Чуваме много за размера на студентските заеми като основен проблем. Но точно зад сумите на заема има проблеми с обслужването. След като студентският заем премине в състояние на погасяване, абитуриентът остава да се занимава с матрица от правила и проблеми с обслужването.
Част от проблема е, че федералните студентски заеми се обслужват от малък брой много големи обслужващи агенции. Изглежда има малка отчетност и дори не е ясно самите агенции са напълно наясно със своята мисия и разпоредбите относно студентските заеми.
Това може да доведе длъжниците до сериозни проблеми и дори до проблеми с кредита, освен основната функция за извършване на месечни плащания или организиране на планове за плащане. Често длъжниците се обръщат към обслужващите агенции за решения и получават много малко помощ. Като един от най -големите обслужващи федерални студентски заеми, Great Lakes Student Servicing представя свой собствен набор от проблеми, въпреки че те не са непременно уникални във федералната индустрия за обслужване на заеми.
Как можете да поправите и избегнете често срещаните проблеми при обслужването на студентски заем от Great Lakes? Може да е утешително да се каже, че има някаква тайна стратегия за навигация в лабиринта на обслужващия. Но истината е, че най -доброто, което можете да направите в повечето случаи, е просто да намерите път напред. Проблемът от страна на обслужването на федералните студентски заеми изглежда са самите обслужващи лица.
Това е голям проблем, който трябва да бъде решен на национално ниво. Но това няма да бъде много полезно, ако в момента се борите с хронични проблеми с обслужването.
Нека да видим какво можем да предложим междувременно.
Кои са услугите по образователни заеми на Great Lakes?
Сега част от Нелнет, Корпорация за висше образование Great Lakes преди това беше една от четирите най -големи федерални агенции за обслужване на студентски заеми в САЩ, със заеми от над 51 милиарда долара на повече от 10 милиона кредитополучатели. Сега тя е изцяло притежавано дъщерно дружество в организацията Nelnet. Great Lakes е корпорация с нестопанска цел, със седалище в Медисън, Уисконсин. В комбинация с компанията си майка, сега обслужва 42% от общия федерален студентски заем в САЩ.
Преди консолидацията с Nelnet, Great Lakes всъщност изглеждаше един от по -малко проблемните сервизи.
Често срещани проблеми при обслужването на студентски заеми от Великите езера
За да определим често срещани проблеми с обслужването на студентски заеми в Great Lakes, проверихме няколко източника за повтарящи се оплаквания.
The Бюро за финансова защита на потребителите (CFPB), агенция на правителството на САЩ, показва следните повтарящи се оплаквания:
- Получихте лоша информация за вашия заем.
- Проблеми с начина, по който се обработват плащанията.
- Не мога да намаля месечните си плащания.
- Имате проблеми с обслужването на клиенти.
Междувременно Бюрото за по -добър бизнес, което не оценява Великите езера, показва 193 жалби срещу компанията. Най -често срещаните включват проблеми с продукта/услугата и проблеми с фактурирането/събирането. Последното изглежда в съответствие с категорията „проблеми с начина на обработка на плащанията“ в CFPB.
Извадка от жалби - от типа, на който повечето, които са запознати със студентските заеми, може да се отнася - включва:
„Заех 41 487,00 долара от Great Lakes преди 5 години за родител плюс заем за сина ми да отиде в XXXXXXXX университет… I са плащали през цялото това време и са платили почти $ 20,000.00 и те ми казват, че все още дължа $44,797.19. Казаха ми също, че с месечно плащане от почти 400,00 долара, че ще плащам за този заем в продължение на 25 години и ще платя почти 100 000,00 долара, ако живея толкова дълго.
„Този дълг беше преди 10 години. През април 2017 г. целият студентски заем беше ИЗПЛАЩАН НАПЪЛНО, включително всички лихви и такси. От днес, 27.01.2019 почти 2 години по -късно това все още се показва в моя кредитен отчет. Това причинява кредитния ми рейтинг да остане нисък. Освен това ми беше отказан нов кредит повече от 10 пъти, защото тази невярна информация все още се отразява в моя кредитен доклад.
„Бях на план за погасяване, базиран на доходи за 2018 г., защото имам над 100 000 долара дълг за студентски заем и печеля 30 000 до 35 000 долара годишно. Бях уведомен, че планът ми за погасяване е изтекъл през декември 2018 г. и ще трябва да плащам над 2 000 щ.д. месечно от 2019 г. Затова подадох молба за търпение за 2 седмици, докато моят план за погасяване, базиран на доходи, не може да бъде подновен. 2 седмици по -късно планът ми за погасяване беше подновен и бях начислен 12 927,27 долара на 1 януари 2019 г. като капитализирана лихва, която беше добавена към основния ми баланс, тъй като взех 2 седмици търпение.
Никога не съм бил уведомяван, казвал или осъзнавал, че ще ми бъдат начислени почти 13 000 долара лихва за 2 седмици търпение или по някаква причина. Обадих се и представителят беше много загадъчен и объркващ. Продължавах да искам обяснения, докато говореше в кръг, но и той изглеждаше объркан. Никога не съм бил информиран за никакви такси и нямам достъп до минали записи, за да видя дали това се е случвало преди. "
Бърз преглед на няколко десетки жалби показва последователен модел на неправилно приложени плащания, неоторизирано набиране на средства от лични сметки, персонал на Great Lakes, който не може да обясни политиката на компанията, мистериозни увеличения на дължимите суми по заеми, неправилно приложени плащания и кредит отчитане на проблеми.
Стратегии за справяне с проблемите при обслужване на студентски заем от Великите езера
Няма единна стратегия, която да е ефективна при справянето с Големите езера. Но по -долу има няколко стратегии, които можете да опитате, или последователно, или едновременно.
Вземете и прегледайте цялата съответна документация по заема. Важно е да разберете напълно условията на заема си, преди да се свържете с Големите езера. Ако човекът, с когото ще говорите, няма нищо повече от неясна представа какво се случва, ще трябва да бъдете максимално конкретни.
Записвайте цялата финансова дейност. Това включва приходите от заем, получени от вашето финансиране, както и всички плащания, които сте направили от началото на заема. Ако имате цялата платежна информация, събрана в последователен ред, това ще бъде най -добрата ви защита срещу претенции за липсващи плащания или неправилно кредитно отчитане.
Документирайте контакт с Големите езера. Това включва всяка писмена кореспонденция, която сте получили или написали до агенцията. Но също така трябва да поддържате внимателно подробен телефонен дневник, включително обаждани телефонни номера, дати, обсъждани теми и имената и заглавията на представителите на Великите езера, с които сте говорили. Кореспонденцията по имейл трябва да се съхранява в специална папка.
При всеки контакт с агенцията настоявайте да говорите с мениджър. За съжаление хората в агенцията, с които най-вероятно ще говорите, са представители на ниско ниво. Докато са наети от агенцията, това не означава, че имат пълно разбиране за случващото се. Може да се наложи да издигнете проблема си нагоре по командната верига, за да получите удовлетворение.
Подайте жалба до CFPB или Бюрото за по -добър бизнес или и двете. Може да не реши проблема ви, но Great Lakes ще се обърне и ще отговори на жалбите, подадени до тези организации, които могат да разрешат ситуацията във ваша полза. Дълбокият преглед на много от жалбите в Бюрото за по -добър бизнес показва това докато Великите езера реагираха, основният проблем никога не беше коригиран спрямо този на жалбоподателя удовлетворение.
Свържете се с вашия конгресмен. Част от целта за поддържане на точна документация е така, че да можете да представите своя случай на други страни. Един от най -добрите начини да направите това е да се свържете с вашия представител в Конгреса. Ако вашият случай е силен и добре документиран, може да успеете да получите помощ от човек, който е в състояние да промени нещата. Понякога само писмо или телефонно обаждане от длъжностно лице във Вашингтон може да промени нещата във ваша полза.
Наемете адвокат. Тъй като това вероятно ще ви струва пари, то попада в категорията, ако всичко друго се провали. Това също е основна причина, поради която трябва да документирате изцяло всеки контакт, който имате с агенцията. Адвокат няма да може да направи много без вашата внимателна документация.
Вашият „ядрен вариант“ - рефинансиране от вашия федерален заем
Ако никоя от горните стратегии не работи, може да се наложи да помислите за рефинансиране на заемите си на частен кредитор. Това е стратегия за „спиране на кървенето“ повече от всичко друго. Това е радикална стъпка, но може да ви измъкне от това, което се превърна в ситуация, в която няма печалба за унищожаване на кредити и непрекъснато нарастващи салда на студентски заеми. Може да е и по -логичен вариант, ако вече имате частни студентски заеми, както и федерални заеми.
Просто имайте предвид, че ако рефинансирате от федерален студентски заем към частен, ще загубите определени предимства, уникални за федералните заеми. Те включват:
- Планове за погасяване, основани на доход които позволяват намаляване на месечното Ви плащане, за да съответства по -добре на Вашия доход.
- Програма за опрощение на заеми за обществени услуги (PSLF) което дава възможност заемът ви да бъде освободен след 10 години обществена услуга.
- Разтоварване за пълно и трайно увреждане (TPD) което позволява трайно освобождаване на някои студентски заеми, ако станете инвалид.
Има и други програми за облекчаване на дългове за федерални студентски заеми, които не са налични с частни студентски заеми.
Къде да рефинансирате студентските си заеми
Ако след внимателно обмисляне установите, че рефинансирането в частен студентски заем е единствената логична опция, която ви е на разположение, има няколко популярни кредитори на студентски заеми да избера от:
- Достоверно
- Искрено
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Имайте предвид, че това не е обща препоръка.
Внимателно преценете от какво ще се откажете, за да предприемете хода. Това трябва да се направи само ако смятате, че сегашното обслужване с Големите езера е напълно нетърпимо и сте готови да се откажете от определени програми за защитна мрежа.
Обслужва ли се вашият студентски заем от Great Lakes? Какъв е вашият опит?
Срещали ли сте някой от проблемите, които обсъждахме тук?
Били ли сте и сте в състояние да направите нещо, за да разрешите тези проблеми и дали тези стратегии са успешни?