Какво да очаквате при заемане от Кредитен клуб

Азако търсите заем - и по -специално, ако искате да консолидирате дълга, клубът за кредитиране може да бъде отличен вариант.

Моделът peer-to-peer позволява на кредитополучателите да имат достъп до заеми на по-добри лихви, отколкото биха могли да получат традиционните банки, защото заемат от индивидуални инвеститори, а не монолитни банки.

Какво е кредитен клуб?

Кредитният клуб в момента е най -големият peer-to-peer мрежа за кредитиране, отговорен за заеми над 41 милиарда долара към септември 2018 г. Докато в миналото жителите на Айдахо и Айова не бяха в състояние да получат заеми чрез Lending Club, сега това е опция.

Повече от 67% от кредитополучателите на Lending Club отчитат, че използват заемите си за рефинансиране на съществуващ дълг или изплащат кредитните си карти. Средната лихва за всички условия на заема се движи около 13 процента. Някои са по -ниски, а други по -високи в зависимост от кредитната история, доходите и т.н. Някои от най -добрите щати с кредитополучатели на Кредитния клуб включват Калифорния, Тексас, Флорида и Ню Йорк.

Какво можете да очаквате от заема си

Процесът на кандидатстване за заем от Кредитен клуб е сравнително прост. Можете да кандидатствате онлайн за минути, като попълните заявление, посочващо колко дълг искате да консолидирате.

Прегледайте възможностите си за месечни плащания и лихвени проценти. Изберете опцията за консолидация, която работи най -добре за вас. Вашият заем автоматично се депозира във вашата банкова сметка.

Колко можете да заемете от Кредитен клуб?

Можете да получите заеми в размер от 1000 до 40 000 долара и да получите парите си само за седем дни. В някои случаи това може да отнеме малко повече време, в зависимост от това каква информация трябва да предоставите. Можете да завършите целия процес онлайн или по телефона.

След като заемът ви бъде одобрен и подкрепен от инвеститори, парите се депозират във вашата банкова сметка. Тази стъпка може да отнеме от един до няколко дни в зависимост от политиката на вашата банка.

Започнете с Lending Club.

Кредитни клубни цени и такси

Лихвените проценти по Кредитния клуб варират между 6.46% и 27.27%, в зависимост от степента на кредита. Кредитът се оценява от А до Е, като А е най -добрата оценка с най -ниска ставка. Няма такси за кандидатстване, посредничество или предплащане.

Има такса за създаване плащате за всеки личен заем. Таксата варира между 1 и 6% от сумата на заема. Колко плащате, зависи от вашия кредитен рейтинг и каква информация сте предоставили в заявлението си.

Имайте предвид, че ГПР включва таксата за създаване. Таксата също се приспада от заема, когато е издаден, така че средствата, получени, когато получите заема, са по -малки от пълния размер на одобрения заем. Не забравяйте да вземете предвид това, когато поискате сумата на заема.

Ако закъснявате с плащанията по заема, може да ви бъде начислена такса за събиране до 40% върху всички суми, събрани по просрочен заем, в случаи, свързани със съдебни спорове. За случаи, които не включват съдебни спорове, таксата е до 30% върху всички суми, събрани по просрочен заем.

Можете да отидете на уебсайта и да проверите лихвата си, преди да кандидатствате за заем. Според Lending Club проверката на лихвата ви няма да повлияе на кредитния ви рейтинг. Освен това кандидатстването за заем от Кредитен клуб генерира меко разследване, което се вижда само от вас. Ако вашият резултат се нуждае от подобряване, можете вижте Experian Boost за да видите как може да помогне.

Четири стъпки за заемане от Кредитен клуб

За добре квалифицираните кредитополучатели процесът на кандидатстване и получаване на заем е сравнително бърз и безболезнен. Ето четирите стъпки, които можете да предприемете, за да получите заем чрез Кредитен клуб.

Стъпка 1: Проверете тарифата си

Уебсайтът на Кредитния клуб ви моли да посочите сумата, която искате да вземете назаем, целта на заема и вашия (отчитан от вас) кредитен рейтинг.

След като кликнете върху „Check My Rate“, ще бъдете помолени да предоставите повече информация, включително вашето име, дата на раждане, пощенски адрес и годишен доход. (Както посочва уебсайтът на тази страница, проверката на наличните за вас проценти няма да повлияе на кредитния ви рейтинг.)

След като щракнете върху бутона „Вземете своя лихвен процент“, след като предоставите тази информация, вие или ще бъдете одобрени, или отхвърлени за вашия заем. Ако на този етап ви бъде отказано, това е вероятно, защото кредитният ви рейтинг е под минималния резултат 620 или защото сумата, която искате да вземете назаем, представлява твърде голям дълг в сравнение с вашия доход.

Ако бъдете одобрени, ще видите лихвата и месечното си плащане за конкретната сума, която сте поискали. Освен това ще ви бъдат показани други суми на заема, за които може да сте отговаряли на условията. Например, ако поискате заем от 2500 долара, може да получите и одобрение за заеми, които са по -високи или по -ниски от тази сума.

Можете да сравните сумите и условията за плащане на заем, които ще варират от 36 до 60 месеца, за да видите какво ще отговаря най -добре на вашите нужди. След като изберете заема, който искате, ще кликнете върху бутона „Вземете заем“, за да преминете към следващата стъпка.

Стъпка 2: Предоставете лична информация

Кредитният клуб трябва да знае вашия социалноосигурителен номер, заетост и жилищен статус, за да потвърди вашата самоличност. Уебсайтът осигурява тази страница със 128-битово криптиране, така че е безопасно да предоставите такава лична информация.

След като вашата лична информация бъде проверена, ще ви бъдат представени условията на заема, с които трябва да се съгласите, като подпишете името си в заявлението за заем.

Досега всичко, което сте направили, е да се класирате за възможността да получите заем. Трябва да запомните, че Lending Club е peer-to-peer, така че все още нямате налични пари, тъй като инвеститорите все още не са решили да ви заемат пари. Следващото е, че вашият заем става отворен за финансиране, така че инвеститорите да могат да изберат да финансират заема ви.

Стъпка 3: Получаване на финансиране

След като заемът ви бъде одобрен, той ще бъде класиран с буква от „А“ до „Е“, за да се сближи риска от неизпълнение. След това вашият заем ще бъде отворен за финансиране за период на регистрация. Инвеститорите могат да избират само 25 долара за всеки конкретен заем, което означава, че вашият заем ще бъде финансиран от редица различни кредитори.

Заем с по -нисък риск от неизпълнение ще бъде по -вероятно да привлече кредитори, отколкото заеми от Е. Въпреки това, повече от 99% от одобрените обяви в Кредитен клуб получават пълно финансиране в рамките на 14 дни.

Ако достигнете края на периода за включване, без да получите пълен ангажимент, ще ви бъде предложено сумата, поета като заем, при условие че е най -малко 60% от исканата сума и най -малко $1,000. (Това е рядко явление.)

В повечето случаи финансирането става много бързо.

Стъпка 4: Проверете вашата самоличност и банкова информация

Последната стъпка за получаване на кредита ви от Кредитен клуб ще изисква най -много работа. Кредитният клуб моли кредитополучателите, които са достигнали тази стъпка, да представят различни документи по електронен път за доказване на доходи.

Може да бъдете помолени да подадете каквото и да било от данъчни декларации, за да платите детайли до банкови извлечения. Всеки кредитополучател е различен, така че може да бъдете помолени да предоставите някои или всички тези елементи. Също така, Кредитният клуб ще трябва да потвърди банковата ви сметка, което ще направи, като направи малък пробен депозит на стойност по -малко от долар в сметката.

След като депозитът бъде направен, ще влезете отново в Lending Club, за да проверите пробната сума на техния сайт. Тази банкова сметка ще бъде мястото, където Lending Club депозира заема ви, след като средствата станат налични.

И накрая, Кредитният клуб може също да извърши разследване за твърд кредит срещу вас. Докато просто да проверявате лихвата си, за да получите топката с Lending Club, не влияе на кредитния ви рейтинг, това трудно запитване ще намали резултата ви за няколко месеца. Ако все пак вземете заем от Lending Club, добре е да изчакате поне шест месеца, преди да кандидатствате за нов заем, за да възстановите резултата си.

Кредитни клубни цени и такси

Докато Lending Club рекламира лихви от едва 6.46%, е малко вероятно да видите такъв нисък процент. Той е достъпен само за лица с почти перфектен кредит. Дори кредитополучателите, които имат заем от клас А, могат да платят до 8,81% годишно за 36-месечен заем. Кредитополучателите, чиито заеми са класирани D или E, може да помислят два пъти, преди да се регистрират, тъй като лихвените проценти могат да се повишат до 27.27%.

В допълнение към вашия ГПР, важно е да запомните, че Lending Club начислява такса за генериране между 1 и 6% за всеки заем, в зависимост от вашия кредит. Таксата за създаване е начина, по който Lending Club прави парите си. Това е нещо, което трябва да имате предвид, когато поискате заема си. Например, ако трябва да имате точно $ 5000, трябва да кандидатствате за $ 5,260, за да компенсирате средната такса за генериране от 5,2%.

Изплащане на заема

Един месец след депозирането на заема във вашата банкова сметка, Lending Club ще започне автоматично да дебитира месечното Ви плащане от същата сметка, където е депозиран заемът. Ако не направите нищо, месечното ви плащане ще продължи, докато заемът не бъде изплатен.

Ако искате да направите допълнителни плащания или да погасите заема по -рано, няма такси за предплащане. Трябва да се обадите на Lending Club на 1-888-596-3157, за да уредите допълнителни плащания или предсрочно изплащане.

Ами ако не мога да платя?

Докато всички кредитополучатели имат 15-дневен гратисен период за извършване на плащания без неустойка, лихвата ще се начислява ежедневно по кредита ви. Ако натрупате допълнителни лихви поради забавяне на плащането, може да завършите с допълнително плащане в края на срока на заема.

Плащанията, които не са получени в рамките на 15-дневния гратисен период, подлежат на такса за забава. В зависимост от това колко е забавено плащането ви, вашият заем може да бъде изпратен до агенция за събиране на вземания, за да се възстановят приходите от заема, дължими на инвеститорите.

Имайте предвид, че записът за изплащане на заема ви ще бъде споделен с кредитните бюра. По този начин това може да повлияе положително или отрицателно на кредитния Ви рейтинг. Всички закъснели или пропуснати плащания, както и други настройки по подразбиране ще бъдат докладвани и могат да повлияят на кредита Ви.

Алтернативи на заеми от Кредитен клуб

Ако Lending Club ви откаже заем, има някои други възможности, които може да искате да обмислите.

Но преди да преминете към други кредитори, първо прегледайте кредитния си отчет и се уверете, че няма отрицателни оценки, които биха повлияли на способността ви да получите заем. Можете да поискате безплатно информация за кредитния си отчет чрез godišcreditreport.com. Или можете да прегледате кредитния си рейтинг и да докладвате Кредитна карма.

Ако всичко е наред, помислете за тези алтернативи на заемането от Lending Club. Или вижте Фиона което ще ви позволи да сравните лихвените проценти от техните надеждни кредитни партньори за по -малко от минута.

Старт

Основана от бивши служители на Google, Upstart се гордее с това, че предлага справедливи и бързи лични заеми. Кредитните лихви варират от 7,74 до 35,99%. Според сайта кредитополучателите спестяват приблизително 23% в сравнение с лихвите по кредитните им карти.

Компанията е отпуснала 2,9 милиарда долара заеми през 2017 г. Можете да вземете назаем от 1000 до 50 000 долара. Вземете прогноза за вашия курс, като попълните кратък въпросник. Това няма да повлияе на кредитния ви рейтинг.

За да кандидатствате за заем, трябва да сте гражданин на САЩ или постоянно пребиваващ, който понастоящем живее в САЩ. Има изключение за персонал с активна служба. Жителите във всички щати с изключение на Айова и Западна Вирджиния могат да кандидатстват за заем.

Проспер

Друга алтернатива на заемането от Lending Club е Проспер. Това е една от първите платформи за взаимно кредитиране и е нараснала до 14 милиарда долара, взети назаем от създаването си през 2005 г.

Кредитите имат фиксирани три или петгодишни условия и еднократно месечно плащане без неустойки при предварително плащане. Кредитите с фиксирана лихва варират между 2000 и 40 000 долара.

Процесът на кандидатстване е сравнително бърз и можете да изберете офертата с най -подходящите за вас условия. След като бъдете одобрени, парите отиват директно във вашата сметка чрез директен депозит.

Долния ред

В зависимост от вашата кредитоспособност и вашите финансови нужди, Lending Club може да бъде отличен вариант за необезпечен личен заем. Това е особено вярно, ако трябва да рефинансирате заем с неблагоприятни лихви или да консолидирате дълга по кредитна карта.

Разгледайте примера по -долу за използване на Lending Club за рефинансиране на кредитна карта.

Важно е да се признае, че Кредитният клуб не е за всеки. Дори и да можете да отговаряте на условията за заем чрез тяхната мрежа peer-to-peer, добра идея е да намалите числата, за да определите дали техните лихви и условия за погасяване са най-добрият ви вариант.

Щракнете тук, ако искате да научите повече за Lending Club и ако той отговаря на вашите нужди.