За какво мислите, когато чуете термина „дигитален номад“?
Терминът незабавно предава нещо супер уникално, нали? Пътуване по света без грижи по света. Виждане на нови места всяка седмица и скачане със самолет, влак или автомобил до следващата екзотична дестинация.
Съпругата ми и аз сме дигитални номади. След оттегляне от работа на пълен работен ден на 35 години, съпругата ми и аз пътуваме из страната на пълен работен ден в нашата Airstream RV и оставаме свързани чрез това невероятно нещо, което обичаме да наричаме „клетъчна мрежа“.
Или WiFi, когато сме извън зоната на покритие на Verizon.
Когато казвам „номади“, имам предвид. Въпреки че имаме и стационарна къща, Airstream е това, в което живеем почти на пълен работен ден през последните три години. И през това време избягахме през целия си живот от този сребърен куршум от 200 квадратни фута.
Всичко, което правим - готвене, хранене, писане, проучване, финансово управление... и просто живот - това го прави ние, дигиталните номади и, честно казано, това е и това, което прави този начин на живот уникален, вълнуващ и изпълняващ всеки един ден.
В тази публикация ще очертая как точно управляваме финансовия си живот от пътя.
Как управляваме финансите като цифрови номади на пълен работен ден
Да си дигитален номад е вълнуващо, но също така не е точно традиционен живот. Нека поговорим за управлението на нашия финансов живот, докато сме на път.
Ние нямаме лукса да използваме местна банка поради нашето определение за „местни“ промени всяка седмица. Вече не влизаме в банки. При нас нещата са различни.
Живеейки живот на пълен работен ден, често нямаме представа къде ще бъдем следващата седмица или дори следващия месец. Ще имаме ли достъп до интернет или прилична телефонна връзка? Кой знае!
Това е където финансова автоматизация е ключов.
Като се има предвид нашата по -малко стабилна свързаност, всички сметки трябва да са на Autopay (по -долу ще говорим повече за автоматизацията). Последното нещо, което искаме да направим, е да получим такса за закъснение, тъй като бяхме излезли пеша по национален парк.
Наличието на всичко при автоматично плащане означава, че никога не трябва да се притесняваме, че плащането е забавено.
Трябва да се притесняваме имаме достатъчно пари в сметката си, за да плащаме сметките, въпреки това. Така че ние проследяваме всички наши сметки за кредитни карти чрез Личен капитал (когато имаме услуга) и не забравяйте да съхранявате повече от достатъчно пари в разплащателната си сметка, за да ги покриете.
Разбира се, бихме могли да спечелим повече лихви, като приберем тези пари в нашата спестовна сметка на Ally, но спокойствието да знаем, че сме покрити, независимо къде се намираме, е безценно.
Огромно положително за живота като дигитален номад е, че всичко и имам предвид ВСИЧКО, за което харчим пари, може да бъде таксувано с кредитна карта. Здравеопазване, наем (такси за къмпинг), комунални услуги (пропан) и всички наши разходи за живот, които таксуваме.
По този начин е лесно да плащате с автоматично плащане и не трябва да се притесняваме, че ще пропуснем плащане - но още по -добре, получаваме точки и за всичко! Получаваме награди за пътуване за нашите разходи за здравеопазване, ние сме тук!
Между другото, ние използваме Liberty HealthShare като наш доставчик на здравни услуги. Това не е традиционно здравно осигуряване и няма да е подходящо за всички, но е лесен начин да покриете неочаквани здравни разходи, където и да се намираме в страната (или света).
Като номади имаме лукса да растем и да свиваме начина си на живот с пазарните условия, защото този живот може да бъде почти толкова евтин, колкото искаме.
Но основните правила за парите все още важат за нас, номадите.
Например, все още трябва да бюджетираме. Пътуването до нови места ни кара да искаме да харчим повече пари за нови ресторанти, пивоварни, дейности и т.н. Не можем да прекаляваме! Също така, някои разходи, които могат да бъдат „зададени“, когато живеете в стационарен дом, като например разходите за хранителни стоки, могат да варират значително в зависимост от това къде се намираме.
По този начин бюджетът ни трябва да има достатъчно място за отчитане, за да отчете това, и трябва да е достатъчно реалистичен, за да ни задържи щастлив и здрав на пътя.
Сега, когато имате широко усещане за подхода, нека да навлезем в конкретиката.
Ето как управляваме финансите си като пътешественици:
Цифрови номадски финанси: Изберете правилното местожителство
Може би най-важният елемент в пътуванията на пълен работен ден като дигитални номади е вашето местожителство. Домицил е местоположението на вашия постоянен дом. Що се отнася до повечето правителства, трябва да имате физически адрес, на който да се обадите, дори ако сте дигитален номад.
Съпругата ми и аз използваме домашната си база в Южна Аризона като наш дом. Ние използваме този адрес във всички правни документи и считаме, че нашият постоянен „адрес“ - с едно голямо изключение. Ние също използваме дома на моя свекър като наш пощенски адрес за важни документи, които се нуждаят от незабавно внимание. Моите свекъри ще препращат поща до нас навсякъде в страната-безплатно!
Нямате ли свекъри, които да поемат тази отговорност? Няма проблем.
Има услуги, които пътуващите на пълен работен ден могат да използват за своя физически адрес, ако нямат домашна база или приятел/член на семейството, за да събират и препращат поща. Тези услуги (понякога наричани „услуги за препращане на поща“), които са установени в няколко различни държави, ще ви назначат физически пощенски адрес, който да използвате като ваш легален пощенски адрес.
Не живееш там, разбира се. Точно там се изпраща и събира вашата поща.
След това можете да ги инструктирате да препращат вашата поща директно до вас, където и да се намирате по света. Разбира се, могат да се прилагат международни такси за доставка.
Как това е свързано с нашите финанси? Просто: Данъци и бюрокрация. Ще плащате всички данъци върху доходите и ще бъдете подчинени на правила и разпоредби въз основа на местожителството ви, а някои щати са по -приятелски настроени към дигиталните номади от други.
Според нашия опит трите най -популярни щати за пребиваване са Южна Дакота, Тексас и Флорида поради техните данъчни разпоредби и облекчена бюрокрация и закони.
Южна Дакота (точно като Тексас и Флорида) например няма държавен данък върху доходите. Южна Дакота също има няма данък наследство. Без данък върху личните имоти. Евтини регистрации на превозни средства и без проверки на превозни средства.
Да, Южна Дакота иска дигиталните номади да живеят в тяхната държава.
Достъпът до здравеопазване и други специфични изисквания също ще играят роля при избора на правилното състояние, но изборът на най-евтиното местожителство е важна стъпка в това да бъдете дигитален номад, който пребивава в Съединените щати Щати.
Ако не използвахме член на семейството като местожителство, вероятно бихме избрали Южна Дакота като държава на пребиваване (местожителство).
Ами ако пътувате в чужбина? Все още не сме пътували извън Съединените щати, но разберете, че ако сте гражданин на САЩ или „Чужденец-резидент“, базираните в САЩ данъчни закони обикновено ще се прилагат дори ако не живеете в Съединените щати цяла година.
За подробности относно данъците и международните пътувания, разгледайте страницата „Данъкоплатци, живеещи в чужбина“ на IRS.
Обърнете внимание, че има пътуващи „хакове“, които могат да намалят данъчното ви задължение, но се уверете, че напълно разбирате тънкостите на това как работи всичко, преди да се потопите в топла вода!
Цифрови номадски финанси: Станете цифрови
Ние разчитаме на цифровия свят за почти всичко, което правим, включително финансовото управление. Ние използваме онлайн банкиране през почти 100% от времето преследване и USAA Banking, и ние също разчитаме на Личен капитал за проследяване на паричния поток и как се справяме.
Нашите банки са онлайн. Кредитните карти са онлайн. Фондови портфейли... познахте, всичко онлайн. Можем да купуваме, продаваме и прехвърляме пари 100% онлайн чрез няколко кликвания на мишката.
Ако се притеснявате за личната сигурност с онлайн банкирането, напълно разбирам и никога не можем да бъдем твърде внимателни. Като такива, ние сме много предпазливи относно достъпа до лична информация на пътя чрез обществени WIFI мрежи, например.
И винаги се уверяваме, че никога не кликваме върху връзки, съдържащи се в имейлите, освен ако не сме 100% сигурни, че те са законни - особено от банки! Не забравяйте да проверите реда „От“ на имейла и да разгледате пълния уеб адрес на всички връзки в имейла. Въпреки че връзките изглеждат реални, измамните имейли могат да изглеждат и да се чувстват като истинските. Но те не са!
Според изследователския център Pew, 51% от възрастните в САЩ банкират онлайн. Тъй като този не толкова нов начин на управление на парите става все по-широко разпространен, така ще стане и сигурността, която заобикаля онлайн банкирането. Нарушенията в сигурността струват на банките милиони долари всяка година и в техен интерес, както и на вашия собствен, е да запазите информацията си възможно най -сигурна.
Цифрови номадски финанси: Автоматизацията е ключова
Наред с въвеждането на всичко онлайн, ние използваме удобството на нашия дигитален свят, за да автоматизираме почти всичко, което правим.
Правим това, защото не винаги сме сигурни кога ще бъдем напълно изключени от цифровия свят по време на нашите пътувания. Ако отсъстваме с дни без солидна връзка с интернет, искаме да сме сигурни, че сметките ни се плащат в наше отсъствие.
Не мисля, че имаме някога закъсняхме със сметката за кредитна карта, а автоматизацията е огромна част от това защо сме толкова адски последователни, където и да се намираме.
Разбира се, автоматизацията не е само техника за цифрови номади. Финансова автоматизация може да помогне на почти всички нас във всяка сфера на живота.
Повечето компании предлагат автоматични 401 000 възможности за инвестиране на своите служители. Облагаемите брокерски сметки са друг метод, който много хора използват, включително съпругата ми и мен. И повечето банки и/или инвестиционни компании предлагат възможност за автоматично прехвърляне на пари от вашата банкова сметка в инвестиционното ви портфолио.
А като говорим за автоматизирани парични преводи, спестявания и сметки на паричния пазар е друг отличен вариант за финансова автоматизация. Спестовни сметки помагат да се отделят „паричните“ ви пари в брой от пари, които не бива да се изразходват поне толкова лесно.
Всички пари във вашата спестовна сметка са все още ликвидни. Можете да стигнете до него по всяко време. Но също така обикновено изисква допълнителна стъпка или две в зависимост от банката. Похарчете от разплащателната си сметка, но спестете директно в спестовната си сметка (над и извън вашите пенсионни сметки 401k и/или IRA, разбира се).
Помислете да използвате това и като част от цялостната си стратегия за спешни фондове. Повече за спешните средства по -късно в тази статия.
Digital Nomad Finance: Увеличете максимално точките от кредитни карти
Ние обичаме кредитни карти.
Като пътешественици кредитните карти са направени на практика за нас. Толкова много карти предлагат Бонуси за връщане на пари и туристически бонуси, както и автоматична застраховка и гаранции за продукти и услуги, платени за използването на тяхната карта.
Например, някои кредитни карти предлагат застраховка „забавяне на багажа“, позволявайки закупуване на заместващо облекло до определена сума на ден, ако багажът ви е „изгубен“ някъде в летищната система. Други предлагат възстановяване на разходи за кражби или кражби в хотели, или повредени вещи по време на пътуване, или дори застраховка за коли под наем.
И повечето карти предлагат някакъв вид кешбек или точкова система, която може да се използва за пътуване. Съпругата ми и аз сме летели много пъти за Пуерто Валярта, Мексико „безплатно“, използвайки точките, натрупани чрез разходи за една от нашите карти на Southwest Airlines.
Ако сте международен пътешественик, няколко карти (като Capital One's Venture Rewards и Chase's Sapphire Предпочитани карти) не предлагат такси за чуждестранни транзакции, което е от решаващо значение за максимизиране на нашите долари, изразходвани, докато сме извън страната.
С други думи, има много предимства от кредитни карти, направени специално за дигитални номади.
Въпреки това, пътуването с кредитни карти също не е роза. Когато сте в движение постоянно, измама с кредитна карта е по -трудно да се открие автоматично. Ние следим всички наши обвинения Личен капитал за предотвратяване на проблеми. Ако пътувате в чужбина, вашата банка може да затвори всичко и да ви накара да се върнете в САЩ, за да получите достъп до парите си дори с предварително обаждане по телефона, за да ги уведомите къде ще бъдете.
Някои банки може да са по -добри в това от други. Но ние лично сме виждали международни пътници да се връщат в САЩ, само за да освободят средствата по банковата си сметка поради „фалшива“ защита от измами. Това може (и се случва).
Въпреки че използването на кредитни карти (особено в международен план) има недостатъци, установихме, че предимствата, свързани с пътуването, повече от компенсират ограниченията на използването на пластмаса навсякъде.
Digital Nomad Finance: Изградете (и поддържайте) фонд за спешни случаи
Създаване на фонд за спешни случаи е особено важно при пътуване, тъй като нямаме мрежа за поддръжка, на която да се върнем. Може да се наложи да отделим доста пари за превозно средство, спешна медицинска помощ или нещо друго и в тези времена не можем да си позволим да се притесняваме откъде ще дойдат парите.
Например през 2017 г. имахме голямо изпускане на гуми. При 70 мили в час през нищото на западната част на Юта лявата ни задна гума избухна. Топлината се натрупа и страничната стена на гумата отстъпи. Слязохме встрани от пътя и зачакахме спасението. През следващата седмица сменихме и четирите гуми заедно с нов резервоар за дизелово гориво за нашия камион (тъй като експлозията го повреди също).
Нашият спешен фонд направи плащането за това малко неочаквано приключение чисто неудобство, а не стресиращо финансово изпитание. В крайна сметка за това се правят спешни средства.
Живейте като дигитален номад достатъчно дълго и ще ви трябват пари за спешни случаи. Това е просто част от този начин на живот. Не е въпрос дали. Въпрос е кога.
Цифрови номадски финанси: Намерете по -евтини възможности за къмпинг
Вярвате или не, не всички къмпинги са създадени равни и нямат постоянна цена за една нощ. Ако сте дигитален номад на RV, таксите за къмпинг ще бъдат сред най -големите месечни разходи, а изборът на по -евтини възможности за къмпинг може значително да подобри финансовата ви картина.
Няколко неща, които трябва да имате предвид:
- Много къмпинги предлагат седмично или месечно тарифи с голяма отстъпка над нощувката; когато е възможно, останете по -дълго във всеки къмпинг, за да се възползвате от тези отстъпки.
- Особено в западната половина на Съединените щати, безплатна обществена земя (широко известна в общността на RVing като земя „BLM“) е на разположение на RVers да създадат лагер. Безплатно. Няма свързвания за комунални услуги (като електричество, вода и канализация), но това е 100% безплатен наем. Много BLM зони налагат 14-дневен лимит за къмпингуващите, преди да им се наложи да продължат.
- Ако можете уверено да направите резервно копие в къмпингите, изберете тези; много къмпинги предлагат „премиум“ сайтове за изтегляне срещу допълнително заплащане. Въпреки това, сайтовете за обратна връзка обикновено са по-евтиният вариант и те са добър начин да се сведат до минимум таксите за къмпинг.
Това е!
Като дигитални номади на пълен работен ден, ние управляваме финансите си, използвайки „системата“, доколкото можем. Разчитаме на онлайн банкиране, използваме автоматизация и използваме кредитни карти, които предлагат точки и бонуси за пътуване, и това е Винаги е хубаво да използвате дебитни карти без такси за банкомат, за да можем да теглим пари в брой навсякъде в страната, без да плащаме a такса.
И ние избираме по -евтини опции за къмпинг, когато можем, и оставаме на едно място за по -дълъг период, което помага значително да намалим пътните си разходи.
Тези финансови трикове опростиха нашия начин на живот и всички те са част от този прекрасен начин на живот.
—
Аз съм Стив и пиша за овладяване на умствените игри на живота в SteveAdcock.us. Съпругата ми Кортни и аз също поддържаме канал в YouTube на Струен живот и току -що пуснахме курс за как да планирате епично RV приключение, включително видео уроци в Google Maps и всички видове безплатни уебсайтове, които могат да се използват за проучване на опциите за къмпинг. Използвайте промокод ПАРАМЕТРИ с 20% отстъпка от цената на курса.