Котировки за застраховка за инвалидност 2021 Най -добри политики, цени и др

Застраховката за инвалидност е най -подценяваният вид застраховка и този, който обикновено виждам, че клиентите пропускат. Кой някога си мисли, че ще стане инвалид?

Тежка истина - Според някои статистически данни от Съвета за осведоменост за хората с увреждания, 1 на 4 работници които са на 20 години ще бъдат инвалиди, преди да се пенсионират. Това е шокиращо число, което повечето хора трябва да вземат предвид. Ако не можете да изпълнявате работата си, не можете да печелите пари и това е мястото, където планът за осигуряване на инвалидност може да спаси деня.

Най-доброто застрахователни дружества за инвалидност улеснете получаването на оферта онлайн. По -долу можете бързо да получите оферта от най -високо оценените застрахователни компании за инвалидност, които препоръчваме, или да продължите да четете, за да научите повече за застраховката за инвалидност и нейното използване.

Препоръчваме цитати от най -високо оценените застрахователни компании за инвалидност

Какво е застраховка за инвалидност?

Идеята зад застраховката за инвалидност е проста.

Работи подобно на традиционното план за животозастраховане, но вместо да плащате при смъртта ви, се изплаща, ако станете инвалид.

Покритието за тези планове може да варира по размер. Подобно на други видове застрахователни планове, всяка полица за инвалидност е различна.

Някои планове ще заменят 45 %от доходите ви, докато други ще дадат повече замяна на 65 %.

Колкото повече покритие за подмяна искате, толкова повече ще плащате за плана си.

Разликите с компенсацията на Workman

Когато служител претърпи нараняване на работното място, често работодателят му ще го компенсира чрез обезщетение на работника.

Важно е да се разбере разликата между застраховка за инвалидност и обезщетение на работника - защото двете не са едно и също нещо.

Ключовата разлика между обезщетението на работниците и осигуровката за инвалидност е, че обезщетението на работниците (или компенсацията на работниците) плаща за наранявания, свързани с работата. Работодателите ще получат застраховка Comp на работниците, за да плащат за инциденти, възникнали на работното място.

Ако работниците претърпят наранявания на работното място, често работодателят е длъжен да плати медицинските услуги на лицето сметки, както и за пропуснатите заплати на индивида, ако служителят трябва да си вземе отпуск поради нараняване.

Служител, който събира плащания чрез комп на работниците, обикновено няма да има дългосрочно увреждане, а по-скоро временно нараняване, от което той или тя скоро ще се върне.

От друга страна, застраховката за инвалидност плаща за процент от доходите на дадено лице, ако осигуреният не е в състояние да работите поради нараняване или заболяване - независимо дали това нараняване или злополука е станало на работното място или другаде.

Освен това, ако полицата за осигуряване на инвалидност е индивидуална полица (срещу спонсорирана от работодателя) групов план), застрахованият ще бъде покрит по полицата, независимо от това кой е нает през.

Според Съвета за осведоменост за хората с увреждания, по -малко от 5 % от злополуките и болестите с увреждания са свързани с работата.

Това означава, че останалите 95 процента не са - и че останалите 95 процента също не са покрити от застраховка за обезщетение на работниците.

Какво ще кажете за обезщетенията за социално осигуряване за инвалидност?

Може да бъде изключително трудно да се класирате за социалноосигурителни обезщетения за инвалидност. Например, социалното осигуряване ще изплаща обезщетения само ако дадено лице се счита за напълно инвалид. Това означава, че индивидът не може да върши работа, която е вършил преди, нито може да върши друга работа.

Освен това увреждането на лицето трябва да е продължило или да се очаква да продължи поне една година или да доведе до смърт.

Едно лице също трябва да е събрало достатъчно трудови кредити, за да отговаря на условията за социалноосигурителни обезщетения за инвалидност.

Можете да разгледате Ограничения на администрацията за социално осигуряване за 2019 г. и ставки за OASDI и социално осигуряване тук.

Броят на кредитите ще зависи от възрастта на индивида, когато стане инвалид.

Имайки предвид това, значението на застраховката за инвалидност става още по -ясно.

Този вид застраховка може да ви осигури допълнителните средства, от които се нуждаете, за да помогнете за изплащане на разходите за живот - без да е необходимо да се потапяте в спестявания, пенсионни активи или още по -лошо - използвайте кредит - с цел да плащате ежедневни сметки, докато не се върнете към работа.

Ако социалното осигуряване прецени, че положението на дадено лице отговаря на условията, все още има a петмесечен период на изчакване преди да бъдат изплатени обезщетенията.

Това също може да създаде финансови затруднения за много хора по отношение на заплащането на разходите за живот - особено ако има допълнителни медицински разходи поради претърпената болест или нараняване.

И така, ние знаем, че социалното осигуряване няма да ви даде парите, от които се нуждаете, и компютърът на работника вероятно няма да ги покрие, и сега какво?

Ето защо трябва да проучите частна полица за инвалидност.

Видове застраховка за инвалидност

Двата основни типа покритие са дългосрочно увреждане и краткосрочно увреждане.

Вероятно можете да се досетите от името, но краткосрочните политики са предназначени да обхващат служителите за много по-кратко време, всичко по-кратко от две години.

Дългосрочното увреждане, от друга страна, е изградено за всичко последните две годинис. Дългосрочната застраховка за инвалидност може да продължи да се изплаща до края на живота ви, ако е необходимо, но обикновено продължава от 5-10 години.

Някои от често срещаните причини за краткосрочна застраховка за инвалидност включват:

1. раждане на бебе
2. тежко заболяване
3. голяма контузия.

Дългосрочното увреждане може да включва много неща, но някои често срещани причини са:

1. рак
2. мускулни нарушения
3. сърдечно -съдови усложнения
4. или сериозни наранявания

Дългосрочно увреждане vs. Краткосрочно увреждане

Освен очевидното, има няколко ключови разлики между дългосрочното увреждане и краткосрочното увреждане.

Едно от тях е период на изчакване за изплащане.

При краткосрочно, притежателите на полици могат да започнат да получават седмични чекове най-бързо от 1 до 7 дни след като подадете иск за полицата.

При дългосрочна застраховка за инвалидност, от друга страна, тя може да бъде от 90 дни до 180 дни.

Ако разглеждате разликата в цената между двата плана, краткосрочните политики ще бъдат значително по-достъпни от дългосрочните им партньори. Дългосрочните планове могат да ви дадат години по-голямо покритие, което може да доведе до хиляди и хиляди допълнително покритие от застрахователната компания.

Друга ключова разлика между двата вида планове е как можете да получите покритие.

Много компании предлагат на своите служители краткосрочна застраховка за инвалидност, но почти никоя компания няма програма за дългосрочно осигуряване за инвалидност.

Ако искате да получите дългосрочно покритие, ще трябва да закупите план чрез частна застрахователна компания. Ако вашата компания предлага някакъв вид краткосрочна застраховка за инвалидност, винаги трябва да се запишете в програмата.

Групова, индивидуална, многожизнена

Вътре в двата основни вида застраховка за инвалидност има няколко „подвида“ на покритие.

Едно от тях е груповото покритие.

Това са политики, които се предлагат от работодател и се предлагат на всички служители. Груповото покритие може да бъде краткосрочно увреждане или дългосрочно увреждане.

Краткосрочните планове, спонсорирани от работодателя, са предназначени да плащат за всички увреждания, настъпили извън работното място. Краткосрочните увреждания са много по-чести от дългосрочните увреждания, които могат да ви повлияят до края на живота ви.

Индивидуална застраховка за инвалидност

Ако вашата компания няма спонсорирани планове, можете да закупите частна полица чрез застрахователна компания.

Ще трябва да отговорите на някои медицински въпроси и в зависимост от плана да направите медицински преглед.

Многоживотна застраховка за инвалидност

Когато пазарувате за застраховка за инвалидност, вероятно ще попаднете на планове, които се продават като „планове за много животи“.

Идеята на тези планове е да привлекат няколко ключови хора в даден бизнес (помислете за няколко лекари в една практика), всички да кандидатстват едновременно с техния план.

Застрахователната компания продава тези полици като многоживотни, така че те могат да предложат по-прости процеси на застраховане и да предадат част от спестяванията на притежателите на полици.

Достатъчно ли е груповото увреждане?

За служителите, които имат късмета да получат застраховка за инвалидност чрез своя работодател, все още може да ви липсват. Само защото имате план за работата си, това може да не е достатъчно.

Да предположим, че не можете да отидете на работа поради злополука. Не можете да стигнете до работата си и да изтеглите заплатата си, ще можете ли да плащате за всичките си месечни сметки, без да се налага да правите крайни жертви.

За да определите дали вашата групова застраховка за инвалидност е достатъчна, ще трябва да направите някои основни математически изчисления.

Погледнете плана си и вижте колко покритие той осигурява.

За този пример, да речем, че той плаща 50% от вашата заплата. Сега погледнете сметките и разходите си.

Ако общият брой на тези цифри е повече от 50% от доходите ви, тогава груповото ви увреждане не е достатъчно.

Ако сте намалили числата и сте разбрали, че вашият групов план не е достатъчен, най -добрият избор е да закупите допълнителен индивидуален план.

И двете политики могат да работят заедно, а вашият индивидуален план може да компенсира остатъците, останали зад гърба ви.

Каква е разликата между собственик-професия и който и да е професия?

Едно от най-важните неща, които трябва да се разберат относно плановете за осигуряване на инвалидност, са различията между плана за заетост на собственика и плана за всяка професия.

Може да звучат еднакво, но те напълно променят начина, по който действа планът ви и покритието, което той ще ви даде.

Първо, нека разгледаме окупацията на собственика (понякога наричана защита на собствената окупация). Политиките с тази защита ще се изплатят само ако вече не можете да изпълнявате задълженията и задачите, които ви изисква работата ви.

Ако сте електротехник, но не можете да изпълнявате ежедневните прости задачи, тогава планът за собствена професия ще ви изплати обезщетенията.

Политиките за всяка професия ще плащат предимствата на плана само ако вече не можете да извършвате никаква професия въз основа на вашето образование и трудов опит.

Както можете да разберете, полиците за всяка професия имат много по-строги правила относно обстоятелствата, при които те ще плащат на притежателя на полицата.

Колко струва застраховката за инвалидност?

Сега за частта, която всеки иска да знае, колко ще ви струва планът за осигуряване за инвалидност?

Е, има много различни фактори, които ще повлияят на размера на премиите. Трудно ми е да дам точен номер, без да знам точното ви положение.

Например възрастта на кандидата ще играе важна роля в размера на премиите. Ако 25-годишен кандидатства за полица, това ще бъде значително по-евтино от план за 45-годишно дете.

Общото правило за застраховка за инвалидност е, че премиите ще бъдат от 1% до 3% от вашия брутен доход.

Ако правите 100 000 долара, можете да планирате бюджет от 1 000 до 3 000 долара всяка година.

Както споменах, има десетки различни фактори, които напълно ще променят сумата, която плащате.

Ако сте а пушач, тогава ще плащате много повече за плана си.

Ако имате a по -рискована работа, ще плащате повече.

Основното правило е точно това.

Колко застраховка за инвалидност се нуждаете?

Посочих за размера на застраховката за инвалидност по -рано в тази статия, но сега нека разгледаме внимателно колко покритие трябва да имате.

Липсата на достатъчно осигурителна защита за инвалидност може да доведе до сериозно финансово напрежение, ако нещо се случи.

Първо, нека разгледаме вашите разходи за живот. Ако все още нямате бюджет, отделете малко време, за да разгледате всичките си месечни сметки (сметка за ток, сметка за вода, ипотечно плащане и т.н.) и разходите ви (хранителни стоки, газ и т.н.).

Освен тези месечни разходи добавете и няколко „неочаквани“ сметки. Никога не знаеш кога нещо ще се счупи или ще изскочи допълнителна сметка.

Искате да имате някаква възглавница в бюджета си. В противен случай ще живеете заплата към заплата.

След като имате номера на месечните разходи, можете да направите малко изваждане.

Ако не работите, разходите ви ще изглеждат много по -различно от сега. Например, ако не шофирате всеки ден на работа, вероятно няма да харчите толкова много за газ.

Няма да харчите пари за работно облекло и вероятно ще намалите и някои допълнителни „разходи за забавление“.

Сега имате нов номер, вашите месечни разходи минус някои ощипвания.

Следващото число, което искате да добавите към уравнението, е всеки доход, който ще реализирате от други източници, освен от вашия план за осигуряване за инвалидност.

Тази категория може да включва всякакви пари от вашите инвестиции, пари от работата на вашия съпруг или партньор (или втора работа, ако решат да добавят друга работа) и всякакви допълнителни доходи от увреждания, които може да квалифицирате за.

Ако вие сте основният доходник в дома си, тогава осигуряването за инвалидност е една от най -важните покупки, които можете да направите.

Ключов човек

За повечето хора те купуват застраховка за инвалидност за семейството и близките си. за други купуват план за защита на бизнеса си.

Ако сте един от основните работници във вашия бизнес (напр. собственик, главен изпълнителен директор и т.н.), тогава трябва да помислите за закупуване на полица за инвалидност за вашата компания.

Плановете за ключови хора работят малко по -различно от традиционната политика за хората с увреждания. С тези политики бизнесът плаща премиите за плана и ако нещо трябва да ви се случи и вие не можете да изпълнявате работата си, тогава бизнесът ще получи парите от изплащането.

Тези политики са начин компаниите да се предпазят от финансови борби, ако ключов човек в бизнеса не е в състояние да работи поради заболяване или нараняване.

Компанията може да използва тези пари, за да възложи тези задължения на външни изпълнители или да наеме някой, който да замени ключовия човек, докато той е с увреждания.

Инвалидно осигуряване за професии с високи доходи

Има определена група хора, чиято застраховка за инвалидност може да има сериозни проблеми.

Ако сте човек с високи доходи, стандартната полица за осигуряване на инвалидност може просто да не е достатъчна. Почти всяка застрахователна компания, която продава един от тези планове, ще има лимит на доходите.

Независимо от процента, който заменят, те няма да предложат повече от тази граница.

Обикновено това са лекари или адвокати, които притежават собствени фирми, например.

Някои застраховани може да открият, че лимитът на застрахователната компания е под 60%, които предлагат при осигуряване на доходи.

Ако сте един от тези хора, има някои неща, които можете да направите, за да получите необходимата защита, независимо от това колко пари правите всяка година.

Един от вариантите е да изберете компания, която предлага по -високи лимити. Всяка компания има различни ограничения за покритие на своята политика. Можем да ви помогнем да пазарувате, докато не намерите такъв с достатъчно висок лимит за вашите нужди.

Друг маршрут е към купете два отделни плана от различни компании. Разбира се, ще плащате повече премии всеки месец, но ще имате защитата, ако някога се нуждаете от нея.

Къде да получите оферта за застраховка за инвалидност

Вече знаете основите на застраховката за инвалидност, време е да излезете и да намерите своя собствена полица.

Има повече от 40 застрахователни компании които продават тези планове. Както споменах, всички те са различни. Някои ще имат по -високи граници, ще предлагат по -голям процент или ще имат по -ниски цени.

Трябва да намерите компания, която отговаря на вашите нужди.

Преди да изберете компания, сравнете цените и плановете на няколко компании. Вие не купувате първата къща, която видите, защо бихте купили първата полица, която намерите?

Разбира се, можете да използвате собственото си време, за да се свържете индивидуално с тези 40+ компании, или можете да използвате инструмент, който ще свърши мръсната работа вместо вас.

Ако сте решили, че искате да получите застраховка за инвалидност или да допълвате покритието, което вече имате от работа, вижте PolicyGenius. Те са една от малкото компании, които могат да съберат котировки от десетки компании за застраховка за инвалидност, всички на едно място.

PolicyGenius ви позволява да приспособите офертите си точно към вида политика, която търсите; перфектната сума на покритие с подходящ период на изчакване.

Те знаят, че пазаруването за застраховка не е лесно, но го правят възможно най -бързо.