أفضل طريقة لاستثمار 10 آلاف دولار: خمس خطوات سهلة لتنمية أموالك

يعد توفير النقود لحالات الطوارئ واحتياجات الإنفاق قصير الأجل جزءًا أساسيًا من أموالك الشخصية ، ولكن بالنسبة للأهداف طويلة المدى ، يمكن أن تنمو أموالك كثيرًا من خلال استثمارها. إذا كان لديك نقود أكثر مما تحتاجه للادخار وصندوق الطوارئ الخاص بك ، فمن الجيد التفكير في استثمار الباقي. تقدم حسابات التوفير معدلات فائدة منخفضة نسبيًا وفرصة قليلة للنمو مقارنة بالأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى. اعتمادًا على احتياجاتك وأهدافك ، قد يكون أي من الخيارات المدرجة أدناه هو أفضل طريقة لاستثمار 10 آلاف دولار.

1. اختر بين التدريب العملي والاستثمار غير اليدوي

عند تحديد كيفية استثمار مبلغ 10000 دولار ، فإن أول قرار يتعين عليك اتخاذه هو ما إذا كنت تريد إدارة محفظتك بنشاط أو وضع أموالك في خطة استثمار سلبي. هناك إيجابيات وسلبيات كل منها. بالنسبة لمعظم المستثمرين ، يعتبر الاستثمار السلبي هو أفضل قرار طويل الأجل.

التدريب العملي على الاستثمار

التدريب العملي على الاستثمار (ويعرف أيضًا باسم الاستثمار النشط) يمكن أن يشمل اختيار الأسهم الفردية أو تجربة الأصول ذات المخاطر العالية مثل الخيارات. E * التجارة هو وسيط واحد لديه خيارات رائعة للاستثمار النشط.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار النشط

عدم الاستثمار

عدم الاستثمار (ويعرف أيضًا باسم الاستثمار السلبي أو الشراء والاحتفاظ) قد يعني اختيار محفظة من الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) أو تسليم محفظتك إلى مستشار robo أو حتى مدير ثروة مثل رأس المال الشخصي.

هناك العديد من الطرق للتعامل مع استثماراتك. إن أخذ بضع دقائق للتفكير في مقدار الوقت الذي تريد أن تقضيه في التعامل مع استثماراتك يمكن أن يوجه قرارك.

إيجابيات وسلبيات الاستثمار السلبي

>> مزيد من القراءة: Buy & Hold vs. استراتيجيات التداول النشطة.

2. افهم هدفك

بالطبع ، تريد كسب المال عند الاستثمار. لكن من الحكمة التفكير في هدف أكثر تحديدًا. غالبًا ما تصنف شركات السمسرة الكبرى أهداف الاستثمار وفقًا لهذه الخطوط:

1. المحافظة على رأس المال: الحفاظ على رأس المال هو الهدف المتمثل في تنمية أموالك بأقل قدر ممكن من المخاطر. إذا كنت تستثمر بهدف الحفاظ على رأس المال ، فقد تتخلى عن نمو أعلى لتجنب الخسائر المحتملة.
2. نمو الاستثمار: نمو الاستثمار هو الهدف الذي يكون فيه شخص ما على استعداد لتحمل المزيد من المخاطرة لكسب المزيد. يجب أن يركز معظم المستثمرين الشباب على هذا النوع من خطط الاستثمار.
3. المضاربة: المضاربة هي هدف لتنمية أموالك أثناء المضي قدمًا ملحوظ مخاطرة. عند المشاركة في استثمارات عالية المخاطر ، تكون أيضًا أكثر عرضة للخسائر.

يمكن أن تتماشى إحدى هذه الاستراتيجيات مع هدف محدد ، مثل الاستثمار لدفع تكاليف كلية أطفالك أو منزل عطلة في المستقبل. إن معرفة سبب الاستثمار يساعدك على توجيه أموالك إلى النوع الصحيح من الحساب والأصول الاستثمارية المناسبة لاحتياجاتك.

3. تعظيم إمكانات صناديق التقاعد الخاصة بك

إذا كان لديك 401 (k) ، احصل على المطابقة

أول مكان للاستثمار هو خطة 401 (k) لشركتك ، إذا كان لديك حق الوصول إلى واحد. غالبًا ما يأتي الاستثمار في حساب 401 (ك) مصحوبًا بامتداد تطابق من صاحب العمل الخاص بك. وفي معظم الحالات ، من الجيد أن تستثمر في 401 (ك) حتى موعد المباراة ، قبل أي هدف استثماري آخر. بعد كل شيء ، هذا هو المال المجاني.

إذا كان لديك 10000 دولار تم توفيرها بالفعل ، ففكر في زيادة مساهمتك 401 (ك). وإذا كنت قادرًا على ذلك ، فقدم مساهمة لمرة واحدة للحصول على المزايا الضريبية الإضافية لخطة 401 (ك). ولكن إذا كنت قد وصلت بالفعل إلى مطابقة صاحب العمل ، فقد ترغب في تجنب وضع الكثير جدًا في 401 (k) الخاص بك ، لأنه يمكن أن يكون لها رسوم أعلى مقارنة ببعض خيارات حساب التقاعد الأخرى.

ماكس خارج الجيش الجمهوري الايرلندي

إذا كنت ستخوض مباراة 401 (ك) بالكامل وما زلت ترغب في الاستثمار من أجل التقاعد ، فابحث عن IRA الخاص بك باعتباره أفضل مكان تالي للاستثمار. يمكن تمويل الجيش الجمهوري الايرلندي إما قبل الضريبة مع الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي أو بعد الضريبة مع Roth IRA.

• قبل الضرائب يعني أنك لا تدفع أي ضرائب على الدخل لسنة مساهمتك.
• بعد الضريبه يعني أنك تدفع ضرائب على الاستثمار ، لكن السحوبات المؤهلة في المستقبل تكون معفاة من الضرائب.

يتمتع معظم مستثمري IRA بتركيز طويل الأجل ويفضل اختيار مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة أو الصناديق المشتركة في حساباتهم. لعام 2020 ، يبلغ الحد الأقصى لمساهمة IRA 6000 دولار لأي شخص يصل عمره إلى 50 عامًا و 7000 دولار لمن هم في سن الخمسين وما فوق. وإذا كنت تريد معرفة مقدار ما ستحتاج إليه للتقاعد في الوقت المحدد ، تحقق من ذلك العد حول، موقع تمويل شخصي يتتبع نفقاتك الشهرية جنبًا إلى جنب مع أي دخل سلبي محتمل ويخطط لها بمرور الوقت.

4. رطب قدميك مع الاستثمار

استثمر باستخدام خدمة Robo Advisor

إذا كان لديك 10000 دولار مدخر ، فعليك بالتأكيد التفكير في البدء في استثمارها. لسوء الحظ ، من الصعب تحقيق أي مستوى من التنويع بهذا النوع من المال. إذا كنت تريد البدء في الاستثمار في الأسهم ولكنك غير متأكد من كيفية القيام بذلك ، فإن أفضل الطرق هي استخدام مستشار الروبوت.

إن مستشاري Robo عبارة عن منصات استثمار آلية تتولى جميع مسؤوليات الاستثمار نيابة عنك. يتضمن ذلك إنشاء محفظة ، وملؤها باستثمارات مختلفة ، وإعادة موازنة ذلك بشكل دوري عندما تبتعد التخصيصات كثيرًا عن أهدافها. مع مستشاري robo ، كل ما عليك فعله هو تمويل حسابك. المنصة تهتم بكل شيء آخر من أجلك.

علاوة على ذلك ، يوفر مستشاري robo فرصة للاستثمار في الأسهم والسندات وفئات الأصول الأخرى ، مثل العقارات والسلع. وبما أنهم يستثمرون من خلال الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)، يمكن أن تحتوي محفظتك على مئات أو حتى آلاف الأوراق المالية الفردية بداخلها.

اثنان من أكبر وأشهر مستشاري الروبوت نكون ويلثفرونت و تحسين. سيوفر لك كل منها محفظة استثمارية متنوعة بالكامل ومدارة تلقائيًا ببضعة آلاف من الدولارات فقط (لقد أجرينا بالفعل مقارنة كاملة بينهما هنا). علاوة على ذلك ، فهم يفرضون رسومًا منخفضة جدًا على خدمة الإدارة هذه. يفرض كل منها رسوم إدارة سنوية تبلغ 0.25٪ فقط من حسابك. هنا كامل ويلث فرونت vs. مقارنة التحسن.

باستثمار 10000 دولار ، ستكون الرسوم 25 دولارًا فقط في السنة. هذا كثير من إدارة الاستثمار بمثل هذه الرسوم الصغيرة.

استثمر في الأسهم بدون عمولات مع وسيط عبر الإنترنت

تعد الأسهم الفردية أكثر خطورة إلى حد ما من الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، حيث يكون لكل شركة تأثير أكبر على نتائج الاستثمار الإجمالية. لكن يفضل العديد من المستثمرين اختيار استثماراتهم بشكل فردي بدلاً من الشراء في صندوق يديره شخص آخر.

واحدة من شركات الوساطة التي نحبها هي حليف الاستثمار. أنها توفر تداولات بدون عمولة للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. في الواقع ، قام الكثير من شركات السمسرة الكبرى بتخفيض رسوم شراء وبيع الأسهم في عام 2019. الآن يمكننا جميعًا الاستمتاع بالاستثمارات دون دفع 5 دولارات أو 10 دولارات إضافية في كل مرة نريد فيها الشراء أو البيع. اقرأ المزيد عن كيف تستثمر في الأسهم.

الاستثمار في التمويل الجماعي العقاري

أثبتت العقارات أنها واحدة من أفضل الاستثمارات ، حيث تمثل منافسة جادة مع الأسهم. في معظم الحالات ، لن يكون شراء العقارات لأغراض الاستثمار ممكنًا بمبلغ 10000 دولار. جزء من المشكلة هو أن الاستثمار العقاري يتطلب عمومًا دفعة أولى لا تقل عن 20٪. ولكن يمكنك التغلب على ذلك من خلال التمويل الجماعي العقاري.

التمويل الجماعي العقاري هو في الواقع استثمار وإقراض P2P ، باستثناء أنه بدلاً من أن تكون القروض الاستهلاكية أداة استثمارية ، يتم استثمارها بدلاً من ذلك في العقارات أو الرهون العقارية.

تختلف مشاريع التمويل الجماعي من منصة إلى أخرى. على سبيل المثال ، يمكن للمرء أن يستثمر بشكل أساسي في العقارات التجارية. قد تستثمر شركة أخرى في مجمعات سكنية. ومع ذلك ، قد تركز شركة أخرى على استثمارات الإصلاح والوجه التي تشمل منازل الأسرة الواحدة وممتلكات أخرى.

يمكنك عمومًا الاستثمار في التمويل الجماعي العقاري بأقل من 1000 دولار. أفضل خدمة تمويل جماعي للعقارات تستحق المراجعة هي كراود ستريتالتي لا تفرض أي رسوم: يتم دفع جميع الرسوم من قبل الرعاة.

استثمر في حساب وساطة خاضعة للضريبة

تقدم حسابات 401 (k) و IRA بعض المزايا الضريبية الممتازة بمرور الوقت. لكنهم أيضًا يحجزون أموالك حتى التقاعد. إذا كنت ترغب في التقاعد مبكرًا أو ترغب في الاستفادة من استثماراتك قبل الوصول إلى سنواتك الذهبية ، فإن حساب الوساطة الخاضع للضريبة هو أفضل مكان للاحتفاظ بأموالك.

Ally Invest ، المذكورة أعلاه ، هي إحدى الشركات التي تقدم هذا النوع من الحسابات. بمجرد فتح حساب وساطة ، يمكنك شراء الأسهم والأموال والأصول الأخرى والاحتفاظ بها. إذا لم يكن لديك حساب وساطة حتى الآن ، يمكنك ذلك ابحث عن وسطاء الأسهم المفضلين لدينا هنا.

استثمار الطيار الآلي

يريد العديد من المستثمرين فقط وضع أموالهم في مكان ما واستثمارها على الطيار الآلي. إذا كنت لا تريد العبث أو القلق بشأن الأسهم أو الأموال ، فلديك العديد من الخيارات لوضع استثماراتك على الطيار الآلي.

لقد ذكرنا بالفعل مستشاري الروبوت ، ويمكن القول إنها أفضل طريقة للاستثمار في الطيار الآلي. تشمل الخيارات الأخرى تعيين مستشار مالي أكثر تكلفة لإدارة استثماراتك. أو يمكنك وضع المال في ملف صندوق التاريخ المستهدف، نوع من صناديق الاستثمار المُدارة للأشخاص الذين يتطلعون إلى التقاعد في تاريخ محدد في المستقبل.

5. اذهب خالية من المخاطر

سداد ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة

بينما قد لا تفكر في بطاقات الائتمان كجزء من استثماراتك ، سداد ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة يمكن أن يكون أحد أفضل قرارات الاستثمار طويلة الأجل التي تتخذها على الإطلاق. غالبًا ما تتقاضى بطاقات الائتمان فائدة تزيد عن 20٪. وهذا يمكن أن يستنزف حسابك المصرفي ، ويمنعك من الاستثمار في مكان آخر.

إذا كان لديك دين عالي الفائدة من بطاقات الائتمان أو قروض أخرى ، ففكر في وضع 10000 دولار في خطة سداد الديون. يمكن أن يترك لك هذا الكثير من المال لاستثماره لاحقًا.

زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك

هل تعلم أن 40٪ من الأسر في الولايات المتحدة لا تستطيع تحمل 400 دولار للطوارئ من مدخراتها؟ تُظهر هذه الإحصائية من الاحتياطي الفيدرالي مدى هشاشة الموارد المالية للعديد من الأمريكيين. إذا لم يكن لديك ما يكفي من النقود لتغطية إصلاح غير متوقع للسيارة أو إصلاح المنزل أو الإصابة أو المرض ، ففكر في وضع بعض أو كل هذا المبلغ البالغ 10000 دولار في صندوق الطوارئ.

يقترح العديد من الخبراء الاحتفاظ بثلاثة أشهر على الأقل من النفقات الموفرة لحالات الطوارئ. بعد كل شيء ، يمكن أن تحدث عمليات التسريح غير المتوقعة وفقدان الوظائف في أي وقت. وإذا لم تكن وظيفتك مستقرة ، ففكر في مضاعفة هذا الهدف إلى ستة أشهر على الأقل من النفقات في المدخرات لحالات الطوارئ.

قم بتمويل حساب HSA

تقدم حسابات التوفير الصحية (HSA) أفضل المزايا الضريبية لأي حساب استثماري متاح اليوم. مع هائل سعيد أنعم ، يمكنك المساهمة في الحساب بدولارات ما قبل الضرائب. وإذا استخدمت الأموال لتغطية نفقات الرعاية الصحية المؤهلة ، فلن تدفع ضرائب حتى على عمليات السحب.

يمكنك استخدام HSA فقط إذا كان لديك خطة صحية مؤهلة للخصم العالي (HDHP). إذا قمت بذلك ، فقد تتمكن من الحصول على HSA من خلال صاحب العمل الخاص بك أو اختيار واحد منا حسابات HSA المفضلة لإدارتها بنفسك. نحن نعتبر حية لتكون من أفضل الخدمات لإدارة حسابات هائل سعيد أنعم.

حسابات التوفير عالية الفائدة وسوق المال

توفر جميع الاستثمارات المذكورة أعلاه معدلات عائد سنوية تكون عادةً أعلى مما قد تحصل عليه في استثمارات آمنة تمامًا وتحمل فوائد. لكنها تنطوي أيضًا على درجة كبيرة من المخاطر (باستثناء سداد بطاقات الائتمان). الخطر هو أنك قد تخسر بعض أموالك أثناء الاستثمار. في معظم الحالات ، ستكون العوائد إيجابية إذا استمررت لعدة سنوات. ولكن قد تمر أوقات على طول الطريق تنخفض فيها قيمة استثمارك إلى ما دون استثمارك الأولي.

إذا كان هذا يخيفك وتريد استثمارات آمنة تمامًا لأموالك ، فيمكنك القيام بذلك باستخدام مدخرات عالية الفائدة و حسابات سوق المال.

فيما يلي أمثلة للبنوك التي تدفع حاليًا أسعار فائدة أعلى بكثير من المتوسط ​​في كل من حسابات التوفير وحسابات سوق المال:

يسلط الضوء
تقييم	8.5/10	5.5/10	7/10
حسابات	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة
الودائع عبر الإنترنت
الفروع المادية
تأمين FDIC
السداد من أجهزة الصراف الآلي
حساب مفتوحمراجعة بنك CIT	مراجعة BBVA	حساب مفتوحمراجعة بنك LendingClub

لن تجعلك أي من هذه المعدلات غنيًا. في الواقع ، من المحتمل ألا تبقيك حتى في مقدمة المعدل الحالي للتضخم ، والذي يبلغ حوالي 2.2٪. لكنهم سيحافظون على أموالك آمنة تمامًا ، بالإضافة إلى دفع معدلات فائدة أعلى بعدة مرات من يتم الدفع حاليًا بمتوسط ​​وطني يبلغ 0.06٪ على حسابات التوفير النموذجية.

قم بتمويل حساب 529

إذا كان لديك أطفال وتخطط لإرسالهم إلى الكلية في وقت ما في المستقبل ، فمن الجيد أن تبدأ في الادخار مبكرًا. أ 529 خطة ادخار كلية يقدم العديد من نفس المزايا مثل خطة التقاعد قبل الضريبة. لكنك تستخدم الأموال في نفقات التعليم بدلاً من التقاعد.

معظم الدول لديها 529 خطة خاصة بها. لكن ليس عليك استخدام خطة ولايتك. كل خطة لها خيارات ورسوم استثمارية مختلفة. لذلك ، من الجيد القيام ببعض التسوق للتأكد من أن حساب 529 الخاص بك هو الأفضل لخطط تعليم عائلتك.

ابدأ سلم CD

لأولئك الذين يبحثون عن أفضل طريقة لاستثمار 10000 دولار دون أي مخاطر ، أ سلم CD يمكن أن يكون مناسبا. سلم القرص المضغوط عبارة عن مجموعة من شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة) التي تم ضبطها لتنضج خلال سلسلة من التواريخ المستقبلية. ولكن إذا كنت بحاجة إلى أموالك مبكرًا ، فقد تضطر إلى دفع غرامة فائدة قد تكون باهظة جدًا.

عادة ما تأتي الأقراص المدمجة مع ملفات مؤسسة التأمين الفدرالية أو تأمين NCUA ، مما يعني أنك تضمن من قبل الحكومة لاستعادة أموالك حتى إذا توقف البنك عن العمل. تقوم هذه الحسابات بتثبيت سعر الفائدة الخاص بك حتى تاريخ محدد في المستقبل حيث يمكنك سحب القرص المضغوط الخاص بك أو تجديده لمدة أخرى.

شراء سندات الخزانة الأمريكية

إذا كنت تريد استثمارات آمنة تمامًا تدفع (بشكل عام) معدلات أعلى من حسابات التوفير وحسابات سوق المال ، فيمكنك الاطلاع عليها سندات الخزانة الأمريكية. هذه تمثل ديون الحكومة الأمريكية ، وهي تدفع معدلات فائدة أعلى إذا كنت على استعداد لتقييد أموالك لفترة من الوقت.

تنقسم سندات الخزانة الأمريكية إلى أربع فئات أساسية:

لقد قدمنا ​​عوائد Treasurys لمدة 30 عامًا ولكننا نوصي بالحذر مع هذا المصطلح. على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة ، إلا أنها تنطوي على مخاطر أكبر بكثير. تخضع الأوراق المالية طويلة الأجل لتقلبات أسعار السوق بسبب تغيرات أسعار الفائدة. على سبيل المثال ، عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تنخفض القيمة السوقية للسندات طويلة الأجل.

تتمثل إحدى المكافآت مع سندات الخزانة الأمريكية في أن الفائدة المدفوعة على الأوراق المالية معفاة عمومًا لأغراض ضريبة الدخل الحكومية.

يمكنك شراء سندات الخزينة بفئات منخفضة تصل إلى 100 دولار في بوابة الخزانة ، الخزانة المباشرة.

الأفكار النهائية: لا تدع مبلغ 10000 دولار الخاص بك يجلس في حساب جاري.

إنها لفكرة جيدة أن تحتفظ بما يكفي من النقود في حسابك الجاري لمدة شهر أو شهرين من النفقات ، وأموال إضافية حسابات توفير عالية العائد لحالات الطوارئ. يمكنك أيضًا السماح لها بالنمو مع خدمات مثل حساب كاش Wealthfront، والذي يتيح لك الاستثمار بسهولة في حساب الاستثمار الخاص بك عندما تكون مستعدًا. ولكن بعد ذلك ، قد ترغب في الحرص على تجنب وجود الكثير من المال.

تدفع معظم الحسابات الجارية وحسابات التوفير فائدة قليلة جدًا. من خلال استثمار مبلغ 10000 دولار ، فإنك تخاطر قليلاً مما قد يؤدي إلى مكافآت كبيرة. هذا ما يدور حوله الاستثمار.