Най -добрите начини за инвестиране на 5000 долара

Ако бяхте ме попитали за най -добрите начини да инвестирате 5000 долара преди десетилетие, вероятно щях да ви кажа да инвестирате в спестовна сметка с висока доходност, за да паркирате парите си в индексни фондове или да отворите сметка с платформа за взаимни кредити, като LendingClub.

Но сега, когато навлязохме в 2021 г., инвестиционният свят е значително по -разнообразен, отколкото преди. Всъщност има криптовалути, робо-съветници и всякакви платформи, които дори не са съществували преди 10 или 20 години.

Големият брой инвестиционни платформи и приложения днес може да затрудни намирането на какво да се прави. Това може да е причината, според а проучване от Magnify Money, 60% от американците изпитват безпокойство, когато мислят за инвестиране в фондовия пазар.

Начинът Вие инвестирането трябва да зависи до голяма степен от вашите цели. Инвестирате ли за пенсиониране? Или инвестирате пари, които ще ви трябват след пет години?

Изводът: Вашата хронология трябва да играе огромна роля в начина, по който инвестирате парите си, както и вашата толерантност към риска.

Как да инвестирате $ 5000, започвайки от днес

Хората ме питат през цялото време за най -добрите начини да инвестират парите си и най -вече сумите в диапазона от 5000 долара. Ще отговоря на този въпрос, но първо имам предупреждение.

Ако имате нужда от достъп до парите си в много краткосрочен план (от няколко месеца до няколко години), тогава вероятно изобщо не трябва да ги инвестирате. Вместо това трябва да вземете парите си и да ги поставите в спестовна сметка с висока доходност. Няма да спечелите голяма печалба по този начин, но поне парите ви ще бъдат там, когато имате нужда от тях.

Ако имате възможност да инвестирате допълнителни пари, от които няма да имате нужда в продължение на много години или дори десетилетия, тогава вярвам, че някои стратегии могат да ви оставят значително по -добре от други.

Ето някои от най -добрите места за инвестиране на 5000 долара.

1. Инвестирайте в дробни акции с Robinhood

Ниво на риск: Средно

Ако се надявате да инвестирате в акции или ETF, но искате да сте сигурни, че сте възможно най -разнообразни, инвестирането в дробни акции има много смисъл. В крайна сметка частичните акции представляват част от акция или друга инвестиция. Купувайки частични акции вместо цяла акция, имате възможност да инвестирате своите $ 5000 в много различни акции или ETF, вместо само в няколко.

Как работи: Купуването на частични акции ви позволява да притежавате фракции или „филийки“ на популярни компании, което може да ги доближи. В края на краищата, една акция на Amazon (AMZN) в момента се търгува за над 3000 долара, което е доста висока бариера за влизане. С дробни акции обаче можете да инвестирате в част от акциите на Amazon, като същевременно диверсифицирате останалата част от инвестиционните си пари на друго място.

Как да започнете: Робин Худ е популярен вариант за инвестиране в дробни акции, най-вече защото това приложение е лесно за използване и търговията е без комисионна. След като се регистрирате и отворите акаунт, можете дори да спечелите безплатни акции на стойност до $ 225! Скривалище е друга популярна опция за проверка.

За кого е най -добре: Можете да започнете да инвестирате в частични акции с Robinhood само за $ 1, така че тази опция е добра за всеки, който тепърва започва.

Плюсове за инвестиране в дробни дялове	Против
Разнообразете първоначалните си инвестиции от 5000 долара в повече акции и ETF	Ако изберете брокерска фирма, която начислява комисионни, разходите могат да се увеличат
Можете да инвестирате в частични акции с почти всяка онлайн посредническа компания, включително Robinhood, Fidelity, M1 Finance и други	Не всички брокерски фирми ви позволяват да инвестирате в частични акции
Купувайте в известни акции, без да се налага да купувате пълен дял

2. Победете курса на вашата спестовна сметка с BlockFi

Ниво на риск: Средно

Подемът на криптовалутата е гледка, която трябва да се наблюдава през последните няколко години, въпреки че определено не е за всеки. Все още, BlockFi - платформа за криптовалута - улеснява използването на криптовалута, за да спечелите лихва върху спестяванията си. Всъщност може да успеете да използвате криптовалутата си, за да получите възвръщаемост до 8,6% APY, и всичко това без скрити такси.

Как работи: Когато отворите сметка в BlockFi и депозирате криптовалутата си, лихвата се печели ежедневно и се изплаща месечно. Скоростта, която ще спечелите, зависи до голяма степен от вида на криптовалутата, която използвате за вашия акаунт. Когато Bitcoin изплаща 6% APY към момента на писане, Ethereum изплаща 5.25%.

Как да започнете: Всичко, което трябва да направите, е да отворите сметка в BlockFi и да депозирате криптовалутата си. Няма скрити такси или минимални салда по сметката, за които да се притеснявате.

За кого е най -добре: Спестовни сметки в криптовалута са най -подходящи за крипто инвеститори, които така или иначе са планирали да купуват и държат. Ако ще запазите криптовалутата си в дългосрочен план, може да получите редовна възвръщаемост на инвестицията си в допълнение на потенциал за растеж.

Плюсове на спестовна сметка на BlockFi	Недостатъци на спестовна сметка на BlockFi
Няма изискване за минимален баланс	Лихвите се изплащат само веднъж месечно
Без скрити такси	BlockFi начислява такси за теглене, ако надвишите техния лимит за безплатно теглене
Спечелете лихва върху салдата си в криптовалута	Криптовалутата може да бъде много нестабилна като инвестиция

3. Изградете портфолио от микро недвижими имоти с Fundrise

Ниво на риск: Средно

Събиране на средства направи изключително лесно добавянето на недвижими имоти към вашето инвестиционно портфолио - дори ако имате само $ 5000, за да започнете. Тази платформа не само улеснява инвестирането в недвижими имоти, но също така е и много печеливш начин да използвате своите $ 5000, които просто седят. Fundrise се похвали с впечатляваща средна възвръщаемост на инвестициите от 9,47% през 2019 г. Освен ако не искате да сте практически наемодател, това е отличен начин да използвате допълнителните си пари.

Как работи: Тази платформа ви позволява да купувате бележки в различни инвестиции в недвижими имоти, които преминават през контрол различни експерти по недвижими имоти, и само 2% от хората, които искат заеми чрез Fundrise, получават одобрен.

Как да започнете: Откриването на сметка във Fundrise работи подобно на откриването на брокерска сметка. Всичко, което трябва да направите, е да предоставите личните си данни и информация, преди да изберете опция за портфолио въз основа на вашата времева линия и апетита за риск. Минималното салдо по сметката за Стартов план с Fundrise е само 500 долара.

За кого е най -добре: Fundrise е чудесен избор за всеки, който иска да инвестира в недвижими имоти, без да се налага да бъде наемодател.

Fundrise Професионалисти	Недостатъци на Fundrise
Нисък минимум 500 долара, за да започнете	Парите ви не са ликвидни, тъй като Fundrise не се изисква да ви позволява да теглите пари по всяко време
Историческата възвръщаемост е висока (средна възвращаемост от 9,47% през 2019 г.)	Сложните инвестиционни възможности могат да бъдат трудни за разбиране
Само 0,15% годишни консултативни такси

4. Стартирайте Roth IRA

Ниво на риск: Варира

Roth IRA е вид инвестиционна сметка, която можете да откриете в допълнение към други сметки за пенсиониране, които имате, включително работно място 401 (k). Този тип сметки ви позволяват да инвестирате долари след данъци, което означава, че не предлага предварителни данъчни предимства. Парите, инвестирани в сметка на Roth IRA, се освобождават от данъци с течение на времето и не е нужно да плащате данъци върху доходите при теглене, след като навършите възраст за пенсиониране.

Как работи: Roth IRA ограничава доходите ограничете кой може да допринася, което означава, че не можете да използвате тази сметка, ако доходите ви са твърде високи. Например, отделните податели могат да внесат цялата сума в Roth IRA само ако печелят по-малко от 125 000 долара, а прекратяването на дохода започва от 125 000 долара и завършва на 140 000 долара. Женените двойки могат да внесат пълната сума в Roth IRA, само ако печелят по -малко от 198 000 долара, а постепенното прекратяване започва от 198 000 долара и завършва на 208 000 долара.

Как да започнете: Можеш отворете Roth IRA с всяка онлайн посредническа фирма по ваш избор. За 2021 г. отговарящите на условията участници могат да допринесат до 6000 долара в своите сметки в IRA. Въпреки това, тези на 50 и повече години могат да допринесат до 7000 долара. Препоръчваме ви да проверите Betterment, за да отворите акаунта си.

За кого е най -добре: Инвестирането в Roth IRA има смисъл за всеки, който иска да спести за пенсиониране, но най -вече за хора, които вярват, че ще бъдат в по -висока данъчна категория, след като достигнат възраст за пенсиониране.

Професионалисти на Roth IRA	Рот ИРА Против
Парите ви нарастват без данъци и можете да предприемете теглене без данъци на пенсионна възраст	Вноските не се приспадат от данъци в годината, в която инвестирате
Можете да изтеглите вноски (не печалби) по всяко време без неустойка	Границите на вноските са доста ниски
Сметките на Roth IRA могат да бъдат открити с почти всяка брокерска фирма и можете да изберете инвестициите за вашата сметка	Ограничението на доходите ограничава кой може да инвестира с този тип сметки

5. Позволете на роботите да инвестират за вас с подобрение

Ниво на риск: Варира

Ако сте готови да инвестирате в акции и други ценни книжа, но не сте сигурни как да започнете, тогава Подобрение може да бъде добър вариант. Подобряването е един от най -добрите начини да инвестирате своите $ 5000 и след това да забравите за това. Този робо-съветник ще ви зададе важни въпроси и ще ви помогне да вземете инвестиционни решения от ваше име.

След като създадете сметка за подобряване (която отнема по -малко от час), можете да депозирате първоначалните си инвестиции, да зададете финансовите си цели и да вземете решение за толерантността си към риска. След като сте взели тези решения, Betterment се справя с всичко останало вместо вас.

Как работи: Уебсайтът използва технология, за да инвестира парите ви, без да се налага да прекарвате часове в сравнение на различни компании или опции. Вместо да се потопите в изследването, вие вземате кратък въпросник, за да определите какво смятате за приемливо ниво на риск на пазара и алгоритъмът приема тази толерантност към риска и прави инвестиции за Вие.

Betterment дори балансира вашето портфолио според нуждите. Ако толерантността ви към риск някога се промени, можете да влезете и да промените предпочитанията си. Оттам Betterment ще актуализира съответно вашето портфолио.

Как да започнете: Отворете акаунт в Betterment, като предоставите информация като имейл, домашен адрес, телефонен номер, номер на социално осигуряване и банкови данни. Можете да финансирате сметката си по електронен път и Betterment ще ви помогне да увеличите богатството си въз основа на вашата инвестиционна времева линия и цели.

За кого е най -добре: Подобряването е чудесна възможност за начинаещи инвеститори, както и за тези, които предпочитат подход на ръце.

Плюсове за подобряване	Недостатъци за подобряване
Таксите са относително ниски; ще плащате 0,25% годишно върху инвестираното си салдо	Начислява такси, които можете да избегнете, като инвестирате сами с платформа без комисионна
Betterment използва технология, за да инвестира ефективно въз основа на вашите предпочитания
Добър вариант за начинаещи инвеститори

6. Разнообразяване чрез инвестиране в ETF

Ниво на риск: Варира

Фонд, търгуван на борса, или ETF, е колекция от ценни книжа (като акции), които обикновено проследяват индекс като S&P 500. Тъй като ETF включват асортимент от инвестиции, те естествено са разнообразни сами по себе си. ETF се търгуват на фондовия пазар точно като единична акция. Това означава, че можете да закупите много по -малки парчета от тези средства, вместо да започнете с голяма първоначална инвестиция.

Как работи: Можеш инвестирайте в ETF точно както бихте направили във взаимен фонд или индексен фонд. Всичко, което трябва да направите, е да отворите брокерска сметка и да изберете ETF, в които искате да инвестирате. Можете също така да инвестирате в ETFs в рамките на пенсионна сметка, която имате, като Roth IRA.

Как да започнете: Ally Invest е чудесно място за инвестиране в ETF и първоначалната ви инвестиция от 5000 долара ще ви даде добър старт. Ще искате да направите малко проучване на средствата и как са се представили през последните една, три и 10 години. Много фондове имат десетилетна история, което улеснява да се види как са се представяли през целия ви живот.

За кого е най -добре: ETF са чудесна възможност за нови за опитни инвеститори.

Плюсове на инвестирането в ETF	Недостатъци на инвестирането в ETF
ЕФО обикновено имат ниски съотношения на разходи и такси за търговия	Идват със същите рискове като другите инвестиции на фондовия пазар
Обикновено можете да започнете с нисък минимум на акаунта (или без минимум на акаунт)	ETF варират значително, така че ще трябва да направите много изследвания, преди да инвестирате
По -ниски данъчни задължения от взаимните фондове

7. Инвестирайте в децата си чрез спестовни сметки в колеж

Ниво на риск: Варира

Най -често срещаният начин да се подготвите за разходите за колеж включва отваряне на 529 спестовен план за колеж. Тези планове са известни също като квалифицирани програми за обучение и ви позволяват да инвестирате долари след данъци в плана.

Оттам можете да изтеглите тези пари и всеки растеж на инвестициите без данъци, при условие че ги използвате за заплащане на разходи, свързани с висшето образование (обучение, такси за колеж, учебници и т.н.)

Как работи: Можете да откриете сметка 529 независимо от това къде живеете и на възрастта на децата си, но все пак трябва да разберете дали държавата ви предлага данъчни облекчения за това. Например щатът Индиана предлага 20% данъчен кредит за първите 5000 долара, които внасяте всяка година. Ако сте женени, подавате заедно, това е 1000 долара обратно от държавата по данъчно време, ако извлечете максимума от тази полза.

Как да започнете: Започнете с проучване на 529 опции за план във вашата държава и не забравяйте да ги сравните въз основа на такси и опции за инвестиции. Ако държавата ви няма стимул да инвестира в своите 529, тогава бих искал да открия сметка при Спестяване за колеж.

За кого е най -добре: Спестовни сметки в колежа са добър вариант за инвеститори с деца, които вероятно ще посещават колеж. В крайна сметка цената на висшето образование няма да се понижи скоро.

529 Спестовен план Професионалисти	529 Спестявания план Против
Парите нарастват с течение на времето и могат да бъдат изтеглени без данъци за разходи за висше образование	Средствата трябва да се използват за допустими разходи за висше образование, в противен случай ще бъдат наложени санкции при оттегляне
Някои щати предлагат данъчни облекчения	Таксите варират и могат да бъдат високи
Подгответе се рано за високите разходи на колежа	Спестяванията на колежа могат да варират по отношение на техните инвестиционни възможности

Вашият инвестиционен стил 

Опциите преди всичко представляват интелигентни начини да инвестирате $ 5,000, въпреки че най -добрият вариант за вас може да варира в зависимост от вашата толерантност към риска, вашите инвестиционни цели и вашата времева линия. Не забравяйте също, че вашият инвестиционен стил може да направи разлика. В крайна сметка някои хора предпочитат някой друг да инвестира парите им вместо тях, а други обичат да учат колкото се може повече, за да могат сами да инвестират с увереност.

Ако сте инвеститор „направи си сам“, доста опции в този списък биха работили за вас. Можете да инвестирате в ETF или дробни акции в рамките на Roth IRA или в a брокерска сметка, но можете също така да инвестирате във Fundrise или да изградите богатство, като инвестирате вашите крипто средства в акаунт в BlockFi.

Ако имате нужда от инвестиционна помощ, от друга страна, тогава наемането на робо-съветник като Betterment може да бъде най-добрият ви залог. В крайна сметка робо-съветниците използват усъвършенствани алгоритми, за да направят интелигентен избор на инвестиции от ваше име и го правят с минимални такси.

Заключителни мисли

Независимо дали сте нов инвеститор или опитен професионалист, жизненоважно е да вземете най -доброто решение за парите си. За щастие интернет е съкровище, когато става въпрос за проучване на инвестиционни възможности и изпълнение на тези, които харесвате.

Отделете време, направете проучване и намерете най -доброто място за вашите $ 5000. Това е най -добрият начин да гарантирате, че първоначалната ви инвестиция расте с времето.