Зависи кого питаш.
Ако питаш Дейв Рамзи, отговорът е никакъв. Не трябва да имате дълг, не трябва да използвате кредитни карти и ползите не надвишават недостатъците.
Ако попитате туристически блогър, отговорът е ВСИЧКИ ТЯХ. Вземете всички точки, вземете бонуса за добре дошли, летете евтино, отседнете във фантастични хотели за част от стойността и живейте пълноценно.
Отговорът, както всичко друго, е някъде по средата.
Трябва да имате толкова кредитни карти, колкото ви е необходимо.
Ето как да определите от какво имате нужда:
Съдържание
- Моята стратегия за кредитна карта
- Как да изберете карта за ежедневна употреба
- Chase Freedom Unlimited Card
- Wells Fargo Cash Wise Visa Card
- Как да изберем карти „специалист“
- Намиране на карта въз основа на разходите
- Намиране на карта въз основа на награди
- Имайте предвид цел
- Няма правилен номер
Моята стратегия за кредитна карта
Моята стратегия за кредитна карта е проста.
- Имате Карта „ежедневна употреба“, която ще бъде вашата кредитна карта по подразбиране, която ще обработва повечето от транзакциите.
- Тогава, имайте „Специализирани“ кредитни карти които предлагат предимство над и извън вашата карта по подразбиране за определени видове транзакции.
Идеята е, че ще използвате кредитната си карта по подразбиране за повечето транзакции. Това ще бъде вашата най -висока карта за връщане или награда при всички покупки. След това можете да внесете специализирани кредитни карти за транзакции, при които ще спечелите по -голям кешбек.
Например нашата кредитна карта за „ежедневна употреба“ е a Кредитна карта за бързи награди на Югозапад. Печелим 1 точка за бързо възнаграждение на долар за всички покупки, която се оценява на 1,6 цента всяка, когато се използва за полети на Югозапад. Ние ефективно получаваме ~ 1.6% кешбек при покупки. Натрупваме и точки към Companion Pass. Като тежък летец на югозапад, Companion Pass е огромна полза.
Имаме карта „специалист“ в Costco Anywhere Visa Card, който служи и като членска карта на Costco. Използваме го за бензин (4%кешбек при първите 7 000 $, изразходвани, след това е 1%) и ресторанти (3%). Използваме го и в Costco, където получаваме 2%.
Нашата настройка е такава супер просто. Две карти.
Ако не летяхме на югозапад, нашата карта за „ежедневна употреба“ вероятно би била Chase Freedom Unlimited карта, тъй като предлага 5% от покупките за пътуване чрез Chase Ultimate Rewards, 3% в аптеките и заведенията за хранене, плюс 1,5% обратно при всички други покупки. О, вие също получавате 5% пари в брой при покупки в хранителни магазини (без Target или Walmart) на до 12 000 долара, изразходвани през първата година. Връщането на този процент при всички други покупки е удобен за всички, гарантирано ще получите доста солиден процент за връщане на парите, дори ако забравите каква карта трябва да използвате.
И накрая, наличието на няколко карти също означава, че ако една е компрометирана, все още имам друга кредитна карта, която мога да използвам, докато не пристигне замяна. Не губя това удобство.
Как да изберете карта за ежедневна употреба
Искате да изберете карта, която предлага големи предимства, дори и да е единствената кредитна карта, която сте имали. Искате карта, която ако сте я използвали „случайно“, защото сте забравили коя карта е с най -добрата сума за връщане на сумата, няма да бъдете толкова разстроени.
Ако имате сравнително добър кредит, вашата кредитна карта за ежедневна употреба трябва да предлага връщане на пари в брой поне 1%. Той също така не трябва да има годишна такса - 1% кешбек без годишна такса са залози за маса в играта с кредитни карти.
Докато сме на тема къде трябва да се постави лентата - ако кредитна карта не предлага награди, независимо дали е в точки за възнаграждение или в брой, това е безполезно за вас (като карта за ежедневна употреба или по друг начин). Удобството на кредитна карта без награди наистина, функционално, не е по -добро от дебитна карта. Въпреки че има разлики между кредитна карта и дебитна карта, най -голямата стойност в кредитната карта е в структурата на наградите.
Едно изключение: Ако изграждате кредит и използвате a кредитна карта на магазин за търговия на дребно да го направя. Дори и тогава предлагайте кредитни карти в магазина нещо на своите потребители, дори и да не е щедра структура за възнаграждение.
Ако кредитният ви рейтинг е доста добър, трябва да потърсите карта, която предлага повече от 1% кешбек. Има някои кредитни карти, които сега предлагат 1,5% до 2% кешбек като базова линия.
Не искате да преосмислите това? Една от тези две карти е чудесен избор:
Chase Freedom Unlimited Card
The Chase Freedom Unlimited карта е чудесна карта за ежедневна употреба, защото получавате 5% от покупките за пътуване чрез Chase Ultimate Rewards, 3% в аптеките и заведенията за хранене, плюс 1,5% обратно в брой при всички други покупки. О, вие също получавате 5% пари в брой при покупки в хранителни магазини (без Target или Walmart) на до 12 000 долара, изразходвани през първата година. 1.5% връщане на пари в брой при всички покупки с годишна такса от $ 0 е солидна лихва в брой.
Като допълнителен бонус получавате 200 долара, след като харчите 500 долара за покупки през първите три месеца като бонус за добре дошли.
Wells Fargo Cash Wise Visa Card
Като алтернатива, Уелс Фарго Cash Wise Visa Card е друга с 1.5% кешбек за всичко и годишна такса от $ 0. Този също има добре дошла оферта от $ 150 след само $ 500, изразходвани през трите месеца на откриване на сметка.
И двете карти правят чудесен избор за карти за ежедневна употреба поради високото връщане на всички покупки без ограничения. Дори получавате леко увеличение на цената в аптеките и при пътуване с картата Chase Freedom Unlimited. С Wells Fargo вашето кешбек е пари в брой, а не точки.
Как да изберем карти „специалист“
След като изберете вашата карта за ежедневна употреба, можете да спрете дотук или да добавите „специализирани“ карти, които да ви помогнат да оптимизирате разходите си. Има два начина да мислите за това:
- Намерете специализирана карта с по -високи проценти на връщане на сумата въз основа на вашите разходи
- Намерете карта на специалист с награди, които абсолютно обичате
Намиране на карта въз основа на разходите
Когато погледнете бюджета си, ще имате няколко основни категории разходи.
За повечето домакинства той ще включва:
- Жилища - което е вашият наем или ипотека, включва и свързани разходи като комунални услуги, ремонти, такси за HOA и др.
- Храна - хранителни стоки и трапезария
- Транспорт - автомобилни плащания, гаранция, бензин, също и масов транзит
- Застраховка - здравеопазване, собственици на жилища, автомобили и др.
- Домакински консумативи - тоалетни принадлежности, почистващи препарати, почистващи препарати и др.
- Лична хигиена - членство във фитнес, подстригване, салон
- Обслужване на дълг - студентски заеми, кредитни карти.
Когато мислите за кредитни карти и награди, всяка карта има структура, която е насочена към определени категории. Някои категории никога не получават внимание в структурите за възнаграждение, като застраховка и лични грижи, докато други ги привличат през цялото време, като храна и транспорт.
Познаването на вашия бюджет може да ви помогне да решите кои кредитни карти да получите, защото ще знаете колко ще ви донесе тази „допълнителна“ награда.
Ако знаете, че харчите доста за вечеря в ресторанти, тогава ще искате да намерите карта, която ви дава по -висок процент за тази категория разходи. Например, кредитната карта Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card печели 3% пари обратно за хранене и развлечения. Това е 3 пъти повече от картата, която предлага 1% за всичко.
Научете повече за тази карта и други
Намиране на карта въз основа на награди
Кредитните карти предлагат награди по един от трите начина:
- Бонус за добре дошли с висока доларова стойност - Това, което получавате за изразходване на определена сума в рамките на месеци след откриването на сметката ви
- Структура на възнагражденията въз основа на разходите - Това, което получавате в точки или кешбек въз основа на вашите разходи
- Годишни обезщетения като притежател на карта - Бонуси, предлагани от партньор на картата
Докато мислите за отваряне на нова карта, внимавайте да разгледате и трите фактора, защото кредитните карти са станали много сложни. Искате да увеличите максимално общата си награда, а не просто да виждате големи числа и да приемете, че това е най -добрата карта за вас.
Бонус за добре дошли
Бонусът за добре дошли, наричан още бонус за регистрация, е когато кредитна карта ще ви даде няколко стотици долара (или еквивалента в точки за лоялност), когато изразходвате определена сума в рамките на кратък период от време. Понякога изискването за разходи е високо, например няколко хиляди долара, а понякога е по -скромно, например по -близо до 500 долара.
Времевата рамка, в която трябва да я прекарате, също ще варира. Най -кратките и най -често срещаните периоди обикновено са три месеца. Може да имате многостепенна система, при която получавате голяма еднократна сума за достигане на праговете на разходите за три месеца и след това още една сума, ако можете да достигнете много по -висок разход на разходите през следващата година.
Ние поддържаме списък с най -добрите оферти за кредитни карти тук.
Например най -простата настройка е Chase Freedom Flex карта. Получавате $ 200 след $ 500 покупки през първите 3 месеца. Това е страхотен бонус за добре дошли, защото сумата е толкова висока и необходимите разходи са относително ниски.
Това сравнява доста добре с картата Chase Freedom Unlimited.
The Уелс Фарго Cash Wise Visa Card е друга карта с прост бонус за добре дошли - $ 150 в брой, когато похарчите $ 500 през първите три месеца от откриването на сметка.
Структура на наградите
След бонуса за добре дошли, важно е да прегледате структурата на наградите на самата карта. Искате такъв, който предлага разумен процент в сравнение с други кредитни карти.
Това, което може малко да замъгли водата е, когато получите точки за лоялност, като например Chase Ultimate Rewards точки или Southwest Rapid Rewards точки, защото те не се превеждат в 1 точка = 1 стотинка. Понякога точките струват повече, понякога те струват по -малко.
Ние летим на югозапад един тон, така че знаем, че точката за бързи награди струва 1,6 цента за нас. Те може да струват много по -малко, ако не летите на югозапад.
Годишни обезщетения
И накрая, някои кредитни карти ви предлагат годишни предимства, които важат за други програми. Те са често срещани при картите за възнаграждение при пътуване.
Например картата The Marriott Bonvoy Boundless има страхотен бонус за добре дошли и добра структура за връщане на парите, но те също така ви дават награда за безплатна нощ, валидна за една нощувка в техния имот (до стойност на обратно изкупуване от 35 000 точки). Получавате и автоматичен статут на Silver Elite в хотелите им.
Ако сте лоялни към хотели Marriott, получаването на една от техните карти за пътуване означава безплатна нощувка плюс надграждане статус (с по -лесен път към по -висок статус), което подобрява качеството на престоя ви в тях Имоти.
Имайте предвид цел
Понякога може да отворите нова специализирана кредитна карта с цел. Преди години отворих Starwood Card (сега обединена в програмата Marriott Bonvoy), за да получа точките, за да можем да я използваме в „Лебедът“ в Дисниленд. Не отсядахме често в хотели, но знаех, че отварянето на картата ще ни донесе точки, които можем да използваме, за да получим безплатен престой (или далеч по -евтин престой).
Понякога не става въпрос за максимизиране на наградите, а за използване на кредитни карти за постигане на цел.
Няма правилен номер
Както можете да видите, няма правилен брой кредитни карти. Бих казал, че искате две, но бихте могли да имате повече.
Единственият път, когато искате да ограничите броя на картите, е ако системата започне да става неудобна за управление. Наистина не е забавно да носите около тон кредитни карти или да ги свържете всички във вашия Apple Pay или други платежни услуги. Искате да запазите нещата прости, но ефективни, защото в противен случай сложността може да причини проблеми.
Наличието на повече карти, отколкото ви е нужно, не е чак толкова лош проблем, колкото си мислите. Тъй като кредитният ви рейтинг е повлиян от използването на кредита ви, което е колко от кредитния ви лимит, който използвате в момента, наличието на повече карти означава, че използването ви вероятно е по -ниско. Дръжте го под 30% и сте добре.
Така че, ако смятате, че имате твърде много кредитни карти, това е добре, просто не отваряйте повече! (може и ти поискайте увеличаване на кредитния лимит за да намалите използването си)
Колко кредитни карти имате?