Най-добрите краткосрочни планове за здравно осигуряване за 2021 г

Медицинското лечение е скъпо, когато не сте осигурени, което прави здравното осигуряване от съществено значение. Докато не можете да получите здравна застраховка от вашия работодател или държавен пазар, най-добрата краткосрочна здравна застраховка може да запълни празнината ви в покритието на разумна цена. Въпреки че няма да се радвате на постоянни здравноосигурителни обезщетения, като съществуващи състояния или грижи за майчинство, тези политики могат да покриват посещения при лекар и спешни грижи за по-малко от $100 на месец.

Съдържание

1. Какво е краткосрочна здравна застраховка?
2. Колко струва краткосрочната здравна застраховка?
1. Няма федерални данъчни кредити
3. Как работи краткосрочното здравно осигуряване?
1. Индивидуално или семейно покритие
2. Продължителност на плана
3. Планирайте приспадания
4. Съзастраховане
5. Ползи за медицинско покритие
6. Визията и зъбното покритие са отделни
7. Мрежа за покритие
8. Няма покритие на съществуващи условия
9. Без обезщетения за майчинство
10. Ограничено покритие на рецептата
11. Няма наказание за покритие на ACA
insta stories
4. Най-добрите краткосрочни планове за здравно осигуряване
1. UnitedHealthcare (застрахователна компания „Златно правило“)
2. Еверест
3. Основно здраве
4. IHC Group
5. Национален генерал
5. ЧЗВ
6. Последни мисли за краткосрочното здравно осигуряване

Какво е краткосрочна здравна застраховка?

Краткосрочната здравна застраховка осигурява временно медицинско покритие, преди да отговаряте на условията за работодателска или държавна медицинска застраховка. Известна още като „катастрофална застраховка“, основната й цел е да покрие скъпи медицински сметки като пътуване до спешното отделение, операция и хоспитализация.

Някои политики могат също да покриват рутинни посещения и превантивни грижи, но начисляват по-високи премии. Можете да купувате тези полици ежемесечно, когато не сте осигурени или загубите съществуващите си обезщетения. Например, можете да закупите краткосрочна полица за месец или два, докато започнете нова работа. Някои от причините да получите краткосрочно здравно осигуряване включват:

• В очакване на отворено записване
• Не са осигурени и не отговарят на изискванията за специално събитие за записване
• Смяна на работодатели
• Искате евтина алтернатива на COBRA
• Навърши 26 и вече не можеш да бъдеш в плана на родителите си
• Пенсионери, които чакат покритието на Medicare да започне

Това покритие може да бъде по-евтино от традиционното здравно осигуряване, така че може да решите да го запазите застрахователен продукт за възможно най-дълго, ако сте здрави и сте удобни с намалено покритие Ползи. Предварително съществуващите условия са недопустими, например. В зависимост от вашето състояние и опции за план е възможно да имате краткосрочно покритие до 36 месеца.

Колко струва краткосрочната здравна застраховка?

Краткосрочните здравни планове не отговарят на изискванията за никакви данъчни кредити, като федерален план за обмен, който купувате от healthcare.gov. Но цената може да бъде значително по-евтина от план на Marketplace, ако вашите данъчни кредити са минимални. Ето някои примерни цитати за 35-годишен мъж непушач:

• Краткосрочен доставчик #1: $61,50
• Краткосрочен доставчик #2: $88,50
• gov Marketplace: $418

Подробности за примерна оферта: Тези прогнозни месечни премии са за приспадане от 5 000 долара и обезщетение за съзастраховане 60/40 (плащате 40% от допустимите разходи след приспадането). Политиките могат да струват между $200 и $300 на месец за индивидуален план, когато искате ниски $1,000 приспадащо и щедро съзастрахователно обезщетение, когато застрахователят плаща на 80% или 100% от приспадането баланс.

Всеки доставчик предлага разнообразие от планове, така че ще трябва да отделите няколко минути, сравнявайки ползите, за да получите най-голямо покритие на най-добра цена. В допълнение към 30-дневната месечна премия, можете да очаквате и еднократна такса за кандидатстване. Тази такса обикновено е между $20 и $50.

Няма федерални данъчни кредити

За съжаление, краткосрочните планове не отговарят на изискванията за федерални данъчни субсидии. В зависимост от годишния ви доход, може да отговаряте на условията за субсидия за премиум данъчен кредит по план Marketplace (за съжаление, краткосрочните планове не отговарят на условията за федерален данък субсидии.) Въпреки това, краткосрочните полици все още могат да бъдат значително по-евтини, ако се чувствате комфортно да загубите определени обезщетения за покритие, дори ако отговаряте на условията за субсидия.

Как работи краткосрочното здравно осигуряване?

Подобно на традиционната здравна застраховка, можете да закупите краткосрочни полици за тези услуги:

• медицински: Спешни посещения, болнична помощ, лекарства с рецепта (само за болни), телездраве и критични заболявания
• Стоматологичен: Превантивни, основни и основни услуги
• визия: Очни прегледи, очила и контакти

Подобно на дългосрочната застраховка, ще трябва да закупите допълнителни полици за ползи за зъбите и зрението. Но поне е възможно да получите покритие по всяко време. Започвате процеса на пазаруване на застраховка, като въведете своя пощенски код, за да видите наличните си доставчици. Трябва също да решите дали имате нужда от индивидуално или семейно покритие, за да видите точната цена на плана. След като изберете план, можете да платите за покритие и незабавно да получите покритие за нови събития. Може да се прилагат периоди на изчакване за големи процедури с планове за зъболечение и зрение.

Индивидуално или семейно покритие

Възможно е да получите политики само за себе си, а също и за другите от вашето домакинство. Можете да добавите възрастта на вашия съпруг и лица на издръжка, за да актуализирате цените си. За семейни планове сравнете ползите от покритието и приспаданията, за да разберете вашите собствени приспадания и обезщетения за съзастраховане. Може да има някои възрастови ограничения за допустимост.

Например, възрастните имат право на покритие само до 64-годишна възраст и след това трябва да кандидатстват за Medicare. Децата може също да трябва да са на две години или повече, за да отговарят на условията. Всеки план е медицински гарантиран, така че всяко осигурено лице трябва да премине основен здравен въпросник. Тъй като вече съществуващите условия са недопустими, квалифицирането може да бъде сравнително лесно. Може да не отговаряте на условията, ако наскоро ви е била отказана застраховка или сте надвишили определено тегло.

Продължителност на плана

Продължителността на вашия план също може да определи вашата месечна премия. Повечето доставчици имат два различни ценови плана:

• Шест месеца или по-малко
• До 12 месеца

По-кратките срокове могат да доведат до по-евтини премии, така че изберете шестмесечния ценови план, ако имате нужда само от покритие на пропуските за няколко месеца. Можете да изберете конкретна начална и крайна дата, за да получите общата цена, която ще платите. Ако решите да анулирате покритието си по-рано, може да получите възстановяване на сумата за оставащия период. Ще имате възможност да плащате месечно или да направите еднократно авансово плащане. Сравнете общата цена, за да видите дали можете да получите отстъпка, като платите предварително, ако имате допълнителни спестявания.

Планирайте приспадания

Вашата месечна премия зависи от вашите обезщетения за покритие, продължителност на плана и приспадане на плана като обикновена застраховка. В зависимост от доставчика, приспадането ви може да бъде до 1000 долара или до 15 000 долара. Вашите обезщетения за съзастраховане няма да започнат, докато не платите самоучастието, за да компенсирате оставащата сума по сметката. Докато по-високото самоучастие намалява разходите по плана ви, трябва да похарчите повече предварително, преди застрахователната компания да започне да се включва.

Съзастраховане

След достигане на вашата годишна самоучастие, застрахователната компания започва да изплаща част от остатъка с вашето съзастраховане. Например, обезщетение за съзастраховане 50/50 означава, че плащате 50% от остатъка, а доставчикът плаща останалите 50%. Ниво на съзастраховане 80/20 означава, че плащате 20% от медицинските такси. След достигане на максималния лимит на джоба, застрахователната компания покрива останалите разходи.

Ползи за медицинско покритие

Най-вероятно ще имате няколко различни плана, от които да избирате. Също така е важно да сравните няколко доставчици, за да сте сигурни, че получавате най-добрата цена за желаните от вас предимства. Някои от допълнителните предимства за сравнение включват:

• Посещения при лекар и превантивни грижи (заболяване и нараняване)
• Лекарства, отпускани по лекарско предписание (болнично и амбулаторно)
• Стационарни грижи
• Извънболнична помощ

Повечето планове не покриват рутинни грижи. В резултат на това най-вероятно ще плащате от джоба си за първична помощ и здравни посещения.

Визията и зъбното покритие са отделни

Краткосрочната застраховка не осигурява ползи за зъбите и зрението. Някои планове може да предлагат пакет, който може да бъде по-евтин от закупуването на всяка полица а ла карт. Тези политики обаче не идват с работодателя или размяната на медицински планове. Добрата новина е, че можете да закупите допълнително покритие. Ако го направите, може да успеете да запазите покритието на зъбите и зрението, когато отново получите дългосрочна медицинска застраховка. Ан уебсайт за сравнение на застраховки може също да ви помогне да намерите най-добрите цени за зрение и стоматологично покритие.

Мрежа за покритие

Ако имате предпочитан семеен лекар, можете да видите кои краткосрочни застрахователни планове покриват. Тъй като ползите от покритието за рутинни грижи са сравнително оскъдни, посещенията ви може да са неизползваеми, докато не се върнете към постоянен план. Но все пак може да си струва да сравнявате мрежите на доставчици, за да увеличите максимално ползите си с лекар, на когото имате доверие.

Няма покритие на съществуващи условия

Въпреки че можете да получите незабавно покритие за нови медицински инциденти, тази застраховка не покрива съществуващи състояния като постоянна здравна застраховка. Ако случайно намерите план, който предлага известно покритие, сумите на обезщетенията са сравнително минимални. Друг потенциален недостатък е подновяването на вашата полица след търсене на медицинско лечение в първоначалния срок на политиката. Всички последващи разходи може да са недопустими, защото са за съществуващо състояние.

В резултат на това тази застраховка не е дългосрочно решение, ако вие или член на семейството се нуждаете от съществуващо покритие. Ако имате текущо или предишно състояние, трябва да проучите периода на изчакване от последния път, когато сте получили лечение, така че бъдещите грижи да могат отново да бъдат ново състояние. Този период обикновено е между 2-5 години и се различава в зависимост от държавата. Други разкрити събития могат да включват:

• Разходи, надвишаващи максимално допустимите разходи (MAE)
• Инциденти, случващи се извън Съединените щати
• Майчинство
• Лечение, което не е необходимо от медицинска гледна точка
• Нараняване или заболяване, което е самонанесено или по време на престъпление, опасна професия или междуколегиален спорт

Без обезщетения за майчинство

За съжаление, краткосрочните планове са всичко друго, но не и отлична възможност за здравно покритие за грижи за майчинство. Грижите за майчинство за бъдещи и скоро бъдещи майки най-вероятно ще бъдат съществуващо състояние, което не отговаря на условията за покритие.

Ограничено покритие на рецептата

Краткосрочните медицински планове обикновено покриват само рецепти, които получавате по време на покритите хоспитализации. Въпреки това, може да успеете да получите отстъпки за амбулаторни лекарства. За лекарства, които не са покрити, помислете за употреба Вземете награди за да спестите от лекарства.

Няма наказание за покритие на ACA

Краткосрочните здравни планове са законна опция за здравно осигуряване, която съществува от години. Но, за съжаление, тези планове могат да бъдат по-малко привлекателни след приемането на Закона за достъпни грижи (Obamacare), тъй като тези планове не отговарят на индивидуалния мандат. Ако сте работили твърде дълго без съвместим с ACA план за здравни грижи или имате квалифицирано освобождаване, ще платите такса за споделена отговорност във вашата федерална данъчна декларация.

Федерални законодатели отмени индивидуалния мандат започвайки от данъчната година 2019, така че можете да имате краткосрочна политика, без да се притеснявате за неустойка на IRS. Докато федералното правителство вече не изисква минимално здравно осигуряване, вашата държава може да има мандат. Ако е така, твърде дълго краткосрочна политика може да доведе до такса.

Най-добрите краткосрочни планове за здравно осигуряване

За разлика от работодател, който може да предложи само един или двама доставчици на медицинска застраховка, най-вероятно имате няколко възможности да намерите най-доброто краткосрочно покритие и цени. Ето няколко доставчици, които могат да предлагат планове във вашия пощенски код.

UnitedHealthcare (застрахователна компания „Златно правило“)

Повечето хора разпознават UnitedHealthcare за предлагане на традиционно медицинско покритие. В допълнение, превозвачът предоставя краткосрочни полици, които застрахователната компания Golden Rule поема. Краткосрочни политики от 1-12 месеца са налични в повечето щати. Също така е възможно да получите покритие до 36 месеца с план TriTerm Medical. Може да се наложи да подновявате плана си ежегодно, за да запазите покритието. Някои от другите продукти, които можете да закупите включват:

• Стоматологичен
• Визия
• Болница и лекар (уелнес изпити и посещения в офиса)
• Телездраве
• Допълнителна застраховка за злополука и хоспитализация

Ще трябва да видите дали вашият доставчик на основни грижи е в обслужващата мрежа. За щастие няма да имате нужда от препоръка, за да посетите специалисти.

Защо харесваме краткосрочната застраховка UnitedHealthcare

• Краткосрочни полици до 12 месеца
• Средносрочни политики до 36 месеца (TriTerm)
• Допълнителни здравни добавки

Еверест

Ан Срок на застраховка Everest FlexHealth полицата осигурява краткосрочно медицинско покритие до 6 месеца или 12 месеца. Вашият план може да покрива посещения на лекар и годишни физически прегледи с доплащане от $50. Освен това имате възможност да изберете всеки доставчик на първична медицинска помощ (PCP), който желаете. Възможно е също да закупите тези допълнителни политики:

• Стоматологичен
• Визия
• Случайно нараняване

Защо харесваме Еверест

• Покритие до 12 месеца (364 дни)
• Може да използва всеки доставчик на първична медицинска помощ
• Може да прави доплащания (вместо съзастраховане) за посещения при лекар
• Някои допълнителни политики

Основно здраве

Основно здраве ви позволява да персонализирате опциите на плана си, като отговорите на пет въпроса, за да препоръчате политика за вашите здравни нужди. Вашият план може да покрие тези разходи:

• Посещения при лекар
• Лаборатории или тестове
• Лекарства с рецепта
• Посещения в болница
• Посещения в спешното отделение

След това можете да говорите с агент по телефона или в чат на живо, за да сравните опциите си за план и да отговорите на въпросите си за покритие.

Защо харесваме Pivot Health

• Може лесно да персонализира здравни планове
• Поддръжка на съветник по телефона и чат на живо
• Безплатни и неограничени телемедицински консултации

IHC Group

В IHC Group предлага разнообразие от застрахователни продукти в допълнение към краткосрочното медицинско покритие. Можете да закупите планове с максимален срок от 12 месеца, а максималният размер на обезщетенията може да достигне до 2 милиона долара.

Някои доставчици могат да ограничат максималната полза до 1 милион долара или по-малко. Вашият план може също да предлага доплащане за амбулаторни рецепти, докато други платформи може да предоставят само отстъпка в аптеката. Например, вашето доплащане за генерични лекарства може да бъде само $20. Налични са и няколко допълнителни политики.

Защо харесваме IHC Group

• Високи максимални суми на покритие
• Може да получи обезщетения за амбулаторни рецепти
• Няколко допълнителни застрахователни продукта

Национален генерал

Национален генерал плановете могат да помогнат за намаляване на следните медицински сметки:

• Посещения при лекар
• Превантивни грижи
• Спешна помощ
• Покритие на линейка
• Неотложна помощ

Периодите на покритие варират от 30 дни до една година и обикновено започват на следващия ден. За разлика от някои други застрахователни платформи, ще трябва да изпратите своя телефонен номер вместо имейл адрес, за да получите първоначална оферта. Ако не искате да получавате телефонни обаждания, помислете за друга услуга.

Защо харесваме National General

• Срок на покритие до 1 година
• Гъвкави приспадания и съзастраховане

ЧЗВ

Ето някои често срещани въпроси относно краткосрочната медицинска застраховка.

Последни мисли за краткосрочното здравно осигуряване

Най-добрата краткосрочна здравна застраховка е бюджетна и може да защити вашите финанси, ако имате спешна медицинска помощ. Тези правила могат да ви помогнат да се ориентирате в житейските събития, когато нямате достъп до традиционното покритие. Не забравяйте да сравните правилната приспадане и съзастраховане за вашата разходна способност и медицински нужди.