Чухте ли новината?
Светът на робо-съветниците може да има нов участник и той е огромен-Vanguard.
Съдържание
- Какво е Vanguard Digital Advisor?
- В какво инвестира?
- Такси за дигитален съветник
- Какво ще кажете за услугите на лични съветници?
- Мислите ми
Какво е Vanguard Digital Advisor?
Цифров съветник на Vanguard ще ви зададе поредица от въпроси за установяване на толерантност към риска и след това ще препоръча портфолио въз основа на вашата оценка на отношението към риска. Тези точки от данни включват „информация, свързана с вашето семейство, възраст, толерантност към риска, конкретни финансови цели, времеви хоризонт за инвестиции, текущи инвестиции, състояние на подаване на данъци, други активи и източници на доход, инвестиционни предпочитания, планирани разходи и съществуващи финансови/инвестиции сметки. "
В момента можете да зададете една финансова цел, спестявайки за пенсиониране, и те ще ви попитат как бихте реагирали на хипотетични сценарии, за да оцените допълнително вашата толерантност към риска. След това изглежда, че ще бъдете поставени в една от петте категории за отношение на риска, за да изградите разпределение на активи. Можете да прегледате различните категоризации и да изберете друга, ако решите (или ако Vanguard не е в състояние да оцени вашата толерантност към риска).
Всичко това звучи като доста стандартни неща за робо-съветници. Задайте няколко въпроса, поставете някои цели, оценете риска и изградете портфолио, за да ги постигнете.
Има такива сметки Цифров съветник на Vanguard могат да имат достъп и да извършват транзакции на („Допустимите типове акаунти включват: индивидуална, традиционна IRA, Roth IRA, 401 (k) и Roth 401 (k) акаунти, оторизирани от спонсори на плана “), но Digital Advisor може също да включва акаунти, с които не може да извършва транзакции На. С тях те могат да включат тези сметки в прогнозиране на цели. Това също е много познато, защото е подобно на какво Личен капитал прави с неговото проследяване и прогнозиране на успеха на целите.
Също така, като инвеститор на дребно, Vanguard Digital Advisor изисква минимум 3000 долара за стартиране.
В какво инвестира?
Както очаквахте, Цифров съветник на Vanguard ще разчита на борсово търгувани средства. ETF са полезни за това, защото нямат минимални и ниски такси.
По -конкретно, той ще препоръча комбинация от:
- Vanguard Total фондова борса ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(звучи много като a просто портфолио от три/четири фонда)
Цифров съветник на Vanguard няма да препоръча „индивидуални ценни книжа, облигации, компактдискове, опции, деривати, анюитети, трети страни взаимни фондове, затворени фондове, инвестиционни фондове за дялове, партньорства или други, които не са авангардни ценни книжа. "
Някои може да посочат това и да кажат - „Хей, защо Vanguard предлага само свои собствени средства?“
Просто погледнете съотношението на разходите на техните средства:
- Vanguard Total ETF на фондовия пазар - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- Vanguard Total Bond Market ETF - 0.035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Тези съотношения на разходите са смешно добри.
Такси за дигитален съветник
Vanguard се стреми към годишна нетна консултативна такса от 0,15%, „въпреки че действителните разходи ще варират в зависимост от конкретните дялове във вашето портфолио и нетната консултативна такса, която плащате, също могат да варират в зависимост от записаните сметка. Комбинираните годишни разходи за записване в Digital Advisor и инвестиране във Vanguard Funds в портфолиото ще бъдат 0,20% за клиентите на RIG.
Така, Цифров съветник на Vanguard ще таксуват 0,15%, основните такси (за фондовете) ще бъдат около 0,05% (смесена средна стойност), така че те очакват таксата да бъде 0,20%, след като включите всичко. Това е по-ниско от 0,25%, начислени от най-популярните робо-съветници (което не включва таксите, които плащате за основните средства, които те избират).
Какво ще кажете за услугите на лични съветници?
Ако всичко това звучи донякъде познато, това е така, защото понастоящем Vanguard предлага услуга, наречена Услуги на лични съветници.
Услуги на лични съветници свързва ви с финансов съветник. Започва с това, че работите с човешки съветник от Vanguard, за да разберете финансовото си състояние. Съветникът работи с вас, за да създаде персонализиран план. След като се съгласите с плана, съветникът помага да се изгради вашето портфолио със смесица от акции и облигационни фондове според този план, всички проследени чрез Vanguard. Услугата ще преглежда и ребалансира вашето портфолио на тримесечие, ако е необходимо.
Много прилича на днешните роботи-съветници, освен ако не вземете човек (осъзнавам колко глупаво звучи това твърдение, но много хора са по-запознати с робо-съветниците, отколкото с човешките!). Подозирам, че част от оптимизацията (като ребалансиране) се извършва от алгоритми. Никога не е изрично посочено, но няма причина да се налага човешка намеса.
Минималният размер е 50 000 долара, а таксите започват от 0,30% за активи до 5 милиона долара. Личният съветник на Vanguard се конкурира с Betterment (0,25% - 0,40%) и Wealthfront (0,25%), но работите с човек, а не с алгоритъм.
Цифров съветник на Vanguard е по -евтино, но не включва човек.
Мислите ми
Робо-съветниците са много популярни в наши дни и не е изненада, че Vanguard предлага нова услуга.
Изскачат няколко неща - таксите са по -ниски, защото Vanguard структурира таксите си по различен начин. 0,20% срещу 0,25% може да не изглежда като голяма работа, но другите роботи -съветници начисляват такса върху основните средства.
Например Betterment таксува консултативната си такса и вие все още плащате съотношението на разходите на основните фондове. Ако плащате 0,25% на Betterment, вие също плащате 0,04% на Vanguard, ако ви поставят във VTSAX. От друга страна, Vanguard притежава основните средства и „ще намали брутната Ви консултантска такса с размера на приходите, които Vanguard (или Vanguard affiliate) събира във вашето портфолио, за да изчисли нетната такса за консултиране. " С други думи, те ще ви дадат кредит за таксите, които ви плащат плащате за базовите средства и вашите „all-in“ разходи ще бъдат не повече от 0,20% (тъй като в момента работи за клиенти на дребно, това е точно 0.20%).
Една от големите причини, поради които не съм използвал Robo-съветник, е поради допълнителната сложност. Ако погледнете тези портфолио на робо-съветник, те са много сложни. Тази първа сметка за подобряване има дузина средства. Това ще създаде главоболие при подаване на данъци (не е непоносимо, но ще бъде досадно) по пътя. харесва ми Vanguard се придържа към четири от най -разнообразните си фондове макар че това ще направи събирането на данъчни загуби малко по-сложно.
И накрая, вече използвам Vanguard, така че всичко да остане под един покрив е привлекателно.
Разкриване на информация: Всички инвестиции са обект на риск, включително възможната загуба на парите, които инвестирате.
За повече информация относно фондовете на Vanguard и ETF, посетете vanguard.com, за да получите проспект или, ако има такъв, обобщен проспект. Инвестиционните цели, рисковете, таксите, разходите и друга важна информация за фонд се съдържат в проспекта; прочетете и обмислете внимателно, преди да инвестирате.
Услугите на Vanguard Digital Advisor се предоставят от Vanguard Advisers, Inc. („VAI“), федерално регистриран инвестиционен съветник. VAI е дъщерно дружество на VGI и филиал на VMC. Нито VAI, нито нейните филиали гарантират печалби или защита от загуби.
Vanguard Digital Advisor е изцяло дигитална услуга, която е насочена към годишна нетна такса за консултиране от 0,15% във вашата записани сметки, въпреки че действителната Ви такса ще варира в зависимост от конкретните притежания във всеки записан сметка. За да постигне тази цел, Vanguard Digital Advisor започва с 0,20% годишна брутна консултативна такса за управление на брокерски сметки на Vanguard. Ще Ви кредитираме обаче за приходите, които The Vanguard Group, Inc. („VGI“), или неговите филиали получават от ценните книжа във вашето управлявано портфолио от Digital Advisor (т.е. поне тази част от съотношенията на разходите на фондовете на Vanguard, държани във вашето портфолио, които VGI или нейните филиали получават). Вашата нетна такса за консултиране също може да варира в зависимост от типа на регистрираната сметка. Комбинираната годишна цена на годишната нетна консултативна такса на Vanguard Digital Advisor плюс разходите съотношенията, начислени от фондовете на Vanguard във вашето управлявано портфолио, ще бъдат 0,20% за Vanguard Brokerage Сметки. За повече информация, моля, прегледайте Формуляр CRS и брошурата на Vanguard Digital Advisor.
Маркетингова корпорация Vanguard, дистрибутор на фондовете Vanguard.