Много мислех за инструменти за бюджетиране.
Когато за пръв път започнах работа, запазих „Бюджетна Библия“, която проследяваше разходите ми до стотинка. Беше лесно, защото бях неженен, имах малко финансови задължения и много време.
Днес бюджетирането е по -трудно и с по -малко време за обикновени задачи, аз разчитам на автоматизирани инструменти.
Когато става въпрос за най -добрите безплатни приложения за бюджетиране, Мисля, че Mint и Personal Capital са ясните лидери в тази област. Исках директно сравнение, за да включа един от по -възрастните участници в областта, Ускорете, който празнува 34 -ия си (!!!) рожден ден тази година, защото макар безплатното да е най -добрата цена, това не го прави автоматично най -добрата услуга.
Ако най -много ви интересува да видите главата до главата Личен капитал срещу Mint, щракнете тук (нека бъдем честни, Quicken всъщност не работи… нали?).
Съдържание
- Инструменти за инвестиране
- Инструменти за бюджетиране
- Пенсиониране
- Сигурност
- Като цяло
Ускорете и Personal Capital са звездите в тази категория, до голяма степен защото Mint не е инвестиционно приложение и следователно предлага само инцидентни инвестиционни услуги.
Ускорете. Starter Edition на Quicken не включва инвестиране, но това е Premier Edition. Това издание предлага функции като портфолиото им X-Ray, показващи производителност срещу. пазара на вашите инвестиции и помагайте при вземането на решения за покупка/продажба. Той също така предоставя актуални стойности на портфейла и проследява базата на разходите и капиталовите печалби.
Ускорете също помага за намаляване на данъците върху вашите инвестиции. Те имат инструмент, наречен Оценка на капиталовите печалби, който може да ви помогне да оптимизирате продажбите на ценни книжа, за да реализирате най-големия доход след данъчно облагане.
Мента. Mint е най -слабата от трите платформи в категорията за инвестиране, най -вече тъй като е предимно приложение за бюджетиране. Те проследяват стойността на портфейла ви, както правят с други сметки, но не предоставят конкретни инструменти, които да ви помогнат в инвестиционните ви дейности.
Личен капитал. Инвестирането е това, което личният капитал прави най -добре. Безплатната версия има множество инструменти за инвестиции, включително калкулатор на нетната стойност и анализатор на паричните потоци. Приложението ще следи вашето портфолио, ще балансира разпределението на портфолиото ви, ключови притежания и ще изброява най -добрите ви печалби и губещи.
Те предлагат и уникални инструменти, като техния анализатор на такси. Можете да го използвате, за да анализирате инвестиционните си сметки, за да видите какви такси плащате за сметката. Това може да включва такси за брокери, както и такси, начислени от взаимни фондове, което може да намали нетната ви възвръщаемост на инвестициите.
Personal Capital предлага и професионално управление на инвестиции срещу заплащане. Можете да създадете, поддържате и управлявате портфолио за по -малко от това, което би струвало портфолиото ви да се управлява от традиционен инвестиционен съветник.
Посетете Личния капитал
Победител:Личен капитал тъй като предлага повече от инструмент за проследяване, можете да използвате неговите безплатни аналитични инструменти за сравнително дълбоко потапяне във вашите инвестиции. Те ще ви предложат своята инвестиционна консултантска услуга, така се плащат сметките, но никога не е нужно да ги използвате. Ускорете се представя отлично, особено предвид инструментите за намаляване на данъците, но просто не е в крак.
И трите услуги предлагат функции за бюджетиране и въпреки че има прилики между тях, има много разлики, които си заслужава да се отбележат.
Ускорете:Ускорете осигурява а пълен пакет за бюджетиране. Можете да виждате, проследявате и плащате сметки, всичко от приложението. Той показва както салда по банкови, така и кредитни карти и импортира сигурно банкови транзакции. Приложението организира разходите ви по категории, след това проектира приходите и разходите, като ви помага да създадете бюджет. Подобно на другите услуги, Quicken също ви напомня кога са дължими сметките ви.
Мента: Ментата има усещането, че е създадена за хилядолетия. Вместо просто да проследява, това ще помогне с бюджетирането и управлението на дълга. Той предоставя разбивка на разходите по категории и ви позволява да поставите ограничения за разходите си във всяка. След това Mint дава препоръки, които да ви помогнат да спестите пари. Тези оферти, които наистина можете да мислите като реклами, помагат за плащането на услугата, но също така могат да ви спестят пари. Това може да включва сделки за застраховка, кредитни карти, банкови лихви и кредитни карти. (считаме го за най -добрата алтернатива на личния капитал за безплатно приложение за бюджетиране)
Приложението може да се свърже с буквално хиляди финансови институции, включително банки, кредитни карти, различни кредитори и инвестиционни посредници. Това ви осигурява автоматично проследяване на вашата финансова дейност и всичко в едно приложение. Той също така ще предоставя сигнали, които да ви напомнят за предстоящите срокове за плащане на сметки, за да ви помогнат да избегнете пропускане на крайни срокове.
Личен капитал: Тази услуга има по -ограничен капацитет за бюджетиране, тъй като е създадена предимно като платформа за управление на инвестиции, с някои услуги за бюджетиране. Приложението ще се свърже с вашите банкови сметки, кредитни сметки и инвестиционни сметки. Той ще предоставя салда по сметки и транзакции, разходи по сметки и категории разходи, отчети за приходите и разходите. Подобно на другите услуги, Personal Capital ще ви предупреждава за предстоящи сметки.
Той също така ще ви позволи да зададете месечна цел за разходи и лесно да видите къде сте в тенденция над или под вашия план.
Победител:Мента е явен победител. Ментата е мощна като Quicken, но без разходи. Personal Capital се представя отлично, но техният инструмент за бюджетиране е сравнително нов и няма толкова функции, колкото Mint или Quicken.
Посетете Mint.com
(една добра алтернатива за бюджетиране е Всеки долар, няма да направи нищо от другите неща, споменати в този списък, но е добър основен инструмент за бюджетиране)
Пенсиониране
Планирането на пенсиониране е продължение на инвестиционната дейност, така че за пореден път Quicken и Personal Capital също излизат на първо място.
Ускорете:Ускорете ви помага да планирате пенсиониране, като ви помага да поставите своите пенсионни цели. Той използва предположения за планиране от други инвестиционни цели, като например планиране за колеж или инвестиране за специални цели. Това ви позволява да преминете към пенсионно планиране, без да се налага да добавяте допълнителна информация.
Те предлагат функция Lifetime Planner, която включва очакваните пенсионни обезщетения и други приходи, както и очаквания за инфлация, спестявания, инвестиции, норма на възвръщаемост, текущи жилища и активи и бъдещи жилища и активи.
Мента: Не е приложимо, Mint няма функция за планиране на пенсиониране.
Личен капитал: Със своята стабилна инвестиционна способност следва да следва, че личният капитал също ще бъде силен при планирането на пенсиониране и това е така. Той има функция за планиране на пенсиониране, която ще ви помогне да определите колко трябва да спестите за пенсиониране и го прави безплатно. Той също така ще ви каже дали сте на път да постигнете целите си за пенсиониране и дори можете да стартирате сценарии „какво ще стане ако“.
Personal Capital предлага и анализатор на такси 401 (k). Това ще ви помогне да определите кои средства във вашия пенсионен план ви струват най -много и ще ви помогне да намалите таксите си, като използвате други опции.
Победител: Ускорете и Личен капитал са твърде близо до обаждания в тази категория, въпреки че Personal Capital предлага консултантски услуги, които са допълнителна такса. Не е честно да се сравнява това със софтуерен пакет, който плащате само веднъж, но и двете ще ви помогнат в отдела за планиране на пенсиониране.
Посетете Личния капитал
Сигурност
Една голяма грижа за разпространението на всички тези финансови данни в света е сигурността.
Ускорете:Ускорете съхранява данните локално и е единственият от трите, който прави това. Въпреки че тя ще се свърже с вашата банка за събиране на информация, никой от тях не се съхранява на друго място. Това означава, че все още трябва да внимавате с устройството Quicken е инсталирано, като вашия лаптоп, но няма да се притеснявате, че сървър или услуга на трета страна е хакнат и вашата информация откраднат.
Мента: Сега монетният двор е собственост на Intuit, който притежава TurboTax, QuickBooks и са били бившите собственици на Quicken; и са запознати със сигурността. Mint използва криптиране за трансфер на данни и предлага многофакторно удостоверяване, което е задължително за всеки чувствителен вход. На вашия мобилен телефон има 4-цифрен ПИН и/или Touch ID за достъп до вашите данни.
Личен капитал: Personal Capital криптира всички комуникации с техните сървъри (това е стандарт) и криптира вашите данни с AES-256 с многослойно управление на ключове, включително въртящи се специфични за потребителя клавиши и соли. Има и вътрешни контроли за достъп, така че никой от Personal Capital няма достъп до вашата информация.
Победител:Ускорете, като съхранява данни локално, е победител тук, стига лепкавите пръсти да не си тръгват с вашето устройство. Монетният двор и личният капитал са на равни начала, въпреки че личният капитал прави по -голяма точка да изброи всички функции за сигурност, които предлагат. Личният капитал разчита на Yodlee, както и голяма част от индустрията за финансово агрегиране, и тяхната сигурност за поддържане на вашите данни.
Като цяло
Ако стриктно мислите за приложението за бюджетиране, Mint е явният победител в тази категория. С бюджети, сигнали и други инструменти, Mint е прибрал в ъгъла пространството за проследяване на бюджета, както никой друг. Много близък конкурент е Имате нужда от бюджет (прочетете нашата Имате нужда от преглед на бюджета), което е изключително мощно за промяна на вашето поведение при разходване. Ако харчите повече, отколкото спестявате и искате помощ, YNAB е услуга, която трябва да имате предвид (все пак не е безплатна).
Ако не искате Mint за бюджетиране и не искате да плащате за YNAB, EveryDollar може да бъде добър вариант в категорията просто бюджетиране, но безплатно. Ние сравняваме Мента срещу Всеки долар.
Ако искате проследяване на разходите и по -добър набор от инструменти за разглеждане на инвестициите, Личен капитал е инструментът за вас. Това е защо преминах от мента към личен капиталслед кратко „запознанство“ със SigFig за проследяване на инвестиции и никога не съм поглеждал назад.
Ускорете, за съжаление, е изоставен от тези по -нови компании (Mint е на 11 години!). Не можете да го обвинявате обаче, той не е получил същото ниво на техническа поддръжка като тези по -нови, може би „по -секси“ компании, в които да инвестират. Ние поддържаме a списък с алтернативи на Quicken които ги превъзхождат.
Посетете Личния капитал
Кое ти е любимото от трите?