Замисляли ли сте се защо някои банки имат „Национална асоциация“ след имената си, а други не?
Ако погледнете дъното на Bank of America на уебсайта пише „Bank of America, N.A.“
В долната част на уебсайта на Discover Bank пише само „Открийте банка, член FDIC“.
Правех проучване, когато забелязах нещо смешно - има банка M&T (FDIC #588) и M&T Bank, Национална асоциация (FDIC #34069). M&T Bank, Национална асоциация е активно застрахована от октомври 1995 г., но по -късно променя името си на Wilmington Trust, Национална асоциация.
Когато се задълбочите, Wilmington Trust е Национална банка. Основният му федерален регулатор е „Службата на контрольора на валутата“, а вторичният му федерален регулатор е „Бюрото за финансова защита на потребителите“.
M&T банка, без Националната асоциация, е член на „Федералната резервна система“. Основният му федерален регулатор е „Съветът на Федералния резерв“, а вторичният му федерален регулатор е „Финансова защита на потребителите Бюро."
Това са различни видове банки!
Какво е банка?
Що се отнася до банкирането, не можете просто да наемете офис площи, да събирате депозити, да предлагате заеми и да се наричате банка. Трябва да получите банков харт, който ви дава право да започнете бизнес като банка. Можете да получите тези харти само от федерално или щатско правителство.
Ако искате да създадете банка, Фед има удобен малък водач това обяснява какво трябва да направите. По същество трябва да подадете много документи и да получите издадена харта. След това трябва да получите застраховка за депозити от Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC).
Видът на банката зависи от това кой ви издава чартъра!
Какви са различните видове банки?
Когато говорим за различните видове банки, ние наистина имаме предвид „класа на банкови хартии“.
Национални банки
Националните банки са „търговски банки, които са наети от федералното правителство“. Те са длъжни да станат членове на Федералната резервна система. Контролерът на валутата на хазната наема банката, след което тя става банка -член на Федералния резерв. Тези банки помагат за улесняване на работата на Федералния резерв, като например търгове за съкровищни облигации.
Тези банки са тези, които имат „Национални“ в името си или поставят N.A., което означава Национална асоциация, след техните имена. Националните банкови закони от 1863 и 1864 г. създават национални банки.
Държавна банка -членка
Банките -държави членки са търговски банки, които са подобни на националните банки, но се придържат към държавните разпоредби, а не към националните насоки. Те все още са длъжни да спазват разпоредбите на Фед, като например изискванията за резерви, просто не са членове. Държавните банки -членки могат да се присъединят към Федералната резервна система, но не са задължени (и това не засяга застраховката по FDIC). Те все още се регулират от Федералния резерв.
Някои от тези банки не са членове на Федералния резерв; те са известни като „Държавни банки, които не са членове“.
Федерална спестовна асоциация
Федералните спестовни асоциации, наричани още федерални спестовни дружества или федерални спестовни банки, са банки, наети от Службата за надзор на спестовността (OTS). OTS беше под управление на Министерството на финансите и отговаряше за спестовни каси и спестовни и кредитни асоциации. След финансовата криза през 2008 г. OTS бяха обединени в други организации.
Съответните части, които управляват Федералните спестовни асоциации, са Службата на контрольора на валутата. Когато Федералните спестовни асоциации за първи път започнаха, те бяха ограничени до вземане на депозити и отпускане на жилищни ипотечни заеми.
Точно както имате федерални спестовни асоциации, можете да имате и държавни спестовни асоциации.
Кредитни съюзи
Кредитните съюзи технически не са банки. Има много разлики между кредитни съюзи и банки но от организационна структура кредитните съюзи са по-скоро финансова кооперация, отколкото финансова институция, търсеща печалба.
Те не са застраховани по FDIC, но са покрити от Националната администрация на кредитния съюз (NCUA) за до 250 000 долара. Границите и условията са сходни, това е просто различен субект.
Има ли значение?
За повечето практически цели, не. Всички банки са регулирани субекти и нито един харт по своята същност не е по -добър от другия.
The FDIC поддържа списък на фалиралите банки а от последните двадесет и пет банки имаше:
- Национални банки - 3
- Спестовна асоциация - 3
- Член на Федералния резерв - 3
- Не-член на Федералния резерв-16
По-малките банки са по-склонни да фалират от по-големите банки, така че се очаква да видят повече нечленуващи, но всички те са обхванати от FDIC застраховка. Когато една банка се провали, дори такава, колкото Washington Mutual Bank (с активи над 300 милиарда долара), те се затварят в петък и отварят отново под ново име в понеделник.