Спомняте ли си всички онези успокояващи икономически цифри, които се носеха едва през февруари? Знаете ли - рекордно ниският процент на безработица от 3,5%и рекордно високият фондов пазар, като Dow Jones Industrial Average затваря почти 30 000?
Изглежда като преди много години, нали?
Коронавирусът се случи и промени всичко - само за три месеца. Фондовият пазар спадна с една трета, преди да се възстанови до известна степен през април 2020 г., докато безработицата се взриви. Той достигна 14.7% до края на април, с Goldman Sachs прогнозира, че може да достигне 25% - ниво, невиждано след Голямата депресия.
(Източник: Икономика на търговията от данните, предоставени от Бюрото по трудова статистика на САЩ)
Тъй като икономическият спад всъщност е наистина нормално събитие, най -добрата стратегия е да се изгради финансова устойчивост. Не можем да направим нищо, за да спрем кризата да се случи, но можем и трябва да получим собствени финансови къщи, за да сведем до минимум въздействието.
Следните 7 стратегии ще ви помогнат да направите точно това.
1. Вземете всякакви финансови сътресения от масата
Един от факторите, характеризиращи икономическия спад, са финансовите сътресения. Един от най -добрите начини за изграждане на финансова устойчивост е да се подготвите за тях.
Започнете, като прегледате застрахователните си полици. Ако е необходимо, увеличете размера на застраховката за кола, която имате. Трябва да е достатъчно, за да защитите активите си, ако сте участвали в злополука, която е определена по ваша вина. Ако имате достатъчно покритие, вземете си котировки за автомобилна застраховка за да видите дали можете да намалите премиите си.
Това също е отличен момент за закупуване на частна застраховка живот. Ако сте разчитали на застраховка живот от вашия работодател, това може да изчезне, ако загубите работата си. Вижте опциите за евтина застраховка живот и вземете политика днес.
А в случай на спешност може да се нуждаете от кредитна линия, до която можете да получите достъп в кратък срок. Консултирайте се с вашата банка или кредитен съюз, за да видите дали можете да получите необезпечена кредитна линия. Като алтернатива можете кандидатствайте за личен заем, или дори а кредитна карта с ниска лихва.
Няма да искате да имате достъп до кредитни линии сега, тъй като отпадането на дълга може да бъде от решаващо значение за вашето финансово благополучие. Но вие ще искате да имате отворени кредитни линии на разположение, когато възникне спешен случай. Кредиторите вече започнаха да затягат ограниченията за предоставяне на линии на разположение след няколко месеца.
2. Намалете разходите, където можете
Тъй като доходите често стават несигурни по време на икономически спад, намаляването на разходите е един от най -добрите начини да бъдете подготвени предварително.
Измислих 85 начина да спестите пари в собствения си домакински бюджет. Избирайки и прилагайки само няколко, може да успеете да отрежете стотици долари от бюджета си.
И като говорим за бюджети, трябва да имате такъв, ако още не сте го направили. Милиони хора функционират без бюджети, поне докато не настъпи икономически спад. Но понякога всичко, от което се нуждаете, е правилен софтуер за бюджетиране за да се движите в правилната посока.
Бюджетирането ще ви покаже къде отиват парите ви и ще ви помогне да определите кои разходи можете да намалите или премахнете. Това не само ще намали разходите ви, но и ще осигури допълнителни пари за изплащане на дълг или за спестяване.
3. Изплащане на дълговете преди време
Един от най -големите разходи в много домакински бюджети са плащанията по дълг. Независимо дали става въпрос за заеми за автомобили, студентски заеми или кредитни карти, плащанията по дълга могат да отнемат голяма част от бюджета ви. Ако това е вярно, започнете да плащате дългове сега и се стремете да изплатите колкото можете повече.
Може да се наложи да приложите някои агресивни стратегии за изплащане на дълг. Ако е така, най -добре е да го направите по -рано. Ако загубите работата си, всяко плащане, което можете да премахнете или намалите, ще подобри устойчивостта ви.
Ако имате студентски заеми, опитайте се да ги рефинансирате, докато все още сте на работа. Пазарувайте за кредитори, специализирани в рефинансиране на студентски заем. Тъй като тези заеми често са големи, рефинансирането им има потенциал да ви донесе големи спестявания от по -ниско плащане.
Ако имате дълг по кредитна карта, възползвайте се от 0% въвеждащи оферти за ГПР с кредитни карти за прехвърляне на баланс. Получаването на почивка за лихви за 12 до 18 месеца може да ви помогне да изплатите салдата по кредитната си карта много по -бързо, тъй като плащанията, които бихте разпределили за лихви, могат да бъдат направени към главницата.
4. Подпишете спешния си фонд
Един от най -добрите начини да внесете финансова устойчивост в живота си е чрез зареждане на вашия фонд за спешни случаи. Дори ако вече имате такъв, сега е отличен момент да започнете да увеличавате баланса.
По време на икономическото разширяване може да е достатъчно да имате между един и три месеца разходи за живот във вашия спешен фонд. Но при икономически спад може да се наложи да го разширите до шест месеца или повече.
Разбира се, може да получите обезщетение за безработица, ако загубите работата си. Но това вероятно няма да се доближи до замяната на текущия ви доход. Също толкова важно е, че извънредните ситуации имат начин да се появят по време на икономически сътресения. Колкото повече пари имате в аварийния си фонд, толкова по -добре ще можете да издържите всичко.
Ако вашият спешен фонд седи в местна банка или кредитен съюз, вероятно печелите лихва за нещо малко над нулата. Можете и трябва да отстраните този проблем.
Има онлайн спестовни сметки с висока доходност плащат лихви до 2%. Това може да не звучи като много пари, но е повече от 20 пъти 0,06% се плащат при средни банки и кредитни съюзи. Дължите на себе си да спечелите колкото се може повече лихви върху спешните спестявания.
5. Създайте усъвършенствана стратегия за спестявания
Докато фонд за спешни случаи ще ви предпази от краткосрочни разходи и смущения в доходите, сега също е изключително време да започнете да изграждате спестявания за дългосрочни нужди.
Една такава нужда може да бъде безработица, която надвишава сумата, която имате във вашия фонд за спешни случаи. Като имате спестявания от второ ниво, ще имате налични средства, ако вашият спешен фонд е изчерпан.
Може също да започнете да изграждате спестявания за цели като изплащане на заема за кола или разполагане с допълнителни пари за покриване на разходите от джоба ви, които не са покрити от вашия план за здравно осигуряване. Друга възможност е, че може да се наложи да започнете бизнес, ако загубите работата си и се окажете неспособни да си намерите нова.
За средносрочни цели за спестявания ще искате да поставите парите си там, където те ще бъдат просто извън обсега (така че няма да ги вземете за краткосрочни нужди), но където също ще спечелите още по-висока възвръщаемост.
Можете да направите това, като инвестирате в платформи за взаимни кредити, например LendingClub. Там ще имате възможност да спечелите двуцифрена възвръщаемост на вашата инвестиция, със сравнително нисък риск. Проучете други начини, по които можете да печелите висока лихва за краткосрочни инвестиции така че ще имате налични средства за каквото и да е бъдещето.
6. Инвестирайте в себе си
Повечето хора не мислят да инвестират в себе си като инвестиция. Но когато смятате, че вашият доход вероятно е най -големият ви актив, това е една от най -добрите инвестиции, които можете да направите.
Най -очевидният начин да инвестирате в себе си е да подобрите или придобиете някакви умения или сертификати, които биха могли да ви помогнат в работата или кариерата ви. Може да ви липсва едно умение или една идентификационна информация за следващата ви промоция. И дори да не сте повишен, това умение или идентификационни данни може да бъде това, което ви дава следващата ви работа.
Може също да помислите за придобиване на каквито и да е умения, необходими за създаване на втори доход (повече за това в следващия раздел), или дори за подготовка за стартиране на собствен бизнес.
Често можете да посещавате курсове в колежи на местната общност, за да придобиете много специфични умения. А някои сертификати изискват само завършване на кореспонденция или онлайн програма, за да печелите. Резултатите могат да добавят хиляди долари годишно към вашите доходи - и също толкова важни - да ви направят по -ценни за вашия работодател. Това ще има значение, защото по време на икономически спад хората, които първо са съкратени, са тези с най -малка стойност за работодателя. Подобрявайки вашия набор от умения и квалификации, ще направите себе си много по -малко изразходвани.
Има и много начини да инвестирайте в себе си, което може да ви помогне да спечелите допълнителни пари извън работата си. Помислете какво бихте искали да правите или какво ви интересува и започнете да изучавате начини да печелите пари от това. Понякога само придобиването на едно умение ще ви позволи да превърнете хоби в източник на доход.
Говорейки за това…
7. Изградете пасивен поток от доходи или странична бързина
Един от най -добрите начини за изграждане на финансова устойчивост за икономически спад - или дори през добри времена - е чрез създаване на допълнителни източници на доходи.
Един от най -добрите източници на допълнителен доход може да бъде създаден чрез изграждане на пасивни потоци от доходи. Всъщност има десетки начини за създаване на пасивен доход, въпросът е само да изберете този, който ще ви подхожда най -добре. Например успях създайте седем различни източника на доходи, някои от които са пасивни. Голямото нещо за пасивните потоци на доходи е, че те ви дават възможност да печелите пари, докато сте заети с други неща.
Още една опция, която определено трябва да обмислите, е създаване на страничен шум. Това не само ще генерира допълнителен източник на приходи, който ще добави устойчивост към вашите финанси, но и може да представлява началото на това, което в крайна сметка ще се превърне в бизнес на пълен работен ден, ако загубите основното си образование работа.
Един от най -добрите начини за изграждане на странична суматоха е чрез печелене на пари онлайн. Правя това с този блог, но има много други начини, по които можете да го направите. Дължите на себе си да проучите възможностите. Едно от големите предимства на печеленето на пари онлайн е, че няма да имате никакви географски ограничения. Ако трябва да се преместите, може би, за да вземете друга работа, вашият онлайн бизнес ще дойде с вас.
Не се плашете от идеята да създадете страничен шум. Според скорошна статия на Богатство, почти половината от американците под 35 години в момента имат странична бързина. Може да сте един от тях - нужна е само идея и ангажимент.
Долния ред
Никой не знае точно как ще се развие рецесията на коронавирус. Но това е така с всеки икономически спад, който някога сме имали. Рецесиите не могат да бъдат избегнати, както и финансовата дислокация, която те носят. Но като вградите финансова устойчивост в живота си, можете да сведете до минимум и дори да премахнете най -лошото, което рецесията може да ви хвърли.
Преоценете всяка област от вашите финанси - вашето застрахователно покритие, разходи, спестявания и приходи - и потърсете начини да подобрите всяка от тях.
Дори да смятате, че е твърде късно да се подготвите за тази рецесия, сега е отличен момент да се подготвите за следващата. В края на краищата това вече е в ума ви, така че имате цялата необходима мотивация.
И не подценявайте способността си да се защитавате по време на тази рецесия. Най -лошият начин на действие е бездействието. Може да не успеете да получите финансите си точно там, където трябва в момента, но може да се изненадате колко много можете да подобрите положението си само за няколко месеца. Това също ще има значение, защото е вероятно все още да сме в тази рецесия дори тогава.
Никога не е твърде късно - или твърде рано - за изграждане на финансова устойчивост при икономически спад. Днес не е твърде рано да започнете.