CreditWise от Capital One Review

Помните ли ги тези Безплатни реклами за кредитни доклади? Те представиха млад мъж, който свири на китара и пее джингъл за това как лошата му кредитност е довела до толкова много проблеми в живота му?

Със сигурност беше закачливо, но също така дойде с улов.

Когато се регистрирахте за своя „безплатен“ кредитен отчет, вие също се регистрирахте за услуга за мониторинг, която ви таксува всеки месец.

Разбираемо, хората не харесваха това.

Навремето компаниите, които проследиха кредитния ви рейтинг, ще ви таксуват много, за да видите резултата си. Това беше огромна печалба за тях. В днешно време те осъзнаха, че могат да направят повече с давайки ви резултат безплатно но след това печелете пари, когато кандидатствате за кредитни карти, рефинансирате заемите си или консолидирате някакъв дълг.

Ако превърнете напред към днес, компаниите за кредитни карти осъзнаха, че безплатното предлагане на резултата ви може да бъде диференциатор. Те вече имат вашата информация, вие им я дадохте, за да получите карта на първо място, така че защо да не ви я върнем с резултат?

Един от най-добре изглеждащите инструменти там е от Capital One и се нарича CreditWise.

Какво е CreditWise на Capital One?

CreditWise е абсолютно безплатният инструмент за наблюдение на кредитния рейтинг и кредитния отчет на Capital One. Те го стартираха през 2014 г. и за първи път научих за него, защото имам кредитна карта Capital One. Използвам го от години и вие също.

Всеки може да го използва. Не е задължително да имате кредитна карта Capital One. Не е задължително да имате банкова сметка Capital One. (Вие обаче се нуждаете от номер за социално осигуряване и сте на възраст 18+)

За да получите достъп, просто се регистрирайте на сайта. Вашето запитване не е свързано с оферта за кредит, така че е леко изтегляне и няма да повлияе на резултата ви. Ако вече имате акаунт в Capital One, можете да се регистрирате, като използвате вашите идентификационни данни и той попълва по -голямата част от информацията вместо вас.

Какво получавате с CreditWise?

CreditWise използва вашия кредитен отчет на TransUnion за генериране на TransUnion VantageScore® 3.0. Това не е „официален“ резултат на FICO, но все пак е изключително ценно да се знае.

Вашият кредитен рейтинг

Таблото за управление на CreditWise е красиво и ви показва шест от най -големите фактори в един екран:

1. Навременни плащания
2. Най -старата кредитна линия
3. Използвани кредити - срокът им за усвояване на кредита
4. Последни запитвания - през последните две години
5. Нови акаунти - в рамките на последните 2 години
6. Наличен кредит

Те също така ще ви кажат къде стоите по отношение на всеки фактор.

Под факторите те споделят идеи за това какво можете да подобрите. Подозирам, че те сравняват с другите споделете „кофата си за кредитен рейтинг“ и вижте как се отклонявате.

Моите бяха:

1. Най -старият ви акаунт не е достатъчно стар в сравнение с други хора със сходни кредитни профили. Как да подобрим - Няма бърз начин за отстраняване на този проблем. Най -доброто, което можете да направите, е да продължите да управлявате този акаунт отговорно, като го плащате навреме всеки месец и поддържате баланса си възможно най -нисък.
2. Изглежда, че не сте платили голяма част от остатъка по откритите си сметки за недвижими имоти в сравнение с това, което първоначално сте взели назаем. Сметката за недвижими имоти може да бъде първа ипотека, а заем за жилищен капитал или кредитна линия за собствения капитал. Как да подобрите - Ако е възможно, правете по -големи плащания по сметките си за недвижими имоти. Ако не можете, не се притеснявайте, просто продължете да плащате навреме.
3. В сравнение с хората със сходни кредитни профили, общото салдо на всички ваши кредитни сметки е твърде високо. Как да се подобрим - Ако е възможно, опитайте се да намалите сумата си, като плащате възможно най -много всеки месец. Използването на по -малко от 30% от наличния ви кредит е добра цел.
4. Салдото по вашите заеми е високо в сравнение с това колко първоначално сте заели или кредитния лимит. Как да подобрите - Ако е възможно, правете по -големи плащания по заемите си. Ако не можете, не се притеснявайте, просто продължете да плащате навреме. Не забравяйте, че можете да спестите пари в дългосрочен план, като плащате повече от минимума всеки месец.

За мен тези прозрения не са особено полезни, защото не мога да ги променя. Не мога да ускоря времето, така че най -старият ми акаунт остарява!

Има много други фактори, така че списъкът ви може да бъде по -активен.

Кредитен отчет на TransUnion

CreditWise ви дава копие от вашия кредитен отчет на TransUnion, което можете да разгледате в свободното си време. Това не се счита за едно от безплатните копия, които получавате в резултат на Закона за справедливо кредитно отчитане (FCRA). Все още можете да получите кредитен отчет на TransUnion от AnnualCreditReport.com.

Тяхната версия на вашия доклад е по -добра от тази, която бихте получили директно от TransUnion, защото е по -добре организирана. Можете да получите пълния списък на всичко, но те ще идентифицират новото и промененото. Те също така ще идентифицират всички отрицателни елементи и спорни елементи.

Ако видите грешка, изглежда няма начин да оспорите грешката чрез CreditWise. Ще трябва да се свържете с TransUnion за това, което има смисъл.

Сигнали

Системата за сигнали е наистина завладяваща, защото получавате тези абсолютно безплатно.

Моите сигнали са само списък с появявания на имейл адреса ми в „Тъмната мрежа“. Това не е изненада защото това е основният незащитен имейл, който използвам и е включен в различни нарушения (Adobe, Linkedin, и др.).

Симулатор на кредитен рейтинг

The CreditWise симулатор на кредитен рейтинг ви позволява да разберете как резултатът ви ще се промени, ако предприемете определени стъпки, които включват:

• Изплащам част от дълга по кредитната ми карта
• Извършвайте плащанията ми навреме-за 6 месеца, 1 година, 18 месеца, 2 години
• Купете нещо с наличния ми кредит
• Увеличете кредитния лимит на една карта
• Отворете нова кредитна карта
• Прехвърлете салдата на нова кредитна карта
• Анулиране на най -старата ми кредитна карта
• Заемете пари, за да си купите къща
• Заемете пари, за да си купите кола
• Вземете личен заем
• Кандидатствайте за заем
• Позволете на една сметка да стане просрочена - 30 дни, 60 дни, 90 дни
• Позволете на всички сметки да станат просрочени - 30 дни, 60 дни, 90 дни
• Извадете имота ми
• Извършвайте издръжка за деца
• Да ми бъдат прибрани заплатите

Можете да поиграете и да видите как различни фактори влияят на резултата ви.

Например, ако трябваше увеличаване на кредитния лимит на една от картите ми с 2000 долара (едно от най -лесните неща, които можете да направите, ако имате добър кредит) - това няма да повлияе на кредитния ми рейтинг.

Добре е да се знае!

Резюме

Това е изключително полезен инструмент за наблюдение на кредита ви. Ако вече сте клиент на Capital One, не виждам причина да не го настроите. Безразсъдно.

Ако не сте клиент, мога да разбера, че не искате да създадете друга сметка в друга финансова институция, но мисля, че си струва времето.

Използвам го като част от моята система за кражба на самоличност „направи си сам“. Така че, докато не съм на пазара за заем (живеем във вечната си къща и имаме коли на по -малко от 10 години), кредитният ми рейтинг е канарче в копаенето на въглища за самоличност. Ако има промяна в кредитния ви рейтинг и не знам защо, това може да е а сигнал за кражба на самоличност.

Опитайте CreditWise от Capital One