Спестяването и инвестирането за пенсиониране без конкретен план за пенсиониране е като плаване на кораб без дестинация.
Нека си признаем, типичният инвеститор вероятно не знае за многото тънкости, свързани с подготовката за пенсиониране. Ще се опитвате да се подготвите за събитие, което може да е след десетилетия в бъдещето и ще включва много променливи по пътя.
Как е възможно да знаете всичко необходимо за безопасното достигане на вашата дестинация?
За щастие има налични инструменти за планиране на пенсиониране. Някои са прости калкулатори, които най -вече ще смажат инвестиционните цифри. Други осигуряват цялостно пенсионно планиране, често с помощта на специализиран сертифициран финансов плановик. Някои са безплатни, а други ще включват еднократна или текуща такса.
Независимо дали избирате безплатна услуга или премия, използването на пенсионер ще увеличи вероятността за успешно пенсиониране. Ако не друго, той ще ви предостави поредица от целеви числа, които ще ви помогнат да установите реалистични цели за пенсиониране.
Ето какво смятаме за петте най -добри налични инструмента за планиране на пенсиониране. Изберете този, който ще работи най-добре за вашата ситуация, и получете помощта, която ще ви е необходима, за да ви насочи в това изключително важно житейско пътешествие.
Съдържание
- Ново пенсиониране
- Личен капитал за пенсиониране онлайн
- Калкулатор за гнездови яйца за пенсиониране на Vanguard
- Калкулатор за спестяване при пенсиониране
- Фасетно богатство
- Долен ред
Ново пенсиониране
Ново пенсиониране е услуга за пенсиониране и калкулатор, използвана от повече от 130 000 души всеки месец. Въпреки че предлага безплатна версия, има и три премиум плана, чиято цена варира от 96 до 999 долара годишно.
Free Planner ви помага да организирате и създадете план за пенсиониране. Това включва да ви помогне да научите кога можете да се пенсионирате, да определите колко пари ще ви трябват и дали спестяванията ви ще продължат през цялото ви пенсиониране.
Той предоставя подробен план за пенсиониране, статии и ресурси, достъп до общността, участваща в програмата, и възможност за надграждане по всяко време.
Основната цел на Free Planner е да отговори на въпроса „имам ли достатъчно пари за пенсиониране?“ За да отговоря на това въпрос, можете да се регистрирате за безплатния калкулатор за пенсиониране, пълен с обучения на живо за конкретни въпроси. Това ще ви помогне да научите дали сте на път да постигнете целите си за пенсиониране въз основа на изчисление, предложено чрез собствения им рейтинг за пенсиониране. Оттам получавате персонализиран план за действие, който да ви държи в правилната посока.
Калкулаторите за пенсиониране, предлагани в платформата, включват калкулатор за социално осигуряване, калкулатор за доживотна рента и дори обратен ипотечен калкулатор.
Междувременно има много статии, които да ви помогнат да се справите с множество проблеми, свързани с пенсионирането. Те включват намиране на работа за пенсиониране на непълно работно време, намиране на работа след пенсиониране, доброволчество и дори как да стартирате бизнес след пенсиониране.
Но ако искате да търгувате с премиум версия, ще получите достъп до демонстрации на планове, предложения за виртуални финансови съветници, конкретни прогнози за данъци, модели за преместване, конвертиране на Roth моделиране, оценки на Medicare, възможност за свързване на акаунти с програмата, онлайн срещи със сертифицирани финансови планиращи, прегледи на пенсионния план и персонално изтегляне стратегии.
Вижте пълния ни преглед на NewRetirement.
Започнете с NewRetirement
Личен капитал за пенсиониране онлайн
Личен капитал е разнообразна финансова платформа, предлагаща всичко - от безплатни лични финансови инструменти до цялостно управление на богатството.
Ако изберете - и ако имате портфолиото - те могат да предоставят както управление на инвестициите, така и финансови съвети за една -единствена ниска годишна такса. Услугата естествено ще включва официално пенсионно планиране.
Но дори и да нямате минимално необходимата първоначална инвестиция или ако не решите да участвате в тяхната програма за управление на богатството, все пак можете да се възползвате от пенсионера. Това е компонент на техните безплатни финансови инструменти и е отворен за всеки.
Ще започнете, като свържете различните си финансови сметки с таблото за управление на личния капитал. Това включва спестявания, инвестиции, пенсионни сметки, заеми и кредитни карти. Целта на включването на вашите финансови сметки е да осигурите цялостен поглед върху целия ви финансов живот.
С всички ваши финансови сметки, събрани на едно място, личният пенсионер за пенсиониране ви дава възможност да изпълняват различни сценарии, като например оценка на различни дати на пенсиониране или годишна вноска за пенсионни спестявания суми.
Той също така ви позволява да вградите промени във финансовото си състояние в пенсионния си план. Например, можете да включите допълнителни източници на доходи, като социално осигуряване и пенсии. Но можете също да промените въздействието на големите разходи върху вашия план за пенсиониране. Те включват събития като спестяване за образованието в колежа на вашите деца.
И докато фокусът на спестяванията при пенсиониране обикновено е върху натрупването на средства, личният пенсионер за пенсиониране ви помага да разработите план за пенсионни разходи.
В края на краищата, след като разберете колко ще имате нужда да живеете в пенсия, работата по планирането на пенсиониране става по -прецизна.
Те дори предлагат симулатор на рецесия, за да проектират как вашият план за пенсиониране ще преживее голямо събитие, като рецесия или финансова криза между сега и пенсионирането.
Вижте пълния ни преглед на личния капитал.
Започнете с Personal Capital
Калкулатор за гнездови яйца за пенсиониране на Vanguard
Vanguard е най -големият източник на взаимни фондове във финансовия свят и е вторият по големина доставчик на борсово търгувани фондове (ETF). Така че, въпреки че нямат функция за планиране на пенсиониране, естествено е да предлагат множество инструменти за планиране на пенсиониране.
Едната е тяхната страница „Максимизиране на вашите социалноосигурителни обезщетения“. Той ще ви предостави преглед на това как работи социалното осигуряване, както и възможността да получите вашите оценки за социално осигуряване директно от администрацията за социално осигуряване. Те също така дават съвети относно работата, докато събирате социално осигуряване, плащането на вашите премии по Medicare и въздействието на държавните пенсии върху вашите обезщетения.
Но по-практичен инструмент е калкулаторът за яйца за пенсиониране. Това ще ви помогне да определите колко дълго ще издържи вашето гнездо за пенсиониране и колко могат да нараснат вашите инвестиции въз основа на различни променливи.
Например, ще се вземе предвид колко години на спестяванията ви са необходими последните, текущото ви ниво на пенсионни спестявания и вашите годишни разходи. Той също така ще вземе предвид текущото ви разпределение на инвестиции, след което ще стартира симулации.
Но ако искате по-практичен подход, можете да се възползвате Услуги на личен съветник на Vanguard. Това е лична консултативна услуга, създадена специално за пенсионерите и пенсионерите. Това обаче е услуга за управление на инвестиции и ще ви трябват минимум 50 000 долара, за да участвате. Но вие ще получите достъп до екип от финансови съветници и дори ще имате специален финансов съветник, ако имате 500 000 долара или повече.
Вижте пълния ни преглед на услугите за личен съветник на Vanguard.
Започнете с услугите на Vanguard Personal Advisor Services
Калкулатор за спестяване при пенсиониране
Подобрение има калкулатор за пенсионни спестявания, който работи подобно на този, предлаган от Personal Capital.
Ще предоставите основна информация за пенсионните си планове, след това ще синхронизирате различните си финансови сметки в платформата Betterment, осигурявайки достъп до целия ви финансов живот на едно място.
Betterment ще проектира доходите ви при пенсиониране, ще анализира вашите сметки, които не са свързани с Betterment, и ще предостави план, който да ви помогне да постигнете целта си. След това ще можете да проследявате напредъка си, за да видите колко сте близо до постигането на целта си за пенсиониране.
И тъй като Betterment е робо-съветник, ще можете да имате част (или всички) от вашите пенсионни спестявания професионално управлявани от услугата. С ниска такса за консултиране от само 0,25% годишно можете да имате 100 000 долара напълно управлявани само за 250 долара. Това ще включва създаване на портфейл-въз основа на вашите дългосрочни цели-избор на сигурност, периодично пребалансиране и реинвестиране на дивиденти.
Всичко, което трябва да направите, е да финансирате вашите сметки за пенсиониране и Betterment ще се погрижи за цялото управление на инвестициите вместо вас.
Вижте пълния ни преглед на Betterment.
Започнете с Betterment
Фасетно богатство
Фасетно богатство не е планиращ пенсиониране сам по себе си, но служи като нещо като онлайн пазар за финансови планиращи и ресурси за финансово планиране.
Facet Wealth ви позволява да се свържете със специален сертифициран финансов планиращ, който ще работи с вас индивидуално. Това ще бъде основно предимство, ако планирането на пенсиониране е вашият основен фокус, а не общото управление на инвестициите.
Можете да избирате от голям брой финансови планиращи и да се свързвате с тях онлайн. Те ще се запознаят с вас и вашите специфични нужди, след което ще разработят план, създаден специално за задоволяване на тези нужди.
Едно от големите предимства е структурата на таксите. Вместо да начисляват процент от активите ви под управление или да работят на комисионна, те вместо това работят на фиксирана такса. Тази такса ще се основава на сложността на вашето финансово състояние и на времето и детайлите, необходими за създаването на цялостен план. Но това споразумение принуждава финансовия планиращ да се съсредоточи изцяло върху непосредствената нужда, която ще бъде пенсионното планиране.
Ще имате достъп до вашия финансов плановик при необходимост, както и до платформа, която да ви помогне да постигнете целите си. Но също така можете да изберете абонаментни модели услуги и евтини портфейли за инвестиции, ако това предпочитате.
Започнете с Facet Wealth.
Долен ред
Ако не сте сигурни дали сте на път да постигнете целите си за пенсиониране, определено трябва да се възползвате от инструмента за планиране на пенсиониране. Но дори и да мислите, че сте на път, никога не е лоша идея да правите периодични „проверки“, за да сте сигурни, че сте на прав път.
В зависимост от вашите лични обстоятелства, някой от горните инструменти за планиране на пенсиониране трябва да може да свърши работата вместо вас.