Ако се борите под тежестта на дълг по кредитна карта с висока лихва, кредитната карта за прехвърляне на баланс може да е точно това, от което се нуждаете. Прехвърляйки дълговете си с висока лихва на карта с 0% лихва, можете да спестите пари, като същевременно изплащате дълговете си със светкавична скорост. Можете също да разгледате получаване на личен заем за да се види дали и това работи.
Това не означава, че трябва да използвате тези карти, за да вземете повече дългове.
Картите с 0% ГПР трябва да бъдат инструмент, който може да помогне на хората да се измъкнат по -бързо от дълга, а не да натрупват по -големи суми.
Докато повечето кредитни карти за прехвърляне на баланс предлагат 0% ГПР за ограничен уводен период, други разширяват това предимство и върху покупките. Това прави регистрацията за една от тези оферти умна идея за всеки, който се нуждае от достъпна кредитна линия, за да ремонтира дома си или да направи голяма покупка.
Като се регистрирате за карта, която предлага 0% ГПР за всеки период от 12-21 месеца, можете да си осигурите собствен „краткосрочен“ заем, който е едновременно удобен и безлихвен.
Най -добрите 0% ГПР и кредитни карти за прехвърляне на баланс
Тази страница включва най -добрите налични кредитни карти за трансфер на баланс от 0% ГПР в момента, както и подробности, които правят всяка оферта уникална.
Преди да се задълбочим, разгледайте нашите най -добри кредитни карти за трансфер на баланс от 0% ГПР:
- Открийте го® - Двойно връщане на парите за първата ви година
- Chase Slate®
- Citi®Предпочитан диамант®Карта
- Преследвайте свободата®
- Предпочита се Blue Cash®Карта от American Express
Открийте го®: Двойно връщане на парите за първата ви година
Ако искате да плащате дълг и да печелите награди едновременно, открийте го® card предлага една от най -добрите възможности. Вие не само получавате 0% ГПР при балансови преводи за цели 18 месеца, но и печелите минимум 1 точка за долар, изразходван за всичките си покупки - плюс удвоявате мили след първата година!
Открийте го® картата предлага и 5% връщане на пари в категории, които се редуват на всяко тримесечие, което сериозно подобрява способността ви да събирате точки бързо! Най -хубавото е, че няма годишна такса, така че можете да плащате дълг и да печелите награди, без да плащате за привилегията. Ето някои допълнителни подробности:
- Без годишна такса
- 0% ГПР при балансови преводи за 18 месеца
- Такса за прехвърляне на салдо, равна на 3% от прехвърленото ви салдо
- Проследявайте резултата си FICO безплатно онлайн
Chase Slate®: Най-добрият универсален вариант
Независимо дали искате да прехвърлите салда с високи лихви или да си осигурите достъпна кредитна линия за големи предстоящи разходи, картата Chase Slate® предлага най -доброто от двата свята. Като начало, тази карта е единствената карта на пазара, която се таксува нулеви такси за прехвърляне на баланс за първите 60 дни, плюс 15 пълни месеца при 0% ГПР. Тази оферта се разпростира и върху покупките, което я прави идеалната карта за спестяване на пари, докато плащате дълг или правите голяма покупка.
Единственото предупреждение, което трябва да имате предвид, е фактът, че не можете да прехвърляте салда от други Chase карти към новия си Chase Slate®. Ето някои допълнителни подробности, които трябва да имате предвид, преди да се регистрирате и да започнете да погасявате дълговете си завинаги:
- 0% ГПР при покупки и преводи на баланс за 15 месеца
- Без такса за прехвърляне на баланс през първите 60 дни
- Без годишна такса
- Безплатен месечен FICO резултат за притежателите на карти
Citi® Предпочитан диамант® Карта: Най -дълъг период от 0% ГПР
Citi® Предпочитан диамант® Картата предлага най -дългия период на погасяване сред 0% ГПР и кредитни карти за прехвърляне на баланс на пазара - цели 21 месеца с 0% ГПР. Това са почти две пълни години без лихви, които можете да използвате, за да погасите по -бързо дълга и да спестите пари в процеса.
Докато тази карта начислява такса за прехвърляне на салдо в размер на 3% от общото ви салдо или $ 5, което от двете е по -голямо, тя предлага най -дългия 0% APR въвеждащ период на пазара. Най -хубавото е, че можете да спечелите 0% ГПР за цели 21 месеца, без да плащате годишна такса за привилегията.
И тъй като 0% ГПР е добра и при покупки, тази карта е безсмислена, ако планирате да ремонтирате дома си или да финансирате големи разходи, които искате да погасите с течение на времето. Ето още някои подробности, които трябва да имате предвид:
- Без годишна такса
- 0% ГПР при трансфери и покупки на баланс за цели 21 месеца
- 0% отговорност при неоторизирани покупки
- ГПР пренастройва 12,24 % -22,24 % въз основа на кредитоспособността след въвеждащия период
Преследвайте свободата®: Най -добри предимства без годишна такса
Свободата на преследването® е една от най -популярните кредитни карти на пазара и има основателна причина. Той не само предлага 0% ГПР при покупки и преводи на баланс за цели 15 месеца, но също така предлага бонус за регистрация и отлични текущи награди - и всичко това без годишна такса.
Ще спечелите бонус за регистрация на стойност $ 150, ако можете да използвате картата за поне $ 500 при покупки през първите 90 дни, плюс 1 точка за долар, изразходван за всички покупки и 5X точки в категории, които се въртят на всяко тримесечие, което го прави едно от нашите най -добрите карти с награди за връщане на пари. Осребрете точките си за връщане на пари, карти за подарък или пътуване и всичко това, като се възползвате от 0% ГПР, за да погасите дълговете си възможно най -бързо. Ако целта ви е да получите най -добрата кредитна карта на авиокомпанията за награди, това също е чудесен избор. Повече информация:
- 0% ГПР при покупки и преводи на баланс за 15 месеца
- Без годишна такса
- Печелете $ 150, след като похарчите $ 500 за картата през първите 90 дни
Предпочита се Blue Cash® Карта от American Express: Най -добрите текущи награди
The Предпочита се Blue Cash® Карта от American Express е друг чудесен вариант за всеки, който иска да печели награди, докато плаща дълг при 0% ГПР. Настоящата оферта на тази карта включва 0% ГПР за 12 месеца при прехвърляне на баланс и покупки, след това променлива ставка, в момента от 13,99% до 24,99%. Също така ще получите кредит за извлечение от $ 200, след като похарчите $ 1000 за картата през първите три месеца.
В допълнение към бонуса за регистрация, ще печелите 6% обратно на първите си $ 6 000 в хранителни стоки всяка година, плюс 3% обратно на бензиностанции и универсални магазини в САЩ и 1% обратно на всички други покупки. Виждал съм няколко предприемачи, които се стремят към своя бизнес, разчитат на тази карта като на своята бизнес кредитна карта поради възнагражденията за газ. Тази карта наистина начислява годишна такса от 95 долара, но само бонусът за регистрация повече от това я покрива. Преди да продължите напред, помислете за тези други важни подробности:
- 0% ГПР при покупки и преводи на баланс за 12 месеца
- Печелете 6% от първите си 6000 долара, похарчени в магазините за хранителни стоки годишно, плюс 3% обратно на бензиностанции или универсални магазини и 1% обратно за всички други покупки
- $ 95 годишна такса
Извлечете максимума от вашата 0% ГПР или кредитна карта за прехвърляне на баланс
Така че сте се регистрирали за една от най -добрите кредитни карти за трансфер на баланс или 0% ГПР на пазара. Сега какво?
За да извлечете максимума от картата си, ще искате да измислите дългосрочна стратегия за нейното използване. През повечето време това означава създаване на план, който ще ви помогне да увеличите максимално ползите от картата си, като същевременно минимизирате всички разходи, които плащате от джоба си. Ето няколко съвета, които могат да ви помогнат.
Ако се възползвате от оферта за трансфер на баланс от 0% ГРЕ…
#1 Гледайте таксите.
Много оферти за кредитни карти за прехвърляне на баланс ще имат такса от 3% -6% за извършване на превода. Ако имате работа с 20% ГПР, плащането на тази такса може да не е лошо решение. Но тъй като кредиторите най -накрая се отказаха малко от офертите си, има голям шанс да получите трансфер без такси, ако имате добър кредитен рейтинг.
Преди да прехвърлите баланс, уверете се, че разбирате всички включени такси. Също така не забравяйте да стартирате числата, за да разберете колко прехвърлянето на баланс ще ви спести. Ако таксите надвишават ползата, може би е по -добре да следвате друга стратегия.
#2 Създайте план за освобождаване от дългове по време на въвеждащия период на вашата карта от 0% ГПР.
Ако сте се регистрирали за някоя от изброените по -горе карти, ще имате поне 15 месеца, за да изплатите баланса си при 0% ГПР преди коригирането на лихвения процент. За да разберете колко трябва да плащате всеки месец, за да се случи това, вземете общия си баланс и го разделете на броя на месеците, включени във вашата уводна оферта.
Да приемем, че дължите общо 5000 долара и имате 15 месеца при 0% ГПР, за да го изплатите. Ще трябва да плащате 334 долара на месец, за да изплатите дълга си изцяло, преди картата ви да започне да ви начислява лихва.
Пример: ($ 5,000/15 месеца = $ 334)
Ако се притеснявате, че няма да можете да го направите, може да помислите два пъти, преди да отворите още една сметка за кредитна карта.
#3 Не използвайте кредит като извинение за преразход.
Ако изберете карта с 0% ГПР за покупки, може да се изкушите да похарчите повече, отколкото можете да си позволите. Не позволявайте това да се случи! За да избегнете по -голям дълг, използвайте картата си само за покупки, които планирате да изплатите веднага. Ако трябва да скриете картата си в чекмеджето за чорапи, докато не сте освободени от дългове, нека бъде така. Не позволявайте на привлекателността на евтини и лесни кредити да ви накара да изкопаете по -дълбока дупка, отколкото трябваше да започнете.
#4 След като сте освободени от дългове, посветете живота си да го поддържате такъв.
След като прехвърлите баланс на карта с 0% ГПР и изплатите дълговете си, може да се изкушите да вземете пари назаем отново. Независимо от всичко, не бива да допускате това да се случи! Вместо това трябва да създадете месечен бюджет, на който да се придържате и да живеете много под вашите средства. Насладете се на това, че сте без дългове и всичко това означава за вашето семейство, вместо да се връщате към старите навици.
Ако се възползвате от оферта от 0% ГПР, за да финансирате голяма покупка ...
#1 Вземете под внимание своя уводен период, преди да започнете да правите покупки на картата си.
Ако се възползвате от 0% ГПР, за да направите голяма покупка или да се заемете с огромен проект, като например преустройство на дома, ще искате да вземете предвид началния период на ГПР на вашата карта. Ако имате 18 месеца при 0% ГПР, например, ще искате да създадете план за разходи и погасяване, който да ви помогне да избегнете плащането на лихви в дългосрочен план.
Трябва също да вземете предвид вида на картата, която получавате. Например, ако използвате картата за финансиране на ваканция, наистина трябва погледнете картата с награди за пътуване това ще ви върне добър процент от цялото ви пътуване. По този начин не само финансирате на ниска ставка, но и можете да се възползвате от наградите (някои от които също ще ви позволят да платите остатъка от картата).
#2 Заемайте само това, което можете да си позволите да изплатите, докато сте на 0% ГПР.
Точно както при прехвърлянето на баланс, трябва да създадете погасителен план, който ви позволява да се възползвате от пълния въвеждащ период на вашата карта от 0% ГПР, като същевременно ви помага да избегнете лихви. Ако планирате да таксувате например ремоделиране на дом в размер на 10 000 долара и имате 15 месеца при 0% ГПР, за да го върнете, ще трябва да плащате 667 долара на месец, за да се случи това.
Пример: ($ 10 000/15 месеца = $ 666,66)
Ако се притеснявате, че няма да можете да си го позволите, това е сигурен знак, че вероятно не можете. Не се преувеличавайте, ако можете да го избегнете. Въпреки че картите за превод на баланс могат да бъдат полезни, има моменти, когато е по -разумно да спестите пари, вместо да използвате някоя от тези оферти.
#3 Не се увличайте по евтин и лесен кредит.
Лесно е да свикнете да таксувате всичките си разходи, но можете да нанесете сериозни щети, ако оставите това да стане навик! Ако искате да се възползвате от въвеждащата оферта на вашата карта с 0% ГПР, без да се затруднявате, използвайте картата си пестеливо и само за планирани покупки знаете, че можете да ги изплатите веднага.
7 въпроса, които трябва да определите дали сте готови за карта за прехвърляне на баланс
Възползването от прехвърлянето на баланс е чудесен начин за бързо изплащане на дълга, като същевременно се избягват високите лихвени проценти, начислявани от повечето карти. Кредитните карти за прехвърляне на баланс обаче не са най -доброто решение за всички. Ето 7 въпроса, които трябва да разгледате, за да определите дали картата за превод на баланс е подходяща за вас.
Въпрос №1: Имате ли дълг с висока лихва?
Ако сте заседнали с куп дълг по кредитна карта с висока лихва, който смятате, че можете да изплатите бързо, използването на една от най-добрите кредитни карти за прехвърляне на баланс е добър вариант да ви помогне да спестите. Много карти за прехвърляне на баланс предлагат въвеждащи 0% ГПР, което прави прехвърлянето на тези салда с висока лихва много привлекателно. Тъй като няма натрупване на лихви, плащанията ви ще бъдат по -ниски - което също означава, че ще можете да изплащате салдата си по -бързо.
Тези привлекателни 0% въвеждащи оферти може да ви накарат да се чудите дали да прехвърлите и други видове дълг към картата. Преди да го направите, обмислете внимателно възможностите си. Не забравяйте, че въвеждащите цени не траят вечно. Ако не можете да изплатите дълга преди изтичане на встъпителната ставка, прехвърлянето на друг дълг към тези видове карти обикновено е лоша идея.
Въпрос 2: Защо обмисляте прехвърляне на баланс?
Изкушаващо е да използвате карти за прехвърляне на баланс, за да създадете допълнителна дишаща стая с месечния си бюджет. Това обаче е може би най -лошата възможна причина да използвате кредитна карта за прехвърляне на баланс. Ако се мъчите да покривате минималните си плащания всеки месец, нямате проблем с лихвения процент; имате проблем с дълга. Въпреки че картата за прехвърляне на баланс може да бъде част от плана, това не е дългосрочно решение за някой на тази позиция.
За най -добри резултати използвайте карта за прехвърляне на баланс с конкретна и ясна цел за изплащане. Използвайте картата, за да премахнете разходите за лихви, след това използвайте спестяванията (и повече), за да изплатите бързо дълга си.
Въпрос #3: Какво представлява въвеждащият ГПР и колко трае?
Докато почти всички кредитни карти предлагат опция за прехвърляне на баланс, най -добрите карти за прехвърляне на баланс предлагат уводна оферта от 0% ГПР. В повечето случаи няма смисъл да прехвърляте салда на други карти, които не предлагат тази опция. С това казано, въвеждащите оферти варират дори между най -добрите карти.
Най -общо казано, най -добрите карти обикновено предлагат интро APR, който продължава между 12 и 21 месеца. След като периодът на въвеждане изтече, лихвените проценти ще се коригират някъде в границите на високите тийнейджъри или ниските двадесет процента. Уверете се, че знаете колко дълго ще продължи въвеждащата ви ставка и към какво ще се адаптира картата ви, преди да прехвърлите салдата си.
Въпрос #4: Има ли такса за прехвърляне на баланс?
Въпреки че ще спестите пари от лихвени такси, повечето карти за прехвърляне на баланс използват такса за прехвърляне на салдо, варираща от 3 до 6% от прехвърленото салдо. (Изключение е Chase Slate® който предлага „без такси за прехвърляне на салдо“ в рамките на първите 60 дни от откриването на сметката ви.) Така че, ако сте прехвърляйки 10 000 долара в банкноти, веднага добавихте допълнителен дълг на стойност 300 до 600 долара към общата сума баланс. Тази такса може да е номинална в сравнение с 20% лихвения процент по другата ви кредитна карта, но все пак е нещо, което трябва да следите.
Преди да изберете добра карта за превод на баланс, определете дали таксата за превод на баланс дори си заслужава. Ако имате пари, може да има смисъл да изплатите картата си веднага, вместо да бъдете разбити с допълнителна такса. Независимо от това, трябва да знаете колко е таксата и да я включите в плана си за изплащане на дълга за най -добри резултати.
Въпрос #5: Ангажирали ли сте се да изплащате картата преди да се коригира ГПР?
Преди да сте готови да използвате кредитна карта за прехвърляне на баланс, трябва да се ангажирате да изплатите салдото, преди да се коригира. Ако не, играете с огън. Не го използвайте като извинение за натрупване на повече дългове и се подгответе да извършвате плащания над минималния, за да можете да продължите напред. Използвайте парите, които спестявате за лихвени плащания (плюс някои), за да изплатите салдото преди коригирането на лихвения процент. Това може да ви помогне да изплатите дълга си по -бързо, като същевременно ви помогне да спестите от лихвени плащания.
Имайте ясен план за това колко ще плащате по картата всеки месец. Както бе посочено по -горе, въвеждащите 0% ГПР, предлагани от най -добрите карти за прехвърляне на баланс, са достъпни само за ограничено време. Планирането на начина, по който ще изплатите салдото, гарантира, че картата ще бъде изплатена, преди да се коригира лихвата в края на въвеждащия период.
Въпрос #6: Имате ли друг дълг по картата или към емитента?
Ако вече имате страхотна кредитна карта за прехвърляне на баланс в портфейла си, може да искате да прехвърлите съществуващите си салда към тази карта. Когато правите това, имайте предвид, че плащанията ви ще бъдат разделени според лихвения процент. Както се изисква от Закон за отговорност и разкриване на отговорност по кредитни карти (CARD) от 2009 г., когато картата има салда с различни лихвени проценти, размерът на минималното плащане отива към баланса с най -ниския лихвен процент. Всяко плащане над минималното салдо се прилага към баланса с най -високата ставка. Също така имайте предвид, че обикновено не можете да прехвърляте салда между един и същ издател на карта (Chase, Citi, Discover, American Express и т.н.) и да осигурите публично достъпната ставка от 0% APR.
За нови сметки знайте, че повечето от най -добрите карти за прехвърляне на баланс предлагат една и съща начална ставка от 0% както за преводи на салдо, така и за покупки. Въпреки че няма нищо лошо в използването на нова карта както за преводи на салдо, така и за покупки, трябва да бъдете изключително внимателни и да използвате тази опция само по начин, който не натрупва нов дълг. Уверете се, че можете да изплатите целия баланс както на покупките си, така и на преводите по баланса преди корекцията на курса. В противен случай ще изоставате само с плащанията си.
Въпрос #7: Какъв е вашият кредитен рейтинг?
За да получите най -добрите оферти за прехвърляне на баланс от 0%, първо трябва да отговаряте на условията. Най -добрите оферти обикновено са достъпни само за тези, които имат най -добри кредитни резултати. Най -общо казано, за да се класирате, ще ви е необходим добър до отличен кредит (резултати над 700).
Прехвърлянето на салда от една карта на друга всъщност може да помогне за подобряване на кредитния ви рейтинг, при условие че оставите старата сметка отворена. Въпреки че може да вземете малък удар за ново запитване за кредит, ще подобрите коефициента си на използване на кредита (размера на наличния кредит в сравнение с това, което използвате). Искате обаче да запомните, че прехвърлянето на салда обикновено идва с такса. По този начин редовното прехвърляне на салда трябва да се избягва на всяка цена.
Колко можете да спестите с карта за прехвърляне на баланс?
Едно от най -големите предимства на използването на най -добрите карти за превод на баланс е, че те ви помагат да спестите пари от плащания на лихви. Когато прехвърляте салда с високи лихви на карта с въвеждащ 0% ГПР, можете да намалите общата сума на минималните си плащания, като същевременно използвате спестените пари за по-бързо погасяване на дълга си. Нека да разгледаме.
Пример #1 - Извършване на минимални плащания
Да приемем, че обмисляте да прехвърлите дълга си на карта с уводна оферта от 0% ГПР, която продължава 15 месеца. Текущият ви дълг от $ 5,000 е по карта, която таксува 18,9% ГПР и изисква минимално плащане от 2% от салдото ви. Като такова, средното ви месечно плащане за тези 15 месеца би било около 97 щ.д./месец или общо около 1455 щ.д. За съжаление, само около 300 долара от това ще се прилагат към главницата на салдото ви. С други думи, все още ще дължите около 4 690 долара на баланса след 15 месеца. При този лихвен процент ще платите около 15 125 долара лихва за огромните 35 ½ години!
Когато прехвърлите този баланс от $ 5 000 на карта за прехвърляне на баланс от 0% без такси за прехвърляне на баланс, ще спестите време и пари. Като направите само минималното плащане, ще отпаднете по принцип около 1 307 долара по принцип през първите 15 месеца. Това ви оставя баланс от 3 693 долара. Ако не правите повече, оставете лихвата да се коригира до 18,9% върху оставащото салдо и да правите само минимални плащания занапред, ще спестите около 4844 долара и 6 години от срока на заема. Все пак ще платите 10 281 долара лихва в продължение на 29,5 години, ако продължите по този път, така че определено не е идеално.
Пример #2 - Извършване на повече от минимални плащания
Най -добрият начин да се възползвате от карта за превод на баланс от 0% ГПР е да извършвате плащания над минимума. По този начин можете по -бързо да погасите дълга и да спестите пари от лихви!
Да приемем, че сте решили бързо да унищожите дълга си и да плащате 333,33 долара към дълга си от 5 000 долара всеки месец. Използвайки същата карта от 18,9%, цитирана по -горе, ще получите следните резултати:
ГПР: 18.9%
Месечно плащане: $333.33
Общо време за изплащане: 18 месеца
Общо платени лихви: $749
Чрез извършване на допълнителни плащания сте спестили 14 376 долара от плащания на лихви и 34 години от дълга си в сравнение с Пример №1! Очевидно е, че плащането над минималното има огромна разлика.
Още по -добре, ето какво се случва, ако използвате същото месечно плащане, но прехвърлите дълга си на карта като Chase Slate®, който има начален 0% ГПР и без такси за прехвърляне на баланс:
ГПР: 0% (за 15 месеца)
Месечно плащане: $333.33
Общо време за изплащане: 15 месеца
Общо платени лихви: $0
Само като прехвърлите салдото си, спестихте допълнителни 749 долара и 3 месеца! Това са истински пари, които можете да използвате за другите си цели за спестяване. Дори ако картата има такса за прехвърляне на баланс от 3% (което в този случай се равнява на $ 150), пак ще спестите общо $ 599! Не бихте ли искали да спестите 600 долара само за прехвърляне на салдото ви на нова карта?
Как да изберете правилната балансова кредитна карта за вашите нужди
Сега, когато знаете някои стратегии за използване на оферти от 0% ГПР и клопки, които трябва да избягвате, е време да намерите перфектната карта и да кандидатствате. Въпреки че всички изброени тук карти са добри, възможно е да се възползвате повече от една карта от друга. Ето няколко стъпки, които могат да ви помогнат да решите коя карта да опитате:
#1: Разберете колко дълг имате.
Преди да можете да се изкопаете от дълга, важно е да знаете точно колко дължите. Най -добрият начин да направите това е да извадите всичките си кредитни карти и банкови извлечения, след което да подредите всичко. Въпреки че общият брой може да ви шокира, сблъскването с него е единственият начин да създадете реален план, който да се освободи от дългове.
Не забравяйте да добавите всички дългове, които потенциално биха могли да бъдат прехвърлени към новата ви кредитна карта за прехвърляне на баланс. Това включва не само сметки за кредитни карти, но и лични заеми. Колкото повече дългове с високи лихви можете да прехвърлите, толкова повече пари можете да спестите. Така че добавете всичко, след което се пригответе за следващата стъпка.
#2: Определете колко време трябва да го изплатите.
След като разберете колко дължите, можете да създадете осъществим план за изплащането му. Често 12-21 месеца няма да са достатъчни. Ако например имате дълг по кредитна карта от 40 000 долара, ще трябва да плащате повече от 1900 долара на месец, за да го изплатите за 21 месеца!
Най -доброто, което можете да направите, е да измислите начин да изплатите възможно най -много дълг възможно най -бързо. Възможно е да не изплатите всичко, преди ГПР да се нулира, но трябва да се стремите да дадете всичко от себе си. Също така не забравяйте, че офертите за преводи на баланс не са еднократна сделка. Ако изплащате дълговете си с 0% ГПР с една карта за 21 месеца, винаги можете да прехвърлите салда на друга карта с 0%, след като изтече времето.
#3: Сравнете офертите за прехвърляне на баланс, включително въвеждащи оферти, такси и награди.
Ето къде нещата стават реални. Сега, когато знаете колко дължите, трябва да сравните офертите, за да намерите най -добрата сделка. Както вече споменахме, една карта в този списък не начислява такса за прехвърляне на баланс, а предлага само 0% ГПР за 15 месеца. Ако можете да изплатите дълговете си в рамките на 15 месеца, тази карта почти винаги ще бъде най -добрата сделка.
Ако имате нужда от повече от 15 месеца, трябва да се стремите да изберете карта с възможно най -дългата оферта от 0% ГПР. Ако например можете да получите 21 месеца, ще имате почти две години, за да изплатите дълговете си.
Също така помислете дали е важно да печелите награди или не. Ако основната ви цел е да се измъкнете от дълга, наградите наистина трябва да бъдат последващи мисли. Все пак си струва да помислите дали ще искате да печелите пари, след като сте освободени от дългове.
#4: Решете дали таксите за прехвърляне на баланс си заслужават.
Най -големият фактор, който трябва да имате предвид при някоя от тези оферти, е таксата за прехвърляне на баланс. Повечето карти таксуват някъде между 3-6% от баланса ви, за да се възползват. Ако дължите 10 000 долара дълг по кредитна карта, това означава, че веднага ще раздвоите такси над 300 - 600 долара. Когато вече сте в дълг, това е много.
Но също така е важно да запомните колко ще спестите. Ако плащате 18% лихва за същия баланс от 10 000 долара и правите минимално плащане от 400 долара, ще ви трябват минимум 13 години и 6 месеца, за да го изплатите. През това време ще плащате обща лихва от 5 873,50 долара.
Когато мислите по този начин, предварителната такса от 300 или 600 долара не звучи толкова лошо. Така или иначе, трябва да проверите числата, за да знаете, че усилията ви ще си струват.
#5: Изберете правилната карта за вашите нужди.
След като сравнихте офертите и се примирихте с всички такси, които трябва да платите, можете да бъдете уверени в решението си. Не забравяйте да изберете карта, която предлага правилната комбинация от предимства и награди за вашите нужди. Ако основната ви цел е да се измъкнете от дълга, фокусирайте се върху дължината на офертата. Ако искате награди, добре е да помислите и за програмата за награди на картата.
Няма правилен или грешен начин да изберете карта за прехвърляне на баланс, но можете да оптимизирате усилията си, като вземете предвид всички фактори, очертани в тази публикация. Не забравяйте, че вашата основна цел е да изградите бездомни и проспериращ живот за вашето семейство. Когато избирате карта, опитайте се да имате предвид тази цел.
5 стъпки, които трябва да направите след приключване на прехвърлянето на баланс
Сега, след като сте взели решение да използвате карта за прехвърляне на баланс, за да продължите напред, работата ви не е приключила. Има още много работа за вършене! За да извлечете максимума от вашия уводен период, не забравяйте да изпълните следните 6 задачи:
Стъпка 1: Решете колко ще плащате и се придържайте към него
Използването на оферта за превод на баланс, която идва с нулева процентна лихва, е чудесен начин да спестите пари и да напреднете бързо. Но не забравяйте, че тези уводни оферти не траят вечно. Използвайте това време, за да направите възможно най -голямото вдлъбнатина в основния си баланс и тогава наистина ще напреднете.
Определете точно какво трябва да бъде вашето плащане, за да изплатите салдото си по време на въвеждащия период. Тази проста формула трябва да ви помогне:
Общо салдо + Такси за прехвърляне на салдо / Брой месеци за въвеждане ГПР = Необходимо месечно плащане
Ако превеждате 7 000 щ.д. на карта с 18-месечен 0% ГПР и 3% такса за прехвърляне на баланс, ще трябва да плащате $ 400,56 на месец, за да го изплатите, преди да се коригира лихвата ($ 7,000+$ 210/18 месеца = $ 400,56 на месец). Ако искате да го изплатите по -бързо, просто плащайте повече всеки месец. Решете какъв ще бъде вашият план за плащане, след което се придържайте към него!
Стъпка 2: Натиснете пауза за другия си дълг
Да се възползвате максимално от картата си за превод на баланс означава да я изплатите преди корекцията на курса. За да направите това, помага да се съсредоточите върху един дълг наведнъж.
Ако сте закъсали за пари и се нуждаете от допълнителни пари, за да извършите надплащане по новата си карта, натиснете бутона за пауза на другите си дългове. Не спирайте да им плащате изцяло (това би било бааааад), но извършвайте само минимални плащания. Използвайте всички налични средства, за да изплатите по -бързо прехвърлените си салда. Когато ги изтриете, доплатете към останалите си дългове или помислете за преместването им на карта за прехвърляне на баланс.
Стъпка #3: Вземете бюджет и проследете разходите си
За да определите колко можете да си позволите да плащате всеки месец, помислете по отношение на общия си месечен финансов план. Ако все още не сте го направили, е време да започнете бюджет.
Стартирането на бюджет не трябва да бъде болезнено или страшно. Всичко това означава, че създавате месечен план за вашите приходи и разходи. Просто добавете сумата на приходите, които ще реализирате през месеца, след което ги разпределете по сметките си, докато достигнете нула. Всичко, което ви е останало, са пари, които можете да използвате за по -бързо погасяване на дълга.
След това трябва да проследите реалната сума пари, която харчите. Това ви дава ясна представа за това, което всъщност харчите, като ви помага да запазите бюджета си. Проверявайте бюджета си веднъж седмично, за да сте сигурни, че спазвате плана.
Стъпка #4: „Просто кажете„ не “на повече дългове
Използването на добра карта за прехвърляне на баланс е чудесен начин за бързо изплащане на дълга, но няма да работи, ако продължите да трупате дългове. Спрете да използвате дълг и кредит, за да финансирате начина си на живот. Вместо това купувайте само неща, за които имате пари в брой. Това ще ви помогне да избегнете прекомерни разходи и ще ви постави на стабилен финансов път.
От решаващо значение е да промените мнението си за дълга и незабавно да спрете да използвате кредит. Когато отваряте карта за превод на баланс, може да се изкушите да я използвате, за да купите повече неща, които не можете да си позволите. Избягвайте това на всяка цена, тъй като това само ще навреди на напредъка ви. След като прехвърлите салдата си, изрежете новата си карта, за да не можете да добавите към дълга, който вече имате.
Стъпка #5: Помислете за запазване на стария си акаунт отворен
Въпреки че може да изрежете старите си карти, за да избегнете изкушението, това не означава, че трябва да затворите сметките. Това може да има отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг.
Дължината на кредитната ви история представлява 15% от общия ви кредитен рейтинг. Използването на кредита (сумата на кредита, който имате на разположение спрямо сумата, която използвате) представлява 30%. Затваряйки стари сметки, вие не само влияете върху кредитната си история, но и оказвате негативно влияние върху резултата от използването.
Нарязването на тези стари карти все още е добра практика, особено ако се изкушавате да ги използвате. Трябва обаче да помислите да оставите тези акаунти отворени и неизползвани. Това е особено вярно, ако се опитвате да подобрите кредита си или може би използвате кредит за голяма покупка (като къща) в близко бъдеще.
Никога повече не влизайте в дългове с тези 5 съвета
Копаенето в дългове може да бъде пагубно за вашите финанси. Когато дължите пари, непрекъснато трябва да намирате начини да погасите дълга си. Говори се за част от всяка заплата, което затруднява спестяването и постигането на финансовите ви цели.
Отвъд първоначалната болка в сърцето и огромния стрес, дългът е направо измамен. С течение на времето дълговете ви подвеждат да мислите, че можете да си позволите да купите повече, отколкото наистина можете. По -лошото е, че дългът притъпява болката при всяка покупка, така че едва ли го забелязвате… докато не получите сметката, разбира се. Може дори да забравите колко сте похарчили, което води до разваляне на бюджетите и сериозни финансови последици.
Когато продължите да използвате дълг, за да купувате повече, отколкото наистина можете да си позволите, все повече и повече от парите ви изчезват. Разбира се, може да изглежда само като 20 долара тук и 15 долара там, но всички тези малки дългове се събират. Рано или късно разбирате, че вече не контролирате финансите си - вашите кредитори са.
Излизането от дълга (и престоя) може да има огромно влияние върху живота ви. Най -важното е, че изплащането на дълга освобождава пари, така че можете да харчите за нещата, които наистина искате. Да се освободите от дългове също ви помага да избегнете стреса да живеете от заплата до заплата. Най -вече това означава, че имате повече разполагаем доход, който да спестите за целите и бъдещето си.
Попаднахте на тази страница, защото искате да изплатите дълговете си веднъж завинаги, нали? Докато кредитната карта за трансфер на баланс определено може да помогне в това отношение, трябва да промените отношението си към дълга и заема също. Ето 5 съвета, които могат да ви помогнат да останете без дългове в дългосрочен план.
Съвет №1: Създайте месечен бюджет.
Един от най -добрите и лесни начини да останете извън дълга е да започнете да използвате месечен бюджет. Въпреки че това може да не звучи идеално, бюджетът е най-важният компонент на всеки начин на живот без дългове.
Проблемът е, че много хора не могат да понасят идеята да използват бюджет или да имат някакви ограничения върху разходите си. Чувствата на лишения и оковани мисли преминават през ума им и те се отказват, преди дори да започнат.
За да прекъснете този цикъл, трябва да промените начина си на мислене. Вместо да виждате бюджета си като шеф, трябва да станете шеф на бюджета си - и парите си.
Реалността е, че използването на бюджет е най -добрият начин да имате пари за нещата, които всъщност искате. Бюджетът е план за ефективно използване на парите ви, така че ви остават пари за важните неща. Научаването на бюджет помага да се даде приоритет на вашите разходи, така че да можете да правите каквото искате - без тежки финансови последици, разбира се. Може би обичате да пътувате или може би ходенето на концерти е по -скоро вашият стил. Каквото и да искате в живота, ключът към това е да го поставите във вашия бюджет. Когато правите бюджет за това, което искате, умишлено заделяте пари за нещата, които наистина ли има значение за вас - вместо непреднамерено да го губите за неща, които не.
Създаването на бюджет не е трудно и не трябва да бъде сложно. За да започнете, използвайте обикновен лист хартия, за да проследите парите, които постъпвате и излизате всеки месец. Уверете се, че вашите разходи не надвишават вашите приходи и сте създали бюджет. Виждате ли? Това не беше толкова лошо, нали?
Съвет №2: Само таксувайте покупките, които можете да си позволите да изплатите веднага.
Една голяма причина хората да навлязат в сериозен дълг по кредитни карти е, че използват картите си за преразход. Това не би трябвало да е голяма изненада. Достъпът до кредит улеснява натрупването на огромни сметки и много семейства попадат в този капан, без да го осъзнават. Често таксуваме нещо по картите си и забравяме, че всъщност трябва да върнем тази сметка.
Ако ще използвате кредитни карти, трябва да го направите отговорно. Когато не го направите, изпадате в неприятности.
Чудесен начин да избегнете дълга по кредитни карти е да използвате своите карти само когато имате пари за покупката. С други думи, не използвайте картата си, за да купувате нещо, което не можете да изплатите веднага. Твърде много хора гледат на картите си като на краткосрочен заем-което и са те. Проблемът е, че кредитните карти са много скъпи заеми. За да избегнете дългове и огромни лихвени такси, не купувайте с карта, освен ако не можете да направите същата покупка с пари.
По същия начин, не забравяйте да изплащате изцяло баланса на кредитната си карта всеки месец. Не позволявайте балансът ви да натрупва лихви. Изплатете го и пазете дълга от живота си.
И накрая, ако използвате a награди или карта за връщане на пари, не преследвайте точки чрез преразход. Използвайте само кредитната си карта за награди, за да правите покупки, които така или иначе бихте направили. Не забравяйте, че целта на преследването на награди за кредитни карти е спестяването на пари - а не пропиляването им.
Съвет № 3: Изградете фонд за спешни случаи.
За съжаление, повечето американци живеят изключително близо до маншета, когато става въпрос за финансови въпроси. Според проучване на Bankrate от 2016 г., около 63% от американците спестяват по -малко от 500 долара за справяне с извънредна ситуация. Не е чудно, че толкова много хора се борят с дългове.
Когато живеете без буфер, всеки неочакван разход създава бюджетна криза. И ако нямате достатъчно пари, за да покриете разходите, има голяма вероятност да се обърнете към дълга, за да отстраните проблема.
Наличието на фонд за спешни случаи може да помогне за изглаждане на неочакваните неравности по пътя. Спешните фондове са страхотни, защото правят няколко неща. Първо, те ви помагат да покриете неочаквани разходи. Второ, като спестявате парите за спешни случаи, няма да излезете „извън бюджета“. Това ви държи на път и помага да не се откажете напълно от бюджетирането. И накрая, фонд за спешни случаи намалява стреса. Той ви помага да спите през нощта, знаейки, че можете да се справите с всички неочаквани разходи, които ви се струват.
За да изградите първия си фонд за спешни случаи, започнете, като спестявате малко пари всеки месец. Отначало се опитайте да спестите поне 1000 долара. В крайна сметка поработете върху изграждането на вашия фонд за спешни случаи, достатъчно голям, за да покриете разходи на стойност 3-6 месеца. Съхраняването на тези пари ви дава достатъчно голяма възглавница, за да се справите с почти всяка финансова спешност.
Съвет № 4: Пропуснете кредита, ако не можете да се справите.
Ако смятате, че не можете да останете без дълг, докато използвате редовно кредитни карти, опитайте да ги скриете само за спешна употреба. По този начин можете да стигнете до тях, ако е необходимо, но не се изкушавате да харчите прекалено много при падането на шапка. Ако ги държите извън портфейла си и далеч от сайта си, може да ви помогне да избегнете изкушението да прекалявате с разходите.
Вместо да използвате кредит по прищявка, ще изградите навика да използвате пари в брой или дебит за покупките си. Няма да печелите награди за кредитни карти по този начин, но можете да останете извън дълга доста лесно, ако го избегнете.
Не забравяйте, че не всеки може да се справи с кредита и да избегне дългове в дългосрочен план. Някои хора просто не са готови за това и това е напълно добре. Няма нищо лошо в избягването на кредитни карти, защото ви е омръзнало да живеете с дългове. Всъщност е необходим силен и мъдър човек, за да признае, че кредитът е проблем.
Съвет № 5: Намалете разходите си.
Намаляването на разходите ви е чудесен начин да намалите месечните си разходи, да създадете спестовен буфер и да задържите семейството си от дългове в дългосрочен план.
По -рано говорихме за това как повечето хора живеят твърде близо до ръба на финансова скала. През повечето време това е резултат от изразходването на твърде много от доходите на човек. Твърде много хора живеят извън възможностите си, постоянно купуват това, което искат, когато го искат, и без да обръщат внимание на това как това се отразява на финансите им.
Очевидно е, че харченето повече, отколкото правите, е рецепта за бедствие - и опасна перспектива. Разходите твърде много водят до намалени спестявания и невъзможност за покриване на неочаквани разходи. Тогава, когато нещо се обърка, няма на какво да се обръщате.
Вместо да се поддавате на всяко последно желание, научете се да харчите с цел. Просто защото ти мога купуването на нещо не означава, че трябва. Трябва да решите дали всяка покупка е желание или нужда. След това определете дали този предмет или опит ви заслужават. И накрая, уверете се, че сте планирали всичко, което купувате в бюджета си. Ако не е там и нямате пари, за да го платите, вероятно не можете да си го позволите.
Повече от всичко, което трябва действайте според заплатата си. Не можете постоянно да харчите повече, отколкото печелите. Ако нямате пари да покриете това, което искате, не можете да си го позволите.
Заключителни мисли
За да извлечете максимума от офертата си за 0% ГПР, трябва да направите всичко възможно, за да избегнете капаните, които са склонни да тормозят хората, които разчитат на кредит. В по -голямата си част това означава да използвате само кредит за покупки, които можете да изплатите веднага, или в този случай, по време на въвеждащия период на вашата карта от 0% ГПР. На второ място, въпреки че получавате сделка, която се регистрирате за един от най -добрите кредитни карти, трябва да се научите да използвате кредита като инструмент за подобряване на вашите финанси, а не като патерица, която ви дърпа по -дълбоко в дълговете с течение на времето.
Най -добрите 0% ГПР и кредитни карти за прехвърляне на баланс могат да служат като ценен инструмент във всеки сандък с финансови инструменти, но само ако се използват разумно.
Мненията на коментаторите по -долу не са одобрени или поръчани от банковия рекламодател или този уебсайт.
Запазване
Запазване