نابفا، والتي تعني الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين ، هي جمعية مهنية للمستشارين الماليين الذين يتلقون رسومًا فقط. يعمل NAPFA ل مساعدة المستهلكين في الحصول على مشورة مالية خالية من النزاعات.
تييواجه العديد من المستهلكين خيارًا صعبًا عندما يتعلق الأمر بمن سيدير أموالهم.
أصبح هذا الاختيار أكثر صعوبة مع كثرة المستشارين الماليين الموجودين هناك. يمنحك بعض هؤلاء الأشخاص ، الذين يتظاهرون بأنهم مستشارون ماليون ، كمية زائدة من المعلومات بالإضافة إلى عرض ترويجي لمنتج قد لا يكون في صالحك.
إن هؤلاء المستشارين "الذين يخدمون أنفسهم" والذين يعملون لمصلحتهم الخاصة هو سبب إنشاء NAPFA.
ما هو الوكيل؟
يعمل هؤلاء المستشارون الذين يتقاضون رسومًا فقط بشكل ائتماني. الوكيل هو الشخص المعين قانونًا والمصرح له بحيازة الأصول كأمانة لشخص آخر. يقوم الوكيل بإدارة أصول "فائدة"للشخص الآخر وليس من أجل ربحه الخاص (إنفستوبيديا.com). هذا يختلف عن المستشار المالي العادي في حقيقة أن بعض المستشارين لا يستثمرون دائمًا لصالح العميل. يتم دفع رواتب معظم المستشارين الماليين كليًا أو جزئيًا عن طريق العمولات ، وهذا يعني أن لديهم حافزًا للترويج للمنتجات التي تزيد دخلهم إلى أقصى حد.
تفخر NAPFA بحقيقة أن هذه الجمعية تبحث عن مصلحة العميل. وبقول هذا ، فإن NAPFA تأخذ فقط المستشارين الذين يستوفون أعلى معايير مؤسستهم. هذه المعايير هي:
- يجب أن يستوفوا المتطلبات التعليمية والاعتماد الصارمة.
- يجب أن يتم إشراكهم في المقام الأول كمستشارين ماليين شاملين (بدلاً من مجرد مستشاري استثمار أو ضرائب).
- يجب أن تفي بمتطلبات التعليم المستمر الأكثر صرامة في الصناعة.
- يجب أن يخضعوا لمراجعة مهنية خارجية ، للتأكد من عدم وجود تضاربات في المصالح التي تجلبها اللجان.
- يجب عليهم تقديم خطة مالية لمراجعتها من قبل أقرانهم ، قبل أن يتم قبولهم.
تعريف مخطط مالي للرسوم فقط
ما الذي يحدد بالضبط أن المخطط المالي هو رسوم فقط؟
لا يبيع هؤلاء المستشارون المسجلون أي منتج بالعمولة ، وبالتالي ليس لديهم تضارب خارجي في المصالح. يتم تعويضهم مباشرة من العملاء. لدى مستشاري NAPFA هدف واحد مشترك ، وهو البحث عن المصلحة المالية الأفضل لعملائهم.
أحد الأشياء التي لاحظتها حول مستشاري NAPFA هو أنهم فخورون جدًا بمنظمتهم ويأخذونها على محمل الجد. روجر فولنر ، مدون زميل ومحترف في برنامج CFP® ، نشط جدًا في مجتمع NAPFA. طلبت منه أن يشاركك سبب أهمية عضوية NAPFA بالنسبة له. إليك ما قاله:
"NAPFA هي منظمة من زملائه المستشارين الذين يتقاضون رسومًا فقط ويلتزمون بشكل موحد بعمل ما هو أفضل لعملائنا وكل منا يصرح بذلك من خلال التوقيع على القسم الائتماني الذي نعيد تأكيده سنويا."
علاوة على ذلك ، تتكون المنظمة من مجموعة متنوعة للغاية من المستشارين الذين لديهم ثروة من المعرفة والخبرة التي هم على استعداد لمشاركتها مع زملائهم الأعضاء. إذا كان لدي سؤال حول مشكلة العميل ، فعادة ما أنشر هذا السؤال في منتدى مناقشة NAPFA وسأتلقى دائمًا عددًا من الردود المفيدة. في حالات أخرى ، سأتواصل مع أحد زملائي العضو مباشرةً ووجدته دائمًا كرمًا بوقته وخبرته ".
"باختصار ، أجد أن عضويتي في NAPFA تسمح لي بالاستفادة من معرفة زملائي الأعضاء من أجل إفادة العملاء. هذه القاعدة المعرفية الإضافية مهمة بشكل خاص لأولئك منا الذين يمارسون الرياضة بمفردهم ".
يمكنك معرفة المزيد عن Roger على مدونته فولنر المالية أو شركته مستشارو إستراتيجية الأصول.
كيفية البحث عن مستشار NAPFA
إذا كنت مهتمًا بتوظيف مستشار NAPFA ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو زيارة موقع موقع الكتروني. من هناك سترى بقعة "العثور على مستشار" على الصفحة الرئيسية. يمكنك البحث إما عن طريق العنوان أو الرمز البريدي أو الاسم وبعد تحديد "بحث" سيكون لديك قائمة بأقرب مستشاري NAPFA المسجلين في منطقتك.
موارد NAPFA
على ال موقع ويب NAPFA، لديهم العديد من الروابط والموارد المفيدة. يمكنهم مساعدتك في العثور على مستشار مؤهل من NAPFA في منطقتك. لديهم أيضًا مواد تعليمية مفيدة لمساعدتك في اختيار المستشار المالي المناسب لك. لدى NAPFA ندوات تعليمية عبر الإنترنت ، من مستشارين مؤهلين ، حول العديد من الموضوعات المختلفة.
كما تستضيف NAPFA المؤتمرات التعليمية. تحتوي هذه المؤتمرات على فصول للمستشارين الراغبين في الانضمام إلى NAPFA ، بالإضافة إلى فصول للمستشارين الذين يرغبون في صقل مهاراتهم.
من خلال مجلة التمويل الشخصي NAPFA و Kiplinger ، يستضيف الموقع نصائح مالية مجانية عدة مرات في السنة. يمكنك التحقق من التواريخ القادمة أو مشاهدة الدردشة المرئية الحية من خلال موقع الويب الخاص بهم و صفحة فيسبوك كيبلينغر.