Инвестирането е процес на увеличаване на вашите финансови активи. Има различни начини да направите това: инвестирането в активи, които осигуряват паричен поток, покачващите се цени или и двете, е само най -очевидният начин. Друг начин, който допълва нарастващия инвестиционен портфейл, е поддържането на ниски инвестиционни разходи. Но може би най -големият единичен инвестиционен разход е данък върху дохода. И така, кои са най -добрите начини за намаляване на данъците върху инвестициите?
В това ръководство:
1. Капиталовите печалби трябва да бъдат дългосрочни
Има различни стратегии за генериране на голяма инвестиционна възвръщаемост чрез краткосрочна търговия. Краен пример е дневна търговия, практика, чрез която се опитвате да маневрирате с парите си и от различни инвестиции в подходящи моменти.
Проблемът с всички краткосрочни стратегии за търговия е излагането на максимално задължение за данък върху дохода. Средства за краткосрочна търговия краткосрочен капиталовите печалби.
Всеки път, когато продавате капиталов актив за по -малко от една година, всяка печалба, която спечелите от продажбата, се добавя към общия ви доход и се облага с обичайни ставки. Ако се облагате с най -високата ставка (39,6%), направените данъци ще вземат голяма част от печалбите, които печелите.
По -добрата стратегия -която ви носи по -големи печалби по подразбиране -е да инвестирате за дългосрочни капиталови печалби. Дори ако сте с най-високата данъчна ставка, данъкът върху дългосрочните капиталови печалби ще бъде не повече от 20%.
И ако сте в 15-процентната данъчна категория или по-малко (72 500 долара за съвместно подаване на брак и 36 250 долара за самотни податели), вашето дългосрочно данъчно задължение ще бъде нула.
Всички капиталови активи, които държите извън защитена от данъци сметка, трябва да се стремят специално към дългосрочни капиталови печалби, за да минимизират данъчните ви задължения. Винаги можете да разберете дали вашите капиталови печалби са в съответствие с вашите инвестиционни приоритети, като прегледате сметките си от лицензиран доверителен съветник.
2. Пазете портфолиото си в защитени от данъци сметки
Инвестиционни сметки, защитени от данъци, предимно пенсионни сметки като 401 (k) s, 403 (b) s и различни планове на IRA, предлагат възможност да позволите на вашите инвестиции да растат без данъчни съображения.
Те не са освободени от данъци, но те са отсрочени данъци и ще позволи на портфолиото ви да расте много по -бързо, отколкото в данъчно облагаема сметка. Няма да се налага да се занимавате с данъчни съображения, докато не започнете да теглите, когато сте пенсионер, а дотогава трябва да сте в по-ниска данъчна категория.
Това са най-добрите сметки за инвестиции с печалба от лихви и дивиденти, както и вида на инвестирането, което води до краткосрочни капиталови печалби. Вашите пари ще се натрупват, без да се създават данъчни задължения, които тези видове инвестиции обикновено произвеждат.
3. Инвестирайте в общински облигации
Общински облигации са едно категорично изключение от държането на лихвоносни инвестиции в защитена от данъци сметка. Лихвите, спечелени от общински облигации, са свободни от федерално данъчно облагане, както и от данъци в рамките на издаващата държава.
Ако вашата държава има особено висока данъчна ставка, трябва да предпочитате общински облигации, емитирани от вашата собствена държава. Всички общински облигации, които произхождат от други щати, ще бъдат облагани с данък върху дохода във вашата държава.
4. Помислете за инвестиции в недвижими имоти
Инвестиране в недвижими имоти предлага потенциал както за текущ доход (положителен доход от наем), така и за увеличаване на капитала под формата на нарастваща стойност на имота. Той предлага и три основни данъчни предимства:
- Положителният паричен поток (наем минус разходи) обикновено се компенсира от амортизация за целите на данъка върху дохода.
- Стойността на имота може да се повиши в продължение на много години, но няма да бъде облагана с данък върху дохода, докато имотът не бъде продаден.
- След като имотът бъде продаден, той ще има предимството да се квалифицира като дългосрочна капиталова печалба, подлежаща на по-ниски данъци върху дохода.
Недвижимите имоти не са най-ликвидният актив, но през последните половин век той имаше добри резултати. А комбинацията от данъчни предимства, които предлага, може да бъде сравнима с защитено от данъци портфолио.
5. Финансирайте вашите 401 (k) извън вашия работодател
За повечето хора с работа на пълен работен ден, a 401 (к) сметка е първата инвестиция, на която ще се натъкнат като възрастен. Това е сметка 403 (б), ако работят в образованието или в организация с нестопанска цел. И сметка 457, ако работят на държавна позиция. Във всеки случай това е възможност да спестите от данъците си.
Много хора избират да се възползват от съвпадението на работодателя, но не увеличават вноските си извън това. Лимитът за вноски за тази сметка през 2019 г. е 19 000 долара. Повечето хора спестяват много по -малко от това. Най -малкото повечето експерти предлагат спестяване на поне 10% до 15% от годишното ви брутно заплащане (преди данъци и приспадания) в пенсионна спестовна сметка.
401 (k) s, 403 (b) s и 457 сметки използват долари преди данъци. Това означава, че не плащате данък върху дохода върху сумата, която внасяте по сметката. Вместо това плащате данък при пенсиониране, вероятно при по-ниска данъчна ставка, когато нямате работа на пълен работен ден.
6. Увеличете максимално спестяванията си от IRA всяка година
Независимо дали имате 401 (k) или други пенсионни спестявания, можете да спестите в a традиционен или Roth IRA акаунт. IRA (индивидуални сметки за пенсиониране) имат годишен лимит за вноски в размер на 6 000 долара, при спазване на ограниченията на доходите.
Традиционната ИРА използва долари преди данъци, точно като 401 (к). Roth IRA ви позволява да инвестирате с долари след данъчно облагане, но няма данък върху печалбата от капитал, когато се оттеглите в бъдеще. Това означава, че вашите инвестиции могат да нараснат като форма на данъчно облагане, при което запазвате цялата печалба. Препоръчваме да използвате Блум за да увеличите максимално вашата ИРА.
Искате ли да научите още повече начини да спестите от данъци и да разберете как работят данъците върху инвестициите? След това помислете за данъчен курс с Cofield's Concepts, образователен сайт от финансовия съветник Картър Кофийлд. В неговия данъчен курс ще научите всичко, което трябва да знаете за това как да се възползвате от приспаданията и как работят данъците върху инвестициите.
Допълнителна информация: Преглед на нашите концепции на Cofield
7. Възползвайте се от HSA, ако можете
Единствената наистина необлагаема сметка е a Здравна спестовна сметка или HSA. Този акаунт се използва за спестяване и заплащане на медицински разходи, като срещи с лекар, посещения в болница и лекарства с рецепта. Трябва да сте на здравен план с висока самоучастие (HDHP) за здравно осигуряване, за да отговаряте на условията за HSA.
Но ако отговаряте на условията, HSA ви дава необлагаеми вноски и теглене без данъци. Това означава, че можете да допринасяте и да плащате за квалифицирани медицински разходи напълно без данъци. Можете също така да изчакате да се възстановите за медицински разходи много години в бъдеще. Това превръща HSA в това, което всъщност е най -добрата налична сметка за пенсиониране.
За разлика от гъвкава сметка за разходи (FSA), HSA акаунтите не налагат правило „използвай или загуби“. HSA ви позволяват да спестявате в спестовна сметка, която работи като банкова сметка. Много доставчици на HSA също ви дават възможност за инвестиция и нашата препоръчителна услуга е Оживено Ето как можете да инвестирате без данъци с HSA.
8. Помислете за 529 за разходи за образование
Сметка 529 е данъчна сметка за образование. Въпреки че вноските не се облагат с данъци и не се приспадат от данъци, инвестициите в 529 сметка нарастват без данъци. Ако приемем, че инвестирате добре, това означава, че получавате печалба без данъци.
Недостатъкът на 529 е, че можете да използвате средствата само за квалифицирани разходи за образование. Оттеглянето за всяка друга употреба води до данъчно наказание. От друга страна, можете да промените името на 529 на брат или сестра или друг близък роднина. Това означава, че ако най -голямото ви дете не използва всички средства, можете да го насочите към по -малко дете.
Можете дори да преместите средствата на свое име и да вземете няколко урока, за да развиете уменията си и да подхранвате интересите си, за да ви помогне да източите 529 без наказание.
9. Опитайте Index Funds
Изненада, индексни фондове е чудесен начин за намаляване на данъците върху инвестициите. Не много инвеститори мислят за индексните фондове по този начин, но всъщност това е една от най -добрите им функции.
Те не са освободени от данъци, дори не са отсрочени данъци, но със сигурност се квалифицират като данъчно ефективни инвестиции. Тъй като индексните фондове са създадени, за да съответстват на базовия индекс - да речем, S&P 500 - те не търгуват отделни акции, докато и освен ако индексът не преразпредели. Това не се случва толкова често, затова търговията е сведена до минимум.
Всичко останало в портфолиото се поддържа постоянно. Това означава много малко продажби на акции и данъчното задължение, което генерира. И дори когато продават, той генерира облагодетелствани от данъци дългосрочни капиталови печалби.
Сравнете това с активно управлявани фондове, които търгуват често с акции в опит да победят пазара. Тези видове фондове не само ще генерират капиталови печалби, но често ще генерират краткосрочни капиталови печалби, които не се ползват със същите данъчни предимства, каквито имат дългосрочните разновидности.
Индексните фондове могат да растат в продължение на много години, като изобщо няма никакво въздействие върху данъка върху дохода.
10. Помислете за благотворително дарение на акции
Ако някога сте правили страхотен избор на акции и седите с огромна капиталова печалба, все още не натискайте бутона за продажба. Може да успеете да дадете тази акция или част от нея на любима благотворителна организация без дължим данък и дори да вземете данъчно приспадане за пълната стойност.
Да предположим, че сте купили акция за 1000 долара и сега тя струва 2 000 долара. Ако го продадете, ще трябва да платите данък върху капиталовите печалби върху печалбата от 1000 долара. Ако го дадете на благотворителна организация, можете да приспаднете стойността от 2 000 долара на акция, и никой не трябва да плаща данък върху печалбата от 1000 долара. Това е печеливш за вас и любимата ви организация с нестопанска цел.
Инвестирайте съответно
Помислете за въздействието на данъците върху всичките си инвестиции и инвестирайте съответно. Има начини да заобиколите повечето данъчни тежести, свързани с инвестициите, или поне да ги сведете до абсолютен минимум.
За да сте сигурни, че намалявате данъците върху инвестициите си, говорете с професионалист. Ние наистина харесваме Фасетно богатство. Не само ще получите помощ при данъчното планиране, но те също могат да ви помогнат с вашето пенсионно планиране, застраховка и др.