Най -добрите VA жилищни заеми за 2021 г.

Военните членове и ветерани имат достъп до една от най-добрите програми за закупуване на жилища-жилищния заем от VA. Допустимите членове на услугата и дори техните оцелели съпрузи могат да използват заема VA, за да си купят лично жилище без пари надолу, няма изискване за частна ипотечна застраховка (PMI) и по -добри лихви, отколкото могат да получат с конвенционален жилищен заем.

Най-добрата част? Често е по -лесно да се класирате за VA ипотека, когато сравнявате с други видове жилищни заеми. Всъщност може да успеете да получите жилищен заем от VA с кредитен рейтинг от едва 620 при условие, че можете да докажете доходите си и способността си да погасите заема.

За да сравните тарифите въз основа на състоянието, в което живеете, използвайте този полезен инструмент.

Програмата се е развивала през годините и е помогнала на над 18 милиона военнослужещи, ветерани и оцелели съпрузи купуват мечтания им дом. Нека разгледаме по -задълбочено предимствата и защо има смисъл да разгледаме възможността да закупите следващия си дом с VA заем, ако можете да отговаряте на условията.

8 -те най -добри VA заеми за 2021 г.

Това са най -добрите ипотечни кредитори от VA, базирани на няколко фактора, включително броя на жилищните кредити на VA те обслужват всяка година, личен опит и репутацията си във военната и финансовата сфера общност:

1. Ветерани Юнайтед
2. USAA
3. Ускорени заеми
4. Кредитен съюз PenFed
5. Военноморски федерален кредитен съюз
6. LendingTree
7. Уелс Фарго
8. reditDepot

1. Ветерани Юнайтед

Ветерани Юнайтед е най -големият доставчик на VA заеми в САЩ и в света. Този доставчик на заем може да се похвали с AAA рейтинг от Бюрото за по-добър бизнес (BBB) ​​и те имат предимно петзвездни отзиви на сайтове за прегледи на трети страни като Trustpilot.

Veterans United предлага набор от ресурси за VA заеми на техния уебсайт и дори можете да започнете процеса на VA заем за жилища или VA за рефинансиране на жилища чрез тяхната онлайн платформа. Ако предпочитате, можете също да започнете да изграждате своя оферта за кредит за VA по телефона.

Защо харесваме Ветерани Юнайтед: Харесва ни, че те насочват всичките си усилия към жилищни заеми за ветерани. Това ги прави специалисти по жилищни кредити от VA, но също така означава, че могат да предложат най -ниските лихвени проценти и най -добрите условия, налични днес.

Други подробности, които трябва да имате предвид: Единственият реален недостатък на работата с Veterans United е фактът, че те не предлагат други видове жилищни заеми за сравнение. Ако искате да обмислите и други възможности извън заем за VA, като например жилищен заем от FHA, ще трябва да потърсите друг доставчик на заем.

2. USAA

USAA е най -голямата военна финансова организация в САЩ, което ги прави чудесен вариант, ако предпочитате да имате всичките си финанси под един покрив. Техните лихвени проценти по VA VA заеми винаги са конкурентни и предлагат широка гама от ресурси и инструменти за жилищни заеми, които можете да използвате, за да намерите най -добрия вариант на заем за вашите нужди.

Имайте предвид също, че USAA предлага разнообразие от финансови продукти и услуги, включително проверка, спестявания, инвестиции, застраховки, кредитни карти и заеми, включително автомобилен и жилищен заем.

Защо харесваме USAA: USAA предлага широка гама от кредитни продукти от VA, вариращи от 30-годишни ипотеки с фиксирана лихва до 15-годишни заеми и 5/1 ипотеки с регулируема лихва. Те също така улесняват предварителното квалифициране за жилищен кредит за VA онлайн.

Други подробности, които трябва да имате предвид: USAA предлага широка гама от заеми и банкови продукти на военни членове и ветерани, така че VA заемите не са техният основен фокус.

3. Ускорени заеми

Ускорете Кредити е един от най -добрите доставчици на ипотечни кредити в Съединените щати, но те предлагат набор от различни кредитни продукти - и не само заеми от VA. Ако все пак искате заем за VA, можете да се обърнете към този кредитор за жилищни кредити VA с фиксирана лихва при 30-годишни, 25-годишни и 15-годишни условия.

Quicken Loans предлага конкурентни лихви за всички свои ипотечни продукти, включително техните VA заеми. Те са известни и със способността си да обработват по -голямата част от документите ви за заем онлайн и дори може да успеете да завършите затварянето на дома си от уюта на собствената си къща.

Защо харесваме бързите заеми: Quicken Loans има отлична репутация в общността на жилищните заеми и те са получили множество награди от агенции за класиране на трети страни като J.D. Power.

Други подробности, които трябва да имате предвид: Quicken Loans не е специализиран в заеми за VA, така че може да се наложи да се свържете с експерт по кредити за VA, ако имате въпроси, на които не могат да отговорят.

4. Кредитен съюз PenFed

Друга военно-финансова организация, Федерален кредитен съюз на Пентагона, предлага отличен набор от финансови услуги и онлайн инструменти, които да ви помогнат. Техните лихвени проценти обикновено са едни от най -конкурентните. PenFed също предлага банкиране с пълни услуги, заеми, кредитни карти и други финансови услуги.

Защо харесваме PenFed Credit Union: PenFed предлага на уебсайта си страница с ресурси за заем VA, където можете да кандидатствате за жилищен кредит за VA, да оцените разходите си и да потвърдите, че отговаряте на условията. Можете дори да получите предварителна квалификация онлайн и този заемодател предлага 30-годишни и 15-годишни VA ипотеки с фиксирана лихва.

Други подробности, които трябва да имате предвид: Обърнете внимание, че ще трябва да се присъедините към PenFed Credit Union, за да кандидатствате за един от техните жилищни кредити VA. Вашата военна принадлежност като ветеран означава, че отговаряте на условията, но все пак ще трябва да предприемете стъпки, за да се регистрирате.

5. Военноморски федерален кредитен съюз

Федерален кредит на флота Съюз е друга военно-свързана финансова институция, която има за цел да обслужва военната общност. Този кредитен съюз предлага широка гама от банкови продукти, вариращи от разплащателни и спестовни сметки до кредитни карти и лични заеми.

Предлагат се и жилищни заеми от VA, а Федералният кредитен съюз на флота рекламира някои от най -ниските лихви на пазара днес.

Защо харесваме Военноморския федерален кредитен съюз: Федералният кредитен съюз на флота предлага жилищни заеми с фиксирана лихва VA за 15 или 30 години. Можете да получите достъп до множество инструменти за достъпност на ипотечни кредити онлайн и дори можете да започнете процеса на кандидатстване за заем от уюта на вашия дом.

Други подробности, които трябва да имате предвид: Подобно на други свързани с военни кредитни съюзи, ще трябва да предприемете стъпки, за да се присъедините към Navy Federal, преди да кандидатствате за един от техните жилищни заеми от VA.

6. LendingTree

Докато LendingTree не е традиционен кредитор на VA, този уебсайт прави изключително лесно да пазарувате за жилищен заем, включително кредити за VA, с множество доставчици. LendingTree е пазар на заеми, така че ще предоставите информацията си веднъж и в резултат ще получите оферти за заем от няколко компании.

Защо харесваме кредитното дърво: Харесваме LendingTree, защото тази платформа улеснява сравняването на няколко кредитора по отношение на техните лихвени проценти и условия на едно място. Вие също така получавате предимството, че трябва да попълните заявление за заем само веднъж, в сравнение с това, че трябва да пазарувате и да сравнявате котировки с множество кредитори на няколко различни уебсайта за заем.

Други подробности, които трябва да имате предвид: Тъй като LendingTree не е специализиран в заеми за VA или дори жилищни заеми, може да нямате достъп до всички най -добри инструменти за заем на VA. Не забравяйте също, че LendingTree няма да бъде вашият действителен кредитор. Този уебсайт е платформа на трета страна, която ви свързва с кредитор, който ще улесни вашия заем.

7. Уелс Фарго

Уелс Фарго е друга голяма банка, която предлага кредитни карти, разплащателни и спестовни сметки, кредитни продукти и жилищни заеми. Можете също да използвате този кредитор, за да кандидатствате за държавно регулирани жилищни заеми като заеми от FHA и VA.

По отношение на техните кредитни продукти за VA, трябва да разберете, че Wells Fargo предлага достъп до същите кредити за VA с потенциал за без пари, както всеки друг доставчик на заеми.

Защо харесваме Wells Fargo: Wells Fargo може да бъде подходящ за кредит за VA, ако предпочитате да извършвате цялото си банкиране на едно място. Те също така улесняват кандидатстването за заем за VA онлайн или по телефона.

Други подробности, които трябва да имате предвид: Обърнете внимание, че понастоящем Wells Fargo не предлага никакви кредити за рефинансиране на VA, освен заем за рефинансиране за намаляване на лихвените проценти на VA (IRRRL).

8. reditDepot

Ако търсите заем за VA и искате да се погрижите за по -голямата част от транзакцията онлайн, трябва да проверите reditDepot. Този онлайн кредитор предлага конкурентни лихвени проценти и условия с бърз, онлайн процес на одобрение.

Докато кредитният депо не се фокусира единствено върху заеми от VA, те фокусират по -голямата част от своите бизнес усилия върху жилищни заеми като цяло. Тъй като можете да проверите и сравните техните лихвени проценти онлайн, kreditDepot си заслужава да се обмисли дали те предлагат по -ниски лихвени проценти на VA, отколкото можете да намерите другаде.

Защо харесваме заема Депо: kreditDepot е директен заемодател, така че компанията, която приема молбата ви и обработва заема ви, е същата компания, която ще наблюдава вашия VA заем от началото до края.

Други подробности, които трябва да имате предвид: Обърнете внимание, че kreditDepot предлага широка гама от продукти за жилищни заеми, така че те могат да бъдат добра компания, която да обмислите, ако обмисляте ипотечни опции, различни от кредити за VA.

Ръководство за пазаруване за нов VA заем за жилище

1. Решете дали ползите са подходящи за вас 

VA жилищните заеми идват с набор от предимства, които ги правят по -достъпни и по -лесни за квалифициране. Помислете за тези основни предимства, преди да изберете VA заем пред друг вид жилищен заем.

Не се изисква авансово плащане
Най -голямата претенция за слава на заема от VA е възможността да се закупи жилище без пари. Можете дори да превърнете таксата за финансиране и всички разходи за затваряне в заема, ако желаете, което прави това истинска покупка на жилище без пари. Дали това е правилното финансово решение или не, е друга история, тъй като авансовото плащане намалява месечното ви ипотечно плащане и ви дава незабавен капитал във вашия дом.

Конкурентни лихвени проценти
Лихвените проценти по заеми от VA често са конкурентни на конвенционалните ипотечни и други жилищни заеми. Използвал съм изключително ипотека VA за двете си покупки на жилища през последните 10 години, както и за два кредита за рефинансиране на ипотека.

VA заемите са били навсякъде от 0,125% до 0,25% по -ниски от конвенционалните заеми във всеки случай - преди да бъдат отчетени за закупуване на точки или кредити по заем.

Няма PMI
VA жилищните заеми също нямат изискване за частна ипотечна застраховка или PMI. Повечето кредитори изискват от купувачите на жилища да плащат PMI, когато не правят авансово плащане от 20% или повече.

PMI не се изисква за VA заеми, тъй като заемите се подкрепят от правителството на САЩ. Избягването на PMI е голяма работа, тъй като може лесно да добави 0,5% - 1,5% от сумата на заема ви към месечното си ипотечно плащане.

Кредитите за VA могат да бъдат по -лесни за квалифициране
Тъй като те са подкрепени от правителството, кредиторите често са по -склонни да одобряват тези заеми. Това улеснява класирането за повечето кредитополучатели. Въпреки че VA няма определен минимален кредитен рейтинг, повечето кредитори изискват от купувачите на жилища да имат кредитен рейтинг най -малко 620.

Ограничения при закриване на разходите
VA определя граници за разходите за затваряне, което прави VA заемите по-рентабилни за много купувачи.

VA Кредитите за жилища са лесни за рефинансиране
Накрая, рефинансирането на VA заем е супер лесно с рационално рефинансиране. Наричан още заем за рефинансиране за намаляване на лихвените проценти или IRRRL, рефинансирането за рационализиране е бърз, лесен и евтин начин за рефинансиране на заем от VA. Тъй като вече сте преминали през процеса на подписване, VA не изисква нова оценка, поемане на кредит или преквалификация за рационално рефинансиране. Можете дори да превърнете разходите за затваряне направо в новия си заем, ако желаете. На всичкото отгоре, разходите за затваряне често са по -ниски с оптимизирано рефинансиране, тъй като се изисква по -малко работа. Успях да намаля моето ипотечно плащане с 300 долара на месец с последното ми рефинансиране.

2. Разберете недостатъците

Има няколко недостатъка на жилищните кредити на VA, като се започне с факта, че VA изисква те да се използват за лично пребиваване на ветерана. Това означава, че не можете да използвате VA заем за закупуване на ваканционен дом, незастроена земя или имот под наем.

Можете обаче да използвате жилищен кредит от VA, за да купите до 4-жилищно жилище, ако планирате да живеете в едно от жилищата.

И накрая, VA оценява такса за финансиране, когато използвате заем за VA. Тази такса варира в зависимост от:

• Видът на заема
• Размерът на вашето първоначално плащане
• Вашият военен статус
• Независимо дали преди сте използвали заем за VA (VA оценява по -висока такса за финансиране за последващи употреби)

Въпреки това, таксата за финансиране се отменя за ветерани с а Рейтинг за инвалидност, свързан с услугата VA.

3. Как да отговаряте на условията за жилищен заем от VA

Има две неща, които трябва да знаете за квалифицирането за VA заем - допустимост и отговарящи на условията за самата ипотека. Допустимостта на заема се основава на военна служба или за неженени оцелели съпрузи на тези, които са починали по служба.

Като цяло отговаряте на условията, ако имате 90 дни активна служба по време на споменат конфликт, 181 поредни дни активна служба през мирно време или 6 години служба в гвардията или резервите. VA заемите изискват сертификат за допустимост (COE), което удостоверява, че всъщност отговаряте на условията. Това може да бъде получено директно от VA или вашият кредитор може да го получи вместо вас. Имах заемодателя да го поиска от мое име за последната ми покупка на жилище, което ми спести време. (Не се заплаща такса за получаване на COE).

Квалифицирането за действителната ипотека е между вас и заемодателя. Като цяло повечето кредитори изискват от кредитополучателите да имат кредитен рейтинг 620 или повече. Колкото по -добър е резултатът ви, толкова по -нисък е лихвеният процент и толкова по -лесно ще бъде да се класирате за заема си.

Повечето кредитори ще разгледат следните фактори:

• Кредитна история
• Кредитен рейтинг
• Доход
• Съотношение дълг към доход
• Активи

4. Как да получите най -добрите лихвени проценти на VA

Лихвените проценти за жилищни заеми във VA ще варират в зависимост от много фактори, включително заемодателя, кредитната ви история и резултата ви доход, съотношението ви дълг към доход, цената на вашия дом, сумата на авансовото ви плащане (ако има такова), местните фактори, и още. Заемите също могат да варират всеки ден в зависимост от икономическите фактори. Това е част от причината, поради която винаги е добра идея да сравните няколко кредитора, преди да изберете вашия доставчик на кредити за VA.

Когато в миналото съм кандидатствал за жилищен заем от VA, създавам електронна таблица, за да проследя кредитора и условията на заема, като продължителност (15 години срещу 30 -годишна ипотека), лихвен процент, разходи за закриване, цена на точките (ако има такива), и други фактори. Това ми помага да проследя най -доброто цялостно предложение.
Препоръчвам да получите поне 3-5 котировки, преди да изберете кредитора си. Не е лоша идея обаче да получите още няколко цитата, ако имате време и търпение. Проверих лихвените проценти на VA VA заем със седем различни кредитора, преди да реша да отида с Veterans United за последната си ипотека.

Когато пазарувате за нов VA заем, ви препоръчвам да направите няколко неща:

Пазарувайте за най -добрите цени на заема от VA

Обикновено можете да направите това, като се свържете директно с компании или използвате онлайн агрегатори, които съставят проценти в сравнителни диаграми. Имайте предвид, че всички публикувани лихвени проценти са примерни лихвени проценти въз основа на предварително зададени цени за жилище, местоположение, авансово плащане и кредитен рейтинг. Действителният ви лихвен процент ще варира в зависимост от вашата конкретна ситуация и лихвените проценти могат да се променят от ден на ден.

Проверете предисторията на кредитора на VA

След това помислете за произхода на заемодателя. Предпочитам да работя с опитни VA компании за кредити, тъй като техните кредитни процесори знаят точно какво е необходимо и как ефективно да се ориентират в процеса на заема.

Не мога да подчертая това достатъчно. Купуването или изграждането на къща може да бъде стресиращо време, особено ако сте изправени пред кратка графика.

Успях да закрия последния си заем с Veterans United за по -малко от месец. Това е бързо за всяка ипотека, независимо дали става въпрос за конвенционална ипотека или заем от VA. (Те могат да бъдат малко по -сложни от конвенционалните ипотеки, поради изискванията на VA).

Погледнете в местните VA ипотечни кредитори

И накрая, не отстъпвайте местните кредитори. Имах оферта от местен кредитор, която отговаряше на офертата от Veterans United. Избрах Veterans United, защото те бяха по -опитни с процеса на VA Loan и тяхната система за подписване се обработва изцяло онлайн. Тяхната репутация ми вдъхна увереност да отида с тях, а процесът на подписване онлайн беше много удобен за мен.

Не забравяйте, че затварянето на дома може да бъде стресиращо и натоварено време. Така че трябва да вземете предвид това в изчислението си за покупка на дом. Въпреки това местните кредитори могат да предложат най-добрата комбинация от ниски лихвени проценти и лични услуги. Така че винаги е добре да се консултирате с местен заемодател, преди да изберете вашия доставчик на кредити за VA.

Коя компания е най -добрият доставчик на VA заеми?

Това е частта, която сте чакали. Къде трябва да получите вашия VA заем?

Докато много кредитори предлагат VA жилищни заеми, някои определено превъзхождат другите. Това става очевидно, когато се изправите срещу кратък график. Последното нещо, което искате да направите, е да работите с неопитен заемодател от VA, когато нямате много време.

Купих два жилища през последните осем години и рефинансирах два пъти. Използвах VA заем за жилища за всички тези транзакции, защото успях да получа страхотно обслужване и много ниски лихви.

Двете компании, които използвах, бяха USAA за първата си покупка и двете рефинансиране, а наскоро използвах Ветерани Юнайтед, който е най -големият ипотечен кредитор на VA в САЩ (USAA е вторият по големина доставчик на VA кредити и най -голямата военна финансова организация). Нямам какво да кажа освен страхотни неща и за двете организации, затова бих започнал вашето търсене там.