Преглед на приложението Earnin 2022: Лесни парични аванси за заплати

Ако се окажете, че ви липсват пари и чакате следващата си заплата, има няколко възможности да се задържите, докато парите попаднат в банковата ви сметка. За някои решението е обръщането към приятели и семейство. За други, събирането на допълнителни парични концерти отстрани или обръщането към кредитната им карта осигурява парите, от които се нуждаят.

Друга възможност е да използвате приложения за пари в брой, за да вземете назаем малки суми пари, които да върнете със следващата си заплата. Earnin е отличен пример и е едно от най-популярните приложения за пари в брой.

Това приложение не начислява лихви, такси и използва модел на бакшиши, за да печели пари. Но е важно да разберете как работи приложението и какви са плюсовете и минусите, преди да вземете назаем. Нашият преглед на Earnin обхваща цялата тази информация, както и някои от най-добрите алтернативи.

Плюсове минуси

Относно Earnin

Earnin е компания за финансови услуги, която предоставя на своите потребители лесни, безлихвени парични аванси въз основа на техните спечелени заплати. Ако търсите бързо място и се нуждаете от пари малко по-рано от действителната си заплата, можете да използвате Earnin, за да вземете назаем до $500 на период на плащане.

Компанията стартира през 2014 г. и оттогава е нараснала до над 2,5 милиона активни потребители. Това е едно от най-популярните приложения за пари в брой и е достъпно както за Android, така и за iOS.

За кого е Earnin?

С Earnin можете да заемате до $100 на ден, с максимум $500, за период на плащане. Това ви позволява да получите малко допълнителни пари, които да ви задържат до следващата ви заплата. Често се използва за покриване на сметки, по-малки спешни разходи и за избягване на такси за овърдрафт.

Това приложение не е доставчик на личен заем, който начислява лихва или ви позволява да теглите хиляди долари.

Функции за печелене

Печелете пари в брой

С функцията за теглене на Earnin получавате достъп до парите си в момента, в който ги спечелите. Позволява ви да получите паричен аванс до $500 на период на заплата с ограничение до $100 на ден.

Приложението се свързва с вашата банкова сметка и ви изпраща вашия паричен аванс чрез директен депозит. Когато вашата заплата действително пристигне, Earnin автоматично приспада парите, които дължите.

Няма скрити такси и не плащате лихва върху авансовите пари в брой на Earnin. Няма и кредитна проверка и започвате с общ лимит от $100 за теглене на период на плащане. Докато използвате приложението и успешно изплатите Earnin, вашият лимит се увеличава до до $500 на период на плащане.

Важно е да се отбележи, че Earnin редовно изисква от потребителите да изпращат екранни снимки на своите банкови баланси, за да докажат, че директните депозити идват редовно. Това е така, защото Earnin няма ежеминутни данни от вашата свързана банкова сметка, така че понякога проверява дали можете да изплатите парите, които сте взели назаем. Приложението може също така да поиска екранни снимки на вашия график за доказателство за отработените часове, ако след известно време не открие никакви приходи в банковата ви сметка.

За да печелите пари, Earnin има опция за бакшиш, която можете да използвате при вземане на заем. Можете да дадете бакшиш между $0 и $14. Но това е напълно незадължително и не оказва влияние върху опита ви с приложението, ако решите да не давате бакшиш.

Забележка: Все още може да отнеме няколко дни, за да стигнат до банковата ви сметка в зависимост от банката ви. Като алтернатива можете да изтеглите парите със Светкавична скорост и да получите парите за минути. Трябва да свържете разплащателна сметка, която получава поне 50% от вашата заплата, за да се класирате за Светкавична скорост. Има такса от $3,99 за парични аванси Lightning Speed.

Макс

Ако имате нужда от повече пари по време на период на заплащане, можете също да поискате Max Boost, за да получите временно увеличение на аванса от $50 за този период. Трябва да помолите приятел, който също е в Earnin, да гарантира за вас чрез приложението, така че това е система, базирана на общността.

Всичко това изисква е да поискате Max Boost и вашият приятел може просто да потвърди заявката за Earnin, за да ви забележи повече пари. Само имайте предвид, че Max Boosts не може да даде увеличение над $500 на период на плащане.

Щит за баланс

Паричните аванси на Earnin могат да помогнат, ако имате нужда от малко пари, които да ви задържат до следващата ви заплата. Но неговата функция Balance Shield също може да ви помогне да избегнете болезнения овърдрафт банкови такси.

Потребителите могат да зададат праг на баланса на акаунта, за да ги уведоми Earnin, ако балансът им падне под тази сума. Например, можете да накарате Earnin да изпрати предупреждение, ако свързаната ви разплащателна сметка падне под $200. Можете също така да активирате автоматични тегления на Balance Shield, които работят като нормални $100 ежедневни тегления, но са предназначени да ви предпазят от овърдрафт.

Earnin Express

С Earnin Express можете да получите своята заплата до два дни по-рано във вашия свързан акаунт. Освен това ви позволява да изтеглите повече от парите си с лимити от 80% от вашата заплата или до $1000, което от двете е по-нискоr. Кеш аут достига по-бързо до сметката ви, така че да получите парите си възможно най-скоро.

Процесът работи, като насочва вашата заплата през виртуалния акаунт на Earnin. Това не променя действителния ви ден на плащане, но потенциално можете да получите парите си малко по-рано.

Няма допълнителна такса за използване на Earnin Express. Но все още можете да дадете бакшиш за услугата, както при редовно изплащане на пари.

Печелете буркан с бакшиши

За да насърчи спестяването, Earnin също така ви позволява да депозирате пари от заплати или от вашите парични аванси в буркан с бакшиши. Можете да си „дадете бакшиш“ от $1 до $50 на ден. След това можете да изтеглите тези пари по всяко време, така че по същество това е малка спестовна сметка или спешен фонд работите върху изграждането с течение на времето.

Тази функция съществува, защото Earnin иска да насърчи спестяването на пари, а не просто да живееш от заплата до заплата. Средствата във вашия буркан с бакшиши се държат от Evolve Bank & Trust, така че парите се получават FDIC застраховка както добре.

Въпреки това не препоръчваме да използвате функцията за даване на съвет, тъй като сметката плаща 0% лихва. По-добре е да използвате a спестовна сметка с висока доходност от компания като Аспирация или OnJuno където можете лесно да спечелите над 1% APY и да не плащате такси.

Колко струва печеленето?

Earnin не начислява никакви лихви или такси върху парични аванси за нормални парични аванси или парични аванси Earnin Express. Приложението печели пари, като иска съвети от своите потребители и рекламира бакшиши като начин да ги плати на други, като помага на платформата да продължи да работи.

Въпреки това, ако използвате функцията Lightning Speed ​​на Earnin, за да получите пари за няколко минути, плащате такса от $3,99.

Как да се свържа с Earnin?

Можете да се свържете с Earnin, като използвате неговата денонощна поддръжка за чат на живо в рамките на приложението или като изпратите DM във Facebook или Twitter. Приложението има само няколко отзива на уебсайтове като Trustpilot, но има 180 000 отзива в магазина на Google Play и средна оценка от 4,4 звезди.

Потребителите обикновено харесват как Earnin им помага да ги задържат до следващата им заплата и липсата на такси. Но някои потребители се оплакват от бавно време за реакция на поддръжката и проблеми с банковите им сметки, които често прекъсват връзката с приложението.

Безопасен и законен ли е Earnin?

Според неговия уебсайт, Earnin не продава вашите данни и заявява, че сигурността на вашата информация е негов основен приоритет. Освен това Earnin не проверява вашия кредитен рейтинг, нито иска вашия SSN и не оказва влияние върху кредитния ви рейтинг.

Единственият път, когато предоставяте своя SSN, е ако се регистрирате в Earnin Express, но в противен случай не предоставяте много лична информация, за да използвате приложението. Според Earnin информацията също е криптирана, за да запази вашите лични и финансови данни в безопасност.

Спорове за бакшиши на Earnin и опасения за заеми до заплата

Още през 2019 г. Earnin даваше на потребителите, които дадоха бакшиш, достъп до по-големи парични аванси. Но след регулаторите започнаха да проверяват Earnin и подобни приложения за пари в брой, компанията бързо премахна тази функция за награда за бакшиш. Въпреки това, 11 щата и Пуерто Рико продължиха да разследват Earnin за заобикаляне на законите за лихварството, като лихварството е незаконна практика на заемане на пари при много високи лихвени проценти.

Причината за това проучване на първо място е идеята, че Earnin и подобни приложения са по същество прикрити приложения за заеми до заплата. В края на краищата, ако възнаграждавате потребителите за бакшиши с по-високи лимити за авансово плащане, колко различни са тези бакшиши от високите лихвени проценти, които доставчиците на заеми до заплата таксуват?

Това е честно казано справедлив аргумент. Например бакшиш от 14 долара за заем от 100 долара е невероятно висок лихвен процент. Но ако потребителите на Earnin го почувстваха имаше да дадат бакшиш, за да отключат по-високи лимити за авансово плащане, може да са дали бакшиш независимо от цената.

В днешно време Earnin е много по-добро и по-прозрачно приложение, което не възнаграждава потребителите с допълнителни бонуси. Важно е обаче да знаете в какво са обвинявани приложения като Earnin и как работи бизнес моделът. И ако обмисляте да дадете бакшиш, помислете за бакшиша си като процент от вашия паричен аванс и решете дали има финансов смисъл или не.

Най-добри алтернативи

В наши дни има много приложения като Earnin, които можете да използвате, за да теглите аванси в брой. И някои от тези алтернативи имат по-високи лимити или други полезни функции, които ги правят по-стабилни решения от Earnin.

Звънец

Звънец е финтех компания, която е отлична алтернатива на Earnin, ако искате повече подобни на банката функции и избягвате такси. Има спестовна сметка с висока доходност, разплащателна сметка и също така ви позволява да теглите до $200 с функцията SpotMe. Вие също не плащате лихви или такси за този паричен аванс, точно както Earnin.

Ние също харесваме Звънец за неговата безплатна защитена карта Visa, която ви помага постепенно подобрете кредита си. С тази карта също няма изискване за кредитна проверка, годишна такса или лихва.

Овластяване

Като Earnin, Овластяване ви позволява да вземете аванс в брой, за да покриете сметките, докато не получите плащане. Можете да вземете аванси в суми от $25, $50, $75 и $100. И като Earnin, вие не плащате лихви, такси или преминавате през кредитна проверка.

В света също има инструмент за изграждане на кредит като Chime предлага, който ще започне с кредитна линия от $200 и постепенно ще нарасне до $1000, докато правите плащания. Единствената такса, за която трябва да се притеснявате, е Овластяване$8 месечна абонаментна цена.

MoneyLion

Една последна алтернатива на Earnin, която можете да разгледате, е MoneyLion. Това приложение ви позволява да вземете до $250 авансово и да получите плащане до два дни по-рано като Earnin. Освен това има инструмент за създаване на кредити, награди за връщане на пари и събиране на резервни дребни суми, за да ви помогне да спестите повече.

Плюс това, с неговия акаунт в RoarMoney можете да получите до $1000 аванси в брой, като добавите директни депозити към акаунта си. Има дори опция за инвестиционна сметка, ако искате да започнете да инвестирате с малко пари, за да увеличите бавно богатството си. Като цяло, MoneyLion е много по-всеобхватен от Earnin, което е предимство, ако сте на пазара за повече банкови услуги.

MoneyLion таксува $1 месечно членство. Незабавните парични аванси струват $0,99 до $7,99 в зависимост от това колко заемате. Но можете да избегнете тази такса, ако решите да изчакате няколко дни, докато парите постъпят в сметката ви.

Долен ред

Компании като Earnin нараснаха бързо в популярност през последните години. И когато сравните много от тези безплатни или нискотарифни приложения за плащане в брой с опции като заеми до заплата, те обикновено са много по-добро решение.

Въпреки това все пак трябва да внимавате със свръхзаемането. Приложенията за авансово плащане, които разчитат на предстоящите ви заплати, не са нещо, което трябва да използвате с лека ръка; все още заемате пари, които трябва да върнете. Също така е важно да внимавате със скрити такси или функции като бакшиши, тъй като те могат бързо да натрупат разходи.

Ако приложения като Earnin ви помогнат да избегнете такси за овърдрафт или заеми с болезнено високи лихвени проценти, обмислете използването им. Но никога не забравяйте важността на изграждането на спешен фонд така че имате пари, заделени за черни дни.

Разкриване на звънец - Chime е компания за финансови технологии, а не банка. Банкови услуги и дебитна карта, предоставяни от The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Членове на FDIC.
1Chime не може да гарантира кога файловете са изпратени от IRS и средствата могат да бъдат предоставени.
^Ранният достъп до средства за директен депозит зависи от платецаУпълномощаване на разкриването - *Empower е компания за финансови технологии, а не банка. Банковите услуги се предоставят от nbkc bank, член на FDIC.¹ Прилагат се изисквания за допустимост.

² Ранният достъп до депозитни средства от заплати зависи от момента на изпращане на депозити от работодателя. Empower обикновено публикува такива депозити в деня, в който са получени, което може да е до 2 дни по-рано от планираната от работодателя дата за плащане. Сделките за връщане на пари при покупки с Empower Card, включително категории, търговци и проценти, ще варират и трябва да бъдат избрани в приложението. Кешбек ще бъде приложен автоматично при публикуване на последната транзакция, което може да е до една седмица след квалифицираната покупка.