Данъци върху инвестициите: Ръководство за всеки данъчен сценарий през 2021 г.

Инвестирането може да бъде един от най -добрите начини за изграждане на богатство с течение на времето, тъй като можете да се възползвате от увеличаването на възвръщаемостта. Ако обаче получите печалба, трябва да платите данък върху инвестиционния доход. Ето какво трябва да знаете за данъците върху инвестициите - и кога трябва да ги платите.

Данък върху капиталовите печалби

Всеки път, когато продавате инвестиция за повече, отколкото сте я купили, това се нарича печалба. Като цяло трябва да плащате данъци върху капиталовите си печалби. IRS признава два вида капиталовите печалби:

• Краткосрочен: Това са печалби инвестиции, които сте държали за година или по -малко. Когато плащате инвестиционния си данък върху краткосрочните капиталови печалби, вие го плащате по редовната си данъчна ставка. Това е част от редовния ви доход.
insta stories
• Дългосрочен: Това са печалби инвестиции, които сте държали повече от година. Дългосрочните капиталови печалби се облагат с данъци по благоприятна ставка. За тези в определени данъчни категории няма инвестиционен данък върху дългосрочните печалби.

Научете повече за Данъчно ефективно инвестиране

Данъци върху активи

Има обаче някои активи, чиито печалби не се облагат с данък в краткосрочен или дългосрочен план. Активи като златни монети, колекционерски предмети и някои други активи се облагат с различна ставка, когато се продават за повече, отколкото са били купени.

Ако продавате инвестициите си чрез брокер, повечето от тях използват метод „първо влизане, първо излиза“ за изчисляване на базата на разходите, което е цената, която се използва, за да се определи колко голяма е вашата печалба. Вашият брокер ще изпрати данъчен формуляр в края на годината, в който подробно описва колко сте направили в краткосрочен и дългосрочен план от капиталови печалби, за да знаете сумата, върху която ще бъдете облагани.

Какво ще кажете за данъците върху криптовалутите?

Интересното е, печалбите от криптовалути са подобни на други дългосрочни и краткосрочни капиталови печалби. Трябва да следите стойността на криптовалутата, когато сте я купили, след което да платите инвестиционен данък върху печалбите. Ако обаче държите криптовалутата повече от година, можете да се възползвате от дългосрочния процент на капиталови печалби.

Има определени моменти, когато криптовалути се облагат с данък, включително:

Най -важното е да следите пазарната стойност на крипто, когато е била купена или продадена.

Научете повече в нашия Данъчно ръководство за инвестиции в криптовалута

Данъци върху дивидентите

А дивидентът е изплащане от печалбата на компанията. Това е допълнително плащане на акционерите въз основа на притежаваните от тях акции. Когато получавате дивиденти, трябва да платите данък върху дохода от инвестиции.

• По принцип плащате данъци върху дивидентите в годината, в която ги получавате. Въпреки това, ако дивидентите са „квалифицирани“, от компания със седалище в Съединените щати или такава, която се среща други изисквания, определени от IRS, плащате определена ставка, а не обичайната пределна ставка. За да получите тази благоприятна данъчна ставка, трябва да отговаряте на изискванията за държане, определени от IRS.
• Плащате данъци върху дивидентите в годината, в която ги получавате, дори ако ги реинвестирате. Ако имате план за реинвестиране на дивиденти (ДРИП) - и вашите дивиденти се използват за автоматично закупуване на повече акции на компания - все пак ще плащате данъци върху дивидентите, дори ако не сте попаднали директно в брой в сметката си.

Данъци върху лихвите

Когато получавате лихва от банкова сметка или облигация, това обикновено се счита за редовен доход. Лихвите се добавят към редовния ви доход и плащате данъци по пределната си данъчна ставка.

Общински облигации са основното изключение от данъците върху инвестициите, които носят лихва. Ако инвестирате в държавни и местни облигации, обикновено не плащате федерални данъци върху дохода. Въпреки че плащате федерални данъци върху държавните ценни книжа, няма да се налага да плащате държавен данък върху доходите върху лихвите, спечелени по ценни книжа на съкровището.

Данъци върху взаимните фондове

Tоси на инвестициите стават малко по -сложни, когато участват взаимни фондове.

• Защото а взаимен фонд е съвкупност от инвестиции, бихте могли да завършите с данъчна сметка въз основа на това, което се случва във взаимния фонд. Например дивиденти, получени от акции, държани във фонда, или лихви от облигации, държани във фонда, ще се облагат като печалба. Още веднъж, дори ако лихвите или дивидентите се използват за закупуване на повече акции от взаимния фонд, все пак ще трябва да платите съответните данъци върху този инвестиционен доход.
• Когато активите се продават в рамките на взаимен фонд и се реализира печалба, акционерите на взаимния фонд в крайна сметка плащат данъци върху тези печалби. Взаимният фонд с голям оборот може да означава по -висока данъчна сметка за акционерите, особено ако дяловете са във фонда по -малко от година.
• И накрая, когато продавате дяловете си във взаимни фондове, ще плащате данъци върху печалбите си, в зависимост от това дали са краткосрочни или дългосрочни. Трябва да сте наясно какво се случва във взаимния фонд, както и оценката на капитала, която изпитват вашите акции.

Данъци върху инвестиции в пенсионна сметка 

Какво обаче се случва, ако задържите инвестиции в пенсионна сметка като 401 (k)? Тук данъчното облагане е малко по -различно в зависимост от вида пенсионна сметка, която имате.

• Общо взето, не се облагате с данък, когато купувате и продавате активи във вашата пенсионна сметка. Например, ако продавате акции от фондов фонд и използвате печалбите, за да купувате акции от облигационен фонд, докато ребалансирате пенсионния си портфейл, няма да се налага да плащате данъци за годината, в която сте продали.
• Някои инвеститори избират да задържат Съкровищни ​​ценни книжа в своите пенсионни сметки, като същевременно държат общински облигации (които не са федерални данъци върху дохода) в данъчни сметки.
• Това обаче не означава, че няма да плащате данъци инвестиция в 401 (k) или друго пенсиониране в един момент.
• Когато ти инвестирайте в традиционен 401 (k) или IRA, използвате долари преди данъци, получавайки данъчно облекчение днес. По време на пенсиониране трябва да плащате данъци върху тегленията си. Така че, докато не се налага да плащате данъци върху капиталовите печалби, когато извършвате транзакции при пенсионирането си сметка, вие в крайна сметка плащате данъци по редовната си данъчна ставка, когато теглите пари от сметка.

Данъци по сметките на Roth

Ако решите да инвестирате с помощта на Рот ИРА или Roth 401 (k), не плащате данъци, когато теглите. Вместо това правите вноски с долари след данъци, което означава, че днес не получавате данъчни облекчения. Ползата обаче е, че вашите инвестиции нарастват без данъци и не е нужно да плащате данъци върху печалбите.

Данъци върху продажбата на къща

Когато ти продайте къщата си за печалба се очаква да платите данък върху инвестициите. Можете обаче да намалите размера на печалбата си, ако сте направили подобрения в дома.

Освен това IRS допуска изключение върху данъка върху капиталовите печалби, платен във вашия дом. Ако сте необвързани, първите 250 000 долара печалба са освободени от продажбата на основно жилище. Ако сте женени, това са първите печалби от 500 000 долара.

Данъчни загуби и продажби на пране

Ами ако сте претърпели загуба от вашата инвестиция вместо печалба? В такъв случай всъщност можете компенсира някои от вашите инвестиционни печалби - или дори част от доходите ви.

Когато загубите пари от инвестиция, можете да извадите тази сума от друга инвестиционна печалба и да намалите данъчната си сметка. Освен това, ако имате повече инвестиционни загуби, отколкото печалби, можете да приспаднете тези от вашия облагаем доход.

Трябва обаче да сте наясно с IRS измиване правило за продажба. Единственият начин, по който можете да приспаднете капиталовите загуби, е ако не купите по същество отново същата инвестиция в рамките на 30 дни.

Долен ред

Не забравяйте, че трябва да плащате данъци върху инвестициите. Запазете формулярите, които получавате от брокерите си и обърнете внимание на законите. Ако не сте сигурни, говорете с данъчен специалист, който да ви помогне да се уверите, че изчислявате правилния данък върху вашия инвестиционен доход.