Бързи и лесни животозастрахователни одобрения за хора със сънна апнея

Много хора страдат от сънна апнея, въпреки че дори не го знаят.

Най -често срещаният елемент на сънна апнея, освен че изгаря добрия сън, сънната апнея има потенциал и за по -сериозни рискове за здравето.

Ако имате сънна апнея, най -вероятно Вашият лекар Ви е предложил да носите своя CPAP.

За много хора, които са с клаустрофобия или имат различна непоносимост към CPAP машина, понякога се препоръчва стоматологично устройство.

Тези устройства често се използват главно за по -умерени случаи на сънна апнея и за тези, които не са със затлъстяване.

Какво е сънна апнея? (И защо това боли цени!)

Сънна апнея някога е била свързана най -вече с хъркане, но това едва ли е единствената причина за безпокойство.

Сънната апнея всъщност е медицинско състояние, което може да повлияе на цялостното здраве и дълголетието.

Тъй като се отнася до затруднено дишане по време на сън, сънната апнея може да причини намаляване на кислорода в кръвния поток.

Сънната апнея води до сънливост през деня.

Защо сънната апнея увеличава процентите?

Тази сънливост може да причини автомобилни катастрофи, което само по себе си е рисков фактор за застраховка живот.

Но по -голяма загриженост предизвиква вероятността сънната апнея да причини увреждане на белите дробове, сърдечно -съдови проблеми и хипертония, инсулт или сърдечна недостатъчност - ако не се лекува, всички високорискови фактори за животозастраховането.

Има и доказателства, че сънната апнея увеличава шанса за депресия.

Различни проучвания показват, че сънната апнея причинява значително увеличение на случаите на рак.

Сънната апнея може да бъде причинена от запушване на горните дихателни пътища, но може да бъде и резултат от неспособността на мозъка да регулира правилно дишането.

Затлъстяването и пушенето на цигари също са чести причини.

Сънната апнея е по -честа при мъжете и честотата се увеличава с възрастта.

И въпреки че е по -често при хора на възраст над 40 години, може да засегне и деца.

Има и някои индикации, че сънната апнея може да е генетична.

Видове сънна апнея

Има два вида сънна апнея:

1. Обструктивна сънна апнея
2. Централна сънна апнея

Обструктивна сънна апнея

Първият е обструктивна сънна апнея или OSA. Причинява се от запушване на дихателните пътища.

Меката тъкан в задната част на гърлото се срутва по време на сън.

OSA е по -честата форма на сънна апнея.

Централна сънна апнея

Второто е централна сънна апнея.

Не се причинява от запушен дихателен път, а от това, че мозъкът не дава сигнал на мускулите да дишат.

Този провал се дължи на нестабилност в дихателния контролен център на мозъка.

Централната сънна апнея обикновено е по -сериозната от двете.

Лечение на сънна апнея

Отслабване

Ако затлъстяването е допринасящ фактор, най -очевидното лечение е отслабване.

Научете правилните позиции за сън

Сънната апнея може да бъде облекчена и от правилното положение на съня.

Например, ако имате това състояние, най -добре е да избягвайте да спите по гръб.

Спри да пушиш

Пушенето също е фактор, тъй като има отрицателно въздействие върху дихателната система като цяло.

Премахване на тютюнопушенето може да подобри цялостната дихателна функция, като намали симптомите на сънна апнея, а също така може да намали вашите нива като животозастраховане за пушачи може да струва скъпо.

Избягвайте прекомерната консумация на алкохол

Прекомерната консумация на алкохол също е свързана със сънна апнея и а намаляване на потреблението силно се препоръчва.

При обструктивна сънна апнея има различни причини за запушване.

Те могат да включват големи сливици, голям език, малка челюстна кост или дори голям размер на шията.

Това може да бъде и резултат от назална запушване, проблеми със синусите, алергии или отклонена преграда.

Възможно е проблемите със синусите или алергиите да бъдат лекувани медицински.

И разбира се, сливиците и отклонената преграда могат да бъдат поправени хирургично.

CPAP

Най -специфичното лечение за сънна апнея е машина, известна като a машина за непрекъснато положително налягане в дихателните пътища, по -известна като CPAP.

Системата използва въздушна помпа, свързана с маска, носена върху лицето. Той осигурява въздушен поток по време на вдишване, за да предотврати срутването на дихателните пътища.

CPAP не само облекчава симптомите на сънна апнея, като затруднено дишане и хъркане, но дава възможност на потребителя да получи дълбок и спокоен сън.

Това липса на сън причинява здравословни състояния, включително сънливост и хипертония.

Устройството отнема известно свикване, но обикновено дава много положителни резултати при справяне със състоянието.

За някои използването на CPAP може да бъде временна мярка, докато други усилия, като отказване от тютюнопушенето и отслабване, не влязат в сила.

Но за други употребата може да стане постоянна.

Получаване на одобрение за срочен живот със сънна апнея

Когато получавате одобрена срочна застраховка живот със сънна апнея, първото нещо, което застрахователната компания ще иска да знае, е дали редовно носите своя CPAP. Те също така ще искат да видят резултатите от носенето на вашия CPAP, известен също като изследване на съня.

FYI, четох за случай, когато човек е бил диагностициран със сънна апнея преди много години, но никога не е виждал достатъчно екстремни симптоми, за да направи нещо по въпроса. Когато кандидатстваше за застраховка живот, тя се върна на нейния APS и Банерна животозастрахователна компания веднага искаха да видят проучване на съня, преди да успеят да продължат. Но проучването за съня не беше покрито от застрахователната компания, така че беше доста скъпо на около 1500 долара. Оказа се, че са успели да направят домашно проучване на съня на намалена цена и попитаха дали техният лекар ще го отпише. (Поръчаха онлайн комплект за изследване на съня). Със сигурност биха го направили и спестиха над 1000 долара при това.

Как да се уверите, че получавате най -достъпната цена, ако имате сънна апнея?

Първото нещо, което трябваше да осъзнаят по отношение на застрахователните компании, е, че определени превозвачи са много по -агресивни при писането на определени условия; това е обичайно за всички Високо-риск животозастраховането. Ако сте получили оферта от превозвач и тя изглежда доста висока, най -добре е да пазарувате, за да се уверите, че сте проучили всички опции. В работата с над 60 от най -добрите животозастрахователни компании, това правим за нашите клиенти.

За да сме сигурни, че ще Ви партнираме с подходящата застрахователна компания, обикновено ще зададем няколко въпроса относно Вашата сънна апнея, за да сме сигурни, че ще разкрием всички факти.

Ето кратко описание на въпросите, които задаваме, преди да се опитаме да ви намерим най -добрата цена с най -добрия превозвач.

Степента на сънна апнея е основният фактор

Сънна апнея може да бъде показана чрез силно хъркане, многократно събуждане, сънливост, липса на енергия през деня, сутрешни главоболия или болки в гърлото.

Окончателното определяне се прави чрез специфичен медицински тест.

Ако проявите симптоми на сънна апнея, ще получите а полисомнограма, по -известна като изследване на съня.

По едно време в центрове за нарушения на съня са правени изследвания на съня.

Но тъй като технологията се подобри, тест за сънна апнея вече може да се направи у дома!

Носите електронно устройство - обикновено на бедрото - което е свързано с лицето ви.

Той електронно предава и записва вашата физическа активност, докато спите.

След това резултатите се анализират от специалист по сън.

Този тест ще определи не само наличието на сънна апнея, но и степента на състоянието.

Ако имате леко ниво на сънна апнея без свързани с това здравословни състояния, може да получите само леко увеличение на вашата застрахователна премия.

При някои застрахователни компании е възможно дори да получите предпочитан лихвен процент.

Естествено, ще трябва да сте непушач без други здравословни проблеми.

Ако състоянието е по -сериозно, все пак може да получите одобрение, но то ще дойде с много по -висока премия.

Възможно е дори размерът на обезщетението ви за смърт да бъде одобрен по -малко от исканата сума.

Видът сънна апнея, който имате, също е фактор.

OSA е не само по -често срещаната форма, но и по -лечима.

По -вероятно е да бъдете одобрени и на по -добри цени, отколкото ако имате централна сънна апнея.

Въпросник за сънна апнея

1. Моля, посочете датата на диагнозата.

2. Диагностицирана ли е сънна апнея като обструктивна, централна, смесена или неизвестна?

3. Тежестта на сънната апнея била ли е стабилна, нарастваща, намаляваща, флуктуираща нагоре и надолу или неизвестна?

4. Има проучване за сън за една нощ; направена ли е полисомнограма? Не Да. Ако да, коя дата? Какъв беше индексът за сънна апнея? Какъв беше процентът на насищане с кислород?

5. Как се лекува сънна апнея? Без лечение. Медикаментозно. Отслабване. CPAP маска. Хирургия (UPPP). Хирургия (трахеотомия). Други.

6. Предлаганият застрахован има ли някое от следните: Наднормено тегло. Аритмия. Заболяване на коронарната артерия. Удар. Депресия. Болест на дробовете. Други.

7. Предлаганият застрахован употребява ли алкохол? Ако да, моля, опишете употребата.

8. Предлаганият застрахован използва ли някакви лекарства по някаква причина?

Тарифи на животозастраховане с сънна апнея

Както при повечето условия с висок риск, хората се очаква да плащат повече за застрахователната си премия, ако са страдали от сънна апнея. Тъй като няколко компании са по -агресивни в застраховането си, всъщност е възможно да получите одобрение за предпочитан (понякога предпочитан най -добър), дори ако имате сънна апнея.

Как точно? Ключът е да демонстрирате на застрахователя, че вашата сънна апнея е контролирана и вие предприемате всички необходими стъпки, за да я лекувате.

Ако можете да докажете това и нямате други условия, тогава и вие можете да се насладите евтина срочна застраховка живот.

Наскоро ни се обади човек, който търсеше 30-годишна застрахователна полица за живот. Единственият му проблем беше, че имаше сънна апнея. Той беше диагностициран с лека обструктивна сънна апнея преди почти 4 години. Не е имал никакви проблеми след поставянето на диагнозата, защото е бил поставен на CPAP машина. Местният му агент няма опит да застрахова никого със сънна апнея. Той не знаеше кои превозвачи са по -агресивни, когато става въпрос за подписване на сънна апнея. Успяхме да го одобрим с рейтинг Preferred от Transamerica.

Можете ли да получите предпочитани плюс цени при сънна апнея?

Всъщност, да, в някои случаи. Определихме превозвач, който може да предложи до Preferred Best за постоянни продукти за клиенти с история на сънна апнея. Очевидно не всички случаи ще отговарят на изискванията, така че каква е разликата между случай на предпочитана най -добра сънна апнея и такъв, който може да се окаже стандартен или по -лош? Две думи: съответствие и контрол.

Подобно на повечето увреждания, желанието и способността на превозвача да направи страхотно предложение за случай на сънна апнея ще зависи до голяма степен от предложеното спазване на застрахования от предписания от лекаря курс на лечение, както и действителното лечение ефикасност. Как би могло да изглежда това? Помислете за следното:

• 50-годишен мъж, който отговаря на изискванията за предпочитани най-добри цени, с изключение на изследване за анормален сън преди две години.
• По това време е поставена диагноза умерена обструктивна сънна апнея и е предписан CPAP.
• Две последващи проучвания (едно шест месеца след поставянето на диагнозата, второ шест месеца преди приложението) бяха нормални.
• Документираното съответствие и контрол позволиха на превозвача да предложи Preferred Best.
• Преди да премахнем праха от старите случаи на сънна апнея и да ги подготвим за подаване, има някои допълнителни фактори, които трябва да вземем предвид:
• Първоначалната диагноза е била обструктивна сънна апнея (OSA), а не централна или смесена апнея.
• OSA е категоризиран като не по -лош от „умерен“.
• Предписаното лечение демонстрира отзвучаване на симптомите.
• Предложеният застрахован е непушач.

След като сте подписали случай на OSA или два през годините, голямото предизвикателство тук са последващите проучвания за съня. В по -голямата част от случаите предложеният застрахован не успява да се върне за препоръчаните последващи действия, които са били основата на описания по -горе случай. Истинският проблем е документацията за съответствие и контрол. Може да не е достатъчно, че предложеният застрахован „използва своя CPAP“. Без последващите проучвания за съня, за да се създаде хартиена следа, на застрахователя остава много малко избор, освен да приеме, че все още има потенциален проблем, който води до Стандарт или по -лошо.

След като попълните първоначалните документи за застрахователната полица, трябва да направите медицински преглед, освен ако не сте избрали да се запишете в няма полица за животозастраховане при медицински преглед, които ще идват с по -високи ставки на премията. С медицинския преглед те ще проверят основните ви жизнени показатели. Парамедикът ще изисква кръвна проба, както и проба от урина по време на медицинския преглед.

За да получите по -евтина застраховка живот, трябва да сте в най -доброто възможно здраве.

Започнете диета и се придържайте към нея. Отказването на нездравословната храна и замяната й със зеленчуци ще ви помогне да отслабнете и да намалите холестерола си. Чудесен начин да допълните диетата е чрез редовни упражнения. Това също ще ви помогне да отслабнете и да намалите сърдечната честота.

Сега нека поговорим за тези цигари. Това е отвратителен навик. Ако не знаете, това е ужасно за вашето здраве и портфейла ви. Пушачите плащат премии двойно повече от всички останали. Направете избор, евтина застраховка живот или пушене.

В повечето случаи сънната апнея не е сериозно здравословно състояние, но застрахователните компании все още могат да ви отнемат правата. Всяка компания има различни виждания относно осигуряването на тези със сънна апнея.

Намерете компания, която не поставя вашите премии извън класациите поради вашата апнея. Разбира се, можете да преминете през компании, за да намерите такъв, който е благоприятен за апнея, или можем да ви насочим в правилната посока.

Уверете се, че говорите с опитен агент днес!