أفضل معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل في هاواي + أفضل الشركات

تصنف Zillow سوق الإسكان في هاواي على أنه "صحي جدا"، وارتفعت قيم المنازل بمعدل ثابت منذ الحضيض في عام 2012.

يبلغ متوسط ​​سعر المنازل المباعة في هاواي 542 ألف دولار ، وهو ما يقرب من ضعف المتوسطات الوطنية. وفقًا لمكتب الإحصاء الأمريكي ، فإن متوسط ​​سعر المنازل المباعة في جميع أنحاء البلاد هو 309700 دولار لكنها وصلت إلى 343.400 دولار في بعض الأشهر.

الأمر المثير للاهتمام هو أنه على الرغم من أن أسعار المنازل في هاواي كانت دائمًا مرتفعة عبر التاريخ ، فمن المتوقع أن ترتفع أكثر.

تبلغ قيمة المنازل المعروضة للبيع في هاواي في المتوسط ​​624000 دولار ، مما يغذي ضغوطًا إضافية على مشتري المنازل المحتملين في ولاية ألوها. بينما يمثل هذا الرقم أسعار المساكن كما هي مدرجة حاليًا ، لا يزال المقترضون قادرين على التفاوض بشأن خفض هذه الأسعار.

يتأثر سوق الإسكان الفريد في هاواي إلى حد كبير بتكلفة المعيشة المرتفعة في الولاية ، وإطلالات المحيط ، ونوع بناء المنازل ، ووجود أنظمة الطاقة الشمسية ، والسياحة ، من بين متغيرات أخرى.

يجب على السكان تقييم معدلات الرهن العقاري الحالية وتقييم مجموعة مؤهلات المقرض التي يمكن أن تؤثر على المبلغ الإجمالي للأموال المدفوعة على مدى فترة القرض السكني.

معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل الحالية في هاواي

6 عناصر حاسمة تؤثر على معدلات الرهن العقاري ومعدلات إعادة التمويل في هاواي

في لمحة ، قد لا تكون معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل كما تبدو. قد يعلن المقرضون عن أسعار في الوقت الفعلي على مواقعهم على الويب ، ولكن هذه الأرقام لا ينبغي أن تثني المقترضين عن ذلك متابعة شراء منزل ، لأن هذه أسعار معيارية أو أساسية قابلة للتفاوض أو يمكن تعويضها من خلال أخرى يعني.

نوضح أدناه سبعة من تلك الوسائل أو العوامل التي يمكن أن تزيد أو تنقص أسعار الفائدة ، بما يعادل آلاف الدولارات على الطاولة كل عام.

الملف الشخصي للمقترض

تعد الملفات الشخصية في الأساس نموذجًا بالحجم الطبيعي لمن هو المشتري ، وكيف تعاملوا مع الائتمان في الماضي ، وما إذا كانت تشكل خطرًا كبيرًا على استثمار المقرض. تشمل العناصر التي تدخل في الملف الشخصي للمقترض عشرات الائتمان، تاريخ التوظيف ، تاريخ الرهن ، الشخصية دين، والتزامات القروض غير المسددة ، وأكثر من ذلك.

تخلق هذه العناصر تصويرًا أكثر واقعية للمخاطر الإجمالية للمقترض ، بما يتجاوز ما يمكن أن توفره درجة الائتمان الأكثر تقليدية. يستخدم المقرضون أنظمة ومقاييس التقييم الخاصة بهم لتحديد ما إذا كان ملف التعريف يعتبر مناسبًا ، وبالتالي بدء عمليات شراء وإعادة تمويل رسمية بشكل أكبر.

مستوى الرصيد

كما ذكرنا ، تلعب الدرجات الائتمانية دورًا في مؤهلا للحصول على قرض عقاري. غالبًا ما يفضل المقرضون أن تكون درجات الائتمان 700 أو أعلى (من الناحية المثالية 740+) ، وقد يجد المقترضون الحاصلون على درجات أقل من 600 من الصعب الحصول على قروض سكنية دون مساعدة كبيرة في شكل برامج حكومية أو رهن عقاري تأمين.

في نظر المقرضين ، تمثل درجات الائتمان العالية استثمارًا أكثر أمانًا. قد يتمكن المقترضون ذوو الائتمان الجيد من التفاوض بشأن أسعار الفائدة وشروط الرهن العقاري بمزيد من النفوذ.

الدفع لأسفل

يمكن أن يحدد مبلغ المال الذي يتم دفعه مقدمًا قبل البدء الفعلي للدفعات الشهرية المتكررة معدل الرهن العقاري الإجمالي الذي يتلقاها المرء.

قد يؤدي المزيد من الدفعات المقدمة الكبيرة إلى انخفاض أسعار الفائدة لأن المقترضين أثبتوا ذلك على استعداد لوضع رأس مال كبير في مشترياتهم من المنازل ، في إشارة إلى أنهم ملتزمون بتلبية جميع القروض التزامات.

في حين أن الدفعة الأولى بنسبة 20 ٪ هي اتفاقية صناعية ، فإن المقرضين غالبًا ما يقبلون دفعة أولى أقل بكثير المبالغ ، خاصة إذا كانت مقترنة بتأمين الرهن العقاري أو بدعم من برنامج فيدرالي مثل VA أو قروض وزارة الزراعة الأمريكية.

نوع القرض

يمكن أن يختلف النوع والهيكل الفعليان للقرض ، مما يؤدي إلى تغيير خيارات أسعار الفائدة أيضًا. الرهن العقاري بسعر ثابت يعني أن المقترض يدفع نسبة مئوية ثابتة من الفائدة على رصيده الشهري. يتم تأمين هذا المعدل ويظل كما هو طوال مدة القرض.

من ناحية أخرى ، يستخدم الرهن العقاري المعدل (ARM) معدل عائم. غالبًا ما يكون لدى ARM معدل فائدة أقل وثابت لأول خمس أو سبع أو 10 سنوات من القرض ، وبعد ذلك يرتفع السعر بما يتماشى مع شروط المقرض وأسعار الفائدة المعيارية.

غالبًا ما تتطلب قروض الجامبو وقروض البناء معدلات رهن عقاري أعلى ، في حين يمكن تمديد القروض المدعومة من VA و FHA و USDA بأسعار فائدة مخفضة.

نوع إعادة التمويل

على غرار كيفية تأثير قروض الرهن العقاري على أسعار الفائدة ، كذلك تفعل قروض إعادة التمويل. على سبيل المثال ، قد تؤدي إعادة التمويل النقدي ، إلى الحصول على سعر فائدة أعلى على القرض الجديد ، في حين أن إعادة التمويل على أساس السعر والمدة يمكن أن تؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة. يجب على المقترضين توضيح الأسباب الدقيقة وراء السعي وراء إعادة التمويل في المقام الأول.

طول قفل القرض

عند إعادة تمويل منزل ، يقوم المقترضون عادةً بتثبيت سعر فائدة محدد لأول 30 أو 60 أو 90 يومًا. غالبًا ما يكون هذا المعدل أقل ، وهو حافز لإعادة تمويل القرض في المقام الأول. بعد هذه الفترة ، ينقضي قفل القرض وقد ترتفع أسعار الفائدة للفترة المتبقية من القرض.

يجب أن يحاول المقترضون تأمين فترة تأمين أطول للقرض (وبالتالي توفير المال) والتحدث مع المقرضين أيضًا للحصول على تمديدات محتملة.

كيفية الحصول على أفضل أسعار الرهن العقاري وإعادة التمويل في هاواي

هناك العديد من الطرق للمقترضين للحصول على أفضل خيار قرض ممكن ، والعديد منها يعود إلى أن تكون على اطلاع ، ومسح العديد من المقرضين ، وأن تكون واقعيًا في التعامل مع الشؤون المالية للفرد سعياً وراء حلم الصفحة الرئيسية.

أنواع معدلات البحث

يمكن أن يكون نوع سعر الفائدة ، كما تمت مناقشته ، هو العامل الحاسم في دفع عشرات الآلاف من الدولارات الإضافية على مدى عقد من الزمان. إذا كان بإمكان المقترض أن يسدد دفعة أولى كبيرة ، يخطط لكسب دخل أعلى في المستقبل ، أو قد يبيع المنزل في غضون خمس سنوات ، وسيكون الرهن العقاري القابل للتعديل بمثابة مدخر للمال.

التخطيط للتغييرات المستقبلية في الدخل

إذا كان المقترض يعمل في صناعة ذات أجر متزايد من وقت لآخر ، فقد يكون الرهن العقاري ذو السعر الثابت هو الأفضل لأن دخله لن يرتفع كثيرًا في المستقبل. وبالمثل ، إذا كان المقترض يتوقع تغيير مهنته أو العودة إلى المدرسة ، فقد يكون دخله أو دخلها ثابتًا أو ينخفض.

على الجانب الإيجابي ، قد يتوقع رجل الأعمال الشاب في مجال التكنولوجيا أرباحًا متزايدة بسرعة على المدى الطويل. تؤثر هذه التعديلات المالية المتقلبة على نوع سعر الفائدة الأكثر منطقية.

لا تنسى الرسوم

يمكن أن يؤدي التقييم ، والإنشاء ، وإعداد المستندات ، والتأمين على الملكية ، ورسوم تقديم الطلبات إلى زيادة تكلفة الرهن العقاري بسرعة.

اتصل بالعديد من المقرضين

يجب على المقترضين التحدث مع أربعة أو خمسة من المقرضين قبل التوقيع على الخط المنقط. بدون بناء علاقة شخصية مع المقرض ، أو استيعاب تعقيدات عرض الرهن العقاري تمامًا ، قد يغوص المقترضون في التزام قرض غير حكيم.

يتسوق في الانحاء

ربما يكون التسوق المقارن هو أفضل طريقة لتأمين المثل الأعلى رهن ومعدلات إعادة التمويل. تقديرات مكتب حماية المستهلك المالية 47٪ فقط أو المقترضين يتسوقون، اعتقد. لا تكن جزءًا من 47٪!

الشركات الموصى بها في هاواي

• تسريع القروض: يعتبر أكبر مقرض للرهن العقاري في البلاد أيضًا رائدًا في خدمة العملاء ، كما يتضح من أدائه القوي في تصنيفات إرضاء العملاء من مؤسسة J.D. Power. يوفر Quicken Loans تحديثات لسعر الرهن العقاري في الوقت الفعلي عبر موقعه على الويب للحصول على قروض ثابتة لمدة 15 عامًا ، وقروض ثابتة لمدة 30 عامًا ، وقروض ARM لمدة 5 سنوات ، وقروض FHA ثابتة لمدة 30 عامًا ، وقروض VA ثابتة لمدة 30 عامًا.
• الرهن الصاروخي:الرهن الصاروخي يزيل أكبر قدر ممكن من الأعمال الورقية والمعالجة عند الموافقة على الطلبات ومنح قروض الإسكان. حلول الرهن العقاري الخاصة بها قابلة للتخصيص حسب احتياجات المقترضين ، ويمكن قبول الطلبات في غضون دقائق فقط.
• شجرة الإقراض: تتوفر عروض الأسعار عبر الإنترنت على الفور للمقترضين من خلال جداول أسعار الرهن العقاري المريحة من Lending Tree. تربط بورصة الإقراض المقترضين بالمقرضين لإيجاد حلول رهن عقاري مثالية.
• ج. وينتورث: مع ميزة "Get My Rate" ، يمكن لـ J.G. تقدم Wentworth عروض أسعار مخصصة في غضون ثوانٍ دون أن يضطر المقترضون إلى تقديم معلومات شخصية أو دفع رسوم خفية. هذا الخيار متاح لكل من الشراء وإعادة التمويل.