Що се отнася до подаването на данъци, има някои умни данъчни ходове, които финансово успешните хора винаги правят. Независимо от финансовото ви състояние, добра идея е да възприемете този начин на мислене, за да се позиционирате добре за настоящи и бъдещи документи.
И за да ви помогна в процеса, TurboTax предлага удобен за потребителя софтуер, който ви води през лабиринта, който е данъчният код.
Започнете с TurboTax днес.
Ето ето тези данъчни ходове, които трябва да обмислите.
1) Имайте адекватно удържане - не твърде много, не твърде малко
Вероятно сте чували да имате голямо възстановяване на данъци е като да дадете на правителството безлихвен заем. И въпреки че е нещо като клише, всъщност е вярно!
Докато много хора са развълнувани от перспективата да получат голямо възстановяване на данък върху дохода, реалността е, че вероятно имате много по -добри неща за вършене с парите. Например, може да го инвестирате, за да спечелите още повече пари.
Или може да го използвате за изплащане на кредитна карта
това ви начислява двуцифрени лихви. Използването на парите би било по -добре от това да позволите на правителството да ги натрупа без никаква полза за вас.Всъщност доброто данъчно планиране е свързано с максимално приближаване до нула с възможното данъчно задължение/възстановяване. Въпреки че е малко вероятно да планирате данъчното си задължение/възстановяване да излезе точно на нула, достигането до няколко стотин долара е отлична стратегия.
Уверете се, че вашето удържане или данъчните ви оценки (ако сте самостоятелно заети лица) са възможно най-близо до очакваното ви данъчно задължение, без съществено да го надвишава.
Много данъкоплатци се притесняват от дължимите данъци, но всъщност има доста гъвкавост. Докато плащате поне 90% от действителното си данъчно задължение, няма да получите неустойка за забавено плащане. Друга стратегия за избягване на санкции е да се уверите, че плащате достатъчно данък, за да покриете 100% от данъчното задължение за предходната година.
Така или иначе, ще плащате поне по -голямата част от данъчното си задължение, без да се налага да налагате наказания на IRS за забавено плащане.
2) Направете възможно най -големите вноски за пенсионен план
За повечето данъкоплатци извършването на вноски в a пенсионен план с отсрочени данъци е най -големият и най -добрият начин да намалите текущите си данъчни задължения. И не само вноската намалява текущата ви данъчна сметка, но също така ви дава възможност да натрупате инвестиционен капитал, който ще печели отсрочен данък доход за пенсионирането ви.
Накратко, това е най -добрата налична инвестиционна сделка. Поради тази причина трябва да се възползвате от него във възможно най -голяма степен.
Както за 2016, така и за 2017 г. можете да допринесете с 18 000 долара в a 401 (к), 403 (б), 457 или Спестявателен план (TSP). Ако сте на 50 или повече години, вноската може да достигне 24 000 долара.
Освен спонсорирания от работодателя пенсионен план, можете също да допринесете за традиционна ИРА. Можете да допринасяте до 5 500 долара годишно или 6 500 долара годишно, ако сте на 50 или повече години. Дори и да сте обхванати от работодателски план, вие може все още да може да направи приспадане на данъци към традиционна ИРА.
Колко ефективни са осигурените от данъци вноски за пенсионен план при намаляване на данъчните ви задължения?
Да приемем, че сте в комбинираната 30% данъчна категория, приемайки 25% за федералните и 5% за вашата държава. Ако можете да внесете пълните 18 000 долара в план на работодателя, плюс 5 500 долара в традиционната ИРА, ще можете да намалите облагаемия си доход с общо 23 500 долара.
Ако имате пределна федерална и държавна данъчна ставка от 30%, принос от 23 500 долара както за 401 (k), така и за традиционна ИРА може да намали данъчната ви сметка със 7,050 долара!
Можете да направите приспадане на данъци към традиционна ИРА, ако отговаряте на условията за приспадане, до крайния срок за подаване на данъци (или 18 април тази година, или 15 октомври, ако подадете разширение). 401 (к) вноските трябва да бъдат направени до 31 декември на действителната данъчна година, така че не можете да промените вноските си за 2016 г. Въпреки това, сега можете да направите корекции, за да увеличите максимално вноските си за 2017 г.
3) Уверете се, че вашите капиталови печалби са дългосрочни печалби
Данъчният кодекс предвижда a щедри данъчни облекчения за дългосрочни капиталови печалби, под формата на намалена данъчна ставка. Краткосрочните капиталови печалби, които са печалби от активи, държани една година или по-малко, се облагат с обикновени данъчни ставки. Дългосрочните капиталови печалби-печалби от активи, държани над една година-имат по-ниски лихви.
Данъчните ставки за дългосрочни печалби изглеждат така:
- Ако обикновената ви данъчна ставка е 15% или по -ниска, тогава вашата данъчна ставка върху капиталовите печалби е нула (знам, не е лошо, нали?)
- Ако обикновената ви данъчна ставка е между 25% и 35%, данъчната ви ставка е 15%
- Ако обикновената ви данъчна ставка е по -висока от 35%, тогава данъчната ви ставка е 20%
Ако сте в 15% обикновена данъчна група и имате краткосрочна капиталова печалба от 10 000 щ.д., тогава ще имате 1 500 щ.д. данъчно задължение. Но ако държите актива достатъчно дълго, за да го превърнете в дългосрочна капиталова печалба, изобщо няма да се налага да плащате данък върху него.
Моралът на тази история е очевиден: дългосрочните капиталови печалби добри, краткосрочните капиталови печалби лоши - поне що се отнася до данъците върху дохода!
4) Малко събиране на реколтата без загуби на данъци е дълъг път
Събирането на данъчни загуби не е нова концепция, но набира популярност сега, когато някои инвестиционни платформи, като напр Подобрение и Wealthfront, го предлагат като функция като част от своите програми. Но почти всеки инвеститор може да се възползва от събирането на данъчни загуби. И това може да има голямо значение, когато подавате данъчните си декларации.
Събирането на данъчни загуби е основно стратегия, при която продавате определени инвестиции на загуба, за да компенсирате данъчните задължения, създадени върху други инвестиции, които се продават за големи печалби. Тъй като данъците върху капиталовите печалби не се прилагат към защитените от данъци пенсионни планове, стратегията се използва само с редовни облагаеми инвестиционни сметки.
Да приемем например, че имате 20 000 долара капиталови печалби за група печеливши инвестиции. Можете да намалите данъчното задължение от тези печалби, като продадете други инвестиции, чиято стойност намалява. Тези загуби ще компенсират поне някои от печалбите, които сте направили от по -силните инвестиции.
Ако имате загуби от 10 000 долара, това ще намали наполовина вашите облагаеми печалби. Ако сте в данъчната категория от 25% и печалбите са краткосрочни капиталови печалби, тогава ще спестите 2500 щ.д. данъци, използвайки тази стратегия.
Може дори да помислите за обратно изкупуване на инвестициите, които продавате за събиране на данъчни загуби на по-късна дата. IRS налага „правила за продажба на пране”, Предназначени да предотвратят злоупотребите със стратегиите за намаляване на данъците. Като цяло нямате право да изкупувате същите или по същество идентични инвестиционни ценни книжа в рамките на 30 дни след продажбата им. Но ако искате да изкупите обратно инвестицията, без да налагате правилото за продажба на пране, трябва да отложите обратното изкупуване за поне 31 дни. Но отново, може просто да искате да използвате парите, за да купите напълно различна инвестиция.
5) Водете точни записи на всички приспадащи се разходи
Доста лесно е да се документират големи приспадания, като ипотечни лихви и данъци върху недвижимите имоти. Но това е много по -трудно, когато става въпрос за удръжки, които се състоят от малки, редовни разходи. Примерите включват медицински разходи и благотворителни вноски.
Можете да имате десетки съвместни плащания за посещения и предписания на лекар и да загубите представа колко и колко. Ситуацията може да бъде още по -екстремна с благотворителни вноски. Въпреки че може да имате няколко големи вноски, платени с чек или кредитна карта, също е вероятно да имате много по -голям брой по -малки вноски, като вноски в църквата или към благотворителни организации, които искат от вас врата.
Най -добре е да имате или електронна таблица, в която да записвате всички тези по -малки разходи, или поне плик или файл, където да съхранявате разписки. Ако не сте направили нито един от тези данъчни сезони, вземете новогодишна резолюция, за да започнете да го правите през следващата година. Това ще улесни изчисляването на отчисленията през следващата година.
6) Не забравяйте да се възползвате от всички налични данъчни кредити
Няма да навлизаме в много подробности тук, освен да кажем, че данъчните кредити винаги си заслужават да бъдат взети, защото намаляват действителното ви данъчно задължение, а не само вашите доходи. Някои от най -големите налични данъчни кредити включват:
- Кредит за спечелени доходи
- Данъчни кредити за образование
- Детски кредит
- Кредит за зависими грижи
- Кредит на спестители
Всъщност има много повече кредити. Не винаги е лесно или очевидно какви са те, кога отговаряте на условията за тях или колко можете да получите. Ето защо трябва да получите някакъв вид помощ при изготвянето на вашата данъчна декларация, за да увеличите максимално тези ползи.
7) Използвайте цялостен данъчен софтуерен пакет
Надяваме се, че все още не правите данъците си ръчно! И ако искате лукса да правите данъците си сами, но и да можете да говорите с някого, можете да използвате TurboTax онлайн.
TurboTaxе най -популярният, защото е най -добрият наличен и се предлага с много достъпна цена.
Той предлага четири различни плана, в зависимост от сложността на вашата данъчна ситуация. Ценообразуването тече от нула, ако подадете 1040EZ или 1040A, до по -малко от малко над 100 долара, ако притежавате бизнес.
TurboTax задава прост въпрос относно въпроси към вас и ви дава данъчните облекчения и кредити, за които отговаряте на условията въз основа на вашите отговори. TurboTax търси над 350 от тях.
С TurboTax DIY също означава, че не сте сами. Можете да се свържете на живо чрез еднопосочно видео към TurboTax Expert или сертифицирани CPA или регистрирани агенти с TurboTax SmartLook ™, за да получите отговори на вашите въпроси, когато е необходимо.
Можете също така да стартирате бързо данъците си, като направите снимка на вашия W-2 и TurboTax автоматично поставя вашата информация директно при връщането ви. С TurboTax не е нужно да знаете нищо за данъчното законодателство или данъчните форми.
Независимо дали търсите професионална помощ или данъчен софтуер, само данъците са едно нещо, което лесно можете да избегнете. Данъчният кодекс на IRS може да изглежда преобладаващ, но не би трябвало да бъде, особено ако потърсите помощ.
Ето за какво се прави интелигентно данъчно движение!