Как коронавирусът влияе върху застраховането на живота?

Коронавирусът не е сложил край на живота, какъвто го познаваме, но със сигурност е причинил промени, някои от които вероятно ще бъдат с нас за много дълго време.

За някои коронавирусът е буквално въпрос на живот и смърт и поражда важен въпрос: как коронавирусът влияе върху животозастраховането?

Никой не обича да мисли за възможността да загуби живота си или този на близък човек от този вирус, но за над 150 000 семейства тук в САЩ това се оказа реалност.

Нека разгледаме влиянието, което то може да има върху съществуващите ви полици, и може би по -важното, как може да повлияе на заявленията за ново застраховане на живот.

Как коронавирусът влияе върху застраховката на живот, която вече имате?

Има добри новини, ако вече имате застрахователна полица за живот. Най -общо казано, застрахователната компания ще изплаща обезщетение за смърт, дори ако умрете от коронавирус. С малки изключения, застрахователните полици на живот ще плащат за всяка причина за смърт, след като полицата е в сила. Има много малко изключения от това правило, като военни действия или тероризъм. Пандемиите не са известно изключение.

Ако изобщо се чувствате неудобно относно това как коронавирусът може да повлияе на съществуващите ви животозастрахователни полици, свържете се с компанията за разяснения. Друга възможност е да прегледате застрахователната си полица, като обърнете специално внимание на изключенията. Ако няма нищо, което да изглежда като смърт поради пандемия, трябва да сте готови.

Но след като полицата е в сила, има само няколко причини, поради които застрахователната компания може да откаже иск:

• Неплащане на премии - ако надвишите гратисния период за плащането, който обикновено е 30 или 31 дни, вашата политика ще отпадне. Но дори и да е така, все пак може да имате възможност да кандидатствате за възстановяване. След изтичане обаче няма да бъдете покрити, докато не бъде извършено плащане.
• Предоставяне на невярна информация за приложение - ако не разкриете определени здравни състояния, които водят до вашата смърт, компанията може да откаже плащане за застрахователна измама. Например, ако сте пушач, но проверите непушача в заявлението, плащането на обезщетение за смърт може да бъде отказано, ако се определи, че тютюнопушенето е допринасяща причина за смъртта.
• Смъртта през първите две години политиката е в сила - често наричанпериод на оспорване, застрахователната компания може да разследва конкретните причини за смъртта по някаква причина в рамките на първите две години. Ако се установи, че смъртта е причинена от предварително съществуващо състояние, искът може да бъде отхвърлен.

Нищо от това не е сериозен фактор, що се отнася до коронавируса, освен ако преди приложението не сте дали положителен тест за вируса и не сте го разкрили. Но тъй като коронавирусът може да удари внезапно, той не трябва да пречи на обезщетенията ви в случай на смърт, ако настъпи, след като политиката ви вече е в сила.

Как коронавирусът влияе върху застраховката на живот, за която кандидатствате?

Това е само предположение от моя страна, но мисля, че хората може да се замислят повече за закупуване на застраховка живот сега, което може да имат по всяко време в миналото. Коронавирусът се оказа реална заплаха както за живота, така и за здравето, което прави естествено да се счита за най -лошото.

Но каквото и да правите, не позволявайте на страха си от неизвестното да ви попречи да кандидатствате за покритие. Въпреки че може да искате да закупите полица или да вземете допълнително покритие, преди вирусът да удари, сега все още е най -добрият момент за кандидатстване. И това не е продажба!

Без значение какво се случва в света, най -доброто време за кандидатстване за застраховка живот е винаги сега. Това е така, защото в момента сте по -млади и вероятно по -здрави, отколкото някога ще бъдете отново. И двете условия са големи предимства, когато става въпрос за закупуване на застраховка живот. Ако забавите кандидатстването, ще платите по -висока премия, като кандидатствате по -късно, когато сте малко по -възрастни. Но ако междувременно и след това развиете сериозно здравословно състояние, не само премията ви ще бъде по -висока, но дори може да ви бъде отказано напълно покритие.

Не позволявайте на страховете от коронавируса да ви пречат. Ако смятате, че имате нужда от застраховка живот или повече от нея, кандидатствайте сега.

Въпреки това въздействието на коронавируса върху новите приложения за животозастраховане е по -значително, отколкото върху съществуващите полици.

Смъртта на повече от 100 000 души в САЩ естествено оказва влияние върху исковете, изплащани от застрахователни компании за живот. Въпреки че няма значителна промяна в начина, по който повечето животозастрахователни компании оценяват новите приложения, ситуацията се развива бързо. Как точно ще се развие това занапред, всеки може да предположи в момента.

Какво да очаквате при кандидатстване за животозастраховане в ерата на коронавируса

Ако сте под 60 години и сте в добро или отлично здраве и в момента не показвате признаци на вируса, вероятността да бъдете одобрени за животозастраховане е толкова добра, колкото някога е била. Можете да подадете заявление и да не се притеснявате за вируса.

Въпреки това може да бъде по -трудно да получите застраховка живот, ако имате някакви условия, определени да ви изложат на риск от коронавирус, както е определено от Центрове за контрол на заболяванията (CDC).

Те включват:

• Над 65 години.
• Затлъстяване, определено като индекс на телесна маса от 40 или повече.
• Някои здравословни състояния, включително астма, хронично бъбречно заболяване и лечение на диализа, белите дробове заболяване, диабет, нарушения на хемоглобина, имунокомпрометирани, чернодробни заболявания и сериозни сърдечни заболявания.
• Хора в старчески домове или в заведения за дългосрочни грижи.

За да бъдем честни, всяко от горепосочените условия би изисквало специално внимание, освен коронавируса. Но тъй като те са известни рискови фактори за коронавирус, въздействието на всеки от тях стана по -важно в процеса на кандидатстване за животозастраховане.

Ако някое от тези условия се отнася за вас, най -добрата стратегия е да работите със застрахователни компании, които вече са специализирани в тези категории.

Има застрахователни компании, които гледат по -благосклонно на хора с някое от следните условия:

• Над 65
• Заболяване на бъбреците
• Някои белодробни заболявания, включително астма
• Чернодробно заболяване
• Определени сърдечни заболявания

По -специфични фактори на приложение

Но дори и със застрахователните компании, които са специализирани в осигуряването на покритие за хора с определени здравословни състояния, някои въведоха нови ограничения в светлината на коронавируса.

Например, ако имате значително здравословно състояние и сте над 65 години, може да откриете по -малко компании, които желаят да предоставят покритие.

Застрахователната компания може също да провери вашите записи за предишни епизоди или експозиции на коронавирус. Очаквайте допълнителни тестове, за да определите дали в момента сте заразени. Най-вероятно процесът на кандидатстване ще се забави, докато състоянието се изчисти, освен ако не е довело до дългосрочни усложнения.

Пътуването е друг фактор, който се проучва отблизо. CDC поддържа актуализиран списък с препоръки за пътуване по държави. Ако наскоро сте пътували до високорискова държава или планирате да го направите в близко бъдеще, може да се считате за по-висок риск от коронавирус. Начинът, по който всяка застрахователна компания се справя с тази ситуация, ще варира. Но молбата ви може да се забави, докато не преминете препоръчителен период на карантина.

Други финансови области, които трябва да се имат предвид, които могат да бъдат засегнати

Тъй като коронавирусът все още е много активен в САЩ и по света, финансовите съображения са в постоянно състояние на промяна. Ако изобщо се притеснявате от въздействието на вируса върху други видове застраховки, трябва да се свържете с доставчиците си за повече информация.

Други застрахователни полици, които изискват специално внимание са:

• Животните застраховки, спонсорирани от работодателя. Тук няма за какво да се притеснявате, тъй като това са групови планове. Приемането ви е гарантирано при работа. Политиката почти със сигурност ще изплаща обезщетението за смърт, дори ако причината за смъртта ви е свързана с вируса.
• Здравна осигуровка. Няма медийно отразяване на здравноосигурителните компании, които отказват да плащат медицински обезщетения в резултат на коронавируса. Но ако се притеснявате, свържете се с вашата здравноосигурителна компания за разяснения.

Стъпки за действие в ерата на коронавируса

Мнозина бяха обхванати от страх пред коронавируса, който е предимно страх от неизвестното. Но най -добрият начин за преодоляване на страха е чрез положителни действия.

Препоръчвам следното:

1. Бъдете проактивни за вашето здраве.

Тъй като има връзка между лошото здраве и вируса, ангажирайте се да подобрите здравето си. Поддържайте правилна диета, упражнявайте се редовно и следвайте Насоки за коронавирус на CDC за това как да се защитите.

2. Ако имате нужда от животозастраховане, купете го сега.

Не чакайте пристъп с вируса да предприеме тази стъпка. Важно е поради редица причини и последствията от липсата му могат да бъдат тежки. Сравнете най -добрите животозастрахователни компании, за да започнете.

3. Не обмисляйте застраховка живот за медицински преглед.

Ако нямате вируса и искате да направите политика възможно най -бързо, няма застраховка живот застраховка ще бъде начин да получите покритие почти веднага.

4. Потърсете доставчици на животозастраховане с най -ниска цена.

Ниската цена означава, че можете да си купите по -голяма полица. С несигурността, причинена от коронавируса, наличието на достатъчно животозастраховане е почти толкова важно, колкото изобщо полицата. Поглеждам в евтина срочна застраховка живот за да научите повече за това, което можете да си позволите.

5. Поддържайте здрав кредитен рейтинг.

Знаете ли, че вашият кредитен рейтинг е фактор за определяне на премията по застраховката ви за живот? Ако е така, имате още една причина да поддържате здрав кредитен рейтинг. Един от най -добрите начини да го направите е чрез редовно наблюдение на вашия кредит и кредитен рейтинг. Има изобилие от услуги, които ви помагат да следите кредита си.

6. Направете плащането на застрахователните си премии за живот приоритет

Тази стъпка на действие оценява специална дискусия. Когато времената станат трудни и парите са в недостиг, хората често анулират или намаляват застрахователното си покритие. Това включва застраховка живот. Но това може да бъде голяма грешка насред пандемия. Коронавирусът означава, че поддържането на настоящите животозастрахователни полици трябва да бъде висок приоритет.

Вирусът и несигурността, които генерира в икономиката и на пазара на труда, правят финансите по -малко стабилни, отколкото са били от години. Трябва да сте умишлени за поддържане на финансови буфери.

7. Стартирайте фонд за спешни случаи.

Ако все още нямате едно място, започнете да го изграждате още днес. Ако вече имате работещ, направете план да го увеличавате редовно.

Трябва също да направите всичко възможно, за да увеличите максимално лихвите, които печелите от вашия фонд за спешни случаи. Трябва да паркирате фонда си в a спестовна сметка с висока лихва, някои от които плащат лихви, които са повече от 20 пъти над средното за националната банка.

8. Получавайте по -добър контрол върху вашите дългове

В друга посока бъдете целенасочени да изплатите дълга си. По -ниските нива на дълга водят до по -ниски месечни плащания и това подобрява вашия паричен поток.

Ако нямате средства да погасите дълговете си, има начини да ги направите по -управляеми.

Например, ако имате дълг по кредитна карта с висока лихва, има кредитни карти за прехвърляне на баланс които осигуряват 0% начален ГПР за срок до 21 месеца. Като премахнете лихвите за този период от време, ще можете да отделите повече от всяко плащане за намаляване на главницата.

Друга стратегия за намаляване на дълговете ви е да извършите консолидация на дълга с помощта на личен заем с ниска лихва. Личните заеми са необезпечени заеми, които имат фиксиран лихвен процент и месечно плащане, както и конкретен срок на заема. Можете да обедините няколко заеми и кредитни карти в един личен заем за до 40 000 долара, като лихвите започват от 5,99%.

Заключителни мисли

Ние разгледахме много неща в тази статия. Но това е така, защото коронавирусът е близо до всеобхватна криза. Казано е, че коронавирусът е едновременно здравна и икономическа криза. Това изисква стратегии на различни фронтове, включително защита на вашето здраве, вашите финанси и финансите на вашето семейство, когато вече не сте наблизо, за да ги осигурите.

Това е мястото, където животозастраховането влиза в картината. Основният процес не се е променил много от коронавируса, поне не до този момент. Но затова е толкова важно да кандидатствате за покритие сега, преди да влязат в сила големи промени.