Ако има нещо, което не искате да правите два пъти, това би било пенсиониране.
Представете си, че трябва да се върнете на работа, след като сте я напуснали. Гадост!!
Чувал съм ужасни истории за това, което се случва и най -честият виновник е липсата на планиране.
Планирането на пенсионирането ви е нещо, което не искате да приемате леко.
Ако наближавате пенсиониране, знаете ли дали сте готови?
Имате ли спестени средства, които ще ви трябват?
Имате ли всички останали подробности и готови ли сте за работа?
Докато пенсионирането е вълнуващо време, това е и време на големи промени в живота ви.
Вие не само няма да ходите на работа всеки ден, но и ще имате промени в личния си живот и вашите финанси също ще се променят.
За да сте сигурни, че сте подготвени за всички промени, създайте a контролен списък за планиране на пенсиониране се препоръчва.
Основен списък за пенсиониране, който да следвате на всяка възраст
1. Разработете своя пенсионен бюджет.
Изправи се. Трябва да знаете колко месечно имате нужда, за да живеете. „Предполагането“ е само настройка за провал. Уверете се, че отчитате инфлацията, която може да се изчисли на около 3% -5% годишно.
Най-лесният начин да започнете да създавате бюджет за пенсиониране е да погледнете какво харчите в момента като не пенсионер. Вземете вашите сметки за комунални услуги, банкови извлечения и извлечения от кредитни карти за последните 3 до 6 месеца и изчислете колко харчите в големи категории като хранителни стоки, хранене навън и разходи за кола. Тези категории може да се променят значително при пенсиониране, но да имате представа какво е нормалното чувство преди пенсионирането е добро начало.
Имате проблеми с проследяването на изявленията и поддържането на сметките си прави? Препоръчвам да използвате онлайн софтуер като Финовера защото можете да видите всичките си сметки и извлечения на едно място.
Опитай Финовера. Този безплатен онлайн софтуер ви позволява да свържете всичките си основни сметки към неговата система, за да проследявате вашите срокове, да съхранявате извлечения в архив и лесно да бъдете насочвани към страницата за плащане на тази сметка.
2. Създайте план за пенсиониране.
Това може да звучи като здрав разум, но съм изумен колко много хора не правят това.
Решете на каква възраст планирате да се пенсионирате и определете колко ще трябва да спестите, за да живеете комфортен начин на живот, след като се пенсионирате. Това е нещо, което ще искате да преоценявате през годините.
Много пъти с напредването на възрастта ни стандартът на живот се покачва и вие ще искате да сте сигурни, че спестявате достатъчно, за да продължите същия начин на живот, след като се пенсионирате.
Много хора не го правят, защото смятат, че това отнема твърде много време. Не е вярно.
3. Определете дохода си при пенсиониране.
Вижте какви източници на доходи ще имате по време на пенсионирането си. Това може да включва пенсия, социално осигуряване и др.
Ще трябва да планирате неочакваното. Внезапните медицински сметки или спадът на пазара могат значително да повлияят на вашите нужди от доходи при пенсиониране.
Ако все още не сте започнали да рисувате социално осигуряване, ще искате да прегледате опциите си и да проверите дали сте избрали най -добрия вариант за вас и вашия съпруг. Ако не отделите малко време за проучване и се свържете с местната служба за социално осигуряване, това може да ви струва хиляди.
4. Преглеждайте вашите пенсионни сметки всяка година.
Ако е минала повече от година, откакто сте отворили изявленията си за посредничество или сте влезли във вашия 401k онлайн акаунт, отдавна сте закъснели. Уверете се, че сте спестили достатъчно през изминалата година и че сте на път да спестите достатъчно преди пенсиониране. Винаги е добра идея да се надценява.
Силно препоръчвам да използвате софтуерни инструменти като Личен капитал за да видите общата картина на всички различни сметки за пенсиониране и брокери.
Направихме а пълен преглед на личния капитал което ви насърчавам да прочетете, но ето моментна снимка.
Една двойка може лесно да има 5 или 6 различни фирми, притежаващи пари за пенсиониране, което прави много трудно да видите цялостния си портфейл. Прекалено сте изложени на развиващите се пазари? Имате ли достатъчно облигации или инвестиции за доход? Може да е трудно да се каже дали трябва да проверите няколко портфейла и да започнете да изчислявате всичко на ръка.
Ето къде Личен капитал влиза. Сайтът ви предоставя наистина остро и интуитивно онлайн табло за управление, където можете да видите всичките си акаунти - от проверка до посредничество до пенсиониране - на едно място. Те също така заявяват, че имат критичен ангажимент от две думи към вас: доверителен дълг (прочетете нашия преглед за да научите какво означава това и защо е толкова важно).
Ако личният капитал не е за вас, ние също предлагаме нещо подобно в нашия уникален процес, Проектът за финансов успех.
5. Запомнете: Никога не е късно.
Ако започнете да спестявате късно, уверете се, че спестявате всяка стотинка, за да компенсирате загубеното време. Това може да означава поемане на допълнителна работа, намаляване на дома ви и др. Имайте предвид, че сега ще бъде по -лесно да се жертвате, отколкото по -късно.
6. Излезте от дълговете завинаги.
Изплатете всичките си дългове и се стремете да бъдете без дълга до датата на пенсиониране или дори по -рано. Излизането от дългове в ранна възраст ще направи планирането на пенсиониране много по -плавен процес.
Няма нищо по -ужасяващо от това да имаш значителен спад в доходите поради пенсиониране и да имаш куп сметки за плащане. Ето защо е важно да знаете точно колко дълг имате и да приложите план за атака, за да го изплатите.
7. Продължавай да продължаваш.
Продължете да правите вноски за пенсиониране във вашите пенсионни сметки. Ако е възможно, уверете се, че увеличавате вноските си всяка година.
Не забравяйте, че повечето опции за пенсиониране ви позволяват да имате „догонваща“ вноска, след като навършите 50 или 55 години. Обикновено можете да спестите допълнителни 1000 долара годишно, за да ви подтикне допълнително към целта ви за гнездо за пенсиониране.
Повярвайте ми, когато казвам това: Финансовите планиращи обичат клиенти, които се пенсионират без дълг и много парични спестявания. Това прави работата ни много по -лесна, като ви помага да се пенсионирате удобно.
8. Не ставайте самодоволни.
След като се пенсионирате, не отивайте на круиз контрол с вашите инвестиции. Непрекъснато ги оценявайте, като се уверите, че винаги поддържате разнообразно портфолио. С наближаването на пенсионната възраст може да помислите да запазите по-голямата част от парите си в нерискови инвестиции. Работата със сертифициран финансов планиращ ще помогне за това.
9. Определете вашите нужди за пенсионно здравеопазване.
За всеки, който се пенсионира на 65 или повече години, ще имате право на Medicare. Всички разходи за Medicare не се покриват изцяло от това, което влагате през живота си. За да покриете тези разходи, ще искате да се насочите MedicareWallet.org и техните ресурси за сравнете плановете на Medigap.
Ако планирате да се пенсионирате, преди да отговаряте на условията за Medicare, ще трябва да включите разходите за здравеопазване във вашия пенсионен бюджет.
Въпреки че най -вероятно ще можете да получите пакет COBRA чрез настоящия си работодател, цената може да бъде висока и планът може да не покрие всичките ви нужди.
Помислете също за застраховка за дългосрочни грижи, за да платите за неща като разходи за старчески дом. Застраховката за дългосрочни грижи също може да струва скъпо, но колкото по -рано влезете в план, толкова по -ниска ще бъде общата ви премия.
10. Знайте правилата и разпоредбите на вашите сметки за пенсиониране.
Всички сметки за пенсиониране са различни и ако сте запазили в няколко акаунта, може да е объркващо как ще работят тегленията при пенсиониране. Много сметки изискват да сте на определена възраст, преди да можете да теглите средства.
Една скъпа грешка, която видях, е прехвърляне на вашите 401k до IRA когато се пенсионирате рано и сте под 59 1/2. 401k's ви позволяват да теглите пари, ако се пенсионирате по -рано и няма да бъдете на куката за 10% наказание за предсрочно теглене. Ако превърнете вашите 401k в IRA, по същество се отказвате от това, което може да ви струва, ако имате нужда от достъп до парите си.
Освен това, много от тях изискват минимални тегления, когато достигнете определена възраст и повече. Обикновено известни като „минимални разпределения при пенсиониране“, ще трябва да започнете да теглите пари от пенсионните си сметки на 70 1/2. Ако не направите това, може да ви струва данъчна санкция от 50%! Отделете време, за да разберете как вашите пенсионни фондове ще работят най -добре за вас.