Преглед на лихвените проценти на държавните ферми

Банковата и финансова ръка на State Farm е State Farm Bank, отделен бизнес, собственост на компанията майка. Държавната ферма е основана през 1922 г. в Блумингтън, Илинойс. State Farm Bank започва работа през 1999 г. и все още е със седалище в Блумингтън.

Ипотечни факти за държавните ферми

• Основана през 1922 г. в Блумингтън, Илинойс, където все още има основната си централа
• Специализирани предимно в застраховането, а застрахователната компания за автомобили е компанията майка на други бизнеси на State Farm
• Предоставя основни банкови и инвестиционни услуги, заедно с жилищни заеми, автомобилни заеми, взаимни фондове и други предложения
• Опциите включват ипотеки с фиксирана и регулируема лихва в съответстващи и несъответстващи конфигурации, както и заеми от FHA и VA заеми в югоизточната част на САЩ
• Клонове в Айдахо и Вашингтон са получили оценки A+ от Бюрото за по -добър бизнес
• Предлага изобилие от онлайн ресурси, както и онлайн център за заем за жилища, където потенциалните кредитополучатели могат да преглеждат напредъка на своите заявления

Общ преглед

Банковият и финансов бизнес на State Farm, основан през 1999 г., използва почти 100 -годишната дейност на компанията -майка, за да повиши осведомеността за своите предложения. Той обслужва всички щати на САЩ, с изключение на Охайо, а държавната ферма Вашингтон, окръг Колумбия, не се появява на Списъкът на доставчиците на ипотечни кредити на Бюрото за финансова защита на потребителите с най -голям брой произхода. Липсата на акредитация на BBB и официални рейтинги за централата и много клонове също е проблем.

Широкият му обхват и подкрепящият подход към кредитирането и поддръжката на клиенти са силни положителни страни. Представителите са на разположение по телефона от 6:00 до 23:00 часа, централно време, от понеделник до петък и от 8:00 до 20:00 часа през почивните и празничните дни. Държавната ферма допълнително предлага широк спектър от ресурси и информация за потенциал и актуалност кредитополучатели, като информация за текущия лихвен процент, персонализирани калкулатори на заеми и указания за покупка и продажба домове.

Текущи лихвени проценти на държавните ферми

Характеристики на ипотеката на държавното стопанство

Жилищните заеми, предлагани от State Farm, обикновено са традиционни за средния клиент, с съответстващи и несъответстващи предложения с фиксирана и регулируема лихва, наред с кредитите на FHA и VA заеми. Компанията е прозрачна относно ипотечните си лихви, предлага подробна информация относно основните му кредитни продукти за всички, които се интересуват от неговия уебсайт. State Farm предоставя възможност за закупуване на точки за отстъпка в началото на заема за по -нисък лихвен процент.

Разбирането на разликите между ипотечните продукти, предоставени от State Farm, ви помага да идентифицирате опцията, която най -добре съответства на вашите нужди и цели. Изборът, който правите по отношение на конкретен ипотечен продукт, може да повлияе на шансовете ви отговарящи на условията за заем, така че не забравяйте да имате предвид тези подробности, докато продължавате в процеса.

Ипотека с фиксиран лихвен процент: Едно от значимите предимства на ипотеката с фиксирана лихва е нейната предвидимост. Когато сте одобрени за заем с фиксирана лихва от вашия кредитор, можете да предвидите по-голямата част от разходите занапред. Само спомагателни съображения като застраховки и данъци върху имуществото могат да променят месечното плащане. Това е полезно както за управление на месечния бюджет, така и за изчисляване на общата стойност на заема през целия живот. Не забравяйте, че поради начисляването на лихвите, по -краткият срок на ипотеката ще включва по -високи месечни плащания, но по -ниски общи разходи. По -дългият период води до обратната ситуация. Ако планирате да останете в този дом за дълъг период от време или не очаквате да видите значително увеличение на доходите си, заемът с фиксирана лихва може да бъде ефективен избор.

Ипотека с регулируема лихва

Често съкратен до ARM, този вид жилищен заем има лихва, която се определя за начален период от време, когато заемът започва, след което се променя след изтичането на този период. ARM често са полезни в началото си, защото могат да предложат по -нисък лихвен процент, отколкото е наличен при други опции. Те включват и по-висок риск от ипотеката с фиксирана лихва. Лихвеният процент ще се повиши или намали след корекция въз основа на различни икономически фактори. Кредитополучателите могат да бъдат изправени пред намалено или увеличено плащане по причини, свързани с по -широка икономическа дейност, които обикновено са извън техния контрол. ARM са особено полезни, когато кредитополучателите не планират да останат в дома, обвързан с кредита за дългосрочен план, или очакват да изплатят заема си за относително кратък период от време.

Jumbo ипотека: Джамбо ипотека надхвърля финансовата ограничения за приспособяване на заеми, които са създадени от Федералната агенция за жилищно финансиране и подкрепени от спонсорирани от федералното правителство предприятия Fannie Mae и Freddie Mac. Базовият лимит за 2019 г. е 484 350 долара, като са разрешени по -големи заеми в райони, където цените на недвижимите имоти са особено високи. Жилищните заеми Jumbo осигуряват на тези, които се интересуват от живеене в голям дом, ефективен път към собствеността. Поради липсата на федерална гаранция за този вид заем, силните кредити и активи, които могат да се използват като обезпечение на заема, често са важни фактори. Jumbo заемите могат да бъдат или ипотеки с фиксирана или с регулируема лихва, в зависимост от предпочитанията на кредитополучателя и други фактори.

Ипотека на FHA: The Федерална жилищна администрация подкрепя този вид жилищен заем. Собствениците на жилища за първи път често го използват. Има и други ситуации, при които този вид заем е приложим, например за тези, които искат да подобрят енергийната ефективност на своя дом. Ползите от заемите на FHA включват намалени изисквания за минимален кредитен рейтинг и изисквания за авансово плащане. С кредитен рейтинг от 580 или по -висок, кредитополучателите трябва да намалят само 3,5 %.

VA ипотека: Департаментът по въпросите на ветераните има за цел да улесни собствеността на жилища сред ветерани от въоръжените служби, както и от действащи военнослужещи и квалифицирани оцелели съпрузи. Със строги квалификационни изисквания, този вид заем има ограничена аудитория. Тези, които отговарят на условията, обаче се ползват с различни предимства, включително по -ниски лихвени проценти и намалени авансови вноски.

Опитът на клиентите на държавната ферма

Банковата и финансова операция на State Farm има опит от близо две десетилетия, предлагащ голямо разнообразие от сметки, инвестиционни средства и заеми на клиентите. Банковите операции включват способен персонал от вътрешни финансови специалисти, които в много случаи се допълват от агенти на държавното стопанство. Процесът на кандидатстване в State Farm започва с телефонен или личен разговор с агент, лицензиран за ипотека. Компанията предлага онлайн ипотечен център и позволява на кандидатите да проследяват напредъка онлайн. State Farm предоставя разнообразие от други информативни статии, ресурси и интерактивни активи, включително персонализирана програма за търсене на заеми и купуване срещу калкулатор под наем.

Държавната ферма не се появява на Класиране на първоначалния ипотечен кредитор на J.D. Power. Той не е сред компаниите, изброени в доклада на Бюрото за финансова защита на потребителите. State Farm не посочва средното време за затваряне. Потенциалните кредитополучатели трябва да запазят национално време за затваряне средно 41 дни, изчислено от Ели Мей, предвид.

Репутация на заемодателя на държавното стопанство

State Farm Bank предлага разнообразни банкови и финансови услуги, включително жилищни заеми. Седалището му се намира в Блумингтън, Илинойс. Основан е през 1999 г. Неговият уникален идентификационен номер за национална система за лицензиране на ипотечни кредити е 139716 и е член на FDIC и кредитор за равнопоставени жилища.

Много от неговите офиси не са акредитирани или оценени от Бюрото за по -добър бизнес, но малцината, които са с рейтинг A+. Централният офис има среден потребителски рейтинг от малко над 1/5 звезди и 1413 жалби, приключени през предходните три години. Значително мнозинство от тези жалби и рейтинги са обвързани със застрахователните предложения на компанията и не дават представа за нейните операции с жилищни заеми. Той няма оценки на Trustpilot. NMLS предприе две действия за изпълнение срещу State Farm Bank през декември 2018 г., докато CFPB няма данни за минали действия.

• Информацията е събрана на 28 януари 2019 г.

Квалификации за ипотека на държавното стопанство

Докато държавната ферма отбелязва информация за тарифите на списъка и други подробности за неговите жилищни заеми, той не дава насоки относно минималните кредитни оценки, предпочитаните съотношения дълг към доход и друга информация, която е лесно достъпна. Желаещите да кандидатстват за заем в State Farm могат да научат повече, като се свържат с компанията.

Основното разбиране на кредитните резултати е безценно, когато започнете процеса на търсене на жилищен заем. Имайте предвид следната информация, докато обмисляте опциите си за ипотека. Като цяло по -високите кредитни резултати могат да доведат до по -благоприятни проценти и условия, тъй като ипотечни кредитори гледат на такива кредитополучатели с по -ниско ниво на риск. Обратното обикновено важи за по -ниските резултати. Докато много други фактори са в игра, вашият кредитен рейтинг е критичен елемент за осигуряване на жилищен заем.