На пазара ли сте за нова или нова за вас кола?
Ако е така, вероятно сте се чудили „Колко кола мога да си позволя?“
Докато местният ви автокъща може да се радва да ви каже, че небето е границата по отношение на покупката на вашия автомобил, вашият личен бюджет може да ви разкаже различна история.
Похарчаването на повече, отколкото можете да си позволите, превръща тази кола от благословия в тежест.
Колко трябва да похарча за кола?
Решението колко да похарчите за кола започва с познаването на текущите ви финансови цифри. Ще трябва да знаете текущите си приходи, разходи и суми на спестявания.
Знай своите числа
Няколко финансови фактора влияят върху това колко трябва да похарчите за кола. Разбира се, трябва да се вземе предвид сумата, която печелите.
Когато определяте колко печелите, винаги използвайте за начало нетната си заплата за вкъщи. Оттам вземете предвид другите финансови задължения, които имате.
С други думи, погледнете бюджета си. Ако обикновено не използвате такъв, сега е подходящ момент да започнете. Ясната представа за всички други месечни финансови задължения ще ви помогне по -добре да определите колко можете да си позволите.
Бюджетният план 50-30-20 може да бъде полезен. Накратко, бюджетният план 50-30-20 работи така:
- 50 процента от бюджета ви отива за задължителни задължения, като разходи за жилище и грижи за деца
- 20 процента от вашия бюджет отива за спестявания и дългови задължения
- 30 процента от бюджета ви покрива ненужни разходи и „забавни“ пари
Има много начини за създаване на бюджет, но бюджетът 50-30-20 ви дава добро начало. Той със сигурност ще посочи дали някои области са напълно разбити.
Какво имате в спестяванията?
Наличието на здравословен баланс на спестовна сметка е важно и при покупката на автомобил. Ако нямате авариен фонд с баланс, равен на разходите от три до шест месеца, увеличаването на този спешен фонд трябва да бъде приоритет.
С допълнително плащане за кола наличието на плюшен спестовен баланс ще ви помогне да сте сигурни, че можете да покриете новото плащане, дори ако ударите финансово. Или, например, ако колата се нуждае от ремонт.
Определете общата цена на автомобила
След като разгледате бюджета си и определите сумата пари на месец, която е удобно да харчите за кола, ще искате да сте наясно с общите разходи за кола, преди да направите покупката си. Получаването на нова кола не е само плащане.
Има няколко други разходи, свързани със собствеността на автомобил, като например:
- Разходи за застрахователна полица
- Разходи за гориво и паркиране
- Разходи за поддръжка и ремонт
Можете да се обадите предварително на вашата застрахователна компания и да получите оферта за новото превозно средство, което обмисляте. Ако все още се опитвате да стесните какъв тип кола искате вижте тази публикация от Insure.com. В него са изброени най -и най -евтините автомобили за застраховане.
Разходите за гориво са доста лесни за определяне. Търсенето в Google ще ви даде MPG на всяка кола, за която се сетите. Сравнете това с текущата си кола, за да видите дали разходите ви ще се променят.
Разходите за поддръжка и ремонт могат да бъдат по -трудни за определяне, но можете да получите представа, като използвате средни стойности за една марка. Ето една статия от Autowise, която се показва най -евтините и скъпи автомобили за поддръжка.
Не забравяйте да вземете предвид точна оценка на тези допълнителни разходи за собственост на автомобил, докато определяте покупната цена и сумата на плащането, която ви харесва.
Вземете подходящия вид заем за кола
Правенето на надлежна проверка, докато пазарувате за заем за кола, също е важно. Не е нужно да получавате финансиране чрез дилърството. Вероятно ще се справите по -добре да вземете заем чрез банката си. Най -малкото разберете каква ставка бихте отговаряли на условията, преди да се отправите към дилъра, за да знаете дали те ви предлагат справедлива лихва.
Знайте, че текущият ви кредитен рейтинг вероятно ще повлияе на лихвения процент по заема, който плащате, ако заемате пари за закупуване на превозно средство. Колкото по -висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по -нисък процент отговаряте на изискванията, а разликата може да бъде огромна.
В състоянието на Experian на пазара на автомобилни финанси, тримесечен доклад от Experian (последното е първото тримесечие на 2020 г.), виждаме широк диапазон от лихвени проценти, които притежателите на автомобилни заеми плащат въз основа на кредитния си рейтинг. В диапазона от около 4% за най -нискорисковите кредитополучатели (супер прайм), до малко над 20% за най -рисковите кредитополучатели (дълбок субпрайм).
За да ви покажем доколко кредитният ви рейтинг може да повлияе на плащането ви, нека направим бързо изчисление. Да приемем, че заемате 25 000 долара за пет години за покупка на автомобил.
Ако имате кредитен рейтинг 800 и плащате четири процента лихва, месечното ви плащане по този заем ще бъде 460 долара. Въпреки това, ако имате кредитен рейтинг 650 и плащате 12 процента лихва, плащането ви скача до 556 долара на месец - почти 100 долара месечна разлика.
Както можете да видите, вашият кредитен рейтинг оказва значително влияние върху лихвения процент, който бихте могли да платите за заема за кола. Поради това е важно да работите усърдно, за да получите - и да запазите - вашето кредитен рейтинг възможно най -високо.
Пазете се от мита за месечното плащане
Не се поддавайте на мита за месечните плащания. Обичайно е екипите за продажби на автомобили и заемодатели за автомобилни заеми да се фокусират върху сумата на месечното плащане на автомобила, а не върху общата цена на автомобила. С други думи: „Ако мога да си позволя плащането, мога да си позволя и колата.“
Много пъти купувачите дори не знаят каква всъщност е продажната цена на колата! Когато преговаряте с продавач, останете фокусирани върху действителната продажна цена и се притеснявайте за месечното плащане по време на финансирането.
Също така, колкото по-дългосрочно се регистрирате за вашия автомобилен заем, толкова повече лихви ще плащате с течение на времето.
Например, да предположим, че се регистрирате за месечно плащане от 553 долара за 4-годишен срок. Ако плащате пет процента лихва, можете да получите кола за 25 000 долара. Ще платите 1561 долара лихва.
Обратно, нека вземем същото плащане от 553 долара на месец и да го разтеглим до 6-годишен срок, можете да получите кола от 36 400 долара. Въпреки това ще имате плащания за две допълнителни години и ще плащате над два пъти размера на лихвата, която плащате, на $ 3,420.
Ако се фокусирате само върху месечното плащане, дори няма да осъзнаете, че харчите 45% повече за колата.
Помислете за плащане в брой
Друг вариант, който много финансови експерти предлагат, е да ограничите покупателната способност на автомобила си до сумата, която сте спестили в брой. Използвайки парите, които вече сте спестили за закупуване на автомобил, може да не успеете да получите толкова хубава или толкова нова кола, колкото първоначално сте имали предвид, особено ако трябва да вземете кола веднага.
Въпреки това, липсата на плащания за кола би ви позволила да спестите месечната сума, която бихте харчили, за да плащате пари в брой за по -добра кола в бъдеще.
Що се отнася до това, само вие можете да решите колко кола можете да си позволите. Вероятно един от най -важните съвети, към които можете да се вслушате, е да се пазите от вземането на сума или срок за плащане на автомобил, които значително ще ви ограничат финансово.
С други думи, не се поставяйте в положение, при което плащането на колата ви ограничава от това да се забавлявате в живота си с други парични мотиви. Най -важният фактор е да се уверите, че колата ви отвежда от А до В, докато задоволявате транспортните си нужди.
Резюме
От вас зависи каква част от бюджета ви искате да отделите за транспорт. Когато пазарувате нова кола, фокусирайте се върху действителната продажна цена на автомобила, а не върху месечното плащане. Също така не забравяйте, че цената на притежаването на автомобил е нещо повече от покупната цена. Застраховката, газът и поддръжката също ще играят роля - така че имайте това предвид, когато пазарувате наоколо.