Mint.com Преглед: Мощен безплатен инструмент за бюджетиране, Търсене на плащания и спестявания

Ако искате да напреднете финансово, да спестите повече, отколкото харчите, бюджетът е ключът.

Но изборът на подходящ софтуер за бюджетиране може да бъде мъчителен процес.

Как да разберете дали ще работи? Какви инструменти има? Лесен ли е за употреба или има болка в дупето?

Днес ще разгледаме един от гигантите в индустрията - Mint.com.

Mint.com предлага приложение за бюджетиране на пълно обслужване, но също така и безплатни кредитни оценки и възможност за намиране на по-добри сделки за почти всеки финансов продукт, който използвате, всички без такса. Той е 100% безплатен и поддържан от реклами.

Какво е Mint.com?

Mint.com е онлайн платформа за персонално бюджетиране, която обединява целия ви финансов живот в едно онлайн приложение. Приложението е част от Intuit (създатели на TurboTax) и има над 15 милиона потребители. Няма софтуер за закупуване и приложението е напълно безплатно за използване.

Най-известно със своите широки възможности за бюджетиране, приложението ви позволява да свържете вашите проверки и спестовни сметки, инвестиционни и пенсионни сметки, заеми, кредитни карти и сметка в PayPal в едно платформа.

Как работи Mint.com

Когато създавате акаунт в Mint, свързвате различните си финансови сметки с приложението. След това всеки път, когато посещавате сайта, вашата финансова информация се актуализира автоматично. След това приложението ще предостави цялата ви финансова информация, пълна с графики и диаграми за визуално представяне.

Приложението ви позволява да видите пълното си финансово състояние на едно място. Това ви улеснява да знаете точно какво се случва с вашите финанси, особено ако имате десетки финансови сметки. Приложението може да обобщава и сортира вашите акаунти в подходящи категории, което ви позволява да знаете точно къде се намирате във всеки един момент.

С обобщението на цялата ви информация улеснява бюджетирането. Ще разберем по -конкретно как това работи малко по -надолу.

Достъп до Mint.com - Приложението е достъпно чрез вашия домашен компютър, както и мобилни устройства. Това включва iOS, Android, Apple Watch и SMS.

Сигурност на Mint.com - Обобщаването на цялата ви финансова информация на един сайт може да изглежда като потенциален риск за сигурността, но Mint.com го покрива.

Mint използва многофакторно удостоверяване, така че само вие да имате достъп до вашата информация. Например, докато повечето сайтове изискват само потребителско име и парола, Mint.com също изисква специални въпроси за сигурност или код от текстово съобщение или имейл.

Те също така ви предоставят вашия четирицифрен код, така че само вие можете да видите вашата информация. Можете също да настроите Touch ID за допълнителна сигурност, ако решите да го направите. И ако мобилното ви устройство е загубено, можете да изтриете информацията за акаунта си от разстояние.

Mint.com също така използва проверки за сигурност с VeriSign, за да осигури сигурност за прехвърлянето на чувствителни данни.

Mint представя вашата информация по начин „само за четене“. Това ви дава възможност за достъп до вашата финансова информация по всяко време, което изберете, докато Mint няма контрол върху нито един от акаунтите, показани в приложението.

И накрая, Mint се свързва с вашите акаунти чрез OAuth, когато се предлага от вашите банки. Вече не е нужно да въвеждате потребителското си име и паролата за банката си в Mint, просто казвате на банката си, че искате Mint да има достъп, те изпращат на Mint знак, а сега можете да получите данните си. Този знак също позволява само достъп за четене, така че няма страх, че Mint (или някой, който има достъп до него) ще може да направи нещо. Това е скорошно развитие, така че банките идват онлайн, за да го подкрепят.

Характеристики и предимства на Mint.com

Бюджетиране на мента

Цялата ви финансова информация се характеризира в свързани сметки. Например, ако имате различни сметки за кредитни карти, те ще бъдат групирани. Mint има категории по подразбиране, в които можете да организирате профилите си. Но те също така ви дават възможност да персонализирате групирането на акаунти по всякакъв начин, който ще бъде най -полезен за вас.

Тъй като всичките ви акаунти са правилно категоризирани и обобщени, Mint може да ви предостави обобщение на вашата дейност. Това ще ви даде възможност да създадете прост бюджет, въпреки че имате няколко акаунта.

Можете да зададете предварително определени цели за разходи, които да ви помогнат да контролирате разходите си. Но приложението може също да сравнява вашите разходи във всяка категория със средните за страната. Можете да коригирате бюджета си според нуждите занапред. Това е перфектно приложение, ако имате няколко финансови сметки и преди това не сте били в състояние да ги съберете по начин, който би ви позволил да създадете работещ бюджет.

Плащане на монетния двор

Mint ви позволява да виждате всичките си сметки в приложението. Това ще ви даде възможност да знаете каква сметка се дължи и кога. Това ще опрости процеса на плащане на сметки и ще премахне много стрес от него. Например, вместо да влизате в множество уебсайтове, за да плащате сметки, можете да проследявате и плащате всички от тях в приложението Mint.

Mint ви предоставя напомняния за сметки, като гарантира, че плащате сметките си навреме. Напомнянията могат да идват или по имейл, или на мобилния ви телефон. Това само по себе си ще ви попречи да плащате такси за забава.

Нещо повече, ако имате достъп до приложението от мобилното си устройство, можете да плащате сметките си по всяко време. Можете или да планирате плащания предварително, или да ги направите веднага - това е ваш избор.

Монетният двор ще ви предупреди, ако сметките идват, а средствата ви са на изчерпване. Те също така ще ви информират за всякакви превишени такси, забавени такси или подозрителна дейност. Приложението може дори да ви уведоми, ако имате опасност да преминете кредитните си лимити по кредитни карти или кредитни линии.

Цели на мента

Този инструмент може да ви помогне да си поставите конкретни финансови цели, като например излизане от дългове или спестяване на пари за авансово плащане за къща.

След като тези цели бъдат установени, Mint ще ви позволи да проследите напредъка си. След това можете да направите промени във финансовото си поведение и дейност, за да ви помогнем да постигнете целите си.

Монетен кредитен мониторинг

Mint ще ви даде достъп до вашия кредитен рейтинг, напълно безплатно. В допълнение към самия кредитен рейтинг, приложението ще ви предостави и предложения как можете да го подобрите. Те също така ще ви предоставят сигнали за мониторинг на кредитите, показващи всяка подозрителна дейност във вашите акаунти. Те ще ви уведомяват всеки път, когато Equifax получи нова кредитна информация от кредиторите. Това може да ви помогне да разберете дали някой може да направи голяма покупка в някой от вашите акаунти или кандидатства за нов кредит на ваше име.

Най -хубавото е, че безплатният кредитен рейтинг на Mint.com е точно такъв - безплатен. Те не изискват от вас да предоставите информация за кредитна карта „в файл“ за достъп до услугата, както правят много други „безплатни“ услуги за кредитен рейтинг. Услугата за кредитен рейтинг е част от цялостния пакет с Mint.com.

Инвестиционни инструменти за монетен двор

Mint.com не е робо-съветник, нито предоставя препоръки за директни инвестиции. Приложението обаче ви позволява да проследявате своите инвестиционни сметки и да ги обобщавате в приложението, точно както можете с други финансови сметки. Това улеснява проследяването и управлението на множество сметки за пенсиониране и сметки за инвестиционни посредници.

Това ще ви позволи да видите къде точно са инвестирани парите ви, предоставяйки цялостен поглед върху вашето комбинирано портфолио, и ще ви даде възможност да създадете по -добър план за диверсификация на инвестициите.

Анализ на таксите - Mint анализира вашите инвестиционни и пенсионни сметки, за да ви покаже точно какво плащате в такси. Това включва скрити такси, които може да не са очевидни, когато преглеждате своите инвестиционни отчети.

Например, Mint ще търси такси за консултации, такси за транзакции и такси за пенсионна сметка, като такси 401 (к). Те могат да ви уведомят точно какво плащате за инвестиционна услуга. Това също ще ви помогне да премахнете всички ненужни такси, които може да плащате, без да осъзнавате.

Това е солиден набор от инструменти, особено безплатни, но не е толкова изчерпателен, колкото инструментите, насочени към инвестиране, които бяха пуснати по-късно, като Личен капитал. (вижте нашата преглед на личния капитал)

Mint.com Намерете спестявания

Това е една от най -добрите функции на Mint.com. Едно е да организирате и проследявате финансите си, но съвсем друго е да направите подобрения. Mint.com прави точно това с функцията си Finding Savings.

Mint.com може да анализира финансови оферти и да предоставя информация, която може да бъде от полза за вашата конкретна ситуация. След това можете да кандидатствате за тези услуги директно от приложението Mint.

Например, Mint може да ви информира къде можете да намерите по -високи лихвени проценти върху вашите банкови спестявания или по -ниски лихвени проценти по кредитни карти за някой от вашия диапазон на кредитни рейтинги. Те могат също така да ви помогнат да намерите инвестиционни посредници с най -ниски такси, както и къде можете да получите най -добрите застрахователни полици или най -изгодните сделки за преобръщане на IRA.

Те могат също така да отправят препоръки за лични заеми и студентски заеми, предлагайки най -добрите възможности за рефинансиране и консолидация.

Такси на Mint.com

Mint.com се счита за безплатна услуга и точно това е. Няма софтуер за закупуване, скрити такси и изискване за записване на информация за кредитна карта за каквито и да е цели. Просто се регистрирате за услугата и я използвате, както е необходимо.

Ако Mint е безплатен, как Mint печели пари?

Ако ще съберете финансовия си живот на приложение, със сигурност искате да знаете, че компанията зад него печели пари и ще може да продължи да работи.

Монетният двор печели пари по два ключови начина:

Функцията Find Savings на Mint.com наистина е рекламна платформа. Те препоръчват начини за спестяване на пари и ако се възползвате от някой от предлаганите продукти или услуги, Mint печели такса за препращане или комисионна. Таксата за препращане се заплаща на Mint от нормалните такси, които доставчикът ще начислява за услугите си и няма допълнителна такса за вас (и продавачът обикновено няма да ви таксува по -висока такса, отколкото би направил на някой, който не е посочен от Mint.com)

След това Mint ще обобщи вашите потребителски данни с други потребители и ще ги продаде на партньори. Те обединяват тази информация, така че техните партньори да не знаят вашата конкретна информация.

Трябва ли да използвате Mint.com?

Ако търсите добра бюджетна система, Mint е един от най -добрите. Mint.com е напълно безплатна услуга за използване, което означава, че практически нямате риск при използването на приложението. Можеш плащат за софтуер за бюджетиране другаде, но няма да е непременно по -добре. И нека не забравяме безплатния кредитен рейтинг!

Има a няколко алтернативи на Mint които може да искате да обмислите, ако не мислите, че Mint ще направи всичко необходимо. Един от големите им конкуренти е инструментът за бюджетиране, наречен You Need a Budget - той не е безплатен, но предоставя страхотна рамка за бюджетиране, която ви помага да стигнете по пътя по начин, който Mint не. Ние сравнете YNAB с мента за да ви покажа разликите и кое прави по -добре.

(друга безплатна алтернатива е EveryDollar, сравняваме Mint vs. EveryDollar също)

Не само, че Mint е безплатен за използване, но функцията Mint's Find Savings може да ви помогне да спечелите повече пари от спестяванията си или да плащате по -малко лихви и такси на инвестиционни посредници или кредитори. Спестяванията, които постигате, като се възползвате от техните препоръки, могат да достигнат много хиляди долари за няколко години.

Комбинацията от безплатната услуга и достъпа, която ви дава до по -добри финансови услуги, прави Mint.com лесен избор. 15 милиона души вече са направили този избор, така че какво чакате?

Отидете на Mint.com