Всички сме правили грешки при инвестиране. Понякога това е нещо, което сме правили. Друг път, това е нещо, което ние не направи.
И в двата случая моят редактор ме помоли да споделя един от моите. Но за да бъда честен с вас, направих две големи грешки, които все още ме карат да настръхвам от съжаление.
Сега не се притеснявайте - нито едно от тях няма да ви накара да се почувствате тъжни. Не съм загубил спестяванията си Тера Луна или купете АДСИЦ през 2008г.
Вместо това, мисля, че реакцията ви към #1 ще бъде: „Да, гадно е, но все още има време.“ Вашата реакция към #2 ще бъде: "О, ПИЧ, сериозно си прецакан, хаха.“ Това е реакцията, която получавам от десет години.
Така че без повече шум, моля, насладете се на моето позорно самобичуване: Ето двете ми най-големи инвестиционни грешки!
Кратката версия:
- Първата ми най-голяма инвестиционна грешка беше, че нямах по-ликвиден, средносрочен портфейл от инвестиции между разплащателната ми сметка и дългосрочните ми пенсионни сметки.
- Втората ми най-голяма грешка беше, че не инвестирах в Tesla през 2010 г., след като пуснах документ, озаглавен „Защо всеки трябва да инвестира в Tesla.“
- И двете грешки ме научиха да се страхувам по-малко от пазарите и да се доверявам на интуицията си за определени спекулативни инвестиции
1. Не изграждайте средносрочно портфолио по-рано
Първата ми голяма инвестиционна грешка беше 25 години без нищо между пенсионната ми сметка и разплащателната ми сметка.
Можех да отворя брокерска сметка и да създам средносрочен портфейл, пълен с индексни фондове, за около 15 минути. Но аз не го направих.
Вместо това прекарах първите седем години от зрелия си живот с парите си, разположени само на две места:
- Заключен, където не можех да го докосна в продължение на 40 години, или
- Инфлацията ме издълбава в банковата ми сметка
Причината, поради която не започнах да изграждам средносрочен портфейл по-рано, е, че моят Пенсионен план ме приспи във фалшиво чувство за сигурност. Спомням си ясно деня през юни 2013 г., когато HR ми даде моите формуляри за прием и ме попита дали искам да увелича максимално съответствието си с работодател от 6%.
Казах „да“ и веднага почувствах това погрешно чувство за победа да ме обземе. Сякаш самият Дух на Възрастването шепнеше думи на утвърждение в ухото ми:
„Поздравления – имате зъболекарски план и 401 (k). Вие спечелихте.
Но както по-късно разбрах, текущата сметка и 401 (k) са само две трети от един основен, успешен инвестиционен план. Трябва да има нещо по средата, за да можете да хеджирате парите си срещу инфлация и спестете за къща.
Въведете средносрочния портфейл. Можете да изградите средносрочно портфолио чрез:
- Оценявайки вашите толерантност към риска.
- Избор на времеви хоризонт, който може да бъде три до пет години по подразбиране или въз основа на следващата ви голяма покупка (т.е. къща след седем години).
- Вмъкването на тези числа в a робо-съветник и създаване на редовни вноски към заплатата.
Ако бях изградил само най-елементарното средносрочно портфолио някога – Vanguard S&P 500 ETF (VOO) на стойност $10 000 – днес щях да имам допълнителни $30 000.
О, добре. Поне поправих грешката си и сега имам отлично, здраво портфолио.
Все още щипе.
Но не толкова, колкото моята най-голяма грешка номер 1.
2. Не приемам собствения си съвет и купувам TSLA през 2010 г
Да, правилно прочетохте. Проповядвах акциите на Tesla още през 2010 г., когато се търгуваха на $28,69 за акция малко след като IPO.
Сега е $748. Той достигна своя връх от 1222 долара миналия ноември.
И така, колко акции за $28,69 си купих? Нито един. Нада.
Бях просто разпръснат студент, твърде зает с оценки и момичета, за да се съсредоточа и да видя по-голямата картина - картина, която бях нарисувал за себе си.
Ето как започна най-големият ми инвестиционен гаф.
През втората си година следвах техническо предприемачество 201. В края на семестъра последната ни голяма задача беше да заемем огромна позиция в малка технологична компания, оправдавайки позицията си с технически изследвания и основи.
След като проучих около дузина опции, избрах смело стартиране на електрически спортни автомобили, наречено Tesla.
Тогава компанията има само 899 служители и произвежда само 147 автомобила. Освен това рецесията не беше горещ момент за производство на спортни автомобили. Председателят на Fiat Ferrari Лука Кордеро ди Монтеземоло нарече периода „кървава баня“ за производителите на автомобили, много от които напълно прекратиха разработването на забавни коли.
Но въпреки това моите изследвания показаха изненадващо солидни основи, подкрепящи Tesla:
- Патентована технология с широко разпространени приложения
- Лидерство с успешен опит за експоненциален растеж
- Институционалните инвеститори заеха големи позиции в компанията
- Финансиране от Министерството на енергетиката
- Главен изпълнителен директор и главен продуктов архитект, който знаеше как да маркетира и продава и беше пълен магнит за пресата
Като човек, занимаващ се с автомобили, аз също можех да оценя зашеметяващото техническо постижение на първия Tesla Roadster – кола, която беше с 1000 паунда по-тежка – но значително по-бърза от бензиновата кола, на която беше базирана.
Имайки предвид всичко това, стигнах до едно просто заключение: купувайте, купувайте, купувайте! Тази акция наистина отива на Луната.
Получих А на задачата.
Един ден моят професор ме дръпна настрана след часа, за да ме насърчи да следвам собствения си съвет. Направих си мислена бележка да купя TSLA преди дипломирането, веднага щом имам малко пари.
Но точно като 99% от моите умствени бележки в колежа, скоро се изгуби в мисловната бъркотия на студентския живот.
Години по-късно минавах през Нешвил и реших да поканя моя професор на обяд. За да го спася от потенциално неудобство, казах предварително, „Може да не ме помниш, но…“ и споделих профила си в LinkedIn.
Ето как отговори той:
Той не е единственият, който никога не ме е оставял да преживея това.
Но за да бъда честен, мисля, че научих повече, като не инвестирах в Tesla, когато можех.
Ако сте направили проучването - и можете да си позволите да грешите - не чакайте. Правенето на спекулативни инвестиции, които отговарят на вашата толерантност към риск, е напълно ОК.
В случая моят страхотен гаф на Tesla ме вдъхнови да организирам силно спекулативен фонд „YOLO“, състоящ се от 5% от общото ми портфолио.
В момента моят крипто-тежък фонд YOLO всъщност превъзхожда основния ми фонд с 500%. Ако сте любопитни да научите повече за това как го построих (и защо няма да вложа нито стотинка повече), вижте Ето защо няма да купувам повече крипто (въпреки че съм много напред).
Долния ред
Двете ми най-големи инвестиционни грешки ме научиха съответно да бъда фокусиран и безстрашен. Трябваше да създам средносрочен портфейл, вместо да се разсейвам от живота в колежа, и трябваше да купя тези акции на Tesla, когато имах възможност.
Коя беше най-голямата ви инвестиционна грешка и какво научихте? Уведомете ме в коментарите!
Допълнителна информация:
- 5-те инвестиционни съвета, които бих дал на по-младото си аз
- Как да инвестирате $5000
- Как да оптимизирате портфолиото си за минути