Живеем в свят, в който неща случва се.
Климатиците се счупват, децата се нуждаят от скоби, а кучетата се нуждаят от лекарства за дирофилария.
Когато се случи неочакваното и изведнъж се окажете в ситуация на нуждаещи се от пари, едно място, на което инвеститорите се изкушават да нахлуят, са техните индивидуални пенсионни сметки (IRA's).
Ако нямате 401k, от които можете да вземете назаем, кредитните ви карти се подслушват и вашият спешен фонд се нуждае само от тази спешна ситуация, тогава докосването на вашата IRA може да е единственият вариант.
Това е последната мярка, особено ако не сте навършили 59 1/2 години. Знаете ли обаче, че има начини, по които можете да изтеглите вашия IRA без санкция?
Да, така е. Чичо Сам беше щедър да ви позволи да се докоснете до вашата ИРА при специални обстоятелства. Ако имате нужда от пари по една от тези причини, тогава може да имате късмет.
Преди да продължим, няколко предупредителни думи. Това, че можете да докоснете парите си за пенсиониране без наказание, не означава, че не е нужно да плащате данъка. Ако теглите пари от традиционна ИРА, ще трябва да платите обикновен данък върху дохода. Няма как да се заобиколи това.
Ако обаче имате Roth IRA; можете да изтеглите вноските си по всяко време. Печалбите имат възраст (59 1/2) и петгодишен тест, който трябва да посрещнат, преди да имате достъп до тези средства без санкция. След това идва въпросът за увеличаване на лихвите. Ако продължавате да вземате пари от вашата ИРА, няма какво да „сложите“, което потенциално ще ви накара да се пенсионирате.
Плащане на сметките на лекарите
Неочакваното посещение в болницата може да бъде сериозен финансов удар за вашето яйце, много трябва теглете личен заем за изплащане на дълга. Ако вашата болнична сметка понастоящем е по -голяма от 10% от вашия доход, тази част, която е над тази, ще бъде без санкция.
Здравно осигуряване за безработни
Загубихте работата си и слезете на сметищата? Друго усложнение идва, когато се опитвате да разберете как ще плащате за здравната си застраховка.
Ако се окажете наскоро пуснати и така, докато получавате безработица 12 последователни седмици, след което имате право да докоснете вашата ИРА, за да платите здравноосигурителни премии за себе си и вашите семейство.
Висше образование
Училищни дни, учебни дни, добри стари дни на златните правила ...
Ако вие или някой от вашето семейство планирате да ходите на училище, можете да използвате парите си от ИРА без наказание за подпомагане на разходите, включващи: обучение, такси, книги, консумативи, стая и пансион и необходимо оборудване. За да се класирате, вие (или те) трябва да ходите на училище поне на половин работен ден в колеж, университет или професионално училище, което приема федерална финансова помощ.
Забележка от мен: Силно не препоръчвам използването на вашия Пари от ИРА, за да платите за колеж за децата си. Вярвам, че трябва да се погрижите за номер 1 (това сте вие) и подслушването на парите ви за пенсиониране е рецепта за финансов риск.
Домашно пазаруване
Ако купувате жилища за първи път, ще имате възможност да използвате вашата ИРА, за да изживеете американската мечта. На всеки индивид е позволено да изтегли 10 000 долара (20 000 долара, ако сте женени), за да отиде
Според Fairmark.com ето изискванията, на които трябва да отговаряте:
- Покупката трябва да бъде основно жилище.
- Лицето, за което е основно местожителство, трябва да бъде собственик на ИРА или член на семейството (в рамките на границите).
- Лицето, за което то е основно жилище, трябва да е „купувач на жилище за първи път“ (обикновено човек, който не е притежавал жилище през предходните две години).
- Покупката трябва да покрива „квалифицирани разходи за придобиване“.
- Покупката трябва да бъде направена в приложимия срок.
Тази данъчна вратичка може да се използва и за закупуване на първо жилище за родител, дете или внуче.
Инвалидност
Ако и когато някой претърпи злополука или е диагностициран със състояние, което му дава трайно увреждане, това може да бъде доста страшно, когато става въпрос за плащане на сметките. Ако имате трайно увреждане, можете да се оттеглите от вашите 401k по -рано и да получите парите, от които се нуждаете. Ще трябва да предоставите писмо за инвалидност на вашия попечител от 401 000, така че те да не ви ударят с 10% наказание. Прочетете повече за 401k правила за оттегляне на трудности в друг пост.
Доход от ранно пенсиониране
Друга по -сложна стратегия за избягване на 10% наказание е правилото на 72 (t). Правилото на 72 (t) гласи, че тегленията от вашите 401k трябва да бъдат „по същество равни периодични плащания. Трябва да използвате един от трите метода, които IRS е определил, и след това да вземете плащането си по определен график за определен период от време.
Изисква се да приемате тези плащания или за 5 години, или когато навършите 59 1/2, което от двете настъпи по -късно. Например, ако започнете да получавате плащанията си на 52 години, тогава трябва да го правите в продължение на 8 години. Някой, който започва на 57, трябва да го направи до 62 -годишна възраст.
Моля обърнете внимание: След като се установи график на плащанията, плащанията, модифицирани по какъвто и да е начин, ще подлежат на 10% неустойка за предсрочно разпределение, плюс лихва. 72 (t) стратегията не винаги е подходяща. Съветник или данъчен или юрист може да ви помогне да определите дали това е най -добрата стратегия за вас.
Ако дължите IRS
Ако данъчният човек почука на вратата ви, не му пука откъде идват парите, стига да ги платите: в брой, чек или дори кредитна карта. И ако това е вашата ИРА, имате право да вземете пари без санкция, за да уредите данъчния си дълг.
Военна служба
Членовете на военния резерв също могат да имат право да вземат предсрочно изтегляне от ИРА. За да отговаряте на условията за освобождаване от данъци, трябва да сте получили нареждане или повикване на активна служба след септември. 11, 2001, за повече от 179 дни и разпределението трябва да се извърши по време на активния период. Резервите на армията, флота, морската пехота, военновъздушните сили и бреговата охрана са сред военните клонове, чиито членове отговарят на изискванията.
Докато смъртта ни раздели
Смъртта изглежда ще бъде най -голямото затруднение и когато титуляр на сметка в IRA умре, бенефициентите могат да вземат тегления от сметката, без да плащат 10 процента неустойка. Въпреки това IRS налага ограничения на съпрузите, които наследяват IRA и избират да я третират като своя. Те могат да бъдат обект на наказание, ако вземат разпределение преди 59½ години.