Съветите за лични финанси много приличат на други прищявки и мемове в интернет - някои идеи получават изключително популярни, има реакция (понякога заслужено, понякога не), а след това има връщане към означава.
Много от идеите често са в основата си добри. Както всички идеи, те се развиват и узряват. Понякога това означава, че тези идеи стават малко по -нишови и специфични. Понякога те стават по -широки и по -приобщаващи. (Ако искате добър пример извън парите, погледнете религията - има много широкообхватни религиозни вярвания и има много специфични и изключителни ниши.)
Страхотното при финансовите съвети е, че няма правилен отговор. Ценно е да обмислите всичко и да вземете идеите, които ще ви помогнат да подобрите финансовия си живот.
През последните няколко години „движението“ на FIRE е изключително популярно. Идеята за ранно пенсиониране и бягство от плъховата надпревара е опияняваща. Съвсем наскоро имаше малко реакция (с право, мисля) критикувайки движението. (FIRE означава финансова независимост, пенсиониране по -рано)
Винаги съм виждал движението FIRE като чист положителен резултат. Аз не съм "в", така че не виждам всичките му части (и по този начин не мога да говоря със сексизма и преценката и какво ли още не), но ако вземете доброто и оставите лошото, по -добре ви е то.
И това трябва да правите с всички финансови съвети в интернет - вземете доброто, изхвърлете лошото - ето защо:
Вземете най -доброто, изхвърлете останалото
Нищо не е един размер пасва на всички. Никога не е така и всички го знаем.
Красотата на интернет е, че той може да ви изложи на истории за много опит и много опит. Разбира се, има малко самоизбор. Ще получите само опита на хора с достъп до технологии, желание за споделяне и средства за прекарване на време в писане, запис и публикуване на тези преживявания. Но получавате много повече, отколкото бихте направили, ако се придържате към телевизия, книги или списания.
Това означава, че можете да прочетете много различни истории и да изберете най-добрите идеи, които работят за вас.
Няма единствен най -добър нищо.
В най -простата си форма FIRE има за цел да спести колкото можете и да го инвестирате, за да можете да се пенсионирате по -рано. Той стана популярен в най -новия фондов пазар, тъй като даде възможност на много хора да се пенсионират на наистина млади години. След като стана популярен, той разви подгрупи и някои характеристики станаха по-екстремни (не по лош начин, просто по-концентрирани). Имаше такива, които празнуваха изключителна пестеливост, живееха извън мрежата, малки домове, номадски начин на живот и т.н.
Пестеливостта винаги е добра идея - докато не стане. Искате да спестите пари, но на каква цена? Краткосрочните спестявания могат да означават дългосрочни разходи. Това е мястото, където вашата лична ситуация има значение и трябва да вземете череши. Би било по -евтино да спите на футон, но сънят ви може да пострада - което оказва влияние върху живота и производителността ви. Това може да повлияе на доходите ви. Може би искате да похарчите малко повече за легло, което ще използвате в продължение на много години.
И много от оплакванията относно FIRE също са валидни. Не е нужно гений да знае това можете да спестите повече пари, ако спечелите повече пари. И по -добре да имате малко късмет с медицинските разходи.
В живота няма единен правилен отговор на всеки проблем или един правилен начин да направите нещо. На път сте и трябва да изберете инструментите и оборудването, което ще ви отведе там.
Трябва да го персонализирате
Получих имейли от читатели, които искат конкретни съвети за ситуацията си. Никога не го давам, защото не мога да знам пълната ситуация и, честно казано, не съм квалифициран. Ето защо трябва да работите с финансов съветник само срещу заплащане. Безплатните съвети в интернет са точно това - (потенциално) безполезно. 🙂
Друг проблем с безплатния съвет е, че той не е съобразен с вас. Дори на пръв поглед най -простата ситуация е изключително сложна.
Но не всеки може да си позволи финансов съветник само срещу заплащане и затова, когато четете съвети в интернет, трябва да свършите работата по персонализирането му. Това е цената.
Например, общ съвет е да увеличите максимално вашите Roth IRA и 401 (k). Този съвет е „добър“, защото намалява данъчната ви тежест. Но какво, ако не можете да си позволите да ги увеличите максимално? Ами ако вашият работодател не предложи съвпадение на вашите 401 (к) вноски или планът ви е скъп с ужасни възможности? Ами ако направите твърде много, за да допринесете за Roth IRA? Списъкът с какво-ако е безкраен.
Ако искате да разберете правилно, трябва да инвестирате повече време в четене и изучаване на мотивите зад този съвет. Не можете да го следвате сляпо, защото никога не е писано за вашата конкретна ситуация.
Няма доверителен дълг
С финансовите съветници има a доверително задължение. Те трябва да поставят вашите финансови нужди над техните.
В интернет няма доверително задължение. Не съм сертифициран, нямам лиценз и също не ви давам съвети. Водим (едностранно) разговор на кафе или бира, както бихте направили с приятеля си. Сайтът се поддържа от реклама, което означава, че получавам заплащане, когато посещавате или когато се регистрирате за различни продукти, а някои от тези продукти няма да работят за вас.
Този сайт не е уникален в това отношение - така работи интернет. Подобно на Facebook или Twitter, получавате безплатни неща и в замяна сайтът печели пари от вашата дейност.
Когато четете отзиви за продукти или услуги, компанията, която ги публикува, може да спечели пари, когато се регистрирате. Опитваме се да останем безпристрастни в нашите рецензии (много от тях са написани от фрийлансъри, които са компенсирани за времето си за писане, не са обвързани с финансовите резултати на парчето), но пристрастието е навсякъде. Писателите може да не искат да бъдат твърде негативни, защото не искат ответната реакция.
Има и пристрастие към изключването - ние сме склонни да не пишем отзиви за продукти, които очевидно са лоши. Никога не сме преглеждали предплатените дебитни карти на Suze Orman (те са имали месечна такса от 3 долара!), Които тихо изчезнаха, след като бяха пуснати в началото на 2000 -те.
Може би слушате некомпетентен Бозо
Знам, че не съм бозо... но ти не.
Нямам официално образование по отношение на личните финанси. Имам официално образование по други неща, които сами по себе си са трудни, но нищо в същата област (икономиката е близка, но не съвсем). Не бих се наел да създавам финансов план и съм сдържан да предлагам всякакви съвети на приятели и семейство.
Не знам какво не знам (това е най -голямото ми притеснение) и понякога правя грешки. Когато пиша в Интернет, чувствам различен вид отговорност към читателя. Искам да го поправя, искам да го завърша, но се чувствам отговорен само за да го оправя. Лесно е, когато говорите за нещо конкретно, като преглед на продукт или обсъждане на моите умствени модели около пари.
По -трудно е, ако искате да обсъдите нещо много по -широко. Ако има пропуск, се доверявам на читателя да направи свое собствено проучване и да го намери.
Например, инвестирането е много сложна тема, тъй като в малък смисъл зависи много от бъдещето. Ето защо много експерти казват, че инвестирайте в индексни фондове-това е безпроблемно предложение. Индексните фондове са евтини, получавате целия пазар и те са безопасен избор. Но какво трябва да бъде вашето разпределение? Колко в индексните фондове срещу облигации или други класове активи? Получавате стандартни правила. 120 минус вашата възраст. Докато копаете по -дълбоко, става все по -сложно - но повечето съвети се спират на „купувайте индексни фондове“, защото там е безопасната зона.
Трябва да свършите работата, за да попълните празните места и да не вярвате, че бозото, което четете, познава цялата картина. 🙂
Споделете го с приятел
Ако има идея, която ви интересува, но не сте сигурни дали „я разбирате“ - кажете на приятел. Говорете с някой, когото смятате за по -умен от вас по темата. Само говоренето за това и принудата да го обясните може да ви помогне да го разберете по -добре.
Това не трябва да е приятел, когото познавате лично-може да е приятел в интернет. Някой, чийто произход и етика познавате и имате доверие. Ако вашият приятел знае подробностите за вашата ситуация, те дори биха могли да ви насочат как да включите тази нова идея във вашия финансов план.
Идеята може да е грешна (много пъти съм писала неща, които са били неправилни) или интерпретацията ви може да е грешна. Много финансови теми са сложни (може би нарочно!), Но получаването на второ мнение може да ви даде увереност, че е правилно и че сте го разбрали правилно.
Ако нямате някой в живота си, с когото да говорите, все пак трябва да се стремите да получите второ мнение, като четете книги от реални, проверими експерти. Трябва също да следвате няколко блогъри, които имат широк кръг мнения, за да можете да видите целия свят на личните финанси, а не само мнението на един човек за нещата. По този начин можете да избирате с кои идеи сте най -съгласни.
Не следвайте сляпо никакви съвети, още по -малко съвети в Интернет и се надяваме, че тази рамка може да помогне!
Обобщение
Интернет прави финансовата информация достъпна за много повече хора, което е чудесно. Но идва и от общо неизвестни източници, което означава, че трябва да си свършите домашното. Както се казва, не можете да повярвате на всичко, което виждате в интернет.
Финансите ви са изключително важни и трябва да внимавате да не вземате важни решения, променящи живота, въз основа на статия, която сте прочели-независимо къде сте я прочели.
Използвайте интернет за излагане на нови идеи и общо образование, но подкрепете действителните си решения със съвет от някой, на когото имате доверие и който има най -добрите ви интереси в сърцето.
О, и преди да тръгнете, искам да направите всичко това това пост също.
Вземете доброто, пропуснете лошото, персонализирайте го и (най -вече) го споделете с приятел! 🙂