7 Инвестиционни възможности през 2021 г.

Да започнете да инвестирате може да изглежда направо смазващо.

Инвеститорите за начинаещи може да се затрупат с въпроси - неща като:

• „Как да започна да инвестирам?“
• „Какво трябва да бъде разпределението на активите ми?“
• „Къде са най -добрите възможности за инвестиции?“
• „Какво е разпределението на активите?“

Хората могат да имат различни цели, когато става въпрос за инвестиране. Някои може да търсят пасивен доход. Някои може да търсят големи печалби. Други биха могли просто да искат да защитят спестяванията си.

Един лесен начин да започнете да претегляте инвестиционните възможности може да бъде проучване на различни категории инвестиции. Категориите за инвестиране често се наричат ​​„класове активи“, общ термин, отнасящ се до група инвестиции, които споделят общи характеристики.

Разбира се, не винаги е възможно да се инвестира във всички класове активи. Но може да е добра идея да развиете разбиране за наличните инвестиционни възможности.

Седем потенциални начина за инвестиране и изграждане на богатство

1. Облигации и облигационни фондове

Една от най-често срещаните инвестиционни стратегии е да се търси малка, но сигурна възвръщаемост на облигациите.

Облигацията се определя като дългов инструмент, който удостоверява парична сума, дължима от една страна на друга-обикновено корпорация или правителство. Физическите лица могат да купят облигация в замяна на спечелване на фиксиран лихвен процент по време на падежа на облигацията. При падежа притежателят на облигации получава първоначалната си инвестиция (известна като главницата) в пълен размер.

Има много различни видове облигации. Най-често срещаната и най-нискорискова категория облигации може да бъде Съкровищни ​​облигации на САЩ.

Министерството на финансите на САЩ редовно продава на търг както краткосрочни, така и дългосрочни съкровищни ​​облигации и облигации. Като цяло тези облигации се смятат за една от по -сигурните инвестиции, тъй като те са гарантирани от правителството на САЩ. Единственият начин инвеститорите да загубят цялата си инвестиция би било правителството на САЩ да стане неплатежоспособно, което се смята за много малко вероятно.

Но правителствата не са единствените субекти, които издават облигации.

Корпорациите също могат да събират пари, като предлагат корпоративни облигации. Тези видове облигации носят по -висок риск, но често плащат по -висока лихва (известна като доходност).

Цената на облигацията е обратно на нейната доходност. Това означава, че с падането на цената на една облигация нейната доходност се увеличава (и обратно).

Наскоро, за първи път в записаната история, държавните облигации в някои нации показаха отрицателна доходност. В този случай инвеститорите всъщност губят пари, като държат тези облигации.

Темата за отрицателните лихви е сложна. Но има възможност инвеститорите да искат да помислят за проучване. През 2020 г. в САЩ фючърсните пазари за първи път определят възможността за отрицателни лихви още през 2021 г.

Някои търговци, които правят залози за бъдещи движения на цените (фючърсни договори), започнаха да залагат, че доходността на американските облигации може да се насочи към отрицателната територия. Това не означава, че отрицателните лихви идват със сигурност, но някои инвеститори изглежда смятат, че това е възможно.

За новите инвеститори един от по-простите начини за получаване на експозиция към облигации може да бъде чрез различни борсово търгувани фондове (ETF)-а някои ETF от облигации инвестират, по-специално, в конкретни видове облигации. Други ETF могат да включват някои като част от по -широк пакет от ценни книжа.

2. Недвижими имоти или АДСИЦ

Недвижимите имоти са най -големият клас активи в света, с пазарна капитализация от най -малко 9,6 трилиона долара.

Когато мислите за недвижими имоти, жилищните имоти може да са едно от първите неща, които ви идват на ум - например еднофамилен дом. Притежаването на собственост, подобно на дом, може да дойде с редица отговорности, задължения и разходи.

Годишните данъци върху имуществото, поддръжката и издръжката, както и изплащането на ипотечни лихви могат да увеличат разходите за третиране на жилище като инвестиция. (Жилищните имоти могат да поскъпнат или да се обезценят).

Други възможности за инвестиране в недвижими имоти включват притежание на многофамилни имоти под наем, търговски имоти като търговски центрове или офис сгради. Те изискват големи инвестиции, но тези, които ги притежават, могат да извлекат значителна възвръщаемост от приходите от наеми. (Естествено, малко инвестиции гарантират възвръщаемост, а изискванията и цените за наем могат да се променят с течение на времето).

За хората с по -малки суми капитал инвестирането във физически недвижими имоти може да не е реалистичен или желан вариант. За щастие на тези инвеститори, някои инвестиционни възможности могат да осигурят излагане на недвижими имоти без караница и отговорност при притежаването на физическо имущество. Един често срещан начин да направите това е чрез инвестиционни тръстове за недвижими имоти (известен също като REITs).

Компаниите могат да бъдат класифицирани като АДСИЦ, ако получават поне 75% от приходите си от експлоатацията, поддръжката или ипотекирането на недвижими имоти. Освен това 75% от активите на REITs също трябва да се държат под формата на недвижими имоти или заеми, пряко свързани с тях.

Има много различни видове REITs. Някои примери за типовете имоти, които различните АДСИЦ могат да използват
специализирани в включват:

• Жилищни недвижими имоти
• Центрове за данни
• Търговски недвижими имоти
• Здравеопазване

Акциите на REIT могат да бъдат закупени и държани в брокерска сметка, точно като акции или ETF.

REITs са популярни сред инвеститорите с пасивен доход, тъй като те са склонни да имат високи дивидентни доходи, тъй като от тях се изисква по закон да предадат 90% от размера на своите приходи на акционерите.

В исторически план АДСИЦ често са предоставяли по-добра възвръщаемост от активи с фиксиран доход като облигации, въпреки че АДСИЦ носят по-висок риск.

3. ETF и пасивно инвестиране

Борсово търгуваните фондове (ETF) се превърнаха в една популярна възможност за инвестиции. ЕФО е ценна книга, която обикновено проследява конкретна индустрия или индекс, като инвестира в произволен брой акции или други финансови инструменти.

ЕФО обикновено се наричат ​​един вид „пасивно инвестиране“, тъй като не изискват от инвеститорите да управляват нищо сами. Инвеститорите трябва само да купуват акции и да ги държат, както биха направили всяка друга ценна книга.

Тези дни има ETF за различни цели и икономически сектори. Акции с малка капитализация, акции с голяма капитализация, международни акции, краткосрочни облигации, дългосрочни облигации, корпоративни облигации... списъкът продължава.

Това е нещо като приложения за смартфони - точно както има приложение за почти всичко, за което потребителят може да се сети, има ETF за почти всеки вид инвестиция, която инвеститорът би могъл да иска.

Някои потенциални предимства на ETF включват удобство и разнообразяване. Вместо да се налага изберете и изберете различни акции, инвеститорите могат да избират акции от един ETF за закупуване, като придобият известно ниво на собственост върху основните активи на фонда.

ЕФО може да улесни процеса на закупуване на различни инвестиции, като същевременно потенциално ще увеличи диверсификацията на портфейла (т.е. инвестиране в различни видове активи). Един ETF може да съдържа набор от активи, които проследява, или инвеститорите могат да купуват множество по -специализирани ETF.

4. Автоматизирано инвестиране

Друга форма на пасивно инвестиране включва така наречените „робо консултанти“.

Robo Advisors не са клас активи сами по себе си - вместо това те са услуги, които позволяват на инвеститорите автоматично да инвестират в широк спектър от ценни книжа. Най -често това включва разнообразие от акции, АДСИЦ, облигации и ETF, които осигуряват експозиция към много различни класове активи.

Как работи? Прост.

Robo Advisors започват с задаване на няколко основни въпроса към инвеститорите. Обикновено този процес отнема 5-10 минути. Въпросите задават относно инвестиционните цели, толерантността към риска и колко години отсега инвеститорът очаква да се пенсионира.

Въз основа на отговорите на тези въпроси робо-съветникът ще разпредели капитала на инвеститора според едно от няколкото предварително направени портфейла. Те могат да имат имена като „консервативни“, „умерено консервативни“, „агресивни“ и т.н.

Най-общо казано, по-консервативните портфейли са склонни да имат по-големи инвестиции в облигации и голяма капитализация дивидентни акции, докато по-рисковите портфейли са склонни да инвестират повече в акции с малка капитализация, международни акции и реални имот.

За инвеститорите, които биха предпочели „да го зададат и забравят“, отколкото да се налага да избират ценни книжа, робо -съветниците биха могли да бъдат една автоматизирана инвестиционна опция.

5. Златни и сребърни активи

Златото е един от най -изпитаните и верни от всички класове активи. В продължение на хиляди години в културите и цивилизациите по целия свят златото е ценено. Жълтият метал е оскъден, труден за получаване, има много практически приложения и не почива, опетнява или ерозира.

Среброто исторически е играло второстепенна роля спрямо златото като паричен метал, а днес изпълнява много повече индустриална роля. За тези, които искат да инвестират във физически благородни метали, среброто ще бъде най -достъпният вариант сред свързаните инвестиционни възможности.

Но купуването на кюлчета (монети и пръти) не е единственият начин да инвестирате в сребро и злато. Има много свързани ценни книжа, които позволяват на инвеститорите да получат експозиция към благородни метали.

Като начало има ETF, които са склонни да проследяват съответно цените на златото и среброто. Други ETF осигуряват лесно средство за инвестиране в златни и сребърни акции.

Компаниите, които търсят и добиват сребро и злато, са склонни да наблюдават увеличение на цените на акциите си заедно с цените на физическите метали.

Но в миналото запасите от добив са надминавали просто задържането на метали средно с коефициент около 4 към 1. С други думи, ако цената на златото се повиши с 50%, цената на средните минни запаси може да се повиши с около 200%.

Златото, среброто и свързаните с тях ценни книжа се считат за „убежища“, което означава, че повечето инвеститори ги възприемат като нискорискови. Този клас активи има тенденция да се представя добре по време на криза (златото достигна рекордно високо ниво в щатски долари през август 2020 г. например).

Златото също се представя добре, когато „фиатна валута“ (известна още като хартиени пари) се обезценява, което може да се случи, когато хората загубят вяра във валута или когато правителствата увеличават паричното предлагане твърде бързо.

6. Инвестиране в стартиращи фирми

Докато златото често се счита за една от по -безопасните инвестиции, инвестициите при стартиране често се считат за едни от най -рисковите.

Докато златото е реален актив, който почти със сигурност ще запази по -голямата част или цялата си стойност, инвестициите при стартиране разчитат върху потенциала на нова компания и може да стигне до нула (тъй като по -голямата част от новите компании се провалят).

Отново, с по -висок риск има шанс за по -висока награда. Въпреки че купуването на много злато няма вероятност да направи някой богат, инвестирането в правилното стартиране потенциално би могло.

Представете си, че купувате малко парче от технологична компания, когато тези компании бяха още в ранна детска възраст. Когато се държи през годините, подобна инвестиция може да нарасне значително.

Ангелското инвестиране и рисков капитал са два често срещани начина, по които стартиращите фирми набират капитал. И двата вида са собствено финансиране, при което бизнес финансира или разширява дейността си, като предлага на инвеститорите дял от собствеността в компанията. Ако компанията се справи добре, инвеститорите печелят.

Тъй като стандартните бизнес заеми са склонни да изискват някакъв вид активи като обезпечение (че по -новите компании, които може да се основава на информация, вероятно няма), набирането на средства по този начин понякога е единственото решение за стартиране имам.

Рисковият капитал често се свързва с технологичната индустрия, поради големия брой предприемачи в бранша, които са се обърнали към фондове за рисков капитал, за да започнат своя бизнес. Този тип фондове са насочени към нови компании и имат за цел да им помогнат да достигнат следващото ниво.

Инвестирането на ангел е подобно на рисковия капитал, макар и по -рисковано. Ангелски инвеститор може да бъде физическо лице, което е готово да даде шанс на иначе трудна компания да се изкупи.

Инвестирането при стартиране изисква добра бизнес проницателност, око за обещаващи идеи и висока толерантност към риска.

7. Биткойн и криптовалути

Биткойн е нов начин за прехвърляне на стойност между хората. За разлика от всички други начини на плащане, Bitcoin не изисква посредник на трета страна. И, за разлика от повечето магазини със стойност, биткойн има фиксиран лимит на предлагане. Само 21 милиона монети някога ще съществуват, според протокола Bitcoin.

Тъй като технологията е все още нова (на 11 години) и нестабилността царува, криптовалутите се считат за високорисков клас активи. Някои криптовалути периодично показват извънредни печалби спрямо стойността на фиатните валути. Така че някои инвеститори започнаха да включват някои видове крипто в портфейлите си на активи. Заслужава да се отбележи, че стойността на криптовалутите е нестабилна и, както при другите инвестиции с по-висок риск, няма гаранция за продължителна възвръщаемост.

Когато портфейлът на инвеститора съдържа както по-рискови активи (т.е. криптовалута), така и по-малко рискови холдинги или инвестиции (т.е. облигации), възможно е някои загуби да бъдат компенсирани с по -стабилни се завръща.

Това е, което финансовите експерти наричат ​​„асиметрично нагоре“. Думата „асиметрична“ означава да бъдете претеглени силно от едната страна повече от другата. Търговията е асиметрична, тъй като е възможно да бъдете изложени на огромни ползи, като поемете минимален риск.

Само през последната година все по-голям брой големи компании и свръхбогати инвеститори се качиха на лодката за криптовалута.

Една последна бележка за инвестирането в криптовалута. Токени, различни от Биткойн, наричани колективно „алткойни“, могат да бъдат силно спекулативни, рискови и нестабилни, много повече от Биткойн, който има далеч по -голяма пазарна капитализация от всички свои аналози.

Претегляне на различни инвестиционни възможности

Пътуването на инвеститора трябва да започне отнякъде. Описаните по -горе инвестиционни възможности са само някои потенциални точки за влизане за начинаещи инвеститори.

SoFi Invest® позволява на хората с лекота да започнат онлайн инвестиции. С разнообразие от ценни книжа, от които да избирате, възможности за инвестиции изобилстват - включително акции, ETFs и крипто. Новите инвеститори не се нуждаят от планини пари, за да започнат. Инвеститорите могат да започнат само с един долар.

Тази история първоначално се появи на SoFi.

---