Robinhood е пионер в търговията с акции без комисионна, която промени начина, по който инвеститорите търгуват завинаги. Оттогава обаче други брокери последваха примера си със силно конкурентни предложения. Един такъв конкурент е M1.
И двата брокера предлагат редица инвестиционни възможности, подходящи за различни видове инвеститори извън търговията с нулева комисионна и покупката и продажбата на акции. Въпреки че двете брокерски компании предлагат интуитивни и лесни за използване платформи, важно е да вземете предвид техните характеристики, преди да инвестирате парите си.
Този преглед сравнява M1 срещу. Робин Худ за да ви помогне да решите коя платформа за търговия с акции без комисиони най-добре отговаря на вашите инвестиционни нужди.
Кратката версия
- M1 Finance е най-доброто за дългосрочни или пасивни инвеститори, които се интересуват от инвестиране и продължаване на живота си.
- Robinhood е добър за активни инвеститори, които предпочитат търговията с криптовалути, търговията с опции и дневната търговия.
- M1 предлага автоматизирани сметки за инвестиране, вземане на заеми, кредитни карти, банкови и пенсионни инвестиционни сметки в една платформа.
- Robinhood има лесна за използване платформа, което я прави идеална за начинаещи инвеститори, които искат да научат как да купуват и продават отделни акции, опции, ETF или криптовалута.
M1 срещу Robinhood: Преглед
Какво е M1?
M1 (бивш M1 Finance)е базирана в САЩ компания за финансови услуги, която предлага търговия с акции без комисионна и няколко други инвестиционни възможности. Основана през 2015 г. от Брайън Барнс, M1 Holdings Inc. (включително неговите филиали, M1 LLC и M1 Spend LLC), M1 е популярен сред инвеститорите, които искат по-широка гама от финансови продукти.
Цялостната компания за управление на лични пари предоставя на потребителите достъп до услуги за вземане на заеми, инвестиране и харчене. Платформата осигурява интелигентно управление на парите и автоматизирано инвестиране за пасивния инвеститор, което я прави универсален инструмент за лични финанси.
Прочетете нашия преглед на M1 >>>
Какво е Robinhood?
През 2013 г. Владимир Тенев и Байджу Бхат нарушиха начина, по който американците търгуват с акции, като въведоха Робин Худ– безплатното приложение за търговия с акции. Вместо да начислява комисионни за сделки, компанията за финансови услуги прави пари от маржин заем, поток от поръчки, лихви, рехипотекация и подобрени такси за обслужване.
Базираният в САЩ брокер има удобна за потребителя платформа, която позволява на инвеститорите да имат достъп до фондовия пазар, за да търгуват с акции и ETF. Той също така предлага търговия с опции.
С Robinhood Crypto всеки инвеститор в платформата може да се възползва от криптовалута пазар. Въпреки това, само седем криптовалути в момента са изброени в инвестиционната платформа Robinhood.
Прочетете пълния ни преглед на Robinhood >>>
M1 срещу Robinhood: Основни характеристики
Уникални характеристики на M1:
- M1 Разход. M1 Spend е чекова сметка с придружаваща дебитна карта, която позволява на потребителите да получават пари в брой за покупките си. Обикновено, когато инвеститорите се регистрират за акаунт в M1 Invest, те също получават достъп до M1 Spend. Можете лесно и бързо да прехвърляте средства между сметки с M1 Spend без такси или минимален баланс.
- M1 Заем. M1 Borrow е програма за кредитиране на портфейл на брокера за инвеститори, които искат да използват марж. С M1 Borrow потребителите получават едни от най-ниските маржин ставки в индустрията. Всички потребители могат да ползват 3,75% марж. Потребителите с членство в M1 Plus получават марж от 2,25%. Инвеститорите могат да заемат до 40% от инвестирания си баланс, използвайки функцията M1 Borrow.
- М1 плюс. M1 Plus е опция за премиум акаунт, която предлага 1% връщане на пари за вашите покупки и 1% APY върху вашия баланс. С M1 Plus инвеститорите имат достъп до функцията Smart Transfers, която позволява автоматични парични преводи между M1 Invest и M1 Spend.
- Робо съветник. M1 Finance предлага достъпна цена робо консултантска услуга която предоставя инвестиционни насоки и услуги за управление на портфейла. Той също така позволява на инвеститорите да автоматизират управлението на портфейла.
- М1 пай. Една от уникалните характеристики на M1 е начинът, по който търгува с акции, ETFs, и затворени фондове. Той позволява на потребителите да търгуват с пайове, които по същество са селекция от ценни книжа. Инвеститорите могат да изградят свои собствени пайове или да търгуват с такива, които вече са предложени от брокера. Всеки пай може да се състои от до 100 парчета акции, ETF и затворени фондове.
От този преглед на M1 става ясно, че философията на брокера зависи от три основни стълба: инвестиране, вземане на заеми и харчене. Това може да направи платформата отличен избор за инвеститори, които искат личен брокер за управление всичко в едно.
Уникалните характеристики на Robinhood:
- Златен акаунт в Robinhood. Инвеститорите могат да надстроят до акаунт в Robinhood Gold, за да търгуват марж (при нисък марж от 2,5%), достъп до ексклузивно проучване на пазара и получаване на данни от ниво II. Въпреки това, трябва да имате поне $2000, за да се класирате.
- Търговия с ниски разходи. Robinhood предлага търговия с акции на ниска цена и без комисионна. Инвеститорите, които се интересуват от дневна търговия, ще намерят ниските такси за доста привлекателни.
- Виртуална библиотека: Една от причините начинаещите да намират Robinhood за по-подходящ е, че имат достъп до виртуална библиотека. Библиотеката е богат ресурс, съдържащ различни теми за търговия с опции и инвестиране като цяло.
- Удължено работно време. Търговците могат да се насладят на повече часове за търговия на платформата за търговия Robinhood. За разлика от M1 Finance, на които липсва тази функция, Robinhood предлага търговия преди пазара и след работно време. Предварителният пазар отваря в 9:00 ч. ET – 30 минути по-рано от традиционните часове на пазара в редовните работни дни. Търговията в извънработно време приключва в 18:00 часа. ET – два допълнителни часа след обичайните пазарни часове в редовни работни дни.
- Самонасочена търговия. Robinhood позволява на търговците да инвестират в различни класове активи, включително акции, ETF, настроикии криптовалути.
Robinhood е подходящ за начинаещи, които се интересуват от дневна търговия, тъй като позволява на инвеститорите да търгуват, без да се притесняват за високи такси. Може също да е подходящ за маржин търговия.
M1 срещу Robinhood: Налични инвестиционни опции
Повечето брокери предлагат акции и ETF и M1 не се различава. Дори ако сте малък инвеститор, можете да използвате лоста за инвестиране на частични акции, налични в платформата, за да закупите големи акции. Въпреки това, инвеститорите в M1 са ограничени до инвестиране в отделни акции и ETF.
От друга страна, Robinhood поддържа търговията с криптовалути и позволява на инвеститорите да купуват частични акции. Потребителите могат да купуват акции, ETF, ADR, а брокерът позволява търговия с опции без начисляване на комисионна.
За съжаление и двата брокера не поддържат няколко други инвестиционни опции, включително компактдискове, взаимни фондове, фючърси, форекс, и облигации.
M1 срещу Robinhood: Платформа за търговия и използваемост
И двете платформи са много удобни за потребителя и предлагат опростено изживяване. Уебсайтът на M1 предоставя на потребителите ясни показатели за ефективност с няколко раздела, които показват портфолио и дейности. Платформата е лесна за навигация, с прости бутони, които ви позволяват да продавате, купувате или ребалансиране. Инвеститорите имат достъп до подробна разбивка на тяхното разпределение с помощта на графики.
От друга страна, Robinhood е известен със своята изключителна простота, демонстрирана в дизайна на платформата. Дори начинаещ може бързо да навигира и да намери своя път на интуитивната платформа. Платформата предоставя съобщения за IPO, отчети за транзакции, актуализации на Robinhood и новинарска лента с персонализирани списъци с акции.
M1 срещу Robinhood: Тип акаунт
М1 финанси предлага попечителски и съвместни сметки, което позволява лесното прехвърляне на собствеността на сметката между инвеститорите. Клиентите могат да открият разплащателна сметка „всичко в едно“, която комбинира вземане на заеми, инвестиране и банкиране в един тип сметка. Брокерът също така предлага сметки за кредитни карти и маржин.
В допълнение към всичко това, M1 предлага няколко различни типа индивидуални сметки за пенсиониране, включително традиционни IRA, Roth IRA и SEP IRA.
Междувременно клиентите на Robinhood имат по-малко опции за акаунт. Можете да получите достъп до маржин сметка за вземане на заем само ако имате акаунт в Robinhood Gold като инвеститор. И Robinhood в момента не поддържа никакви сметки за пенсиониране.
Научете повече >>> Как да забогатеете от акции
M1 срещу Робинхуд: Такси
Робин Худ е известен със своята безкомисионна търговия. Брокерът не начислява такса за търговия с акции, ETF, криптовалути и опции. Освен това няма такса за поддръжка на акаунта, което го прави един от най-добрите евтини брокери в индустрията.
Въпреки това, инвеститорите, които изберат акаунт в Robinhood Gold за маржин търговия, ще плащат $5 месечна такса за поддръжка на акаунта.
Подобно на Robinhood, M1 също предлага търговия с акции и ETF без комисионна. И въпреки че не таксува клиентите за поддръжка на акаунта, инвеститорите с нулева активност за повече от 90 дни ще плащат такса за неактивност на акаунта.
| Комисионна такса | М1 финанси | Робин Худ |
|---|---|---|
| Наличност | $0 | $0 |
| ETF | $0 | $0 |
| Настроики | N/A | $0 |
| Криптовалута | N/A | $0 |
| Такса за поддръжка на акаунта | $0 | $0 ($5 месечно за акаунт Robinhood Gold) |
| Такса за прехвърляне на сметка | $100 | $75 |
| Взаимни фондове | N/A | N/A |
Като цяло и двете брокерски фирми предлагат по-ниски такси за транзакции от много други брокери. Закриването на акаунта ви обаче води до такси. Robinhood начислява такса от $75 за прехвърляне на сметка, докато M1 таксува $100 за същата транзакция.
M1 срещу Robinhood: Обслужване на клиенти
M1 осигурява добро обслужване на клиентите с няколко опции. Те включват:
- Поддръжка по телефона
- Поддръжка по имейл с максимум 24 часа време за отговор
- Незабавна кутия за чат
В допълнение към всичко това, M1 има стабилен помощен център на своя уебсайт с много полезни статии, които предоставят лесни за разбиране отговори на най-често срещаните въпроси, свързани с инвестициите.
В миналото Robinhood беше известен с това, че предлагаше много ограничено обслужване на клиентите. Но наскоро направи някои крачки за подобряване в тази област. През октомври 2021 г обяви стартирането на 24/7 поддръжка по телефона. Обажданията за обслужване на клиенти могат да бъдат заявени точно в приложението Robinhood.
M1 срещу Robinhood: Мобилно приложение
M1 има висока оценка мобилно приложение, особено заради неговата лекота на използване. Приложението е достъпно за устройства с Android и iOS и се предлага с почти всяка функция, която ще намерите на уебсайта.
Робин Худсъщо така има пълнофункционално мобилно приложение за устройства с Android и iOS. Приложението е специално проектирано с мисъл за новия инвеститор, така че няма твърде много разширени функции. Въпреки това, той е лесен за използване и позволява бърза и лесна търговия.
M1 срещу Robinhood: Сигурност
И двата брокера приемат сигурността много сериозно и имат няколко мерки за предотвратяване на измами и хакове. Те също така защитават средствата на инвеститорите в случай, че някой от брокерите фалира.
M1 функциите за сигурност включват двуфакторно удостоверяване и 4096-битово криптиране от военен клас. Инвестициите на инвеститорите са покрити от застраховка SIPC, а депозитите са застраховани от FDIC.
Функциите за сигурност на Robinhood включват биометрично разпознаване и двуфакторно удостоверяване. Акциите, паричните средства, средствата и ETFs на инвеститорите са застраховани. Също така, инвеститорите могат да изключат всички неизвестни устройства от своята сметка за крипто търговия.
Плюсове и минуси на M1
професионалисти
- Динамично ребалансиране: Брокерът може да балансира портфолиото ви, използвайки новите ви покупки, за да закупи позиции, където портфолиото ви е по-слабо.
- Осигурява достъп до много акаунти: Инвеститорът може да открива и инвестира в различни сметки, включително облагаема сметка, индивидуална сметка за пенсиониране, съвместна сметка или доверие.
- Поддържа много типове акаунти: В допълнение към сметки за проверка, марж и кредитни карти, M1 позволява на инвеститорите да отварят и инвестират в няколко индивидуални типа сметки за пенсиониране, включително SEP IRAs, Roth IRAs и Traditional IRAs.
- Ниски маржин ставки: M1 предлага една от най-ниските маржин ставки в индустрията с функцията M1 Borrow.
минуси
- Няма търговия с криптовалута. M1 не поддържа търговия с криптовалута, което го прави неподходящ за всеки инвеститор, който желае да търгува с този клас активи.
- Без взаимни фондове, облигации и компактдискове. Наличието на наистина диверсифицирано портфолио може да е трудно с M1, защото ограничава инвеститорите до акции и ETF. Брокерът не предлага инвестиционни опции като облигации, взаимни фондове и компактдискове.
- Не за активния инвеститор. M1 наистина е построен, за да отговори на нуждите на пасивните инвеститори. Така че може да не е подходящо, ако се интересувате от краткосрочна търговия.
- Не дава на инвеститорите пълен контрол. M1 може да не работи добре за вас, ако искате брокер, който поддържа инвестиране в отделни позиции вместо в портфейл. Въпреки че можете да купувате и продавате акции, те трябва да са от конкретни части от вашето портфолио.
Плюсове и минуси на Robinhood
професионалисти
- Позволява наистина диверсифицирано портфолио. Търговците могат да търгуват с криптовалута Robinhood или да инвестират в акции, опции и ETF.
- Без такси или минимуми. Търговците на Robinhood не трябва да поддържат минимален баланс в своите търговски сметки и акаунти в Robinhood Gold. Търговията е без комисионна за криптовалути, акции, опции и ETF.
- Налична е маржин търговия. Търговците могат да извършват маржин търговия и да имат достъп до инвестиране на дробни акции. Освен това на платформата Robinhood няма такса за опции за всеки договор.
- Лесна за използване платформа. Както платформата за търговия на уебсайтове, така и приложението Robinhood са лесни за разбиране, навигация и използване. Това го прави чудесен избор за всеки начинаещ инвеститор.
минуси
- Без инвестиране в пенсионни сметки, облигации и взаимни фондове. Robinhood не предлага облигации, взаимни фондове и IRA. Ще трябва да намерите друг брокер, ако се интересувате от тези инвестиционни възможности.
- Ограничен крипто опции. Докато Robinhood подкрепя инвестирането в криптовалути, инвеститорите може да намерят само седем крипто опции, изброени на платформата за търговия, доста ограничаващо.
- Потребителите не могат да теглят крипто средства. Инвестирането в криптовалута е възможно, но извличането на средствата ви от Robinhood може да бъде неприятно. За да изтеглите своите крипто средства, първо ще трябва да ги продадете, за да ги конвертирате във фиатни пари.
M1 срещу Robinhood: Кой брокер е по-добър за вас?
Ето нашата окончателна присъда: Обмислете избора M1ако сте инвеститор със сложна собственост или данъчна ситуация. Също така, видовете акаунти на платформата и опциите за инвестиране правят M1 да работи по-добре за пасивния инвеститор, който се интересува от дългосрочно инвестиране.
Робин Худ, от друга страна, работи най-добре за активния търговец, който се интересува от дневна търговия. Също така е по-добър вариант, ако искате да купувате и продавате криптовалута (въпреки ограничения брой валути, които предлага), тъй като M1 изобщо не поддържа търговия с криптовалута към момента на писане.
С други думи, ако се интересувате от заеми и инвестиране, M1 може да е по-добър избор.
И накрая, имайте предвид, че един брокер не е непременно по-добър от другия. Те просто се различават един от друг и са подходящи за различни видове инвеститори.