American Families Master Money с Рейчъл Шнайдер

Замисляли ли сте се какво помага или пречи на американците да станат господари на парите си?

За това говорим днес с моята гост Рейчъл Шнайдер.

Днешното шоу е много различно от това, с което сме свикнали. Разглеждаме макрос средния ви американец и се опитваме да разберем как могат да станат (и какво може би им пречи да станат) Майстори на парите.

Моят гост днес е Рейчъл Шнайдер е съавтор на Финансовите дневници: Как се справят американските семейства в свят на несигурност (налично в книжарниците или в Amazon сега). Тя е и старши вицепрезидент в Центъра за иновации във финансовите услуги.

CFSI е органът за финансовото здраве на потребителите, водещ мрежа от ангажирани иноватори в областта на финансовите услуги за изграждане на по -добри потребителски продукти и практики.

Тяхната мисия е да подобрят финансовото здраве на американците, особено на хората с недостатъчно обслужване, като оформят a стабилен и иновативен пазар на финансови услуги с увеличен достъп до по -качествени продукти и практики.

Днес е #FinHealthMatters day - ден, в който Общността на FinCon и CFSI обединяват усилия за повишаване на осведомеността за финансовото здраве на Америка. Навсякъде във финансовата блогосфера и подкаст пространството днес хората споделят лични истории защо финансовото здраве има значение.

Препоръчвам ви да проверите хаштаг #FinHealthMatters и прочетете/слушайте всички истории, които се споделят.

Слушайте този епизод с Рейчъл Шнайдер

• Слушай това на iTunes.

Надявам се да ви хареса. Голямо благодаря на Рейчъл, че ни даде златото днес.

Споделете в Twitter

Защо и как на финансовите дневници

Тази книга е резултат от изследователски проект, започнат след финансовата криза. Финансиращите проекта имаха много данни за американците и техните финанси, но кризата показа че под всички данни имаше средностатистическият проблем с несигурността Американски.

Книгата се появи, когато Рейчъл и нейният колега започнаха да изучават тези данни и да се опитат да разберат какво наистина е вярно за американците и техните финанси.

Екипът, работещ по книгата, постави 10 изследователи в 5 различни държави с цел да разберат тези семейства и техните финанси, независимо дали са средна класа, долна средна класа или дори на прага на бедността. Нивата на доходи се простират от 10 000 долара чак до 135 000 долара. В изследването са включени 235 семейства.

Резултатите от проекта

В края на проекта беше ясно, че американските семейства се борят. Разбира се, всички знаем, че икономиката ни се е променила. Всички можем да мислим за начини, по които това е повлияло лично на нас. Но най -голямата промяна в нашата икономика е на пазара на труда.

Сигурността на работата не означава това, което означаваше. Можете да имате работа на пълен работен ден сега и все още имат различни доходи, независимо дали това се дължи на сезонност, разграничаване на часовете, комисионни, неплатен отпуск по болест и т.н. Комбинирайте тези проблеми със застояли заплати през последните няколко десетилетия и нарастващите разходи за живот и ще видите защо семействата се борят.

Положително влияние върху финансите им

С целия стрес и борба само за да се справят, Рейчъл и нейният екип видяха положителни начини, по които тези семейства си помагат, що се отнася до финансите им.

Един пример за положително отношение в книгата е дама, чийто съпруг има голяма колебливост в работното време и заплащането. Така че тя се възползва от продажбите в магазина, за да гарантира, че семейството й може да яде и да се грижи за тях в онези седмици, когато може би заплатата не достига това, от което се нуждаят.

Въпреки че тези семейства може да нямат тона парични средства, спестени в банката, те имат цели за спестяване за бъдещето. Това може да означава, че във фризера има допълнително месо, вместо пари в спестовна сметка.

Типични финансови затруднения за средностатистическото американско семейство

Разбира се, неща като огромен дълг или фалит носят огромен стрес на всеки, но има по -малки финансови области, които могат да причинят стрес, който се натрупва с течение на времето и оставя отрицателно въздействие върху нас животи.

Основното, което екипът на Рейчъл видя, беше просто постоянното притеснение дали ще има достатъчно. Да се ​​откажеш от добра, но нестабилна работа, за да заемеш работа с постоянни часове, но по -малко заплащане, може да причини истинско напрежение на семейството. Когато часовете са налице, но заплащането е намалено, проблемите не изчезват; те просто се променят.

Поставяне на финансови цели

С всички борби, пред които е изправено средното американско семейство, те дори си поставят финансови цели? И реалистични ли са целите? Склонни сме да мислим, че хората, които се борят, са просто „лоши с парите“.

Семействата в изследователския проект определено знаеха какви цели трябва да имат, независимо дали са ги постигнали. Знаеха например, че трябва да имат няколко хиляди долара заделени в спешен фонд. Фактът, че толкова много от тези семейства просто нямат възглавница да спестят повече, наред с нестабилната икономика, беше общият фактор, че тези цели не бяха постигнати.

Инструменти, използвани за управление на парите

Неща като застраховка, спестовни сметки, или дори членовете на семейството могат да бъдат полезни инструменти, когато става въпрос за управление на парите ви. Но семействата в проекта не винаги са имали необходимите инструменти и дори да са имали, те не винаги са били в състояние да използват тези инструменти в пълна степен.

Например спестовна сметка не може да спести пари, които не сте поставили в нея. И ако има лесен достъп до парите, семействата ще ги използват независимо дали е спешен случай или не. Някои от семействата изпадат в крайности, за да нямат достъп до спестяванията си, но това не е норма.

Най -големите изненади от изследването

Ако сте в крак с това, което „хората“ казват, тогава някои хора са се справили наистина добре, докато някои наистина се борят. И въпреки че това винаги ще бъде вярно до известна степен и макар че много от това се основава на географското местоположение, екипът на Рейчъл откри, че финансовите борби са много „обикновена болка“.

Друго нещо, което ги изненада, беше взаимосвързаността на хората. След като работи в областта на финансите в продължение на много години, Рейчъл имаше снимка на хора, които работили с техните финансови съветници и не говори за пари за други.

Но това, което откриха, е, че хората имат отношения с други, които включват и пари. Понякога това прилича на заемане на пари на член на семейството или приятел; понякога беше така заемане от приятел или член на семейството. Някои хора предизвикаха един друг да спестят или дори да спестят заедно. Само 5% от семействата в извадката не са имали абсолютно никакви ангажименти с други за пари през цялата година на проекта.

Истински живот, истинско семейство, реални финанси

Беки и Джеръми са семейство, което е изобразено в книгата. Джеръми е механик и има променлив доход от около 40 000 долара годишно. За мястото, където живеят, това е достатъчно за издръжка на семейство, но поради нестабилността на неговите доходи те прекарват 6 месеца в годината, живеещи под прага на бедността.

Няколко от семействата в проучването са прекарали месец или повече под прага на бедността и това би трябвало да ни помогне да разберем защо американските семейства се чувстват толкова несигурни по отношение на парите. Не мислим, че доходът от средната класа означава да бъдете погълнати от притеснения относно закупуването на хранителни стоки или плащането на сметки. Някои от стреса, който тези семейства изпитват, произтичат от това, че трябва да използват държавна помощ, и те изпитват вина, че използват системи, които са „за бедните“.

Практически стъпки за действие

„Написването на тези стъпки сякаш се опитваше да заври океана... има толкова много неща, които могат да бъдат направени ...“ ~ Рейчъл Шнайдер

Продукти като Цифра може да бъде огромна помощ за някои от тези семейства и семейства като тях. Автоматизирането на техните спестявания може да бъде огромна промяна за тях. Възможността да се спестяват различни суми в рамките на променлив доход е едно от предимствата на система като Digit.

Поставянето на риск на дясните рамене е друга практическа стъпка, която Рейчъл и нейният екип все още обсъждат. Например дали наистина променливият доход на Джеръми е проблемът? Като механик той печели повече пари, когато има повече камиони за работа... но това ли е неговият риск или рискът на собственика на бизнеса? И кой трябва да поеме този риск?

Печат на времето

• 2:48 Защо Рейчъл написа „Финансовите дневници“
• 4:00 Кратка снимка на хората в книгата
• 5:00 Какво представлява границата на бедността?
• 5:30 Колко семейства са представени в изследването?
• 6:10 Проследяване на всеки един долар навън и навън
• 7:11 Резултатите от проекта: Американците се борят
• 8:28 Как застоялите заплати влияят на американското семейство
• 9:20 Защо хората се чувстват толкова притиснати?
• 10:30 Какво правят тези семейства, което се отразява положително на финансите им?
• 11:55 Готови начини да спестите за бъдещето
• 12:30 Как самосъзнанието ви помага да постигнете целите си
• 13:14 Какво отслабва финансово средното американско семейство?
• 14:50 Добре ли е средното американско семейство да си поставя финансови цели?
• 15:35 Те постигат ли тези цели?
• 16:35 Инструментите, които семействата използват, за да управляват парите си
• 19:55 Какво ще кажете за инвестиране?
• 21:00 Финансовите борби са често срещана болка
• 22:05 Взаимосвързаността на хората
• 24:05 Реална картина на типично семейство- запознайте се с Беки и Джеръми
• 26:30 Лична отговорност vs. споделена отговорност
• 27:30 Как Digit може да помогне на семействата в изследването
• 29:15 Полагане на риск върху дясните рамене

Покажи спонсор

Този епизод е спонсориран от нашия списък с Най -добрите приложения за автоматични спестявания (за увеличаване на богатството ви). Посетете ptmoney.com/autosave/ за повече информация и да започнете безплатно.

Връзки/Условия/Концепции от шоуто

• Фондация Форд
• Фондация Citi
• CFSI
• Цифра (инструмент за автоматично запазване)
• Как да спестите повече (автоматизирайте и отделете)
• Рейчъл в Twitter
• Уебсайт на финансови дневници

Пълен препис

Стенограма на това как американските семейства овладяват парите си в свят на несигурност с Рейчъл Шнайдер

Гледай видеото

Очаквайте скоро…

Какво следва?

Имам въпрос? Оставете коментар по -долу или използвайте моята форма за контакт.

Благодаря, че изслушахте този епизод. Ако ви харесва това, което чувате, моля абонирайте се за предаването на iTunes. Искам да подобря шоуто, така че, моля, оставете оценка и преглед. Кажете ми какво харесвате и как бих могъл да се подобря.

Това шоу е част от FinCon Podcast Network и е продуцирано от Стив Стюарт.

За Филип Тейлър, CPA

Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.

Той създаде „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 долара дълг) и да се срещнат с други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.