Инвестирането може да се окаже сложно и робо-съветници обещавам да го опростя.
Доверявайки се на техните алгоритми, след попълване на профил и оценка на вашата толерантност към риска, те обещават да се справят с инвестицията вместо вас. Те ще избират евтини средства, ще ребалансират, ако е необходимо, и дори ще събират данъчни загуби за вас-всичко това срещу ниска такса.
Подобрение и Wealthfront станаха силни през последните години и се превърнаха в най-големите независими робо-съветници в индустрията.
Ако обмисляте да преминете по маршрута на roboadvisor, коя услуга да изберете?
Нека ви помогнем да вземете решение, като разгледате както приликите, така и разликите между двата гиганта на roboadvisor.
Подобрение срещу Wealthfront - Прилики
Както Betterment, така и Wealthfront са автоматизирани онлайн инвестиционни платформи, по -често наричани робо-съветници. И двете базират разпределението на вашето портфолио на вашата толерантност към риска, която се определя от отговорите ви на кратките въпросници.
Вашето портфолио се състои от малък брой (10 до 12) борсово търгувани фондове (ETF), които инвестират в индексите на широките финансови пазари. Средствата покриват американския фондов пазар, чуждестранните пазари, развиващите се пазари и комбинация от пазари с фиксиран доход/облигации, за да се създаде диверсифициран портфейл.
След като бъде определено разпределението на вашето портфолио, вашето портфолио ще бъде създадено и поддържано занапред. Тази поддръжка ще включва периодично ребалансиране, за да сте сигурни, че разпределението на вашите активи остава в съответствие с портфолиото, което е определено като най -подходящо за вас.
Betterment няма изискване за минимален депозит или баланс, докато минималните стойности на Wealthfront са определени само на $ 500. Всеки предлага и редовни облагаеми инвестиционни сметки, в допълнение към традиционните и Roth IRAs, преобръщане и SEP IRA, доверителни сметки, както индивидуални, така и съвместни сметки.
Всяка платформа предлага и събиране на данъчни загуби, за да се намалят данъчните задължения, създадени от вашето портфолио.
Разпределение на инвестиционни активи
И Betterment, и Wealthfront разпределят вашето портфолио предимно между фондовия индекс ETF и борсовия индекс ETF. Wealthfront обаче се диверсифицира отвъд основните портфейли от акции и облигации, като добавя други класове активи към микса.
Wealthfront включва недвижими имоти и природни ресурси във вашия портфейл. Това е под формата на позиция в инвестиционен тръст за недвижими имоти, както и базиран на природни ресурси ETF. Това дава на портфолиото на Wealthfront предимство на силен пазар на недвижими имоти, както и потенциално по -високо възвръщаемост в случай на връщане към инфлацията, тъй като природните ресурси са склонни да бъдат най -значително засегнати от нарастването цени.
Данъчно инвестиране
И двете услуги осигуряват инвестиции с данъчно облагодетелстване в рамките на управлението на портфейла си, чрез събиране на данъчни загуби и използване на базирани на индекса ETF. ETF са данъчно ефективни, тъй като включват само минимален размер на капиталови печалби, генериращи продажби на акции. Но всяка платформа обхваща спецификите по различни начини.
Betterment предлага своето Данъчно координирано портфолио услуга, която разпределя инвестиции между данъчно облагаеми сметки и сметки с отсрочени данъци, за да създаде възможно най-ефективно данъчно портфолио. Например инвестициите в собствен капитал, като акциите на ETF, се насочват към облагаеми инвестиционни сметки. Това е така, защото инвестициите в собствен капитал могат да се възползват най-много от стратегията за събиране на данъчни загуби. От друга страна, инвестициите с фиксиран доход, като например ETF, които инвестират в облигации, са насочени сметки с отсрочени данъци, тъй като те плащат облагаем доход от лихви и не са подходящи за данъчни загуби прибиране на реколтата.
Wealthfront също предлага събиране на данъци и загуби навсякъде. Но те предлагат и своите Събиране на данъци и загуби на ниво запаси портфейли за още по -голяма данъчна ефективност. Предлага се на две нива и всяко включва комбинация от ETF и отделни акции. Целта на добавянето на запаси към сместа е да се увеличи способността да се възползвате от събирането на данъчни загуби.
Тези портфейли са налични със салда по сметки между $ 100,000 и $ 500,000. В рамките на всяко портфолио до 500 отделни акции ще бъдат закупени от индекса S&P 500, а не чрез базиран на индекса ETF. При по -големи салда те купуват до 1000 акции от индекса S&P 1500.
За облагаеми салда по сметки над 500 000 долара, Wealthfront предлага Smart Beta. Това е стратегия, която използва множество фактори за определяне на претеглянето на акциите в портфейла. Традиционното индексирано инвестиране разчита на пазарната капитализация. Тоест компаниите с най -висока пазарна капитализация тежат най -много в портфейла. Smart Beta подчертава пазарната капитализация в полза на многофакторните модели. Тази услуга е достъпна без допълнителна такса.
Нива на управление на портфолиото Premium
Betterment Premium предоставя всички услуги, налични в редовния пакет за управление на портфейла на Betterment, но включва и задълбочени съвети относно инвестиции, държани извън Betterment, както и неограничен достъп до техните сертифицирани финансови планиращи (CFP) за насоки за живота събития. Тези събития включват брак, раждане на деца, пенсиониране или управление на компенсации, основани на собствения капитал. Трябва да имате минимално салдо по сметката от 100 000 долара.
Има допълнителна такса за индивидуални експертни съвети-на всеки 45 до 60 минути-както следва:
- Първи пакет - $ 149
- Пакет за финансови проверки - 199 долара
- Пакет за планиране на колежа - $ 199
- Пакет за планиране на брак - $ 299
- Пакет за планиране на пенсиониране - $ 399
Betterment предлага и три специализирани портфейла:
Социално отговорно инвестиране. Това портфолио осигурява повишено тегло в акциите на компании, отговарящи на определени социални, екологични и управленски критерии. В същото време портфейлът поддържа подходяща диверсификация, данъчна оптимизация и контрол на разходите. Портфолиото инвестира в американски акции с голяма капитализация, както и в акции на развиващите се пазари (но не и в облигации).
Goldman Sachs Smart Beta. Това портфолио се управлява от Goldman Sachs. Това е стратегия за разнообразно портфолио, която се опитва да надмине конвенционалната стратегия за пазарна капитализация. Това е активно управлявано портфолио и включва по -висок риск и потенциално по -високи награди. Той също така се стреми да поддържа данъчна ефективност и ниски разходи.
Целеви доходи на BlackRock. Това портфолио е инвестирано 100% в облигации, с различна доходност. Той е предназначен да осигури изолация срещу възходи и падения на фондовия пазар. Основният му акцент е върху генерирането на доход, а не върху поскъпването на капитала. Доходът се генерира от комбинация от дългосрочни облигации и по-нискокачествени облигации, които осигуряват по-висока доходност.
Паритет на риска на Wealthfront. В допълнение към обсъдените по-рано планове за събиране на данъци и загуба на данъци на ниво акции и Smart Beta, Wealthfront предлага и своята функция за паритет на риска. Той показа по-висока дългосрочна възвръщаемост, използвайки стратегия за разпределяне на портфейла чрез изравняване на рисковите вноски за всеки клас активи, без да се отчита тяхната очаквана възвръщаемост. Стратегията включва използването на ливъридж с определени позиции в портфейла. И въпреки че това е услуга от първокласно ниво, няма допълнителни такси за използването й.
Betterment for Business - Управление на 401 (к) сметки
Подобрението наскоро навлезе в управлението на 401 (к) чрез Подобрение за бизнеса. Чрез тази услуга Betterment управлява директно спонсорираните от работодателя планове-с други думи, това е план, в който вашият работодател може да участва.
Консултативната такса за тази услуга е 0,25% и може да бъде платена или от работодателя, или от участника в плана.
Понастоящем Wealthfront не предлага подобна услуга.
Кредитна линия на портфейла на Wealthfront
Това е опция, която Betterment не предлага. Но с кредитната линия за портфолио можете да получите достъп до парични средства от сметката си на ниски лихвени проценти. Кредитната линия е автоматично достъпна, ако имате инвестиционни сметки в Wealthfront на обща стойност 100 000 долара или повече. Можете да вземете назаем до 30% от стойността на сметката си и да извършите погасявания по вашия график.
Кредитната линия е обезпечена от вашето портфолио от Wealthfront. Това означава, че няма процес на кандидатстване и квалификация въз основа на кредит или доход. Можете да направите заявката си само за 30 секунди и да получите средства само за един работен ден.
Тъй като кредитната линия е обезпечена от вашия портфейл, лихвените проценти са ниски, в момента между 4,55% и 5,80%.
Основна такса за консултации
Wealthfront начислява годишна такса, равна на 0,25% от общия ви портфейл под управление.
Таксите за подобрение варират. В цифровия план таксата за консултиране е 0,25% за салда до 2 милиона долара и 0,15% за по -високи салда.
При премиум плана таксата е 0.40% за салда до 2 милиона долара и 0.30% за по -високи салда.
За повечето инвеститори, тези с по -малко от 2 милиона долара, таксата за консултиране ще бъде еднаква и за двамата робоадвайсори.
Заключителни мисли за подобряване vs. Wealthfront
Когато двамата гиганти на roboadvisor стартираха преди десет години, всеки предлагаше основна услуга за автоматизирано управление на портфолио на ниска такса. Но през годините всеки от тях разшири менюто си с инвестиционни предложения.
Въпреки че всеки от тях продължава да предлага своята основна услуга за автоматизирано инвестиране, разликата между двете е все повече в детайлите. Повече от всичко се свежда до това кои премиум или допълнителни услуги се предлагат от двете платформи.
Но подреждайки двете услуги един до друг, изглежда, че Wealthfront има повече премиум услуги, но без допълнителни разходи.
Ако обсъждате коя платформа ще бъде по -добра за вас - Betterment или Wealthfront - преценете внимателно личните си обстоятелства и определете коя услуга ще бъде в най -голяма полза за вас.
Малките разлики в услугите могат да окажат голямо влияние върху дългосрочното инвестиране!