Кредитните карти, които печелят награди за пътуване, звучат вълнуващо, но не можете да плащате сметките си с мили за често пътуващи. Освен това програмите за лоялност на авиокомпаниите и хотелите могат да бъдат сложни и разочароващи за използване.
Вместо това, много потребители на наградни кредитни карти предпочитат да спечелят доброто старомодно връщане на пари в брой, тъй като могат да се използват за плащане за всичко. Ето нашето ръководство за използване на кредитни карти с връщане на пари.
Какво има в тази статия?
- Какво представлява кредитна карта с връщане на пари?
- Предимства и недостатъци
- Как да осребрите наградите си
- Видове кредитни карти за връщане на пари
- Увеличете максимално вашите парични награди
- Как да избера
- Най-добрите карти за връщане на пари
- Най-добрите карти за връщане на пари с фиксиран лихвен процент
- Най-добрите карти за връщане на бонуси
- Най-добрите карти за ротационен бонус
Какво представлява кредитна карта с връщане на пари?
Най-просто казано, кредитните карти с връщане на пари са карти, които предлагат действителни долари и центове вместо точки или мили за пътувания с чести пътници като награди. Сумата на вашата награда ще се основава на това колко харчите – обикновено като процент от всяка транзакция. И за разлика от други програми за награди, можете да използвате тези пари за всичко, което искате: вашите сметки, вечеря навън, нова татуировка... всичко! (Въпреки това, ние винаги ви препоръчваме да използвате вашия
свободни пари за инвестиране)Средни ставки за връщане на пари
В момента средната кредитна карта за връщане на пари плаща награди между 1% и 3% от сумата на всяка транзакция, извършена с тази карта. Въпреки това, някои карти може да предлагат до 6% в определени ситуации (вижте по-долу за точните числа).
Плюсовете и минусите на използването на кредитна карта за връщане на пари
Професионалисти: Предимствата на използването на кредитна карта за връщане на пари са доста очевидни: Получавате пари в брой всеки път, когато използвате картата си! Това е като спестяване на допълнителен процент от всяка извършена транзакция и е стимул за използване на вашата карта, а не, да речем, пари в брой за големи покупки.
В допълнение, много издатели на кредитни карти предлагат парични бонуси за използване на вашата карта за повече от определена сума за определен период. Така че, ако използвате картата си на практика всичко и изплащайте баланса си всеки месец, бихте могли да спестите значителна сума пари.
минуси: Какво ще кажете за минусите на използването на кредит за връщане на пари? Е, за начало, много от тези карти таксувайте значителни ГПР – до 30%! – които се събират. Най-добре е да използвате карта за връщане на пари само ако сте сигурни, че можете да изплащате баланса си всеки месец.
Освен това някои кредитните карти с връщане на пари начисляват годишни такси. В този случай искате да сте сигурни, че печелите достатъчно награди, за да си струва картата.
Как да осребрите вашите награди за връщане на пари
Начинът, по който осребрявате парите си в брой, може да се различава в зависимост от това коя банка издава вашата карта. Ето обаче най-популярните опции за обратно изкупуване:
- В много случаи трябва да се свържете с издателя по телефона или уебсайта, за да поискате директен депозит във вашата банкова сметка, чек по пощата или кредит за извлечение.
- Някои карти ви позволяват да настроите автоматично изкупуване на награди.
- Или можете да използвате наградите си направо на уебсайта на издателя, за да закупите карти за подарък или други артикули.
Различните видове кредитни карти за връщане на пари
Точно както има различни видове кредитни карти, които предлагат награди за пътуване, има и няколко вида кредитни карти с връщане на пари.
- Най-простите са тези, които предлагат a единна ставка връщане на пари за всички покупки. Например Chase Freedom Unlimited® предлага 1,5% връщане в брой навсякъде, а Citi® Double Cash включва 1% връщане на пари, когато направите покупка и още 1%, когато плащате за нея, за общо до 2%.
- Друг вид кредитна карта за връщане на пари ви предлага бонус точки за покупки от определени категории търговци, като ресторанти, супермаркети или пътувания. И докато някои от тези карти могат да ви предложат до 6% връщане на пари в брой при определени видове транзакции, има два потенциални недостатъка на този тип карти.
Първо, може да има ограничение за количеството покупки, които отговарят на условията за бонус, и транзакции над тази сума няма да отговарят на условията. Но също така повечето от тези карти предлагат само 1% връщане на пари в брой за всички покупки без бонус. Това е по-малко от 1,5% или 2% връщане на пари в брой, което можете да очаквате от конкурентна карта с фиксирана ставка за връщане на пари. - И накрая, има няколко налични кредитни карти за връщане на пари, които предлагат ротационни бонус категории. Карти като Chase Freedom® и Discover it® предлагат 5% връщане в брой на до $1500, изразходвани всяко тримесечие при търговци в представени категории, и 1% връщане на пари за всички други покупки. Представените категории търговци се променят всяко тримесечие и трябва да влезете онлайн, за да ги „активирате“, за да получите бонуса.
Как да увеличите максимално вашите парични награди
С толкова много различни видове кредитни карти за връщане на пари, които се предлагат, има смисъл да вземете решение за стратегия за използването им. Това зависи изцяло от вашите цели.
Например, може да искате да спечелите най-много пари обратно, като използвате само една карта за всичките си покупки. Ако това е вашата цел, тогава най-вероятно ще искате да намерите карта с най-висок процент на връщане на пари, наличен за всички покупки, без ограничения.
Други хора са готови да носят множество кредитни карти, за да увеличат максимално сумата за връщане на пари, която могат да спечелят. Например, можете да използвате една или повече карти, които предлагат бонуси за определени покупки и друга карта за всички покупки без бонус.
Въпреки че тази стратегия ще увеличи максимално връщането на парите, които можете да спечелите, това може да бъде малко объркващо. Всъщност някои притежатели на карти стигат дотам, че поставят парче тиксо върху картите си и го етикетират с категорията търговец, за която използват картата, като „газ“ или „хранителни стоки“.
Друго нещо, което трябва да имате предвид, е дали сте готови да плащате годишна такса за вашата карта. Повечето карти с фиксирана ставка за връщане на пари нямат годишна такса, но някои от картите, които предлагат най-щедрия бонус, ще начисляват годишни такси до $99.
Сега плащането на тази такса може да си струва, когато бонусът обратно в брой, който печелите, е по-голям от годишната такса. Но не бива просто да сравнявате парите си обратно с годишната такса. Сравнете връщането в брой с това, което бихте могли да спечелите с карта без такса. Ако разликата е по-голяма от годишната такса, тогава си струва да платите.
Как да сравните и изберете кредитна карта за връщане на пари
След като сте решили стратегия за връщане на пари в брой, трябва да изберете карта.
В допълнение към предлаганите награди за връщане на пари, има някои други съображения. Например, можете да потърсите карта с голям бонус за регистрация. Има карти, които предлагат на новите кандидати до $300 обратно в брой, обикновено след завършване на изискване за минимални разходи.
Освен това, освен годишната такса, има и други такси, които може да искате да вземете предвид, като такси за чуждестранни транзакции. Това са такси, които се налагат върху всички транзакции, обработвани извън Съединените щати. Много кредитни карти все още налагат такса от 3% върху тези такси, но все по-голям брой не го правят.
Друго съображение могат да бъдат лихвените проценти. Въпреки това, наистина не трябва да използвате карта за връщане на пари, ако планирате да носите баланс. Както всички карти с награди, картите с връщане на пари ще имат по-високи лихви от подобни карти, които не предлагат награди.
Ако трябва да носите баланс, тогава трябва да търсите карта с най-ниска лихва, а не карта за връщане на пари. Въпреки това, някои карти за връщане на пари се предлагат с промоционална оферта за финансиране от 0% ГПР за нови покупки, преводи на баланс или и двете. Това могат да бъдат ценни оферти, дори ако не планирате да носите баланс след изтичането им.
Най-добрите карти за връщане на пари
Нашата цел при Инвеститор наркоман е да ви помогне да направите интелигентен избор по отношение на парите си. Затова разгледахме най-добрите карти за връщане на пари, които се предлагат в момента, и ги изброихме тук. Сравнихме процентите на наградите с годишните такси, за да сме сигурни, че избраните от нас карти няма да ви измъкнат.
Най-добрите карти за връщане на пари с фиксиран лихвен процент
Capital One® Quicksilver® Парични награди
Това е кокетна малка карта за връщане на пари в брой.
С картата Capital One® Quicksilver® Cash Rewards ще спечелите 1,5%. На всичко. Неограничен. Освен това, когато дойде време да си върнете парите, вие решавате. Няма минимална сума за осребряване, както и времеви ограничения.
Освен това, когато се регистрирате, ще се насладите на въвеждащ период от 0% APY за 15 месеца. Ще получите и паричен бонус за регистрация: $150, след като похарчите $500 с картата си в рамките на три месеца след откриването на акаунта си.
Няма годишна такса с картата Capital One® Quicksilver® Cash Rewards. Също така няма такса за чуждестранни транзакции.
Wells Fargo Cash Wise Visa® Card
Ако търсите бонуси за регистрация, може да намерите тази карта за интригуваща. Може да се заинтересувате и ако сте залепени за мобилния си телефон.
Wells Fargo Cash Wise Visa® Card ви дава бонус от $200 в брой, след като похарчите $1000 през първите три месеца като притежател на карта.
След това има награда за връщане на пари: неограничени 1,5% за всички покупки. През първата година можете да увеличите това до 1,8%, когато използвате мобилния си портфейл. Освен това, ако използвате картата си, за да платите сметката си за мобилен телефон, Wells Fargo ще застрахова мобилния ви телефон до $600 срещу покрита щета или кражба.
Citi® Double Cash
Картата е толкова хубава, че ви награждава два пъти. Картата Citi® Double Cash има една от най-добрите оферти за връщане на пари на пазара. Освен това е един от най-простите.
С картата Citi® Double Cash ще спечелите 1% връщане в брой, когато направите покупка... и още 1%, когато я изплатите. Комбинирано, това ви дава 2%. Можете да осребрите парите си обратно като хартиен чек по пощата, кредит в извлечение или карта за подарък.
Няма годишна такса за картата Citi® Double Cash, но има такса за чуждестранни транзакции от 3%.
Подпис на Alliant Cashback Visa®
Тази карта има една от най-щедрите оферти за връщане на пари с фиксирана ставка наоколо.
Alliant Cashback Visa® Signature дава на притежателите на карти неограничени пари в брой. За първата година ще спечелите 3% от всички транзакции. След това ще получите 2,5%. За първата година емитентът също ще се откаже от годишната такса от $99.
С тази кредитна карта няма такси за чуждестранни транзакции, така че тя е подходяща, ако сте често пътуващи в чужбина.
Най-добрите карти за връщане на бонуси
Capital One® SavorOne℠ Кредитна карта с парични награди
Ако обичате нощния живот, тази карта е за вас. Но приличните му проценти за връщане на пари са страхотни и за всички останали.
Кредитната карта Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards включва неограничени 3% пари в брой за хранене и развлечения, 2% за хранителни стоки и 1% другаде. Освен това получавате бонус от $300 за регистрация, след като сте похарчили $3000 в рамките на три месеца след откриване на акаунт.
Има $99 годишна такса за тази карта, но тя се отменя през първата година. Освен това кредитната карта Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards не начислява такси за чуждестранни транзакции.
Кредитна карта с парични награди на Bank of America®
С тази карта можете да спечелите 3% пари в брой обратно в избрана от вас категория, включително газ, онлайн пазаруване, хранене, пътуване, дрогерии или подобрение/обзавеждане на дома. Вие също така печелите 2% връщане на пари в брой в магазини за хранителни стоки и клубове на едро и неограничен 1% връщане на пари за всички други покупки.
Въпреки това, има ограничения за това колко можете да спечелите. Ще спечелите 3% и 2% пари в брой само за първите $2500 в комбинирани покупки в категория за избор/магазин за хранителни стоки/клуб за търговия на едро на всяко тримесечие и 1% след това.
Вие също така ще получите $200 бонус за регистрация, след като похарчите $1,000 в рамките на 90 дни след откриване на сметката. Няма годишна такса за тази карта, но има такса за чуждестранни транзакции от 3%.
Blue Cash Preferred® карта от American Express
Картата Blue Cash Preferred® от American Express има безброй начини за връщане на пари в брой.
Тази карта ви предлага обратно $300 в брой, след като похарчите $1000 в рамките на три месеца след откриването на сметката. Той също така ви дава 6% пари в брой за до $6000, изразходвани всяка година в хранителни магазини в САЩ, и 6% пари в брой за избрани абонаментни услуги в САЩ.
Можете също така да спечелите 3% от транспорта, включително споделени пътувания, таксита, паркинг, пътни такси и влакове, и 3% от бензин. Печелите 1% връщане на пари за всички други покупки.
Има $95 годишна такса за тази карта, заедно с 2,7% такса за чуждестранни транзакции.
HSBC Парични награди Mastercard®
Ако търсите солидни годишни бонуси, съчетани без годишни такси, HSBC Cash Rewards Mastercard® може да е добра кредитна карта за вас.
Тази карта предлага годишен бонус от 10% за всички парични награди, които сте спечелили през предходната година. Той също така ви дава 3% връщане в брой на разходите ви за първата година до $10 000. Така че по същество ще спечелите 3,3% през първата година до този праг от $10 000. След това ще спечелите не много скъпи 1,5%.
Няма годишни такси и такси за извършване на международни транзакции.
Най-добрите карти за въртящи се бонус категории
Chase Freedom®
Тази карта ви предлага $150 обратно в брой, след като сте похарчили $500 в рамките на три месеца след откриването на сметката. Също така ще печелите 5% пари в брой за до $1500, изразходвани всяко тримесечие при търговци в представени категории, и 1% връщане на пари за всички други покупки.
Въпреки това, максимизирането на връщането на парите ви включва известна работа от ваша страна. Представените категории търговци се променят всяко тримесечие и трябва да влезете онлайн, за да ги „активирате“, за да получите бонуса.
Няма годишна такса за тази карта, но има такса за чуждестранни транзакции от 3%.
Открийте го®
Ето още една карта, която ви предлага 5% връщане на пари за до $1500, изразходвани всяко тримесечие при търговци в представени категории, и 1% връщане на пари за всички други покупки. Discover също ще съответства на парите обратно, които спечелите през първата година на вашия акаунт.
И както с картата Chase Freedom®, тук също трябва да свършите малко работа. Представените категории търговци се променят всяко тримесечие и трябва да влезете онлайн, за да ги „активирате“, за да получите бонуса.
Няма годишна такса за тази карта. Също така няма 3% такси за чуждестранни транзакции.
Карта Visa Signature® от US Bank Cash+™
Наградите, които можете да спечелите с картата Visa Signature® на US Bank Cash+™, са много адаптивни.
С тази въртяща се категория карта вие можете да избирате две бонус категории за 5% връщане на пари. Има 11 категории, от които да избирате. Така че, ако сте абсолютен любител на храната, който харчи малко в Whole Foods, можете да увеличавате наградите си с всяко посещение на магазин за хранителни стоки. Но можете също да изберете да печелите и в ресторанти, за онези дни, в които не ви се готви. Този бонус е ограничен до покупки до $2,000 на тримесечие. След това ще спечелите 1%.
Но това не е всичко. Можете също да изберете още една категория, за да спечелите неограничено 2% връщане на пари в брой. И всички други разходи ще съберат 1% награди.
Вие също така ще получите $150 бонус за нов член на картата, след като похарчите $500 в отговарящи на условията нетни покупки през първите 90 дни от откриването на сметката.
С тази карта няма годишни или чуждестранни такси за транзакции.