Доскоро инвеститорите в криптовалута имаха малко или никакви възможности да спечелят възвръщаемост на своите криптовалути или да ги използват за достъп до пари. Но BlockFi е една платформа за криптовалута, която работи усилено, за да промени това.
BlockFi предлага до 8,25% лихва върху вашите крипто активи, като ги отдава на заем на институционални кредитополучатели. И можете да заемате пари в брой срещу вашата крипто с финансиране в същия ден и без неустойки за предплащане.
Дали BlockFi е жизнеспособна алтернатива на по-традиционните опции за финансиране като спестовни сметки с висока доходност или лични заеми? В този преглед на BlockFi ние покриваме всички ключови ползи, разходи и рискове, за да ви помогнем да вземете решение.
Цена - 7
Лихви - 8
Лесна употреба - 9
Характеристики - 7
Обслужване на клиенти - 7
7
Обща сума
BlockFi е специализирана в предлагането на крипто лихвени сметки и крипто обезпечени заеми.
Какво е BlockFi?
Основана през 2017 г. от Зак Принс и Флори Маркес, BlockFi е базирана в САЩ платформа за криптовалута. Това е рядкост, тъй като много от водещите сайтове за криптовалути са базирани в чужбина, където не им се налага да се борят с надзор и регулации както на държавно, така и на федерално ниво.
BlockFi е специализирана в предлагането на крипто лихвени сметки и крипто обезпечени заеми. И неговият модел беше невероятно успешен в привличането както на клиенти, така и на финансиране на рисков капитал. Сега той управлява над 15 милиарда долара клиентски активи и е генерирал над 200 милиона долара лихви за тези клиенти.
Впечатляващият списък с корпоративни поддръжници на BlockFi включва водещи компании като Valar Ventures, Morgan Creek Capital, CMT Digital, Castle Island Ventures и Coinbase Ventures. В последния си кръг на финансиране (Серия D), BlockFi получи над 350 милиона долара финансиране при оценка от 3 милиарда долара.
Характеристики на BlockFi
Ако обмисляте да отворите акаунт с BlockFi, ето най-забележителните продукти и условия на платформата, за които трябва да знаете.
BlockFi лихвени сметки (BIA)
С BlockFi лихвен акаунт (BIA) печелите до 8,25% APY лихва (към 1 октомври 2021 г.) за над 10 криптовалути и стейблкойни. Ето пълния списък с валути, за които BlockFi в момента плаща лихва:
| Валути | APY |
|---|---|
| биткойн (BTC) | до 4,5% |
| Ethereum (ETH) | до 5% |
| Litecoin (LTC) | До 4,75% |
| Верижна връзка (LINK) | до 3,5% |
| USD монета (USDC) | До 8,25% |
| Долар Близнаци (GUSD) | До 8,25% |
| Паксос стандарт (PAX) | До 8,25% |
| Паксос злато (PAXG) | До 3,25% |
| Tether (USDT) | До 8,25% |
| Binance USD (BUSD) | До 8,25% |
| дай (DAI) | До 8,25% |
| размяна (UNI) | До 3,25% |
| Основен знак за внимание (BAT) | До 3,25% |
Изброените по-горе тарифи са точни към 1 октомври 2021 г., но могат да се променят по всяко време въз основа на динамиката на пазара. Но продуктът на BlockFi BIA в момента не се предлага в щатите Ню Йорк или Кентъки.
Конкретната доходност, която получавате за вашите криптовалути или стабилкойни BIA, се определя от нивата на лихвените проценти на BlockFi. Например, ако държите 1 BTC, вие печелите максималните 4,5% APY само за първите 0,10 BTC. Вие печелите 1,0% APY на следващите 0,10–0,35 BTC. И вие печелите само 0,1% APY от всеки оставащ BTC.
Ежедневно натрупвате интерес във вашия BIA. Но изплащанията се извършват ежемесечно в последния ден от месеца. Можете да получите изплащането си във всяка от предлаганите от BlockFi валути, а не само във валутата(ите), която държите.
Крипто обезпечени заеми
Имате ли нужда от пари за покриване на голяма покупка или инвестиция? Ако нямате висок доход или отличен кредитен рейтинг, може да е трудно да се квалифицирате за традиционно финансиране. Ако притежавате криптовалута, можете да я продадете, за да я конвертирате в пари. Но това също не е идеално, тъй като губите потенциала да спечелите бъдеща възвръщаемост на активите си, след като бъдат продадени.
С BlockFi обаче можете да използвате криптовалутата, която държите като обезпечение, за да заемете до 50% от стойността му като пари. Лихвените проценти започват от 4,5%. Всеки заем е със срок от 12 месеца без неустойка за предсрочно плащане. И можете да кандидатствате за рефинансиране в края на мандата си, за да преместите датата на изплащане назад.
Кандидатстването за крипто обезпечен заем от BlockFi отнема само около две минути, а средствата могат да пристигнат във вашата банкова сметка само за 90 минути. BlockFi начислява 2% такса за издаване на всичките си заеми. Но лихвеният процент, който ви таксуват, зависи от съотношението на вашия заем към стойност (LTV). Ето и текущите тарифи:
| Съотношение заем към стойност (LTV). | Лихвен процент |
|---|---|
| 50% | 9.75% |
| 35% | 7.9% |
| 20% | 4.5% |
Имайте предвид, че ако криптовалутите, които държите, намалеят стойността си, можете да се сблъскате с а маржин кол по вашия заем. Първото изискване за маржин ще се случи при 70% LTV, като в този момент BlockFI ви дава 72 часа, за да добавите обезпечение или да изплатите част от баланса си. Ако обаче LTV достигне 80%, BlockFi ще започне да продава някои от вашите активи, за да върне LTV до 70%.
Лесна за използване платформа за търговия
Някои платформи изискват да закупите криптовалутата си на отделна борса и след това да я прехвърлите във вашата крипто спестовна сметка. И със сигурност можете да направите това и с BlockFi. Но не е нужно. Лесно е да купувате, продавате или обменяте криптовалути на BlockFi.
В BlockFi няма почти толкова много двойки криптовалути, колкото можете да намерите на някои други борси. И не предоставя никакви усъвършенствани инструменти за търговия. Но веднага започвате да печелите лихва върху активите си, след като ги купите. И това е предимство, което повечето борси не могат да съвпаднат. Също така има опция за настройване на повтарящи се сделки на дневна, седмична или месечна база.
BlockFi също така рекламира, че неговата платформа за търговия е „без такса“. Но докато ги няма директен такси, все още плащате непряк разходи под формата на спред. И BlockFi казва, че спредът обикновено е около 1%, което е много по-голямо, отколкото бихте платили в директни такси на различни платформи, включително Coinbase Pro, Gemini, Kraken и Crypto.com.
Силна сигурност, но без застраховка FDIC или SIPC
Връзката на BlockFi със сигурността е малко сложна. От една страна, фактът, че е лицензиран и регулиран в САЩ, е успокояващ. Той също така използва силно криптиране и предлага разнообразие от инструменти за защита на вашия акаунт, включително двуфакторно удостоверяване и списък на разрешените.
Но от друга страна, BlockFi не просто съхранява активите на своите клиенти. Той предоставя голяма част от тях на институции и корпорации. Така че, въпреки че използва като свой основен попечител, Gemini (което има силни мерки за сигурност и осигурява застраховка за попечителство), само „резервите“ на BlockFi всъщност се съхраняват на сървърите на Gemini. Това означава, че трябва да помислите дали неговият модел на кредитиране е устойчив. Добрата новина е, че досега беше така. Към 31 март 2021 г. никой от неговите кредитополучатели не показва признаци на неизпълнение.
Важно е да се разбере, че криптовалутата не е законно платежно средство. Това означава, че BlockFi не може да предложи същото FDIC застраховка което идва с а високодоходна спестовна сметка в банка. И няма SIPC застраховка за да ви защити, ако BlockFi се провали като бизнес.
Накрая, на 19 юли 2021 г., BlockFi получи а Уведомление за прекратяване и отказ (PDF) от Бюрото за ценни книжа на Ню Джърси, заявявайки, че BIA са нерегистрирани ценни книжа съгласно закона на Ню Джърси. Над 20 щата оттогава се присъединиха към Ню Джърси в разглеждането на практиките на BlockFi.
BlockFi твърди, че неговите BIA не са ценни книжа и планира да участва в дискусии с държавните регулатори. Това обаче е развиваща се правна ситуация, която както съществуващите, така и потенциалните клиенти трябва да наблюдават.
Кредитна карта, която печели биткойн награди (току-що стартирана)
Чували сте за кредитни карти с връщане на пари. Но вероятно никога не сте чували за кредитна карта за връщане на биткойни. Но точно това BlockFi сега предлага на своите клиенти.
Кредитната карта BlockFi Rewards Visa® Signature печели 1,5% обратно в биткойни (BTC) при всяка покупка, направена с картата, и 2,5% след като достигнете 50 000 долара годишни разходи.
А новите картодържатели печелят 3,5% в BTC през първите три месеца на използване на картата. Освен това кредитната карта BlockFi Rewards Visa® Signature не начислява годишна такса или такси за чуждестранни транзакции.
Изключителни продукти за институции
Ако вашата корпорация или институция иска да получи достъп до дигитални пазари, BlockFi може да помогне. Той предоставя заеми от криптовалута, стейблкойни и щатски долари на институции.
Той също така предлага решения за съкровищницата за корпорации, които искат да използват криптовалути като резервни активи. И институционалните инвеститори могат да се възползват от BlockFi Prime, която е усъвършенствана платформа за търговия, достъпна 24/7 по целия свят.
Цени и такси на BlockFi
BlockFi не начислява никакви такси за депозит, независимо от метода, който изберете. Той обаче позволява само едно безплатно теглене на криптовалути или стабилни монети на месец. Ако трябва да правите тегления по-често от това, ще ви бъде начислена такса, която варира в зависимост от валутата. С биткойн, например, таксата е 0,00075 BTC (около 43 щатски долара към момента на писане).
Има и лимити за теглене за всяка от предлаганите валути на BlockFi. Например, не можете да изтеглите повече от 5000 ethereum (ETH) в рамките на 7-дневен период. Вижте всички лимити и такси за теглене тук.
BlockFi не начислява такси за директна търговия. Вместо това, той прехвърля разходите на търговците чрез спреда. Този спред може да варира в зависимост от търговията.
BlockFi казва, че този спред обикновено е около 1%, но може да бъде по-висок, ако ликвидността на актива е ниска. И кредитополучателите плащат 2% такса за иницииране (изтеглена след пълното изплащане на заема) в допълнение към лихвите по своите заеми. Това затруднява сравняването на таксите за покупка и продажба на BlockFi с други борси.
И накрая, ако се включите в функциите за „гъвкаво плащане на лихви“, ще ви бъде начислена административна такса от 1%. Тази функция ви позволява да изберете валутата, в която се извършват вашите лихвени плащания. Тази такса от 1% ще бъде приспадната от месечните ви лихви.
Как да отворите акаунт с BlockFi
В нашия тест отне само около пет минути, за да отворите акаунт с BlockFi. Започвате с предоставянето на вашето име и имейл адрес. След като потвърдите имейла си, можете да започнете пълния процес на кандидатстване.
Имайте предвид, че ще бъдете помолени да предоставите няколко части от личната информация, включително вашия социалноосигурителен номер, адрес и телефонен номер. Също така трябва да потвърдите самоличността си, като въведете код, изпратен чрез SMS до мобилното ви устройство. В моя случай обаче BlockFi не изискваше да качвам документ за самоличност със снимка.
След като потвърдите самоличността си, можете незабавно да се свържете с банковата си сметка или да обменяте, за да захраните акаунта си с пари в брой или криптовалута. Или ако не сте готови да добавите средства, можете да пропуснете тази последна стъпка и да започнете да разглеждате таблото за управление на вашия акаунт и наличните инструменти.
Обслужване на клиенти
В допълнение към своя помощен център, BlockFi предлага интелигентен асистент, задвижван от AI (наречен BotFi), който е предназначен да помогне на клиентите да намерят отговори на често задавани въпроси за минути. Той също така предлага формуляр за контакт за съществуващи кредитополучатели, за да подадат заявка за помощ.
BlockFi не публикува публично своя телефонен номер за обслужване на клиенти. Но след като сте финансирали акаунта си, ще го намерите в таблото за управление на акаунта си. Телефонните представители на BlockFi са на разположение от понеделник до петък, от 9.30 ч. до 17.00 ч., източно време.
Честна препоръка
По време на моя тест на BlockFi с удоволствие открих, че успях да отворя акаунта си бързо и без проблеми. Също така бях впечатлен от простотата на потребителския интерфейс. Изчистеният, ненатоварен дизайн улеснява намирането на всяка от ключовите функции на платформата.
Не бях изненадан да открия, че опциите за търговия на BlockFi (за индивидуални сметки) са основни. Въпреки че предлага възможност за настройване на повтарящи се сделки, това е мястото, където допълнителните функции приключват. Трябва да потърсите другаде, ако искате платформа за търговия, която предлага усъвършенствани инструменти за диаграми и технически анализ.
Какво казват другите за BlockFi
BlockFi в момента има оценка 3,9 от 5 на Trustpilot от 215 рецензии. Мобилното приложение BlockFi има оценка от 3,3 звезди в Apple App Store и 3,4 звезди в Google Play Store.
Няколко доволни клиенти споменаха простотата на платформата. Въпреки това, няколко отрицателни отзиви споменават, че мобилното приложение често ги излиза от акаунта им след няколко часа. Други се оплакаха от по-бавно от очакваното време за изтегляне.
BlockFi в момента не е акредитиран или оценен с Бюро за по-добро бизнес (BBB). В момента обаче той е в процес на отговор на жалби, публикувани в платформата.
Плюсове и минуси на BlockFi
професионалисти
Лицензиран и регулиран в САЩ — Много борси за криптовалути са базирани извън САЩ, но BlockFi е със седалище в Джърси Сити, Ню Джърси, и доброволно се подложи на надзора на федералните и щатските регулатори тела.
Атрактивни лихви по крипто спестявания — Лихвените проценти на BlockFi не са най-високите, които можете да намерите в крипто спестовната сметка индустрия, но те са много по-високи, отколкото обикновено се предлагат при стандартни или дори високодоходни банкови спестявания сметки.
Разумни лихви по крипто обезпечени заеми — Въпреки че не се изисква кредитна проверка, лихвените проценти по заемите на BlockFi започват от едва 4,5%.
Нова кредитна карта за връщане на биткойни — Картата с награди на BlockFi печели неограничени 1,5% обратно в биткойни при всички покупки.
Финансова подкрепа от лидери в индустрията — BlockFi е подкрепен от обширен списък от институционални инвеститори, включително някои от най-известните имена в индустрията на криптовалутите.
Персонализирани услуги за институции — BlockFi предлага разнообразие от уникални финансови решения за корпорации, от тръстове на криптовалута до 24/7 търговия и персонализирани опции за кредитиране.
Нагласа за сигурност с нулево доверие — Тъй като прилага своите политики за сигурност, BlockFi планира за най-лошите сценарии, така че да може да осигури най-силното криптиране и най-добрите инструменти за защита на акаунта на своите клиенти.
минуси
Ограничен брой поддържани монети — BlockFi предлага само 13 криптовалути и стабилни койни, което е по-малко от много от неговите конкуренти.
Няма федерално обезпечена застрахователна защита — BlockFi не е банка или брокер и активите в неговите BIA не са защитени от FDIC или SIPC застраховка.
Непрозрачна ценова структура за крипто сделки — Таксите на BlockFi се основават на спред, който може да варира в зависимост от търговията, така че е объркващо да знаете какви точно са таксите.
Може да се прилагат такси за теглене — Клиентите на BlockFi са ограничени до едно безплатно теглене на крипто или стабилни монети на месец. След това плащате такса за теглене.
Текущи законови репресии — Твърде рано е да се прогнозира как ще продължат нещата, но неотдавнашните обвинения от над 20 (и се броят) твърдят бордовете за ценни книжа са тревожни и нещо, което инвеститорите ще искат да следят през следващите седмици и месеци.
Алтернативи на BlockFi
Nexo
Клиентите на BlockFi печелят ежедневна лихва върху своите крипто активи, но трябва да чакат до края на всеки месец, за да получат лихвите си. Не е така с Nexo. Той изпраща крипто лихви на дневна база.
В момента потребителите на Nexo могат да печелят до 12% лихва за 20 валути. Той също така предлага 375 милиона долара застраховка за попечителство и се предлага в над 200 юрисдикции.
Подобно на BlockFi, Nexo предлага само едно безплатно теглене на криптовалута на месец в своята основна сметка. Въпреки това, клиентите могат да преминат към по-високи нива на лоялност (сребро, злато и платина), за да имат повече безплатни тегления до максимум пет на месец.
Целзий
Ако искате да сте сигурни, че винаги ще можете да изтеглите криптовалутата си безплатно, може да искате да отворите крипто спестовна сметка с Целзий. Той никога не начислява такси за теглене. Той също така не начислява такси за възникване или такси за предсрочно прекратяване на своите крипто обезпечени заеми.
В момента клиентите на Celsius могат да печелят лихва от над 30 криптовалути и стабилни койни. А най-високата доходност, която предлага, е смайващите 17%.
Подходящ ли е BlockFi за вас?
Ако търсите евтина крипто платформа, която плаща солидни лихви за няколко криптовалути и стабилни монети, BlockFi може да бъде чудесен избор. Може също да си струва да помислите дали искате да получите пари от вашите крипто активи, без да се налага да ги продавате.
Въпреки това, ако искате най-добрите инструменти за търговия или най-поддържаните валути, може да искате да помислите за различна платформа. Можеш разгледайте нашето ръководство за инвестиране в криптовалута за да видите още няколко от обмените, които препоръчваме в момента.