Крипто залагане и кредитиране: всичко, което трябва да знаете

В продължение на години инвеститорите в акции имаха доста мощен коз в трайните акции срещу. крипто дебат:

Как правите пасивен доход?

И най-дълго време феновете на криптовалутата трябваше да правят гримаси и да скръстват ръце. Холдингът не произвежда дивиденти, а добивът има висока лента за влизане.

Но всичко се променя с залагане и кредитиране. И двата са прости и ясни начини за крипто инвеститорите да печелят пасивен доход от своите притежания - понякога до 15% APY.

Но как работи всичко това? Кой метод е по-добър? И регулаторите ще закрият ли партията?

Ето всичко, което трябва да знаете за крипто залагането и отпускането на заеми.

Какво представляват крипто залагане и кредитиране?

Краткият отговор е това залагане отдава вашата крипто под наем на блокчейн, и кредитиране дава на лизинг вашата крипто на a кредитополучател.

И двамата печелят струйка лихва, обикновено изплащана под формата на криптовалутата, която сте дали назаем или сте заложили.

Крипто залагане

Залагането включва блокиране на вашата крипто за определен период от време за генериране пасивен приход от него (под формата на още крипто). Можете да го мислите като криптовалута депозитен сертификат (CD). Не можете да го докоснете, но поне знаете, че предизвиква интерес, като същевременно сте относително в безопасност.

Освен това е много по-бърз от CD – повечето залагания се извършват на интервали от само 30 дни.

Причината, поради която залагането генерира приходи е, че сте възнаградени за това, че сте заложили своята крипто за поддръжка на блокчейн мрежата. Залагането е подобно на копането по този начин - миньорите посвещават изчислителна мощност на блокчейна, а участниците отделят монети. И двамата са възнаградени с повече крипто.

Сега не всички криптовалути могат да бъдат заложени, но повече за това след малко.

Процесът на залагане е доста прост. Намерете платформа, която поддържа залагане. След това изберете колко искате да заложите и за колко време и ще получите пасивен доход.

Накратко, залагането е идеално за дългосрочни притежатели на криптовалути, които искат стабилни печалби, като същевременно минимизират риска.

И така, как това е различно от кредитирането?

Крипто кредитиране

Крипто заемът също включва залагане на вашата крипто на определена платформа, за да спечелите повече крипто, но с три ключови разлики.

Първата разлика е просто как се използва криптовалутата. Както подсказва името, когато заемате крипто, вие позволявате на платформата да го отдава под наем на крипто кредитополучатели. Платформата начислява лихва на тези кредитополучатели и разделя печалбите с вас. Крипто заемите са обезпечени с помощта на собствената крипто на кредитополучателя като обезпечение.

Второто е, че залагането заключва вашата крипто за предварително зададен период от време, но много платформи за кредитиране ви позволяват да изтеглите печалбите си по всяко време, когато пожелаете.

Така че, ако залагането е като отваряне на компактдиск, даването на заем е като отваряне на a спестовна сметка.

Това означава ли, че лихвените проценти са лошите 0,50%, както при обикновените спестовни сметки? За щастие, не. Всъщност лихвените проценти по отпуснати криптовалути достигат до 14%.

Последният разграничаващ фактор между залагането и отпускането на заеми е как ги възприемат американските регулатори. В Комисия по ценни книжа и борси (SEC) изглежда не разглежда залагането като голяма заплаха (е, не по-голямо от крипто като цяло).

Но те мразят крипто заеми.

През септември 2021 г., когато платформите за кредитиране Celcius и BlockFi се похвалиха с общите си 35 милиарда долара депозити, те разбуниха гнездо на стършели от законодатели твърдят, че предлагат нерегистрирани ценни книжа. Независимо от това как ние, собствениците на криптовалути, се чувстваме по този въпрос, трябва да признаем, че гнева, който крипто заемът предизвиква, го прави малко по-малко привлекателен като дългосрочна стратегия за пасивно инвестиране.

Колко пари можете да спечелите от залагане или заемане на вашата крипто?

Лихвените проценти за залагане и заемане на криптовалута варират от 1% до 15%. Всичко зависи от това коя крипто заема или залагате и за колко време.

Като цяло ставките за повечето монети са склонни да се движат около 6%. Сравнете това с фондовия пазар в САЩ, който има средна 10-годишна възвръщаемост от 12%.

За дългосрочните притежатели на криптовалута единственото предимство, което имате, като не залагате или заемате крипто, е ликвидността; ако трябва да изтеглите пари след предизвестие, можете.

Но ако нямате планове да осребрите инвестицията си в криптовалута скоро, можете също така да я приложите да работи, като печелите лихва за вас.

Кои криптовалути печелят най-високи лихви?

Кои криптовалути плащат най-добрите промени на дневна - дори почасова - база. Към момента на писане на това писане това е ICX, естественият токен на корейския блокчейн проект, икона. Той плаща 10,60% APY.

Но запомнете: Вашите лихвени проценти обикновено се изплащат в криптовалутата, която сте дали назаем или сте заложили.

Ако четете белия документ на Icon и вярвате в небесния, дългосрочен потенциал на ICX, тогава залагането му има много смисъл. Ако не, тогава е по-разумно да отпуснете или заложите криптовалута, чиято стойност смятате, че ще се увеличи в дългосрочен план.

Какви криптовалути можете да залагате или давате на заем?

Следното твърдение може да ви удари, но не можете да залагате биткойн.

Биткойн транзакциите се проверяват с помощта на процес, наречен „доказателство за работа“ – по същество чиста стена от изчислителна мощ. Ето защо копането изисква масивни редове компютри и защо Грийнпийс не е фен.

Но сега има нов, по-енергийно ефективен метод, наречен „доказателство за залога“. Това използва монети, а не сила. Технологията зад доказването на залога е изключително сложна. Но помислете за двете така:

Доказателство за работа е автомобил на газ, а доказателство за залог е електрическа кола.

Можете да залагате монети само ако са доказателство за залог (PoS).

Естествено, само по-новите монети, които използват доказателство за залог, могат да залагат. Към това писане, Cryptoslate отчита общо 291 PoS монети в обращение.

В момента някои от най-популярните монети за залагане (с високи проценти) са:

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• хидра (HYDRA)
• кардано (ADA)
• BitDAO (BIT)

Списъкът с монети, подлежащи на заем, расте

Тъй като монетите, подлежащи на заем, не са ограничени от доказателство за работа или доказателство за залог, няма ограничение за видовете монети, които могат да се отдават назаем. В момента списъкът е малък, но се увеличава.

По време на писането на това писмо, BlockFi поддържа кредитиране за 13 крипто. Това е много по-малко от 291 монети с възможност за залагане. Но отново, крипто кредитирането е много по-ново и по този начин списъкът с монети ще нараства въз основа на търсенето на кредитополучателя. Ако предпочитаната от вас криптовалута не е налична за заемане, следете списъка.

По какво се различават залагането и отпускането на заеми от копането?

Първата основна разлика между залагането/отдаването на заем и копането е, че първата двойка не изисква никакъв хардуер. Можете да заемате или залагате криптовалутата си от смартфон, ако желаете — по същество това е прославен банков превод.

Междувременно, за да копаете ефективно, имате нужда от:

1. Мощен компютър за копаене и
2. Споразумение със съквартирантите да плащате повече от сметката за ток

Другата ключова разлика е, че можете да копаете само монети за доказване на работа или да залагате само монети за доказване на залог. Тъй като залагането е подобно на копането от техническа гледна точка, крипто общността с любов му е дала нов прякор: коване.

Ако искате да копаете криптовалута, можете лесно да започнете да го правите само за 60 секунди. Но, разбира се, използването само на домашния ви компютър не е прекалено ефективно, така че не очаквайте огромно изплащане.

Как залагате или заемате своята крипто?

Процесът на залагане и отпускане на заем е доста прост и ясен, с едно малко изключение, което ще разгледам. Ето основните стъпки:

1. Изберете своята платформа

Повечето платформи поддържат залагане, макар и с ограничен избор от монети. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, зодия Близнаци и други поддържат залагане.

За отпускане на заеми двете най-популярни платформи са BlockFi и Compound - и те не биха могли да бъдат по-различни една от друга. BlockFi е платформа за централизирано финансиране (CeFi), а Compound е платформа за децентрализирано финансиране (DeFi). Ветерани крипто търговци предпочитат DeFi платформи, защото въплъщават оригиналната мисия на крипто за премахване на трети страни. Начинаещите кредитори трябва да се придържат към поддръжката и обслужването на клиентите, предлагани от платформата CeFi.

2. Изберете своя крипто

След това избирате коя криптовалута да заемете или заложите. В повечето случаи използвате такъв, който вече е в портфейла ви. Но ако закупите такъв от нулата за целите на отпускане на заем или залагане, не се фокусирайте твърде много върху високия лихвен процент. Не забравяйте, че ви се плаща в монети, а не в брой. Затова използвайте монета, която ще оцени стойността си.

3. Дайте на заем или заложете своята крипто

BlockFi и големите платформи за залагане правят кредитирането и залагането лесно.

Използвайки Binance като пример, просто трябва:

1. Изберете монета от портфейла си
2. Щракнете върху Депозиране
3. Изберете между 30, 60 и 90 дни
4. Залагайте монетите си и гледайте как лихвите ви се натрупват

Що се отнася до кредитирането в BlockFi, просто следвайте стъпките за отваряне на a BlockFi лихвен акаунт. Не е нужно да намирате кредитополучатели - като платформа CeFi, BlockFi се грижи за всичко това.

Какви са рисковете, свързани със залагането или отпускането на криптовалута?

Както при всяко начинание, свързано с криптовалута, залагането и отпускането на заеми не са напълно безрискови; и едното със сигурност е по-рисковано от другото.

Залагане на рискове

Залагането, като копането, обикновено е доста нисък риск. Залагащите не съобщават, че парите им изчезват в недрата на блокчейна – вложете малко, извлечете повече, просто.

Единственият присъщ риск при залагането е вашата неликвидност - ако цената започне да се понижава или трябва да изтеглите пари в случай на спешност, нямате късмет. Така че, ако вашият крипто портфейл действа като ваш фонд за спешни случаи, вероятно не трябва да го залагате.

Рискове при кредитиране

С крипто заеми вашите активи все още могат да бъдат обвързани, но рисковете надхвърлят само тези, свързани с неликвидността.

Както споменахме, за разлика от залагането, кредитирането в момента е много под регулаторния микроскоп. През август крипто достигна пазарна капитализация от $2 трилиона (за втори път) — и факта, че отпускането и заемането с висока лихва се извършва с нулев надзор плаши SEC. Елизабет Уорън го нарече „силно непрозрачен и нестабилен“, а председателят на SEC Гари Генслер каза: „Ако не решим тези проблеми, се притеснявам, че много хора ще бъдат наранени“.

През септември SEC заплаши да съди Coinbase в съда заради тяхната услуга за кредитиране Coinbase Lend. Coinbase изтегли Lend от платформата, но все още настоява, че не знаят за какво биха били съдени.

„SEC все още няма да обясни защо виждат проблем“, пише компанията в публикация в блога.

Излишно е да казвам, че кредитирането не е стабилен кораб в момента, тъй като SEC стреля през носа и налага бели флагове.

Плюсове и минуси на крипто залагане

Плюсове и минуси на крипто кредитирането

Трябва ли да помислите за залагане или заемане на вашата крипто?

Залагане — Ако нямате нулеви планове да продадете своите криптовалути с възможност за залагане през следващите 90 дни, залагането е солидна опция за генериране на пасивен доход, докато междувременно поддържате блокчейн. Ако можете да приемете период на неликвидност, има много малък недостатък.

Кредитиране — Ако искате да печелите пасивен доход от вашите криптовалути без възможност за залагане и не се притеснявате от SEC, които заплашват крипто, тогава заемът може да е ходът за вас.

Освен това ще получите топлите мъхчета, знаейки, че вашият заем може да помогне на някой в ​​страна, която не може да се банкира, да започне бизнес или да си купи къща.

Последни мисли

Залагането и отпускането на заеми са едновременно вълнуващи и иновативни начини за печелене на пасивен доход от вашите криптовалути.

Крипто залагане е версията с доказателство за залог на копаене и включва отделяне на част от вашите криптовалути на блокчейна за предварително зададен период от време (обикновено от 14 до 90 дни) в замяна на струйка интерес.

Крипто кредитиране включва да позволите на друг човек да заеме вашата крипто чрез платформа като BlockFi или Celsius, което ще раздели лихвата с вас. Кредитирането е по своята същност по-рисково поради енергичния регулаторен контрол.