Когато потребителите почти винаги се обръщаха към своята квартална банка за нова спестовна сметка само преди десетилетие, целият банков пейзаж се е променил. Същите големи банки предлагат на своите клиенти текущи и спестовни сметки-включително предполагаеми спестовни сметки с висока доходност - но големите играчи като Chase и Bank of America вече са увеличили конкуренцията от онлайн банките и дори робо-съветници.
Ако сте на пазара за нова спестовна сметка, трябва да се стремите да сравнявате опции от редовната си банка, както и от онлайн доставчици, които биха могли да предложат по -голяма финансова възвращаемост на спестяванията ви. В крайна сметка смисълът на спестовна сметка е да ви помогне да приберете пари за спешни случаи или цел и в полза на това да спечелите лихва по вашите депозити. Има смисъл, че искате нова спестовна сметка, която предлага щедър лихвен процент с минимални такси, които също са лесни за използване.
За да ви помогнем при търсенето, сравнихме всички най-добри спестовни сметки от големи банки и кредитни съюзи, онлайн банки и дори робо-съветници. Докато сметката на CIT Bank Savings Builder излезе напред в нашата класация поради големия си потенциал ГПР, несъществуващи такси и ниска бариера за влизане, има много други сметки за сравнение. Имайки това предвид, нека се потопим.
Най -важните фактори при избора на спестовна сметка
Що се отнася до всеки финансов продукт, конкуренцията винаги е чиста положителна за потребителите. Фактът, че повече онлайн спестовни сметки са налични днес от всякога, оказва все по -голям натиск върху по -големите банки и кредитни съюзи, които от своя страна трябва да подобрят своите предложения, за да останат конкурентоспособни. Ето най -важните фактори, които трябва да имате предвид, преди да отворите нов акаунт:
- Годишен процент доходност или APY: Този фактор определя колко лихва ще спечелите от вашите депозити. В идеалния случай ще завършите със спестовна сметка с най -високото APY, което можете да намерите.
- Минимални изисквания към сметката: Също така имайте предвид, че някои спестовни сметки изискват минимална сума, за да започнете или да осигурите най -високото си APY. Уверете се, че разбирате минималните изисквания за сметка, които могат да ви помогнат да избегнете такси и да получите най -високата норма на възвръщаемост.
- Банкови такси: Внимавайте също за такси като такси за поддръжка на сметка, такси за откриване на сметка и такси за транзакции.
Най -добрите спестовни сметки за 2021 г.
Най -добрите спестовни сметки за 2021 г. варират значително в зависимост от типа доставчик, с който решите да продължите напред. Сравнихме най -добрите опции в това пространство, за да можем да подчертаем най -добрите спестовни сметки във всяка ниша.
| Търговско дружество | Сметка | Вид на банката | |
 |
CIT Bank Savings Builder |
Онлайн банка | Първи стъпки |
 |
Открийте онлайн спестяванията |
Онлайн банка | Първи стъпки |
 |
Спестявания за подобряване | Онлайн посредничество | Първи стъпки |
 |
UFB Direct | Онлайн банка | Първи стъпки |
 |
Citi ускорява спестяванията |
Голяма национална банка и кредитен съюз | Първи стъпки |
 |
Кредитен съюз Alliant |
Голяма национална банка и кредитен съюз | Първи стъпки |
 |
SoFi пари |
Онлайн посредничество | Първи стъпки |
Най -добрите отзиви за спестовни сметки
Банките, които включихме в това ръководство, предлагат по -високи APY, ниски такси и много бонуси, но това не означава, че всяка от тях ще отговаря на вашите нужди. Следните банкови прегледи могат да ви помогнат да прецените как работи всяка спестовна сметка, таксите, които може да се наложи да платите, и всички акценти, които трябва да знаете.
CIT Bank Savings Builder
The Сметка на CIT Bank Savings Builder идва с ниска бариера за влизане, въпреки че ще спечелите значително по -висока възвръщаемост на спестяванията си, ако отговаряте на някои основни изисквания. Най -високата им лихва (понастоящем 1,75% APY) е за лица, които могат да поддържат баланс от 25 000 долара или да внасят поне 100 долара на месец в сметката си. Докато минималното изискване за баланс от 25 000 долара е доста стръмно, фактът, че можете да спечелите най -високата APY само с депозит от 100 долара всеки месец, е доста сладък. Не само ще осигурите по -висок APY с редовни депозити, но тази функция всъщност ви насърчава да спестите повече пари с течение на времето.
Тази спестовна сметка също идва без текущи такси или скрити такси и можете да я настроите онлайн с лекота.
Отворете сметка на CIT Bank Savings Builder
Професионалисти:
- Печелете 1,75% с баланс от 25 000 долара или 100 долара на месец в депозити
- Без такси за поддръжка на акаунт или скрити такси
Минуси:
- Получавате само шест транзакции на цикъл на извлечение без никакви допълнителни такси
- Ако не отговаряте на изискванията за най -високо ниво на APY, ще постигнете само 1,15% APY върху вашите спестявания
Открийте онлайн спестяванията
Докато Открийте е добре известен с популярните си кредитни карти за награди, тази банка също предлага достъпни лични заеми и конкурентни банкови продукти. Тяхната онлайн спестовна сметка в момента се предлага с APY от 1,60% и без изискване за минимален депозит и без месечни такси.
Можете да откриете онлайн спестовна сметка с Discover, без да се налага да посещавате физически банков клон, а вашата сметка в Discover може да има широк достъп до банкомат в зависимост от това къде живеете.
Отворете онлайн спестовна сметка Discover
Професионалисти:
- Няма изискване за минимален баланс, за да спечелите най -високия APY от 1,60%
- Без текущи такси или месечни такси
Минуси:
- Намалете APY, че някои конкурентни онлайн банки
Спестявания за подобряване
ПодобрениеСпестовната сметка, известна като Betterment Cash Reserve, ви позволява да печелите променлив лихвен процент до 0,30% APY върху сумите, които депозирате. Този акаунт ви позволява да извършвате неограничени преводи във или извън вашия акаунт и няма месечни такси за поддръжка, независимо от салдото ви.
Можете да настроите тази сметка с лекота онлайн и балансът ви отговаря на застраховка FDIC до 1 милион долара. Също така имайте предвид, че не е нужно да използвате Платформа за подобряване на инвестициите да бъде клиент на спестовна сметка.
Отворете спестовна сметка за подобряване
Професионалисти:
- Печелете 0,30% APY без изискване за минимален баланс
- Без месечни такси
Минуси:
- Имате нужда от минимално салдо от $ 10, за да отворите сметка
UFB Direct
UFB Direct е друга онлайн банка, която предлага висок APY без скрити такси. Настоящият лихвен процент (понастоящем 1,80% APY) е за всеки, който поддържа средно салдо в сметката си от 10 000 долара или повече и няма изискване за минимален депозит, за да започнете.
Този акаунт се предлага и с безплатна дебитна карта и няма да плащате никакви такси за поддръжка или такси за обслужване. Налични са и безплатни преводи в рамките на UFB Direct акаунти и можете да получите достъп до вашия онлайн акаунт от всяка точка на света.
Отворете сметка за директни спестявания на UFB
Професионалисти:
- Спечелете конкурентен APY само с 10 000 долара в профила си
- Без такси за поддръжка или такси за обслужване
Минуси:
- Сметки с депозит под $ 10 000 не печелят лихва
- UFB Direct няма клонове или свързани банкомати
Citi ускорява спестяванията
Ако се надявате да откриете спестовна сметка в банка, която може да има физически клонове във вашия район, Ситибанк си струва да се обмисли. Тази банка има клонове в цялата страна, но също така ще можете да получите достъп до над 60 000 банкомата чрез тяхната мрежа.
Що се отнася до тяхната онлайн спестовна сметка, най -високият им клас спестявания в момента печели 1,70% APY. Може да се прилага месечна такса за обслужване от 4,50 щ.д., но можете да премахнете тази такса, ако поддържате баланс от поне 500 щ.д. Ако имате и разплащателна сметка Citi, можете да се откажете от таксата за обслужване, ако поддържате средно салдо от най -малко 1500 долара във всичките си сметки в Citi.
Професионалисти:
- Няма изискване за минимален начален депозит
- Широк достъп до банкомат
Минуси:
- Изискване за минимален баланс, за да се избегнат месечните такси
Кредитен съюз Alliant
Кредитен съюз Alliant е национален кредитен съюз, който улеснява ставането на член. Тяхната онлайн спестовна сметка също е конкурентна, с APY от 1,60% и без месечна такса, ако сте съгласни с електронни извлечения.
Тази сметка също идва с изискване за минимален депозит от само $ 5 и можете да получите достъп до парите си чрез хиляди банкомати в тяхната мрежа. Тази сметка също няма максимална сума на баланса и можете да я отворите онлайн.
Професионалисти:
- Отворете сметка само с $ 5
- Печелете 1.60% APY без месечни такси, ако сте съгласни с електронни извлечения
Минуси:
- Изисква се месечна такса за извлечения на хартиен носител
SoFi пари
SoFi пари е сметка за виртуални пари „всичко в едно“, която ви позволява да спечелите някои доста страхотни предимства без никакви текущи такси. Този акаунт ви позволява да печелите 1,10% APY без месечни такси за сметка или такси за поддръжка и дори ще получите всичките ви такси за банкомат се възстановяват по целия свят - огромна полза, ако пътувате често и искате безплатен начин за достъп до някои пари в брой.
Сметката в SoFi Money също се предлага с безплатна карта за банкомат и мобилно приложение, което улеснява проследяването на салдото по сметката и транзакциите, независимо къде се намирате. Ако сте на пазара за заем, трябва също да проверите Студентски заеми на SoFi, лични заеми и други финансови продукти.
Професионалисти:
- Вземете такси за банкомати, възстановени по целия свят
- Без месечни минимални сметки и не се изискват такси
Минуси:
- APY не е толкова високо, колкото можете да получите с други онлайн спестовни сметки
Как намерихме най -добрите спестовни сметки
Най -добрите спестовни сметки предлагат предимства и предимства, които може да не намерите в редовната си банка. Ето основните фактори, които разгледахме при сравняването на онлайн банки, големи национални банки и кредитни съюзи и спестовни сметки от брокерски фирми и робо-съветници:
Висока APY
На първо място, потърсихме спестовни сметки, които предлагат конкурентни APY. Тъй като не всеки иска да държи десетки хиляди долари в спестовна сметка, ние също потърсихме сметки, които не изискват висок баланс, за да спечелят най -високия си лихвен процент.
Лесни минимални изисквания за баланс
Ние дадохме предимство на сметки, които не изискват стръмно изискване за минимален баланс за откриване на сметка. Всички спестовни сметки, които сме профилирали в нашата класация, имат минимален баланс от $ 100 или по -малко, за да започнете. Няколко от сметките, които включихме, не изискват пари, за да започнете.
Ниски или без такси
Потърсихме и сметки без месечни такси за поддръжка или скрити такси. Въпреки че включихме няколко акаунта, които идват с месечна такса за поддръжка, ние се уверихме, че месечните такси може да бъде избегнато с минимална сума на депозит всеки месец или споразумение за получаване по електронен път изявления.
Достъп до акаунт
И накрая, проверихме за сметки, които предлагат лесен достъп до вашите средства, било чрез онлайн преводи на сметки или национална мрежа от банкомати. Докато не всички профили, които профилирахме, се свързват с мрежа от ATMS, всички те ви позволяват лесно да прехвърляте пари между акаунти онлайн или с помощта на мобилен телефон приложение.
Какво трябва да знаете за целия пейзаж на спестовни сметки през 2021 г.
Най -важното нещо, което трябва да разберете за спестовните сметки през 2021 г., е, че като цяло местната ви квартална банка не може да се конкурира с големи онлайн играчи. Според Федерална резервна банка на Сейнт Луис, средният национален лихвен процент на спестовна сметка за сметки с депозит под 100 000 долара е едва 0,09% през януари 2020 г. Това е малка част от това, което плащат някои от най -добрите спестовни сметки, което означава, че може да оставите пари на масата, ако не преместите спестяванията си в по -конкурентна банка.
Колко бихте могли да загубите? Нека си представим за момент да запазите $ 50 000 спешни спестявания целогодишно, само в случай, че загубите работата си, изправите се пред голяма загуба на доходи или се изправите пред някои неочаквани сметки. Ако спечелите само 0,09% от салдото по сметката си и го оставите на мира, след десет години ще имате 50 452,01 щ.д. От друга страна, като преместите спестяванията си в сметка, която печели 1,70%, ще имате 59,258,11 долара в сметката си след десет години.
В допълнение към по -високите лихвени проценти, които ви позволяват да осигурите значително по -щедра възвръщаемост на вашите спестявания, най -добрите спестовни сметки за 2021 г. също идват без месечни такси или такси, които можете лесно да се избегне. Имайки това предвид, трябва да се стремите да сравнявате поне 2-3 нови спестовни сметки със спестовната сметка, която използвате в момента. Когато го направите, вероятно ще откриете, че нов акаунт ще ви помогне да спечелите повече лихви с по -ниски такси и по -добри предимства.
Долния ред: Прекарайте известно време в сравняване на най -добрите спестовни сметки в нашия списък по отношение на това колко ви интересуват може да спечелите, банкоматните мрежи, до които може да имате достъп, и други предимства, които бихте могли да отбележите заедно начин. Ако избегнете тази задача и се придържате към вашата спестовна сметка за тухли и хоросан още няколко години или дори десетилетие, бихте могли да доживеете, за да съжалявате.
Резюме: Най -добри спестовни сметки за 2021 г.
| Сметка | Вид на банката | |
CIT Bank Savings Builder |
Онлайн банка | Първи стъпки |
UFB Direct |
Онлайн банка | Първи стъпки |
Открийте онлайн спестяванията |
Онлайн банка | Първи стъпки |
Citi ускорява спестяванията |
Голяма национална банка и кредитен съюз | Първи стъпки |
Кредитен съюз Alliant |
Голяма национална банка и кредитен съюз | Първи стъпки |
Спестявания за подобряване |
Онлайн посредничество | Първи стъпки |
SoFi пари |
Онлайн посредничество | Първи стъпки |