Нищо не ми харесва повече от това да пиша годишните си чекове за цялата си застрахователна защита ...кашлица.
Без моята политика за дългосрочно увреждане, моя 2,5 милиона щатски долара 30 -годишна политика, стандартни политики за собствениците на жилища и автомобили, както и политика за лични чадъри; Плащам приблизително 5 124 долара на година за цялото ми застрахователно покритие на бизнеса.
Но всички знаем, че застраховката е необходимо зло.
Когато повредите чужда собственост или нанесете вреда на някой друг, обикновено носите лична отговорност за разходите.
Това означава, че трябва да платите възстановяване.
В някои случаи тези разходи могат да надхвърлят платежоспособността ви. Това не е добра ситуация!
С помощта на застраховка за лична отговорност обаче обикновено е възможно да се изпълнят тези видове задължения.
Застраховката за лична отговорност е напълно различна игра от тази животозастраховането.
Какво представлява покритието на личната отговорност?
Шансовете са, че вече имате известно покритие на отговорността. Повечето политики за собствениците на жилища и автомобилни политики включват определено покритие на лична отговорност.
Ако някой е ранен в дома ви или ако разрушите нечий имот с колата си, застрахователната компания изплаща исковете, до сумата, за която сте покрити.
Покритието на лична отговорност ви помага да защитите активите си оттогава застрахователната компания изплаща вземането и не е нужно да потъвате в спестяванията си или в другите си активи.
Покритието за лична отговорност, което идва с по -честото ви застрахователно покритие, не винаги е достатъчно.
Помислете за чадърна застраховка
Един от начините да увеличите покритието на личната си отговорност е да закупите чадърна политика.
Чадърната застраховка ви защитава в по -големи размери от това, което обикновено се предлага с другите ви полици, но увеличение на премията не е толкова лошо
Обикновено можете да си купите популярна сума за покритие на чадъра за около 150 долара годишно и увеличение от 50 долара за всеки допълнителен 1 милион долара. Много потребители установяват, че увеличаването на приспадането при автомобилна или жилищна застраховка може да компенсира цената на чадърната застраховка.
Ако имате фактори, които увеличават шансовете ви да повредите имуществото или да нараните други, може да си струва да получите чадърна застраховка - особено ако имате висока нетна стойност.
Някой, който знае, че имате повече активи, може да е по -склонен да ви съди за 2 милиона долара след подхлъзване и да падне в дома ви. Покритието на чадъра започва след изчерпване на редовната ви застраховка.
Така че, ако полицата на вашия собственик има покритие от пасиви в размер на 750 000 долара и имате 3 милиона долара в чадърна застраховка, ако бъдете съдени за 2 милиона долара, полицата на собственика ви ще бъде подслушана първа.
След като 750 000 долара бъдат изплатени, останалите 1,25 милиона ще бъдат изплатени от вашата чадърна политика.
Първоначално започнахме с чадърна политика за 1 милион долара, но наскоро увеличихме това до 2 милиона долара от общото покритие. Имам и чадърна политика за моя бизнес.
Грешки и пропуски
Когато си самоосигуряващ се, трябва да сте наясно с някои от въпросите за отговорността, които могат да възникнат с вашата работа.
Ако клиент ви държи отговорен за услуга, която сте предоставили, или ако обещаните резултати не са били реализирани, или ако се считате за отговорни за услуга, не предоставете, това може да се превърне в проблем.
Финансовите планиращи, адвокати, козметолози и други, които са в състояние да предоставят съвети и някои услуги на клиентите, могат да се възползват от този вид застраховка на отговорност.
Това е моята огромна награда, но с моята професия; това е необходимост Общата ми премия е 3 654 долара годишно за покритие на E&O ...глътка.
Някои допълнителни предимства, които моята политика за покритие на E&O покрива в допълнение към покритието от 1 милион долара, са:
- Обезщетение при случайно смърт при бизнес пътуване: 25 000 долара
- Такса за спешно консултиране за недвижими имоти: 25 000 долара
- Разходи за кражба на самоличност: 25 000 долара
- Основни индивидуални разходи за подмяна: $ 25 000
- Разходи за отвличане: 25 000 долара
- Кражба на работни материали: 2500 долара
Трябва ли да купувате застраховка за лична отговорност?
Не забравяйте да вземете предвид ситуацията и позицията си. Ако изглежда, че бихте могли да бъдете съдени за извършеното, важно е да се уверите, че имате подходящата застраховка за отговорност.
По този начин ще защитите активите си и ще избегнете финансов крах, ако носите отговорност за нараняване, загуба или щети на някой друг.
Тази публикация беше представена в карнавала на блога Cavalcade of Risk в Колорадо здравно осигуряване Insider.
Джеф Роуз, CFP® е сертифициран финансов планиращ ™, основател на Добри финансови центрове, и автор на книгата за лични финанси Soldier of Finance. Джеф е иракски боен ветеран и служи 9 години в Националната гвардия на армията. Неговата работа редовно се представя във Forbes, Business Insider, Inc.com и Entrepreneur.
черилказва
Живеем на 3 декара. Ние сме единствените, които живеем в нашия 40 -годишен дом. Планиране за продажба след две години. Имаме бизнес инс. За 1-2 милиона, тъй като съпругът ми е самостоятелно зает. Бих искал да намаля част от покритието ни, тъй като то се е повишило доста и плащаме отделна политика за наводнения. Домът ни е почти изплатен, а ние сме на 55 години. Никога не съм имал иск. Опитвам се да намаля разходите си, тъй като добре знаем, че никога няма да стигнем до това, за което сме презастраховани. Не съм сигурен какво да правя. Пазарувах наоколо, никога не сме имали никакви възможности да променим политиката и компанията си до тази година. Тези котировки са по -малко от половината от 3500. Сега ще трябва да плащаме за малко по -малко покритие, но много не е включено, както е в настоящата ни политика. Току -що се превръща в почти ипотечно плащане за изплащане на тези премии и нашата оценка на къщата е около 72 000, които бихме могли вероятно ще получите 165-70k, но все пак, както казах, това е това, което ще получите, това, което вашите инс. смятат, че си струва в край. Много съм несигурен какво да правя, от гледна точка на реалистична стойност.
Майк Колинсказва
Здравей Джеф. Лична политика за чадър е в списъка ми за вършене от известно време, просто трябва да консолидирам дома си и автомобилна застраховка при един превозвач, защото това е едно от изискванията за този, който ще остана с.
Бизнес политиката също е интригуваща. Каква застраховка според вас трябва да имат блогърите, за да се предпазят от несериозни съдебни дела? Чувал съм за блогъри, съдени за клевета и клевета, така че никога не знаеш.
Майкказва
Това е страхотна стъпка за застраховка за лична отговорност. Професионалната отговорност прилича на застраховка за злоупотреба, въпреки факта, че застрахователната полица вероятно не е пълна като друга насока за злоупотреба в различни области. Тази застраховка трябва да защитава професионалисти или експерти в избраните от тях области, които вероятно не са обхванати от обща отчетност поради техните способности. Ако човек се счита за професионален, той/тя е поставен в повишен стандарт и поради тази причина често се смята, че има по -добра отговорност към своите клиенти. Следователно тези професионалисти изискват допълнително покритие, отколкото може да осигури общото осигуряване на отчетност.