Когато става въпрос за инвестиране, най-големите ни предизвикателства обикновено сме ние самите.
Докато пиша това:
- Фондовият пазар падна с около 20% за годината.
- Говори се за рецесия.
- Инфлацията расте.
- Облигациите от серия I трябва да плащат лихва от близо 10%.
- И все още имаме пандемията Covid-19.
Естествено е да бъдете малко уплашени.
И човешките същества силно не са склонни към загуба - ние усещаме болката от загубата много по-остро, отколкото радостта от печалбите. Има еволюционна полза, защото когато лъв отхапе лицето ви, това е играта с топка. Няма значение колко плодове сте събрали, колко потомство имате или колко долара сте натрупали - лицето ви е изчезнало.
Ние приемаме това в съвременния живот и виждаме море от червено на фондовия пазар и се чудим дали е време да забавим инвестициите си. Може би искаме да спрем.
Знаем, че все още е пазарен момент, но не ни интересува. Има толкова много червено.
Днес ще споделя с вас как се убеждавам да продължа да инвестирам в периоди на нестабилност и загуби:
Съдържание
- 🤖 Автоматизирайте инвестирането си
- ⌛ Увеличете времето си на пазара
- ✈️ Направете оглед от 30 000′
- 💸 Получавате отстъпка
- 👀 Спрете да наблюдавате пазара
🤖 Автоматизирайте инвестирането си
Когато работех на корпоративна работа, редовно допринасях за 401(k). Беше настроен, когато започнах, преглеждах го всяка година, но никога не ми се налагаше ръчно да превеждам пари.
Спестяването за нашето пенсиониране беше автоматизирано.
Това означаваше, че от 2003 до 2008 г., когато работех на пълен работен ден, правех редовни вноски в гнездово яйце, за което не съм участвал от 2008 г.
Ето как изглежда моето представяне на IRA при преобръщане [текущите ми вноски за пенсиониране отиват към Solo 401(k)]:
Чрез редовно спестяване това гнездово яйце може да нарасне с течение на времето до значителна сума. Не е изненадващо, че възвръщаемостта на инвестициите надхвърли моите вноски.
Автоматизирането на спестяванията ви е ценно, защото отнема това месечно решение от вашите ръце. Можем да направим това, защото това са пари, от които нямаме нужда от няколко десетилетия. Аз съм заключвайки го в капсула на времето и скривайки ключа.
Инерцията е реална. Ако трябва да предприемете стъпки, за да спестите, е по-малко вероятно да спестите. Точно сега трябва да предприемем стъпки, за да НЕ спестяваме...
Когато започнах да работя за себе си, продължих тази автоматизация, защото беше важно да се извадя от процеса. Всеки месец ние правим принос към Vanguard. Дори изключвам известията, защото все още е дразнещо да получавам имейл с известия в пазарен ден (потвържденията се изпращат на следващия ден след принос).
Ако не правиш нищо друго, автоматизирайте спестяванията си и извадете себе си от процеса. Останалите от тези неща няма да имат значение.
Ако сте любопитни за нашите номера, ние автоматично превеждаме около 10% от нашите доходи в облагаеми сметки и сметки за пенсиониране всеки месец.
⌛ Увеличете времето си на пазара
Най-голямото предимство, което имате при инвестирането, е времето – времето на пазара надделява над всичко останало. Ако имате дълъг хоризонт, е почти невъзможно да загубите. Колкото по-дълго можете да инвестирате в пазара, толкова по-голяма е вероятността да оставите победител.
Въпреки сравненията между фондовия пазар и хазарта, това е точно обратното на казиното. Колкото по-дълго сте в казино, толкова по-вероятно е да оставите губещ.
Това е така, защото пазарът се радва на много попътни ветрове. Инфлацията е гадна за бензиновата помпа и магазина за хранителни стоки, но е изградена в печалби на фондовия пазар. Ако закупите акции от индексен фонд, като VTI или VOO, получавате голяма част от пазара и можете да заспите, знаейки, че на достатъчно дълъг времеви хоризонт ще спечелите.
Без да ставам прекалено технически, ето 5-годишната диаграма на Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF:
Имаше неравностойно пътуване, но нещата се покачиха със 70% за 5 години.
Сега го проверете през MAX, който датира от 1 юни 2001 г.:
Въпросът е, че ако можете да чакате достатъчно дълго, ще спечелите.
✈️ Направете оглед от 30 000′
Помислете отново за графиката MAX за VTI – имаше много сътресения на пазарите (и в живота) от 2001 г. насам. Имахме някои масивна колебания на пазара.
Двадесет от най-големите промени в точките на Dow (не процентни промени) са били всички в този период от време по-горе. VTI не е Dow, но има известно припокриване. Ако погледнете графиката на VTI, едва ги виждате. А пазарът вече беше надолу през юни 2001 г. - балонът на дотком се спука през 2000 г.
Но когато направите 30 000′ изглед – не изглежда толкова зле.
Спадът през 2000 г. (Covid-19) изглежда доста груб, но това ще се случи при световна пандемия.
Последното спадане също изглежда доста гадно и може би затова се колебаете. Но надникнете назад към 2008 г., финансовата криза, и вижте как това е просто неравност на пътя.
Това също ще бъде пречка и докато продължавате да инвестирате, ще излезете напред.
💸 Получавате отстъпка
Тъй като пазарът пада, считайте го за отстъпка.
Това, разбира се, е по-лесно да се каже, отколкото да се направи (или в този случай да се повярва).
Погледнете го така – представете си, че фондовият пазар по магия просто се покачва малко всеки ден. Изберете две произволни точки, както направих аз:
Ако пазарът просто се повиши, ще почувствате страхотен целия път нагоре. Но щяхте да направите по-малко пари. Правенето на по-малко пари не се чувства толкова страхотно. 😊
Тъй като пазарът върви нагоре и надолу и вие инвестирате през цялото време на редовни интервали, вие всъщност сте получили отстъпка (представена от жълтото) между тези две произволни точки.
Понякога пазарът пада веднага след като сте допринесли. Понякога се повишава веднага. Ключът тук е, че с течение на времето тя се покачва и пада, са отстъпки.
Това, разбира се, е удобно използване на минали данни и избиране на две точки, но тук говорим за психология и какво трябва да направим, за да запазим главата си (и парите си) в играта.
👀 Спрете да наблюдавате пазара
Ако имате дълъг времеви хоризонт и ежедневните пазарни движения не ви влияят, защото не възнамерявате да продадете инвестициите си, тогава спрете да гледате пазара. Просто спри.
По време на пандемията Covid-19, постоянният поток от новини и информация за пандемията оказваше отрицателно въздействие върху перспективите и настроението ми. Имах цялата необходима информация. Бяхме заключени, докато не бяха налични ваксини. Няма нови новини за огнища, скорости на предаване, мобилни морги и др. щяха да променят този подход – това само щеше да допринесе за усещането за безпомощност.
Трябваше да управляваме домакинство с четири малки деца, виртуално училище, храна и т.н. Ако сте били в подобна ситуация и все още не сте я блокирали, знаете как се чувствате. Гледането на новини нямаше да помогне.
Това, което помогна, беше блокирането на всичко, поставянето на единия крак пред другия и извършването на работата.
Възприемам този подход към фондовия пазар, особено в тези времена, когато нещата изглеждат грозни. Просто спри да търсиш. Ако имате дълъг времеви хоризонт, движенията на пазара нямат значение.
Спри да търсиш.
Излез навън. 😂