Kiva и новият Kiva Zip помагат на предприемачите

Думата предприемач създава много специфичен образ в съзнанието ни: go-getter тип с отлична идея, голяма страст и достъп до огромни средства, за да постигнат мечтата си.

За съжаление, за много потенциални предприемачи в Америка и развиващия се свят, достъпът до пари е камъкът на препъване между страхотна идея и устойчив бизнес. Най -разочароващото за тези собственици на малък бизнес е фактът, че те често се нуждаят само от малък размер на капитала - малките и средни долари, от които традиционните банки са напълно незаинтересовани кредитиране.

Ето къде Кива (и сега Kiva Zip) влезте. Кива е може би най-известният от всички сайтове за микрофинансиране, и помага на собствениците на малък бизнес от 2005 г. Kiva, което е суахили за единство, предлага на кредиторите в Америка възможността да помогнат на предприемачите по целия свят, като се започне с увеличаване на кредитите до 25 долара. Kiva Zip е нов проект от Kiva, който ви позволява да правите директен заеми за предприемачи в Кения и САЩ

Как работи традиционната Кива

Кредиторите могат да търсят през различни предприемачи на уебсайта, за да намерят фирми, на които да дават заеми. След това заетите пари се изпращат директно на местна институция за микрофинансиране, която администрира заема на предприемача. Тъй като заемът се изплаща, парите стават налични в сметката на заемодателя за теглене или повторно кредитиране. Всички предприемачи са проверени за тяхната кредитоспособност и способността им да изплащат заема преди да им позволят да заемат, а Kiva може да се похвали с над 99% процент на изплащане.

Кредиторите на Kiva не печелят лихва по заемите си, въпреки че предприемачите плащат лихва на микрофинансовата институция, докато погасяват заема. Този интерес очевидно може да бъде до 30%, което може да звучи изключително високо, но е важно да запомните, че в много от тези страни лихвите по заемите могат да достигнат до 80% или повече. Лихвата се използва за поддържане на местните кредитни институции в бизнеса, което означава, че те могат да продължат да отпускат заеми и да помагат на местните предприемачи.

Все още можете да печелите пари от заема си

Въпреки че не печелите никакви лихви чрез заема си в Kiva, разбиращите кредитори все още могат да намерят начини да го направят правят скромна възвръщаемост на парите си. Например, ако решите да използвате a кредитна карта за връщане на пари в брой за да платите заема си (и да изплатите баланса си изцяло), на практика сте спечелили лихва по заема, въпреки че ще отнеме малко време, за да получите пълното си плащане обратно от Kiva.

Kiva в САЩ и Kiva Zip

От години микрокредиторите и предприемачите искат да пресъздадат модела Kiva за американския малък бизнес, но изискванията и разпоредбите на SEC направиха това невъзможно. До приемането на Закона за JOBS за 2012 г. американските компании не можеха да имат повече от 500 акционери, преди да се наложи да станат публично регистрирана компания. Като се има предвид фактът, че микрокредитирането може лесно да доведе до много „акционери“, Kiva не успя да използва силата си за краудфандинг у дома. Новото законодателство увеличи броя на акционерите за изискването на SEC до 2000, което даде възможност на Kiva да помага на малки и затруднени предприятия тук в САЩ.

Освен това фактът, че нито Kiva, нито нейните кредитори печелят, спомага за поддържането на законността на американските микрокредити. Както съоснователят на Kiva Премал Шах обясни на Грегъри Ференщайн от TechCrunch,

„Кива е с нестопанска цел и не печели пари от заемите, които улесняваме, вместо това разчитаме на незадължителни дарения. Кредиторите на Kiva не печелят пари от заемите, те очакват само парите, които са вложили като заем, да бъдат върнати. Поради този модел платформата за краудфандинг на Kiva излиза извън правилата на SEC.

Както всеки американец, който се е опитал да получи заем след икономическия спад, може да потвърди, ние сме в труден кредит позиция и често изглежда така, сякаш единствените хора, отговарящи на условията за заем, са тези, които всъщност не се нуждаят от такъв. Тъй като Кива сега кредитира в Америка, микрокредиторите могат да знаят, че помагат на индивидуалните предприемачи-и на нашата икономика като цяло-да се върнат в правия път.

Понастоящем Kiva предоставя заеми на американски предприемачи чрез основния си уебсайт (по традиционния модел „партньори на място“) и чрез новия си директен проект „човек на човек“, наречен, Кива Цип. Ето видео, обясняващо успешния заем Kiva Zip:

Заем от човек на човек и прозрачност

Търсенето в списъка на предприемачите на Kiva ще ви даде много възможности за кредитиране - от фермери, пастири, шивачки и рибари на отдалечени места до преподаватели и собственици на бизнес в Америка.

Важно е да се отбележи обаче, че повечето предприемачи, на които можете да изберете да помогнете на главния уебсайт на Kiva, вече са кредитите им са били изплатени предварително преди да бъдат публикувани техните профили на сайта. Практическите въпроси на микрофинансирането правят почти невъзможно изплащането на средства след финансиране на заем на конкретен предприемач. Вместо това местните институции за микрофинансиране ще предоставят на предприемачите средствата, докато кандидатстват за заеми, и парите на заемодателя ще бъдат използвани за запълване на заема, така че да има налични пари за нови кредитополучатели.

Кива наистина беше подложен на критики преди няколко години, защото не направи този процес възможно най -ясен. Очевидно, когато сайтът започна, техният оригинален модел гарантира, че кредиторите дават директно на конкретни предприемачи. Въпреки това, с нарастването на Kiva, стана много по-практично и по-полезно за предприемачите да изплащат предварително средствата за публикуване на истории на конкретни предприемачи - но уебсайтът не е направил това ясно средностатистическия заемодател. (Тази информация беше налична, просто изискваше известно търсене в сайта, за да бъде намерена).

Оттогава Кива се опитва направят своите процеси възможно най -ясни, като същевременно се възползвате от предимствата на доброто чувство на заем от човек на човек. Въпреки че може да е разочароващо да знаете, че парите ви няма да отидат директно при пастира на кози в Таджикистан или собственика на пекарната в Юджийн, Орегон, чиито истории ви се струват толкова убедителни, кредиторите трябва да помнят, че парите им се отпускат на тези, които се нуждаят от тях, и без тези трогателни истории, никой, обслужен от Kiva, няма да може да подобри себе си и своите финанси.

С Kiva Zip това не е проблем. Заемите се отпускат директно на предприемача и не е необходим „партньор на място“ за предварително изплащане на заема.

Долния ред

Самата Кива признава, че микрофинансирането не е сребърен куршум за решаване на проблемите на бедността в много области на света - но все още е чудесно използване на парите и може да даде възможност на населението, което е недостатъчно обслужено от други финансови средства услуги.

Като цяло това е едновременно нискорисков и удобен метод за заемане на парите ви.

Какво мислите за Kiva и влизането им в американското микрокредитиране? Участвали ли сте някога в заем от Kiva? Какво ще кажете за Kiva Zip? Използвате ли го още?

За Емили Гай Биркен

Емили Гай Биркен е награден писател, автор, треньор по пари и пенсионер. Четирите й книги включват Пет години преди да се пенсионирате, Изберете вашето пенсиониране, Правенето на социално осигуряване за вас, и Прекратете финансовия стрес сега.