на всички тези агенти. Позволете ни да извършим търсенето вместо вас. Като независими агенти ние предлагаме най -добрия начин да получите най -ниските застрахователни ставки. Нашите срещи са с множество превозвачи, така че имаме разширени опции, което улеснява да ви дадем най -добрата оферта за вашето покритие.
Годините ни в индустрията ни дадоха знания, за да отговорим на всеки въпрос, за който се сетите. И ако не го знаем, ще намерим отговора за вас. Нашата основна цел е да дадем на вашето семейство защитата, която заслужават.