От време на време се случва нещо, което натоварва портфейла ви. Уред се повреди, колата се нуждае от поддръжка или в крайна сметка пътувате за спешен семеен случай. Когато това се случи, фонд за спешни случаи може да ви помогне да управлявате разходите, като същевременно ограничите размера на дълга, с който се сблъсквате. Ако се надявате да стъпите на по-здрава финансова основа, ето какво трябва да знаете за спешните фондове.
Какво е фонд за спешни случаи?
Спешните фондове са предназначени за спешни случаи. Вашият фонд за спешни случаи е мястото, където съхранявате част от достъпните пари, които можете да използвате в крачка. Създавате фонд за спешни случаи, така че когато имате нужда от няколкостотин долара, за да купите нов уред – или дори достатъчно, за да преминете през няколко седмици загубена работа – не е нужно да използвате кредитни карти или други видове дълг.
Докосването до вашия фонд за спешни случаи трябва да бъде запазено за моменти, когато наистина имате нужда от пари в брой и не ги разполагате лесно в другите си сметки.
Някои от предимствата на наличието на спешни пари включват:
- Намаляване на шансовете ви да бъдете затрупани от дългове в резултат на извънредна ситуация
- Подготовка за неочаквани финансови неуспехи
- Спокойно, защото не е нужно да се притеснявате толкова откъде ще вземете парите
Къде да съхранявате спешен фонд
В по-голямата си част средствата за спешни случаи трябва да бъдат достъпни бързо и лесно. Това означава да ги държите в ликвиден акаунт, който можете да използвате, когато наистина е необходимо.
Много експерти предлагат да запазите значителна част от вашия спешен фонд в a високодоходна спестовна сметка. Сметката трябва да плаща доста висока годишна процентна доходност (APY) и трябва да бъде Застраховани от FDIC така че да знаете, че е относително безопасно. Ето нашите любими услуги:
| Акценти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| сметки | Спестявания, Проверка, Паричният пазар, компактдискове | Спестявания, Проверка, Паричният пазар, компактдискове | Спестявания, Проверка, Паричният пазар, компактдискове |
| Онлайн депозити | |||
| Физически клонове | |||
| FDIC застраховка | |||
| Възстановяване на суми от банкомат | |||
Преглед на Ally Bank |
Отворена сметкаWealthfront Cash преглед
|
Betterment Cash Reserve Review |
Помислете за избор на спестовна сметка, която е свързана с вашата разплащателна сметка, така че да можете лесно да прехвърляте пари от една сметка в друга. Осъзнайте обаче, че федералните разпоредби ограничават колко транзакции можете да направите от спестявания акаунт за един месец, така че обърнете внимание, в случай че имате нужда от достъп до акаунта си повече от максималните пъти позволен.
Как да изградим фонд за спешни случаи
В по-голямата си част изграждате фонд за спешни случаи с течение на времето. Има голям шанс да не можете напълно да захраните спешната си сметка с един депозит. Вместо това трябва да разберете как да изградите своя фонд за спешни случаи с течение на времето. Ето стъпките, които можете да предприемете, за да създадете фонд за спешни случаи.
1. Изчислете общата сума, която искате да спестите
Първата ви стъпка е да разберете колко да спестите. Много експерти препоръчват да базирате размера на спешния си случай въз основа на месечните си разходи.
- Преценете колко харчите за най-необходимото всеки месец.
- След това определете колко месеца разходи искате да спестите.
- Основното правило е разходите за три до шест месеца, но някои хора са по-удобни с по-голяма сума.
2. Задайте месечна цел за спестявания
След като знаете общата сума, можете да зададете месечна цел за спестявания, която да ви помогне да постигнете целта си. Например, ако смятате, че харчите 4000 долара на месец за най-необходими неща и искате да спестите разходи за пет месеца, имате нужда от 20 000 долара във вашия фонд за спешни случаи.
Прегледайте бюджета си и решете колко можете да заделяте всеки месец. Може би можете да отделите $300 на месец, за да започнете. Направи го. Може да изглежда, че ще отнеме много време, за да постигнете целта си, но междувременно ще изградите фонд за спешни случаи, който можете да използвате по-късно. Всяка сума, която спестите, може да бъде използвана за вас по-късно – дори ако не сте напълно на общата си сума.
3. Вложете допълнителни пари към вашия фонд за спешни случаи
Когато получите допълнителни пари, вложете ги към целта си за спешен фонд. Например, някои приложения събират вашите покупки и депозират тази сума в сметка. Можете да вложите тази резервна сума за изграждане на вашия фонд за спешни случаи.
Можете също да поставите неочаквани доходи към целите си. Запазете възстановяването на данъци (или поне част от него) във вашия фонд за спешни случаи, за да стигнете по-бързо до крайната си цел.
Можете също да оцените и коригирате приноса си. Може би след няколко месеца осъзнавате, че бихте могли да заделяте $500 на месец вместо $300 на месец. Увеличете месечните си вноски, за да получите повече пари във вашия фонд по-бързо. Това води до повишено спокойствие, както и по-бързо поставяне на целта.
4. Направете го автоматично
Накрая го направете автоматично. Най-успешните фондове за спешни случаи са тези, които са приоритетни. Настройте автоматичен превод от акаунта си всеки месец, така че той да отива към изграждането на вашия фонд за спешни случаи. Ако се притеснявате да изваждате по една част всеки месец, можете да настроите седмични преводи, за да изгладите по-добре паричния си поток.
Освен това направете автоматичен рефлекс да влагате пари във вашия фонд за спешни случаи, когато получите непредвидена печалба. Трябва автоматично да мислите, че определен процент от работен бонус, възстановяване на данъци или подарък веднага ще отиде за изграждане на вашия фонд за спешни случаи.
Едно страхотно приложение, което автоматично запазва за вас е Цифра. Всичко, което трябва да направите, е да свържете банковата си сметка и Digit прави останалото. Той анализира вашите навици за харчене и автоматично ще задели пари, които не използвате. И ако в крайна сметка имате нужда от тези пари, е лесно да ги прехвърлите.
Спешни фондове и инвестиране
Също така е възможно да инвестирайте част от своя фонд за спешни случаи. Въпреки че това може да бъде начин за потенциално подобряване на възвръщаемостта си, важно е да разберете рисковете, свързани със средствата за спешни случаи и инвестирането.
Когато поставите част от спешния си фонд в брокерска сметка, може да получите по-висока възвръщаемост, отколкото бихте видели със спестовна сметка. Някои потребители харесват това, защото позволява на парите ви да правят повече за вас и портфолиото ви ще расте по-бързо. Робо съветници може да бъде отличен избор за инвестиране на някои от вашите средства за спешни случаи. Ето някои от нашите любими:
| Акценти | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Минимум за откриване на сметка | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Помощ | |||
| Двуфакторна авт. | |||
| Съвет | С помощта на човека | Автоматизирани | Автоматизирани |
| Социално отговорно инвестиране | |||
Регистрирай се Преглед за подобрение |
Регистрирай се Wealthfront Review |
Регистрирай сеПреглед на Ellevest
|
От друга страна, съществува риск от загуба с инвестиции и в крайна сметка може да се наложи да продадете инвестициите си на загуба, ако възникне извънредна ситуация, когато пазарът падне. Може да успеете да използвате събиране на данъчни загуби за да се компенсира въздействието, но все още може да е трудно да се приемат потенциалните капиталови загуби.
Ако решите да поставите част от своя спешен фонд в инвестиционна сметка, помислете за използването на многостепенен подход. Съхранявайте разходите за четири до шест седмици в по-сигурна спестовна сметка, до която можете да получите незабавно достъп, докато ликвидирате други активи за по-голяма спешна ситуация. Освен това имайте по-сигурни инвестиции, като напр облигациии намалете броя на акциите, които включвате във вашия фонд за спешни случаи.
Как да възстановите своя фонд за спешни случаи
И накрая, след като сте се потопили във вашия фонд за спешни случаи, трябва да разберете как да го възстановите по-късно. Ето няколко бързи начина за възстановяване на фонд за спешни случаи след извънредна ситуация:
- Създайте бюджет, предназначен да ви помогне да възстановите финансите си.
- Замразете краткосрочните разходи и вложете спестяванията за възстановяване на вашия фонд за спешни случаи.
- Продайте някои артикули, от които вече не се нуждаете, и вложете приходите за възстановяване на спешния си фонд до желаното ниво.
- Започнете а странична суматоха или работете допълнителни часове, за да увеличите доходите си и да вложите допълнителните пари във вашия фонд за спешни случаи.
Най-малкото трябва да се върнете към старата си месечна цел за спестяване.
Всеки трябва да има спешен фонд
За много хора средствата за спешни случаи са начин да се справят с неочакваното, като същевременно изграждат солидна финансова основа. Но всъщност всички трябва да имаме фонд за спешни случаи. Животът може да бъде труден понякога и е по-добре да знаете, че можете да си позволите тези неочаквани извънредни ситуации. С правилното планиране можете да изградите фонд за спешни случаи, който да ви защитава.