31 дни за подобряване на предизвикателството пред финансовия ви живот

Бelow Споделих 31 -те си най -добри съвета, които да ви помогнат да подобрите финансовия си живот.

Вземете ги със собственото си темпо. Разтегнете ги за цял месец или ги избийте всички сега. Всеки ден ще съдържа кратък, действителен съвет, последван от някои свързани ресурси.

Въпреки че не мога да обещая, че ще бъдете богати или напълно без дългове до края на 31 -те дни, мога да ви уверя вие, че ако предприемете действия по 31 -те съвета, финансовият ви живот ще бъде много по -добър тази година, отколкото последен.

Да го направим!

Ден 1: Спестете 1000 долара

Всеки трябва да спести поне още 1000 долара. Наличието на възглавница от поне 1000 долара във вашите финанси може да направи много за вашето чувство за сигурност. Това също е доказателство, че сте способни да живеете според възможностите си и (вероятно по -важното) да държите спестяванията си.

Направете това днес:

Отворете отделна спестовна сметка и вземете 100 долара автоматично депозирани в сметката всяка заплата (или всеки месец). След само десет депозита ще спестите тези $ 1000 и дори не трябваше да мислите за това след този път, когато настроите автоматичния депозит. По -малко вероятно е да докоснете парите, защото те са на отделно място. Далеч от очите, далеч от ума.

Ако 100 долара са твърде много. Опитайте $ 50 и го правете за 20 периода. Така или иначе, изберете номер, отделете го и автоматизирайте. Това е най -гарантираният начин да спестя 1000 долара.

Искате да получите по -бързо до 1000 долара? Помислете дали да продадете някои неща, които вече не използвате, и да запазите тези пари в сметката. Или можете да попитате приятели, семейство или съседи дали има някаква странна работа, която можете да направите, за да спечелят бързи пари за спестовната сметка.

Ресурси:

• 2 причини, поради които хората не пестят достатъчно
• Онлайн спестовни сметки
• Най -добрите приложения за автоматично спестяване (и инвестиране) за закръгляване на спестяванията
• Автоматичният милионер от Дейвид Бах
• Автоматизирайте спестяванията си с Jean Chatzky от шоуто Today в подкаста Masters of Money

Ден 2: Продайте излишните си неща

Вчера споменах, че за да спестите по -бързо своите 1000 долара, може да искате да продадете част от вашите излишни неща (знаете, ценните неща, които имате из къщата, които никога не използвате повече).

Г -жа PT и аз започнахме да правим това вчера. Продаваме стар DVD плейър, от който вече не се нуждаем, моят стар трион и още няколко неща. Досега съм направил близо 100 долара. Само за един ден! Бих бил готов да се обзаложа, че имате някои ценни неща, с които имате готовност да се разделите, за да дадете бърз тласък на вашата спестовна сметка. Това, което е чудесно да правите това сега (на втория ден), е, че ви поставя в правилното мислене, за да вземете по -добри решения за разходите по -късно.

Направете това днес:

Разходете се из къщата си и направете списък с нещата, които искате да продадете. Правете снимки (използвам iPhone и бързо ги качвам с помощта на приложението craigslist). Избройте артикулите за продажба онлайн със значителни отстъпки (помислете за бърза продажба!).

Craigslist е най -подходящ за големи предмети, инструменти и общи домакински предмети. Не забравяйте да се срещнете с хора някъде извън дома си, за да осъществите размяната. Използвайте eBay за колекционерство и дрехи. Използвайте Amazon за книги и DVD дискове. И накрая, помислете за Gazelle.com за вашата стара електроника и мобилни телефони.

Нещата, които не продавате за една седмица, трябва просто да бъдат раздадени безплатно или дарени. След като съберете парите си, депозирайте ги бързо в новата си спестовна сметка, за да запазите парите, вместо да ги харчите за нови неща. В крайна сметка целта ви е повече спестявания, а не повече неща. Повтаряйте търсенето на излишни неща веднъж на няколко месеца, за да поддържате изхвърлянето на боклука и постъпването на допълнителни пари.

Ресурси:

• Печелене на пари от боклуци
• Как да извършите разпродажба в гараж и да оцените артикулите си
• 8 съвета, които ще ви помогнат да спечелите най -много пари, като продавате боклука си в Craigslist
• Продайте стария си телефон (или притурка) за пари в брой

Ден 3: Настройте вашите 401K

Повечето от нас имат 401K (или чрез нашия работодател, или сме създали индивидуално 401K защото сме самостоятелно заети). Аз твърдя, че 401K е един от най -добрите инструменти, които ни е даден да постигнем максималния си потенциал, когато става въпрос за спестявания при пенсиониране.

Новата година е чудесно време да настроите вашите 401K, както към количество (или процент от дохода), който допринасяте и за Тип на отделни фондове или инвестиционни продукти, за които допринасяте.

Направете това днес:

Достъп до вашия 401K акаунт (онлайн на работното място или като говорите с HR отдел). Направете положителна корекция на вашия процент на принос от 401K:

• Ако не давате нищо, започнете... поне достатъчно, за да получите съответния принос на компанията.
• Ако в момента допринасяте 5% от приходите си, увеличете ги до 7%.
• Ако текущият ви принос е 10%, помислете дали да не го увеличите до 12%.

Разбирате смисъла. Постарайте се да допринесете повече. Винаги, когато съм правил това в миналото, съм установявал, че мога да се придържам към него и наистина не ми липсват парите. Защо да допринасяте повече? Ще спестите повече пари от данъците за текущата година и по -важното е, че ще имате повече скрити средства за пенсиониране, което означава, че можете да се пенсионирате по -рано или ще имате повече доходи при пенсиониране.

Сега отделете малко време, за да разгледате комбинацията от инвестиции, които имате в рамките на вашите 401K. Доволни ли сте от начина, по който парите ви се разпределят между различните фондове? Инвестирани ли сте твърде много в фондове? Трябва ли да имате повече облигации и пари в брой? Коефициентите на разходите ви за средства са твърде високи? Бихте ли могли да използвате удобството на целеви фонд за дата?

Ако не сте сигурни каква комбинация от инвестиции трябва да имате, уговорете среща (днес), за да говорите с администратора на плана си, за да обсъдите възможностите си. В крайна сметка обаче отговорите на тези въпроси ще зависят от вас и вашите предпочитания. Обучете се за вашите възможности и продължете да питате „защо?“ докато не можете да направите образован избор.

Ресурси:

• 7 извинения за пенсионни спестявания, които можете да преодолеете
• Вижте колко добре се класира вашият 401K план
• 7 грешки, които убиват вашия 401 (к) акаунт от Club Thrifty
• Вижте Роджър Уитни, пенсионерката, в подкаста „Господари на парите“

Ден 4: Прегледайте (и коригирайте) вашия кредитен отчет

След няколко дни ще покрием как да се отървем от дълга. Преди да можем да проведем този разговор, трябва да прегледаме какво има в трите ни кредитни доклада, за да разберем настоящата ни кредитна ситуация.

Можем да използваме този преглед и за корекции, ако е необходимо. Не е необичайно вашите кредитни доклади да съдържат грешки или измами и тези проблеми могат да се появят по всяко време. Така че е добра идея да преглеждате кредитните си отчети поне веднъж годишно, макар и само за тази цел.

Направете това днес:

Посетете godišcreditreport.com. Това е единственото място, където всяка година можете да преглеждате безплатно трите си кредитни доклада. Отпечатайте отчетите си и направете задълбочен преглед.

Прегледът на кредитния ви отчет трябва да съдържа търсене на неща, които не трябва да присъстват в отчетите ви, и грешки (напр. Грешно изписване). Трябва също да прегледате отчетите си за дългове, които трябва да са във вашия отчет, но не са, тъй като искате да получите кредит за пълната си кредитна история.

След като установите необходимите корекции, предприемете стъпки, за да се свържете с трите кредитни бюра, за да поправите грешките (вижте ресурсите по -долу). Процесът е донякъде тромав, но напълно си заслужава, тъй като бъдещият ви финансов живот може да зависи от добро кредитно досие.

Преди да приключим този ден, не забравяйте да използвате кредитните отчети, за да направите списък на неизплатените си задължения. Ще използваме този списък, когато се справим с излизането от дълга след няколко дни.

Ресурси:

• Подобрете кредитния си рейтинг с нашето най -добро ръководство за кредит
• Как да оспорите грешка в кредитния си отчет - Кредитна карма
• Ръководство на FTC за оспорване на грешки

Ден 5: Запознайте се с месечните си разходи

Без значение от нивото на доходите, финансовият успех идва от постоянното живеене под нечии средства. Днес ние полагаме основите за ставайки по -добър разходвач. Ще правим преглед на месечните си разходи.

Този процес ще ви даде усещане за част от „голямата картина“. Той също така ще ви предостави необходимата информация за създаване на фонд за спешни случаи, прост бюджет (ако е необходимо) и ще ви помогне да автоматизирате процеса на плащане на сметки (ако желаете).

Направете това днес:

Използвайки информация за онлайн банкиране, направете списък с месечните си разходи. Когато е уместно, групирайте някои разходи в по -големи категории. Ако не плащате сметките си с чек или кредитна карта и вместо това използвате пари в брой, разбийте всички сметки за последния си месец, за да ви помогне да направите своя списък. Вашият списък трябва да включва името на разходите, колко е и кога е дължимо.

Не забравяйте да включите както фиксирани (например наем), така и променливи разходи (например хранителни стоки). За променливи разходи просто направете консервативна оценка. Също така не забравяйте да отчетете годишните разходи (например застраховки), като включите сумата, разделена на дванадесет.

Това не изисква сложни електронни таблици и софтуер. Всичко, от което се нуждаете, е молив и хартия. Всъщност почти предпочитам този метод, тъй като изисква от вас да запишете физически разходите си. Писането е чудесно за повишаване на осведомеността и за запомняне. След това можете да вземете парчето си хартия и да го поставите някъде, където ще го виждате често.

Ако обаче искате да се влюбите в него, помислете дали да използвате безплатната електронна таблица, към която съм свързал по -долу, или да използвате услуга като Мента или Личен капитал, което ще ви помогне бързо да категоризирате разходите във вашия акаунт.

Ресурси:

• Електронна таблица за проследяване на месечните разходи
• Как автоматизирам сметките си
• 4 начина за автоматизиране на вашите финанси от Listen Money Matters
• Как да проследите разходите си със Зина Кумок в подкаста Masters of Money

Ден 6: Намалете дълга си

По -рано тази седмица използвахме нашия кредитен отчет, за да открием точно какви дългове имаме. Сега е време да се заемем с една от най -големите новогодишни резолюции: намаляване на този дълг.

Независимо дали става въпрос за дълг по кредитна карта, заем за кола, студентски заем или ипотека, дължането на пари на някой друг е болка в знаете какво. Повечето хора попадат в дългове, защото са изпаднали в тежко финансово време. Ако кървенето е спряло, което означава, че сте успели да излезете от тежкото си положение, тогава вероятно гледате към тази планина от дългове и искате да видите как да го изкорените. Това няма да се случи от само себе си. Така че нека разгледаме как да създадем прост план за изпълнение, за да се отървем от нежелания дълг.

Направете това днес:

Вземете своя списък с дългове и ги приоритизирайте по лихвен процент, сума или ниво на емоционална привързаност. Започнете агресивно да атакувате първия дълг в списъка си. Всеки месец планирайте да плащате толкова, колкото можете да си позволите по дълговете с най -висок приоритет и да плащате минималното плащане по останалите дългове. След като изплатите първия дълг, преминете към следващия и т.н. Този подход на снежна топка работи, защото натрупвате инерция, докато съборите всеки дълг последователно.

Точно както когато обсъждахме спестяването на 1000 долара в първия ден, има някои неща, които можете да направите, за да ускорите този процес: поемане на допълнителна работа, продажба на вашите допълнителни неща и т.н.

Ресурси:

• 17 печеливши съвети и трикове за законно премахване на дълга по кредитни карти (завинаги!)
• 23 Мощни съвети и инструменти за премахване на дълга от Dough Roller
• Дълг и кредит: Единственото ръководство, от което се нуждаете от финансов ментор
• Общото преобразяване на парите от Дейв Рамзи

Ден 7: Познайте активите си (и нетната стойност)

По -рано в поредицата ви накарах да изброите разходите и дълговете си. За щастие това не е всичко, което имаме във финансовото си портфолио, нали? Не би ли било гадно? Днес ще допълним финансовата си картина, като изброим нашите активи. Това ще ни позволи да изчислим личната си нетна стойност (активи минус пасиви). Това също ще ни даде представа какво трябва да застраховаме, обезопасим или включим в последната си воля и завещание.

Направете това днес:

Разбийте старата химикалка или хартия или електронна таблица и започнете да изброявате активите си: пари в брой, банкови сметки, инвестиционни и пенсионни сметки, къщата ви, ако я притежавате, други недвижими имоти, колата (ите) и други превозни средства, бижута и колекционерски предмети, скъпо изкуство или мебели, и т.н.

За да получите точна стойност за вашия дом използвайте нещо подобно Zillow.com. За да оцените вашия автомобил (и) и други превозни средства, използвайте Edmunds.com. Използвайте консервативни оценки за други елементи.

След като този списък бъде изчислен, можете да извадите дълговете си и ще знаете вашата лична нетна стойност. Положително ли е? Предвиждате ли това да върви в положителна посока в бъдеще? Имайте това предвид, когато следващата седмица си поставяме цели.

Докато разглеждате списъка си, попитайте себе си дали всичките ви активи са застраховани или обезпечени по някакъв начин. Вашите банкови сметки трябва да бъдат защитени от FDIC. Какво ще кажете за пенсионните си активи? Защитени ли са от разнообразието и правилното разпределение на активите? Ако не сте сигурни, прави планове да разберете. Какво ще кажете за активи като бижута и изкуство? Трябва ли да ги застраховате? Ако го направите, отбележете, че трябва да пуснете застрахователна оферта.

И накрая, създайте инвентар за домашни активи. Вземете видеокамера и разгледайте къщата си, заснемайки нещата във всяка стая. Не забравяйте да качите видеоклипа в облака или да запишете копие на компактдиск и да го поставите в сейфа си. Това ще бъде полезно за застрахователни цели в случай на пожар или взлом.

Ресурси:

• Как да проследите нетната си стойност
• Направете равносметка на вашите принадлежности за бъдещето от NY Times

Ден 8: Нахранете финансовия си мозък

Гордея се с тази серия, която имам тук, но далеч не е изчерпателно ръководство за всички неща, свързани с личните финанси. Пиша на тази тема всеки ден и все още уча неща.

През последните десет години от воденето на този блог едно нещо остана постоянно: винаги има нещо ново за научаване и откриване - някаква уникална финансова ситуация, която тепърва ще взема предвид. Така е. Не можете просто да запомните няколко основни правила и да продължите с живота си (добре, предполагам, че бихте могли, но не очаквам много финансов успех или сигурност).

Правилното управление на парите е език, който никога не спираш да учиш. Ето защо е важно редовно да консумирате информация, която да ви помогне по време на вашето пътуване.

Направете това днес:

Вземете добра книга (твърда, мека, киндъл или аудио) за лични финанси, абонирайте се за свързан подкаст или блог, запишете се за курс за управление на пари или започнете да слушате всеки по Дейв Рамзи или Кларк Хауърд ден.

Подхранвайте мозъка си истински финансови познания на рутинна основа, а не само бухалките, които получавате от големите новини. Не е нужно да работите изцяло, но трябва постоянно да инвестирате в малко финансово образование и растеж. Ангажирайте се днес, за да научите нещо ново всяка седмица на 2019 г.

Ресурси:

• Най -добрите книги за лични финанси
• Най -популярните подкасти за лични финанси
• Това става ли по -лесно? Как да стигнем напред
• Вземете подбрано съдържание за лични финанси от Rockstar Finance

Ден 9: Запазване за спешни случаи, пътуване, нов дом и т.н.

В първия ден от тази поредица ви предизвиках да спестите първите си 1000 долара. Ако вече сте спестили толкова много или сте готови да започнете да приемате други предизвикателства, помислете за създаването на спестявателен план за всички краткосрочни бъдещи нужди от парични потоци в живота (т.е. всичко освен пенсионирането и колежа разходи).

Нищо не ви обезсърчава по -бързо от извънредна ситуация, която източва всичките ви пари и ви принуждава да дължите. И нищо не може да остави яма в стомаха ви, като да се приберете от почивка, знаейки, че сте финансирали всичко на кредит и нямате начин да го изплатите бързо. Има решение на тези проблеми: спестяване. Не бъдете скакалец. Бъди като мравка, която обмисляше бъдещето когато изживява ежедневието си.

Най -доброто място за начало според мен е създаването на фонд за спешни случаи. Това са пари, заделени за използване, ако и само ако преживеете спешен случай в домакинството като загуба на работа, основен ремонт на автомобил или къща, големи медицински разходи и т.н.

Този фонд обикновено се състои от разходи за три до шест месеца (използвайте вашия списък с месечни разходи от 5 -ия ден) и обикновено се съхранява в отделна спестовна сметка. Но не спирайте със спешния фонд. Използвайте идеята за спестяване на пари предварително, за да ви помогне да отделите пари за други неща.

Направете това днес:

Направете списък на всички бъдещи нужди от пари. Ето някои идеи: спешен фонд, ваканция, първоначално плащане, коледни подаръци, годишни сметки като застраховка или данъци, нова кола и т.н.

Сега направете същото, което сте направили в първия ден и започнете автоматично да внасяте пари всеки месец в отделна спестовна сметка, предназначена да съхранява пари за всяка цел. Това работи, защото сте определили отделно място за съхранение на парите и защото премествате парите автоматично всеки месец. Не се изисква дисциплина. (Вижте приложението Qapital за да настроите автоматични спестявания.) Вижте публикацията ми по -долу за създаване на множество спестовни сметки.

Ресурси:

• Изграждане на спешен фонд
• Как да изградим спешен фонд през 2019 г. от DoughRoller
• Как да настроите няколко спестовни сметки

Ден 10: Създайте цели за парите си

Може би се чудите защо не започнахме тази серия с поставяне на цели. Това би било добре. Но ние правим това с наистина малки стъпки и преди да си поставите цели е важно да знаете къде се намирате финансово (т.е. да знаете нетната си стойност, да знаете разходите си и т.н.). Надяваме се, че през последните девет дни сте успели да разгледате внимателно финансовия си живот и да развиете мислене, за да създадете някои цели за парите си.

Целите са силни в живота ми. Г -жа PT и аз сме си поставили цели за спестявания и намаляване на дълга през целия ни брак. Накратко, вече не сме в дългове и успяхме да спестим за дом и началото на солидно пенсиониране. аз мисля УМНИ цели са пътят срещу по -произволните цели като „спестете повече“ и „имайте по -малък дълг“. Трябва да отделите време, за да определите наистина целите си, за да знаете кога сте ги постигнали.

Направете това днес:

Погледнете през последните 9 дни и запишете всички малки цели, които сте си поставили. Решихте ли да спестите 1000 долара. Решихте ли да се отървете от дълга си?

След като сте ги записали, отделете малко време, за да се уверите, че те са SMART цели. Това означава, че те трябва да бъдат конкретни, измерими, постижими, подходящи и навременни. Сега отделете малко време, за да помислите за други финансови цели, които имате, които все още не сме покрили. Запишете и тях и се уверете, че са УМНИ. Тук нищо не е твърде голямо или твърде малко. Ще дадем приоритет по -късно.

Примерна цел може да изглежда така: Планирам да спестя 1000 долара до 1 юни 2019 г., като спестя 100 долара от моята плащайте всеки месец в продължение на пет месеца и печелете останалите 500 долара, като работите на нечетни работни места или продавате неща. Друг пример може да бъде, че планирам да имам 1 милион долара в моите 401K до 65 -годишна възраст. За още примери, не забравяйте да разгледате ресурсите по -долу.

След като имате своя списък с цели, помислете за приоритет. Ще успеете ли да ги направите всички едновременно? Ще трябва ли да се постигне едно, преди да започнете с друго? Ако е така, посочете го в списъка си с цели. Може също да бъде полезно да разделите краткосрочните си и дългосрочните си цели. И накрая, не мислете за тези цели като за поставяне и забравяне. От време на време ще трябва да преоценявате къде се намирате с целите си, обмисляйки възможни промени в живота и нови желания.

Ресурси:

• Поставяне на конкретни действащи финансови цели с Дякон Хейс в подкаста Masters of Money
• Създаване на устойчив навик за определяне на цели от г -жа Фиология
• Поставяне на цели за финансово планиране от добри финансови центове

Ден 11: Планирайте среща с пари с ...

Днес постигаме две неща: здравословна комуникация с нашите значими други и отговорност за постигане на целите ни за пари. Тук има по нещо за всеки.

Осъзнавам, че не всеки ще стигне до това нещо като мен. Г -жа PT и аз споделяме всичко, пазете всичките си пари съвместни сметки и всъщност се комплиментират помежду си стилно. Въпреки че понякога съм виновен, че орах с парични планове, без да ги проверявам напълно с нея.

Някои от вас може да държат финансите си отделно от съпруга си. Някои от вас може да споделят всичко като нас и да се борят със ситуацията, в която един партньор контролира всичко. Твърдя, че независимо дали имате общи финанси или отделни, нещата са готини, стига в един момент да седнете със съпруга си, за да влезете на същата страница. Ако сте присъединени законно и сте се присъединили към някои от задълженията си, тогава е разумно да знаете какво се случва с парите на съпрузите ви.

По същия начин, ако сте неженени, нямате партньор по отчетност по подразбиране, който да обсъжда вашите парични въпроси. Може да работите в силоз с парите си. Може да нямате добрият компас, който идва от проверката на себе си срещу доверен партньор.

Направете това днес:

Планирайте час, за да се срещнете с половинката си относно вашите парични цели. Говорете за дни 1-10 на тази поредица. Потърсете информация от тях за това какво искат да правят с парите. Може да са дошли със собствен списък с цели.

Ако те не са толкова наясно с финансите, колкото вие, тогава им обяснете парите, които правите, за да могат те да се включат в семейните финанси. Направете им измама на вашата финансова картина, за да имат какво да се позовават, когато не сте наоколо (помислете за добавяне на идентификационни данни за вашите онлайн финансови сметки към този лист).

Ако сте неженени, планирайте да преминете целите си за пари с доверен приятел или член на семейството. Ако наближавате пенсиониране или ако имате над 250 000 долара в пенсионния си план, помислете дали да не се срещнете със сертифициран финансов плановик само срещу такса, за да сте сигурни, че вървите в правилната посока.

Забавлявайте се с тези дискусии. Накарайте ги да създадат светло бъдеще. Най -важното е да проведете тази дискусия за това къде се намирате, да обсъдите мечтите и плановете си къде искате да бъдете и след това да говорите за действията, които предприемате, за да стигнете до там.

Ресурси:

• Съпругата ми харчи твърде много пари
• 6 начина да спорите по -малко за парите
• Двойки и пари с Ел Мартинес в подкаста Masters of Money

Ден 12: Вземете (или подновете) застраховка живот

Ако печелите доход и някой друг (например съпруг, деца и т.н.) зависи от този постоянен поток от доходи, за да оцелее както сега, така и за години напред, тогава вероятно трябва да помислите за застраховка живот.

Защо? Защото, ако си отишъл (знам за трудно, мисля), твоите зависими ще останат без този източник на доходи.

Тъй като повечето хора нямат 500 000 долара, които вече са скрити в акаунт „какво ще стане“, е разумно да го направите вземете застраховка живот.

Направете това днес:

Ако нямате животозастраховане и полицата, която получавате чрез работа, не е достатъчна, тогава си купете. Изчислете колко ви трябва, вземете оферти за някой на вашата възраст и здраве и след това предприемете стъпките за покупка.

Повечето хора, след като имат деца, просто се нуждаят от проста срочна застраховка живот за около 20 години. Повечето хора не се нуждаят от застраховка за цял живот или застраховка, която смесва инвестиционни продукти със застраховка. Ако някой предложи нещо друго освен термин живот, задайте тон въпроси, докато не се почувствате добре как работи този продукт и защо имате нужда от него.

Ако вече имате застраховка живот, но наскоро сте отслабнали или сте спрели да пушите, помислете за подновяване на полицата си. Животните застраховки могат да се колебаят достатъчно във ваша полза, така че нова полица може да надмине сегашната ви. Пусни няколко кавички и виж. Никога не отменяйте старата си политика, преди да заключите нова.

Подарете е нашето препоръчано място №1 за бързо получаване на безплатна оферта за застраховка живот. Ето пълният ни преглед на тях.

Ресурси:

• Защо си купих 20 000-годишна застрахователна полица за живот за 500 000 долара и вие също трябва
• 9 начина да получите мръсотия евтино животозастраховане от Good Financial Sense
• Калкулатор: Колко животозастраховане ми трябва? с пари под 30

Ден 13: Намалете разходите си

Днешното предизвикателство е да вземем този списък с разходи, който разработихме по -рано и да търсим начини за премахване и намаляване. Това е един от най -бързите начини да подобрите финансовото си състояние. Има ли в списъка ви разходи, от които не се нуждаете? Те просто искат ли? Освен това има ли в списъка ви разходи, в които плащате премия. Бихте ли могли да намерите по -евтина алтернатива, която е също толкова хубава?

Направете това днес:

Вземете вашия списък с разходи и ги обозначете като нужди спрямо желания. Ако нещо не желаете, помислете за премахване на този разход, макар и само в краткосрочен план. Сега разгледайте всичките си разходи и решете дали има такива, за които бихте могли да платите по -малко. Обадете се на доставчиците на услуги и съответно намалете и намалете разходите. Вижте Truebill, приложение, което може да ви помогне да идентифицирате начини за намаляване на разходите ви.

Този процес не означава да се превърнете в скъперник. Става въпрос за харчене разумно и според възможностите ви, за да можете да постигнете целите, които току -що поставихме малко по -бързо. Увеличените спестявания и намаляването на дълга ще се случат много по -бързо, ако разходите ви се сведат до нужди и няколко желания срещу нужди и куп желания. Късмет!

Ресурси:

• Как да оптимизирате разходите си
• Trim Review: Използвайте тази безплатна услуга, за да отмените абонаментите си
• 40 начина за спестяване на месечни разходи от The Simple Dollar
• Да живееш като студент с Уитни Хансен в подкаста „Майстори на парите“

Ден 14: Създайте прост бюджет

Когато преглеждахте списъка си с разходи вчера, вероятно сте забелязали това: някои разходи не могат да бъдат намалени просто като се обадите на вашия доставчик на услуги.

Имам предвид тези разходи, които са необходими, но могат да варират от месец на месец. Примерите включват хранителни стоки и стоки за бита, дрехи и голямата ми врагове, вечеря и забавление.

Това, което правя, когато чувствам, че изразходвам твърде много в тези категории, е да създам прост, избирателен бюджет, за да върна тези разходи под мой контрол. Всичко с цел да живея повече в рамките на възможностите си, за да мога да постигна другите си финансови цели.

Направете това днес:

Определете разходите, които попадат в тези променливи категории. Решете да намалите тези с 20%, 30%или какъвто процент смятате за постижим. Запишете своя прост бюджет на хартия и започнете да го следвате този месец.

Ако харчите с кредитна или дебитна карта, не забравяйте да следите разходите си поне седмично, за да видите как се справяте с предвидената в бюджета сума. Ако използвате пари в брой, изтеглете новата си бюджетна сума в началото на месеца и изразходвайте само наличните пари.

Когато достигнете планираната сума, спрете да харчите до следващия месец. Харесва ми този метод на бюджетиране, защото не е твърде сложен и се фокусира върху вашите слабости. Ако проследявате с услуга като Mint.com вижте техния вграден инструмент за бюджетиране.

Ресурси:

• Бюджетиране и по -лесен и по -интелигентен начин
• 4 причини защо бюджетът ви се провали
• 10 Онлайн инструменти за бюджетиране от Dough Roller
• Как да бюджетирате, когато живеете от заплата до заплата с Крис Пийч в подкаста Masters of Money

Ден 15: Организирайте и защитете финансовите си записи

Подреждането на финансовите ви записи ви помага в усилията ви да подобрите финансовия си живот. Организирането на финансовите ви записи и на едно място внася яснота и ви позволява бързо да намерите документи за справка. Правилната защита на вашите записи означава, че няма да започнете отначало, ако пожар или друг инцидент ви остави на лошо място. Изводът е, че подреждането на финансовите ви записи е знак, че и вие сте подредили финансите си.

Направете това днес:

Потърсете онлайн списък с финансови записи, които трябва да съхранявате. Вижте и ресурсите по -долу. Вземете своя списък и започнете да организирате финансовите си записи във физически и онлайн папки, както и в сейф. За най -дълго време използвах проста папка в стил акордеон и тя ми помогна да остана организирана.

Ако нямате малък, огнеупорен сейф, отидете да го купите. Накратко, важни финансови документи, от които се нуждаете в дългосрочен план (свидетелства за брак и раждане, завещание, титли, социалноосигурителни карти и т.н.), трябва да се съхраняват в сейфа ви. Помните ли видеото, което направихме на седмия ден? Това също трябва да бъде в сейфа ви.

Всички краткосрочни записи могат да се съхраняват във вашите физически папки или да се цифровизират и съхраняват на вашия компютър, плюс някои услуги за архивиране като Dropbox.com.

Ресурси:

• Как да се подготвим, само в случай, че умрете млади от Wall Street Journal
• Как да организирате финансовите си документи като Библиотеката на Конгреса от Walck Hacks

Ден 16: Намалете лихвените си проценти

Преди това в нашата поредица разработихме план за излизане от дългове. Докато изпълнявате този план, разумно е да намалите лихвите си възможно най -ниско, като намалите размера на лихвите, които в крайна сметка плащате.

Дългът по ипотека и кредитна карта са две общи места, където можете да започнете усилията си за приспадане на лихвения процент. Ипотечните лихви могат да бъдат намалени чрез рефинансиране. Лихвените проценти по кредитни карти могат да бъдат намалени просто като се обадите и поискате по -нисък лихвен процент или прехвърлите баланса си на карта с по -нисък лихвен процент.

Направете това днес:

Ако имате ипотека, не сте рефинансирали няколко години и планирате да останете у дома поне още пет години, вземете оферта за рефинансиране и вижте дали можете да намалите лихвата си.

Ако имате дълг по кредитна карта, обадете се на компанията за кредитни карти и поискайте намаление на лихвения процент. И накрая, помислете за извършване на прехвърляне на баланс или към нова кредитна карта, или към заем за взаимно кредитиране. Вижте ресурсите по -долу за повече информация как и дали трябва да изпълнявате плановете.

Ресурси:

• Как да направите 0% прехвърляне на баланс
• Моят рефинансиращ опит

Ден 17: Пазарувайте умно със списъци и купони

Досега в тази поредица нашата дискусия за разходите се въртеше около премахването на ненужните разходи и намаляване на необходимите разходи чрез бюджетиране и други методи (например намаляване на сметката ви за електричество чрез смяна на доставчици).

Днес искам да обмисля конкретен вид разходи: стоки за бита, хранителни стоки и дрехи. Този вид разходи са най -вече необходими, но могат да варират значително всеки месец в зависимост от видовете продукти, които купувате и стратегиите, които използвате, за да правите покупките си.

Говорихме за направата на прост бюджет на 14 -ия ден. Може да сте решили да започнете бюджетиране за тези елементи. Страхотен. Но не мислете, че само защото сте планирали намален размер на разходите в тези области, това автоматично означава, че ще получите по -малко неща.

Можете да приложите простите стратегии за създаване на списъци и купони, за да ви помогнем да останете в бюджета и да получите повече с по -малко.

Идея за изпробване:

Ангажирайте се да създадете списък за пазаруване за следващото си пътуване до пазара или мола. Google „шаблон за списък за пазаруване“ и отпечатайте един от тях, когато сте готови да направите своя списък. Когато правите списък, включвайте само елементите, които са необходими. След като направите своя списък, потърсете купони за вашите артикули. Също така направете сравнение с артикули, които могат да бъдат поръчани онлайн (т.е. памперси).

Няма да ви препоръчам да стигнете до крайност. Но добрият списък може да ви помогне да поддържате пазаруването си разумно. Когато отидете в магазина, се придържайте към списъка си. Добавете само няколко купона към това и ще напуснете магазина, като сте похарчили значително по -малко, отколкото може да сте имали през предходните месеци.

Ресурси:

• Спестете още повече от сметката си за хранителни стоки
• 7 начина да избегнете плащането на пълна цена
• Спестете, докато пазарувате онлайн с Ebates
• Спестете пари от хранителни стоки с Ерин Чейс в подкаста Masters of Money

Ден 18: Помислете за Roth IRA

По -рано тази серия обсъждахме корекции на 401K, за да ви помогнем да спестите повече за пенсиониране. Има още едно превозно средство за пенсионно спестяване, което искам да обсъдя в тази поредица, което може да работи заедно с 401K: Roth IRA.

Независимо дали имате 401K на работа или не, можете да допринасяте за Roth IRA всяка година, стига да отговаряте на граници на доходите. Roth IRA е страхотна, защото ви позволява да допринасяте след данъчни долари и позволява тези вноски да нарастват без данъци. Така че, когато теглите парите при пенсиониране, няма да се налага да плащате никакви данъци върху тези пари. Ако смятате, че данъчната ви ставка ще бъде по -висока при пенсиониране, това е умен ход.

Що се отнася до спестовни превозни средства за пенсиониране, Roth IRA има много други предимства. За разлика от вашия 401K, можете отворете Roth IRA навсякъде, където искате (например при брокер с отстъпка, банка и т.н.). След това можете да инвестирате в почти всеки вид инвестиция, която искате.

Освен това, обикновено можете да използвате вноските за други неща, като разходи за колеж или авансово плащане за жилище, без да заплащате наказание за оттеглянето им. И накрая, също за разлика от 401K, нямате задължителни изисквания за теглене при пенсиониране. Ако не можете да кажете, аз съм фен.

Направете това днес:

Прекарайте известно време в проучване на Roth IRA и вижте дали това е подходящо за вас на този етап от вашия финансов живот. За щастие, обикновено не струва нищо да отворите Roth IRA при брокер с отстъпка, така че може да е разумно да продължите и да откриете сметка и да започнете автоматично да внасяте малка сума всеки месец. Както обичам да казвам, „удряйте, когато желязото е горещо“.

Ресурси:

• 10 причини да излезете от задника си и да започнете Roth IRA
• Roth IRA срещу 401K: Кое е точно за вас?
• Къде да отворите Roth IRA от Cash Money Life
• Традиционна ИРА срещу Roth IRA - Най -добрият избор за ранно пенсиониране от Mad Fientist
• Станете инвеститор във вашето семейство с Брайън Бейн в подкаста Masters of Money

Ден 19: Съставете завещание

Говоренето за съставяне на завещание е много като приказки за животозастраховане. Това е необходимо, но може да ви накара да се почувствате неудобно. Това е добре. Стига да го свършиш. Трябва да направя самопризнание. Нямам завършено завещание за мен и семейството ми. Така че днешното предизвикателство достига близо до дома. Няма да се опитвам да давам извинение. Аз просто нямам воля, като много от вас вероятно.

Завещанието е важно, ако имате непълнолетни деца, тъй като той определя къде ще отидат децата ви в случай на смърт на вас и съпруга ви. Завещанието също е важно, защото диктува как вашите активи се разпределят между семейството ви, когато умрете.

Аз съм на оградата къде да направя завещание. Ако се чувствате по -удобно да работите с адвокат, направете го. Всеки със значително богатство или сложна семейна ситуация вероятно трябва да отиде при адвокат, за да изпълни волята си. Но, както при много неща в личните финанси, съвършенството е враг на доброто. Ако искате да направите свое собствено завещание безплатно или да използвате онлайн програма за създаване на завещания, продължете. Вижте Trust & Will за една онлайн опция. За някои тяхната ситуация е достатъчно проста, където това може просто да работи. Ако не сте сигурни какво да правите, помислете за справедлив отговор. Можете да поискате съвет от адвокат как да постъпите.

Направете това днес:

Ако нямате завещание и имате деца или активи, тогава предприемете действия днес, за да завършите завещанието. Ако искате да използвате адвокат, обадете се днес и уговорете среща. Ако искате да използвате софтуер, изтеглете го веднага. Правете планове със съпруга си, за да разберете подробностите при следващата си сесия за финансово планиране.

Ресурси:

• Как да напишете свое собствено завещание безплатно
• Вашата последна воля и завет от добри финансови центове
• Какво да направите, преди да се срещнете с адвокат относно волята си от Моето пътуване до милиони

Ден 20: Направете своя онлайн профил

Това е само от капитан Очевидно: тези дни вашето онлайн присъствие става все по -важно, ако не и по -важно, от вашата хартиена автобиография или визитка. Това, което хората намират, когато търсят вашето име в Google, е от решаващо значение за развитието и поддържането на здравословна кариера или бизнес.

Безработен? Разширяването на вашия онлайн профил е важна част, която ви помага да си намерите работа.

Нает? Дори и да не търсите по -добра работа в момента, няма време като настоящето да увеличите професионалния си онлайн профил. Освен това, лошото управление на вашето „лично“ присъствие онлайн може да застраши вашите настоящи и бъдещи перспективи за работа.

Самоосигуряващ се? Използвате ли ефективно онлайн инструменти за маркетинг на вашия бизнес и поддържате връзка с клиенти и колеги?

Направете това днес:

Google сами (или вашия бизнес). Какво виждаш? Ако нищо или не това, което искате, започнете да изграждате подходящо онлайн присъствие. Чудесно място за начало е да си създадете акаунт LinkedIn. Вече там? Използвайте ръководствата по -долу, за да увеличите въздействието на вашето присъствие там. Ако сте безработни, почти няма нужда да казвате, че трябва да сте на Monster.com или действительно.com.

Художник ли си? Настройте акаунта си в Etsy и Pinterest. Ако имате собствен бизнес, настройте прост уебсайт с помощта на WordPress.

Не на последно място, не забравяйте да коригирате настройките си и да предпазите личния си профил във Facebook от гледане от целия свят, или просто спрете да пускате луди неща в интернет.

Ресурси:

• Къде да намерите работа онлайн
• 5 начина, по които компютърът ви може да ви уволни от US News & World Report
• Как да използвате LinkedIn от Cash Money Life

Ден 21: Запазване за колеж

Днес обсъждаме последните големи усилия за спестяване на поредицата: бъдещи разходи за колеж. Ако имате деца, несъмнено сте се замисляли за цената на тяхното средно образование.

Възможността да помогнете на децата си с разходите за колеж е страхотна цел. Но той е последен в моя списък по причина. Уверете се, че имате собствени финанси и бъдещи нужди за спестявания, преди да полудеете от спестяванията в колежа.

За щастие, подобно на пенсионните спестявания, федералното правителство ни даде няколко инструмента с предимство за данъци за насърчаване на спестяванията. Най -популярният от тези планове е 529 спестовен план за колеж (това, което използваме лично за нашите две момичета).

Други включват предплатения план 529, образователния план на Coverdell, сметките за попечителство в UGMA/UTMA, Roth IRA или обикновена спестовна сметка. Според мен няма значение кой конкретен акаунт ще изберете. По -важно е просто да започнете.

Направете това днес:

Прекарайте известно време в разглеждане на различните възможности за спестяване в колежа по -долу. Изберете един и започнете автоматично да внасяте малка сума в сметката всеки месец.

Ако не сте напълно готови да започнете да давате вноски, поне отворете акаунта, така че да имате готов. С увеличаването на доходите и подобряването на финансовото ви положение увеличете размера на месечните си спестявания.

Не забравяйте да запазите правилната перспектива с икономиите в колежа. Вашите нужди за пенсионни спестявания трябва да са на първо място.

Ресурси:

• 5 начина да спестите за колеж
• Често задавани въпроси относно 529 планове
• Разликата между ESA и 529 College спестовен план от Money Crashers

Ден 22: Спрете нежеланата поща

Нежеланата поща прави две неща:

1. това ви принуждава да губите време за сортиране и рециклиране на хартия
2. ви позволява да правите покупки или да вземате финансови решения, които преди това не сте планирали

Борях се с идеята да направя това един от дните в тази поредица. Изглежда доста маловажно в сравнение със спестяването за колеж, нали? Е, мисля, че е важно. Част от поемането на контрол над вашия финансов живот е да се научите да контролирате какви съобщения пускате в живота си.

Вие управлявате финансовия си живот и вече имате своя собствена пътна карта. Не се нуждаете от други хора, които се опитват да ви отклонят от курса, на което се надяват повечето боклуци.

Нежеланата поща носи със себе си парични авансови чекове от вашата банка, оферти за кредитни карти, застрахователни вноски и всякакви маркетинг за директна поща, които просто не са необходими.

Можете обаче да спрете по -голямата част от нежеланата поща и дори можете да спрете офертите, идващи от институции, където вече имате връзка, като собствената си банка.

Направете това днес:

Посетете ресурсите по -долу и открийте уебсайтовете и телефонните номера, необходими за отказ от нежелана поща. Влезте в тези сайтове днес или направете планове да им се обадите възможно най -скоро, за да намалите количеството нежелана поща, която влизате в дома ви.

Тези услуги работят. Направих това преди няколко години и оттогава досега не съм изпращал нито едно предложение за кредитна карта до моята къща на мое име.

Ресурси:

• Къде да отидете, за да кажете не само от FTC
• Как да спрем нежеланата поща и да спасим дървета - и вашият здрав разум от The Washington Post

Ден 23: Подобрете кредитния си рейтинг

Добрият кредитен рейтинг може да подобри шансовете ви да получите заем, да наемете къща, да получите добри застрахователни лихви и дори да получите работа. Добрият резултат също означава, че ще отговаряте на условията за по -добри лихвени проценти по ипотеката си, което потенциално ще ви спести хиляди през целия живот на този заем.

По -рано в поредицата обсъждахме преглед и почистване на вашия кредитен отчет. Това е добра първа стъпка в изграждането на добър резултат, който е само числено представяне на вашия доклад. Следващата стъпка към подобряване на кредитния ви рейтинг е разбирането на основните фактори, които влизат в създаването на вашия рейтинг.

За щастие не е нужно да гадаем какви са тези фактори. FICO ни казва какви са те. Някои от факторите са доста очевидни: плащайте сметките си навреме и правете това последователно в дългосрочен план. Други фактори не са толкова очевидни. Но ако ги научите, ще знаете как да предприемете действия, за да ги подобрите.

И накрая, не забравяйте да не робувате на кредитния си рейтинг. Това не определя кои сте като личност. Просто се стремете бавно и постоянно да го увеличавате с течение на времето и ще започнете да виждате подобрения във вашия финансов живот.

Направете това днес:

Прегледайте петте фактора, които съставляват вашия кредитен рейтинг. Проверете кредитния си рейтинг (имайте предвид, че можете да проверите резултата си безплатно, като използвате Кредитна карма). Определете дали има бързи стъпки, които можете да предприемете, за да подобрите кредитния си рейтинг. Вземи ги. Следващия, вижте Experian Boost за да видите дали резултатът ви може да получи малко тласък от вашата програма за комунални услуги и телефонни плащания. И накрая, възприемете дългосрочния подход: да използвате разумно кредитите и да извършвате плащанията по заема си навреме.

Ресурси:

• Подобрете кредитния си рейтинг с нашето най -добро ръководство за кредит
• Как да повишите кредитния си рейтинг 100 точки или повече за по -малко от 5 месеца от Good Financial Sense
• Вашият кредитен рейтинг от Лиз Уестън

Ден 24: Наемете работа на непълно работно време

Време е за работа! Днес се надявам да ви предизвикам да помислите сериозно за временна работа на непълно работно време, за да ви помогнем да постигнете финансовите си цели много по-бързо. Ако сте решили да се отървете от дълга или да спестите повече пари за бъдещи разходи, тогава работата на непълно работно време може само да ви помогне да стигнете по-бързо.

Качествената работа на непълно работно време е тази, която се вписва в текущия ви график, плаща добре (очевидно) и дори предоставя други предимства. Работата на непълно работно време също може да бъде начин да пробиете в кариера или бизнес, което би могло да доведе до по-голяма заплата на пълен работен ден за вас.

Направете това днес:

Погледнете седмичния си календар и отбележете времето, когато би било практично за вас да вземете концерт на непълно работно време. Помислете за типовете работни места на непълно работно време, които се вписват добре в тези времеви интервали. Сравнете техните заплати, обезщетения, работна среда и бъдещи възможности за кариера. Изберете най -доброто и започнете да кандидатствате. Не забравяйте, че работата на непълно работно време не трябва да означава живот, прекаран на две работни места. В повечето случаи това трябва да е временно.

Ресурси:

• 10 най -добри работни места на непълно работно време с предимства
• 52 странични работни места, които можете да започнете днес от Club Thrifty
• Започнете странична бързина с Ник Лопър в подкаста Masters of Money
• Side Hustle Your Success с Chris Guillebeau в подкаста Masters of Money

Ден 25: Спестете от автомобилна застраховка

Като не вземете предвид жилището, транспорта и храната, застраховката на автомобил може да бъде един от най -големите ви месечни разходи. И тя варира значително от човек на човек. Застрахователните ставки постоянно се променят. Това е добър разход, върху който да се съсредоточите, за да видите дали можете да намерите някои спестявания.

Открих, че обикновено можете да спестите от автомобилна застраховка, като направите едно от двете неща: промяна на нивото на покритие или получаване на чисто нова полица. Промяната на нивото на покритие е толкова просто, колкото да прегледате политиката си и да отделите малко време, за да разберете дали вашата политика съдържа нещата, от които наистина се нуждаете. Съвсем нови полици могат да бъдат получени бързо и лесно, като получите онлайн оферта за автомобилна застраховка.

Направете това днес:

Използвайки ресурсите по -долу, вижте дали има идеи, които можете да приложите, които ще ви помогнат да намалите настоящата си политика. Обадете се на вашата застрахователна компания и вижте колко ще спестите от тази нова, по -ефективна полица.

Сега отбележете текущата си политика (с новите спестявания) и пуснете нова оферта за подобна автомобилна застраховка. Вижте Esurance за безплатна оферта. Сравнете застрахователното покритие, услугата и цената и се регистрирайте с новата компания или вземете по -достъпната полица от настоящия си доставчик.

Ресурси:

• 20 съвета за по -достъпна полица за автомобилна застраховка
• Намалете разходите: Кога да се откажете от автозастраховането с пълно покритие?
• 6 начина да спестите пари от автомобилната застраховка от Инвеститора на колежа

Ден 26: Давайте повече редовно

Изолираният акт на раздаване на пари не подобрява финансовия ви живот, в смисъл, че пряко увеличава нетната ви стойност. Това, което върви заедно с даването, ви помага финансово в дългосрочен план.

Като давате редовно, практикувате дисциплината на жертвоприношение по -редовно, не само когато е удобно. Мисля, че това се превръща в способност да давате на други области от живота си (например бъдещи нужди). Това също означава, че вероятно обръщате по -голямо внимание на финансите си.

Редовните дарения също ви дават представа за нуждите на другите. Когато надхвърлите себе си и собствените си нужди, вие ставате, по мое мнение, по -щастлив, по -здрав човек. Вярвам, че този тип хора имат финансов успех в дългосрочен план.

И накрая, даването на квалифицирани организации означава, че получавате лека данъчна облекчение. Приспадането на благотворителната вноска се взема по Приложение А (приспадане по подробности) във вашата данъчна декларация.

Направете това днес:

Направете списък на организациите, които бихте искали да подкрепите тази година. Не забравяйте да проверите списъка си срещу CharityNavigator.org за да сте сигурни, че давате на ефективна организация. Измислете месечна сума, която искате да дадете. Както при всяко финансово усилие, започнете с малко и автоматизирайте, ако можете. Повечето организации приемат дарения онлайн и автоматично, така че се възползвайте от технологията, за да направите това редовно явление.

Ресурси:

• Автоматизирана десятък: нов начин за раздаване по Библейските парични въпроси
• Включвате ли връщането в бюджета си? от Couple Money

Ден 27: Включете децата си

Има няколко начина, по които актът на включване на децата ви във вашия финансов живот може да помогне за подобряването му.

Първо, децата (особено малките) са естествено пестеливи, когато става въпрос за това как прекарват времето си. Мисля, че ако проследихме тяхното ръководство малко повече в тази област, бихме похарчили много по -малко за неща и дейности.

Но децата могат да се превърнат в собствено финансово бреме в тийнейджърските години, ако позволите разходите им да излязат извън контрол. Като ги включат в процеса на семейно бюджетиране и им покажат как планирате да харчите парите си в бъдеще (т.е. забавяне на удовлетворението), те получават подходяща гледна точка за своите желания. В противен случай те биха могли да помислят, че сте просто безкраен кладенец с пари, които могат да бъдат заредени, ако хленчат достатъчно дълго.

И накрая, децата могат да помогнат „да си спечелят пари“. Не предлагам да нарушавате законите за детския труд тук, но възлагането на домакинска работа на децата ви или насърчаването на работа или бизнес на непълно работно време няма да навреди. Всъщност това ще доведе до по -отговорно дете, което е свикнало с идеята да получава собствените си пари и да взема решения (с ваше ръководство) къде да ги харчи, спестява или дава.

Направете това днес:

Поемете ангажимент да въведете децата си във вашия финансов свят. Не за да могат да се притесняват за парите, но за да могат да ги овладеят. Вижте ресурсите по -долу и открийте на какво и как да ги научите.

Ресурси:

• 10 възможности за обучение на децата за парите
• Искате ли децата ви да управляват добре парите? Научете ги! от Canadian Finance
• Научете децата си на пари с Бил Дуайт в подкаста Masters of Money

Ден 28: Вземете награди за харчене

С толкова много добри възможности да спечелите награди за харчене днес, може да пропуснете стотици долари годишно, ако не използвате активно програма за награди.

Ние осребрихме почти 1000 долара в награди за разходи през миналата година. За да постигнем това, не трябваше да се опитваме да използваме сложна система. Ние просто харчихме както обикновено, но се уверихме, че разходите са обвързани с програма за награди. Опитахме се буквално да обвържем всеки изразходван долар (включително няколко повтарящи се сметки) с някаква програма за награди.

Предпочитам програми за връщане на пари в брой. В миналото сме използвали програмата за награди за дебитни карти на PerkStreet. Миналата година разчитахме на картата Chase Freedom и нейните ротационни категории, плюс Ebates.com (при пазаруване онлайн) за допълнителни награди за връщане на пари.

Направете това днес:

Прегледайте наличните днес програми за връщане на пари (кредитни, дебитни и парични суми за пазаруване) и се регистрирайте, за да започнете да използвате един или два от тях. Обвържете колкото можете повече от разходите си с програмите.

Ако имате дълг, препоръчвам да стоите настрана от програмите за връщане на пари в брой по кредитната карта, докато не освободите дългове и не можете да плащате сметката си изцяло всеки месец. Друго предупреждение е да не позволявате на програмите за награди (включително тези изкушаващи ротационни категории) да ви подтикват към вземане на решения за разходи. Просто харчете както обикновено.

Ресурси:

• Най -добрите сайтове за връщане на пари в брой
• 5 съвета за оптимизиране на наградите за кредитни карти

Ден 29: Намалете данъчното си бреме

Данъците са голяма част от нашия финансов живот. Трудно е да ги избегнеш. Плащаме данъци върху доходите си, инвестициите, собствеността си, нещата, които купуваме, и куп други неща.

Трябва да платите данъците си. Но има някои неща, които можете да направите, за да намалите сумата, която плащате в данъци, дори когато доходите ви се увеличават.

Можете да „подслоните“ част от доходите си от данъчно облагане или инвестиции, като използвате сметки, облагодетелствани от данъци, като план 401K, Roth IRA и 529, както споменахме по-рано.

Можете да държите данъците си под контрол, като ги плащате сами в края на годината, както и като се уверите, че общината оценява правилно вашия имот.

И накрая, можете да намалите данъците си върху доходите, като се възползвате от всички приспадания и кредити, които са ви законно достъпни на федерално и щатско ниво. Единственият начин да гарантирате абсолютно това е да научите малко за данъците сами и след това да използвате помощта на CPA и/или данъчен софтуер, за да намалите празнината.

Направете това днес:

Погледнете приходите си от миналата година и вижте дали можете да подслоните повече от тях. Все още има време да финансирате изцяло традиционна ИРА и да намалите данъците си.

Също така, погледнете ситуацията с данъка върху имотите. Можете ли да намалите тежестта си там?

И приспаданията и кредитите - възползвате ли се от всички тях? Прекарайте известно време в проучване на най -често срещаните удръжки и кредити. Позовавайте се на този списък, когато говорите с вашия CPA или подавате данъците си онлайн.

Ресурси:

• Финансирайте традиционна ИРА, за да намалите данъците си
• Плащане на собствени данъци върху имуществото
• Не забравяйте тези 10 данъчни облекчения

Ден 30: Спестете от разходите за здравеопазване

Когато вземете предвид днешните застрахователни премии и потенциалните разходи от джоба си, качественото здравеопазване може да бъде много скъпо. Ако нямате късмета да работите за някоя от деветте компании които плащат 100% от вашето здравеопазване, тогава вероятно е разумно да предприемете действия, за да намалите разходите.

Ще започна с акцент върху данъчните спестявания, които идват от откриването на здравна спестовна сметка или сметката за гъвкави разходи.

След това бих разгледал текущия ви здравноосигурителен план, за да разбера напълно покритието и да видя дали е практично да се повиши приспадането или да се премине към по -евтин план. Разбира се, ще трябва да се чувствате комфортно със самозастраховането за повече от вашите потенциални разходи. Други начини за спестяване включват договаряне и сравняване на пазаруване (както на услуги, така и на рецепти).

И накрая, и може би най-очевидното, останете здрави, като се храните правилно, спортувате и се подлагате на редовни прегледи.

Направете това днес:

Уверете се, че имате адекватно здравно осигуряване и спешни спестявания, така че сериозен медицински проблем да не ви задължи. Получаването на индивидуална здравноосигурителна полица, подлежаща на приспадане на здравна спестовна сметка, е лесно. Просто посетете място като Policygenius, за да получите бърза оферта. Ако имате групов здравен план по време на работа, разгледайте опциите на вашата гъвкава сметка за разходи и обмислете да допринесете за спестяване на данъчни долари за вашите медицински разходи.

И накрая, запишете си час за напускане (посетете местен здравен панаир за безплатен преглед). Не забравяйте да разгледате ресурсите по -долу за още съвети за спестявания в здравеопазването.

Ресурси:

• Данъчно-спестяващи медицински спестовни сметки
• Имате ли сметка за гъвкави разходи? Ето 26 изненадващи неща, за които може да плати от The Penny Hoarder
• Как да спестите от здравни грижи, когато имате бебе от Библейските парични въпроси

Ден 31: Приведете парите си в съответствие с вашите ценности

Едно нещо, което не споменахме по -рано в поредицата, когато говорихме за целите, беше как те биха могли да се съобразят с вашите по -високи стойности. Мисля, че това е добър начин да се сложи край на поредицата. Както казах в началото, тази поредица няма да обхване всичко, което трябва да знаете за подобряването на вашите финанси. Но това ще ви помогне да направите положителни стъпки, надявам се да ви оставим на много по -добро място.

Следователно, вероятно е важно в този последен ден да ви оставя една преобладаваща рамка, за да живеете финансовия си живот вътре. Това, за което говоря, е идеята да обвържете парите си (как ги харчите, спестявате и правите) с вашия личен набор от ценности.

Ако направите това, всяко финансово решение, което вземате (независимо дали търсите нова работа, поставяте си цели за годината или купувате пакет дъвка на касата) е обвързано с вашите ценности. Да живееш по този начин означава, че непрекъснато ще се движиш към живот, който е все по -съгласуван с твоите ценности. Ако избягвате да правите това, следващата година ще се чудите защо вашият финансов живот не се развива така, както искате.

Нека да изясним това в реални условия:

• Ако цените сигурността, имате ли адекватни спестявания, застраховки и повечето от вашите активи не са изложени на висок риск?
• Ако оценявате общността и работата с други хора, работата, бизнеса или свободното време позволяват ли това?
• Ако цените приключенията, забавяте ли достатъчно удовлетворението в ежедневието си, за да си позволите наистина приключенски начин на живот?

Направете това днес:

Определете какво цените в живота. Имате нужда от малко помощ? Вземете списък с лични ценности и изберете тези, които резонират най -много с вас. Сега преведете тези стойности във финансови условия. Направете това, като се запитате как стойността е свързана с финансови въпроси. Например, ако една от вашите ценности е свободата, попитайте се какво можете да направите финансово, което ще ви доведе до свобода? Повторете този ред на въпроси за всяка от вашите ценности.

Това, което ви остава, е силно усещане за вашите ценности и какви действия и избори можете да направите сега и в бъдеще, които ще ви доведат до наистина подобрен финансов живот. Късмет!

Ресурси:

• Най -добрите неща, за които да харчите пари: Разход, който отразява вашите ценности
• Похарчете парите си за неща, които наистина искате
• Използване на вашите ценности и цели за постигане на финансова независимост с Мат Миньор в подкаста „Господари на парите“

Ето го. 31 дни, за да подобрите финансите си. Наистина вярвам, че ако се справите с всички (или поне повечето) от тези задачи, ще подобрите значително финансовото си състояние. Ще спестите повече, ще контролирате кредита си, ще бъдете правилно застраховани и ще имате работен бюджет.

Започнахте ли вече предизвикателството? Ако е така, коя беше най -голямата ви борба?