إن امتلاك مليون دولار قد يبدو مبلغًا كبيرًا ، ولكن قد يكون لديك في النهاية مليون دولار إذا كنت قد ادخرت واستثمرت على مر السنين. وفقًا لـ Credit Suisse ، كان هناك 18.6 مليون مليونير في الولايات المتحدة في عام 2019. إن معرفة كيفية استثمار مليون دولار هو سؤال مهم بالنسبة لملايين الأشخاص فعليًا.
هل تعلم ماذا ستفعل بمليون دولار؟ على الرغم من أن الاستراتيجيات المحددة ستكون مختلفة بالنسبة للجميع ، إلا أن هناك العديد من الاحتمالات ، مثل شراء الأسهم من خلال ميريل إيدج أو الاستثمار في العقارات. دعنا نتعمق أكثر في اكتشاف كل الطرق لاستثمار مليون دولار.
ماذا تفعل قبل أن تبدأ الاستثمار
افهم أهدافك المالية
إذا كنت قد تجاوزت بالفعل علامة المليون دولار ، فستحتاج إلى التفكير في أهدافك المالية المستقبلية الجادة. هل تريد أن تزيد ثروتك إلى 2 مليون دولار أو حتى 10 ملايين دولار؟ أم تريد الاسترخاء والاستمتاع بالحياة الجيدة؟ يساعد هذا في تحديد كيفية إدارة ثروتك. هناك العديد من الأدوات لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية ، ونحن نعتبرها رأس المال الشخصي من أفضل الشركات.
سداد الديون
يأتي أفضل عائد لأموالك من سداد الديون. إذا كان لديك قروض بفائدة عالية مثل بطاقات الائتمان ، فقم بدفعها أولاً. وإذا كنت تساوي مليون دولار على الأقل ، فلا معنى لقرض السيارة ولا دين القرض الطلابي.
بناء صندوق طوارئ ممول بالكامل
قد يبدو من السخف أن تتحدث عن صندوق طوارئ إذا كان لديك مليون دولار ، لكن جميع صناديق الطوارئ نسبية. وستحتاج إلى واحد بغض النظر عن مستوى ثروتك. لابد أن يكون لديك ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في صندوق الطوارئ الخاص بك، مما سيساعد في حمايتك من نفقات الطوارئ غير المتوقعة واضطرابات الدخل قصيرة الأجل. يعمل صندوق الطوارئ كعازل بينك وبين استثماراتك. يوصى بالاحتفاظ بجزء كبير من أموال الطوارئ الخاصة بك في ملف حساب توفير عالي العائد.
ماكس خارج خطة التقاعد الخاصة بك
دون الخوض في كيفية استثمار الأموال ، يجب عليك بالتأكيد بحد أقصى أي خطط تقاعد أنت تشارك فيه. إذا كانت هذه خطة 401 (ك) ، فقم بالمساهمة بحد أقصى 19500 دولار (أو 26000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا على الأقل). إذا كان حسابًا للجيش الجمهوري الأيرلندي ، فقم بالمساهمة بحد أقصى 6000 دولار سنويًا (أو 7000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر).
ضع في اعتبارك العمل مع محترف
يعمل العديد من مستشاري الاستثمار مع العملاء ذوي الملاءة المالية العالية على أساس فردي. لن يقوموا فقط بإدارة استثماراتك نيابة عنك ولكن يمكنهم في كثير من الأحيان تقديم المشورة بشأن الإدارة المالية الشاملة ، مثل التخطيط العقاري. واحدة من هذه الشركات ثروة الوجه، الذي يعينك مع محترف CFP® لإنشاء وإدارة خطة مالية ديناميكية.
عادة ما يرتبط مستشارو الاستثمار بشركات الوساطة الكبيرة ، وبشكل عام ، يفرضون رسومًا سنوية تتراوح بين 1٪ و 2٪ من الأصول المدارة. يمكن أن يكون هذا كثيرًا إذا كان لديك مليون دولار.
البديل هو العمل مع رأس المال الشخصي. إنها مزيج بين مستشار Robo ومدير استثمار شخصي متكامل الخدمات. ستحصل على خدمات استشارية فردية ولكن مقابل رسوم أقل بكثير مما ستدفعه لمدير استثمار تقليدي.
حدد ملف تعريف المستثمر الخاص بك
- أهدافك الاستثمارية - أجب عن السؤال ، "أين أريد أن أكون بعد X من السنوات؟" يمكن أن يكون لديك أهداف متعددة. على سبيل المثال ، قد ترغب في امتلاك منزل أكبر ، أو العيش في مكان مختلف (أو بلد) ، أو حتى التقاعد بالكامل قبل سن 65. سيساعدك تحديد هذه الأهداف على إنشاء استراتيجية استثمار شاملة.
-
الجدول الزمني للاستثمار الخاص بك - ما هي المدة التي تحتاجها للوصول إلى أهدافك؟ إذا كان لديك أفق زمني أطول ، مثل 20 أو 30 عامًا ، فستتمكن من تحمل المزيد من المخاطر باستثماراتك. هذا لأنه سيكون لديك المزيد من الوقت لتعويض أي خسائر متراكمة على المدى القصير.
ولكن إذا كان الجدول الزمني لاستثمارك أقصر ، مثل خمس أو عشر سنوات ، فستريد أن تكون أكثر تحفظًا. قد ترغب في قدر معين من النمو في استثماراتك. لكن الحفاظ على رأس المال قد يكون هدفك الرئيسي. -
تحملك للمخاطر - تحمل المخاطر يتعلق بقدرتك على قبول الخسائر من أنشطتك الاستثمارية. يختلف مستوى التسامح هذا لكل مستثمر. قد يشعر أحد المستثمرين بالارتياح لخسارة 25٪ في السعي لتحقيق مكاسب بنسبة 50٪ في خمس سنوات. قد يعتبر آخر خسارة 5٪ حدثًا صادمًا.
للاستثمار بفعالية ، ستحتاج إلى معرفة المكان المناسب لك في نطاق تحمل المخاطر. طريقة ممتازة لاتخاذ هذا القرار هي استخدام استبيان Vanguard Investor. سوف يساعدك على تحديد مدى تحملك للمخاطر. وسيساعدك هذا في بناء محفظة تناسبك على المستوى العاطفي.
قراءة متعمقة: كيف تستثمر
أين تستثمر مليون دولار
يمنحك امتلاك مليون دولار الكثير من خيارات الاستثمار. فيما يلي بعض الأفكار.
1. استثمر في سوق الأسهم
يمكنك الاستثمار في الأسهم من خلال الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) - والتي سنغطيها بعد قليل - أو عن طريق بناء محفظتك الخاصة من الأسهم الفردية. إذا اتبعت المسار الفردي ، والذي يشار إليه غالبًا باسم الاستثمار الموجه ذاتيًا ، فستحتاج إلى فتح حساب وساطة حيث يمكنك تداول الأسهم. يمكنك الاختيار من بين العديد شركات الوساطة الممتازة عبر الإنترنت متوفرة.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن قيمة الأسهم يمكن أن تتقلب. في عام واحد ، قد تشعر بالبهجة عند تحقيق مكاسب بنسبة 25٪ ، فقط لتتعثر مع خسارة 20٪ في العام التالي. ستحتاج إلى الحفاظ على رباطة جأشك خلال فترات الصعود والهبوط ، مع العلم أن المدى الطويل يمكن أن يعمل لصالحك إذا كان لديك محفظة متنوعة.
2. استثمر في السندات
تعمل السندات على موازنة المخاطر التي تنطوي عليها الأسهم. نظرًا لأنها تحمل فائدة وتضمن دفع رأس المال ، تميل قيمها إلى التقلب بدرجة أقل بكثير من الأسهم. في الواقع ، فإن الأوراق المالية قصيرة الأجل التي تحمل فائدة (عادةً ما تكون ذات آجال استحقاق خمس سنوات أو أقل) بالكاد تتقلب جميعها. السندات طويلة الأجل (مثل تلك التي تبلغ مدتها 20 عامًا أو أكثر) يمكن أن ترتفع وتنخفض في القيمة بناءً على التغيرات في أسعار الفائدة.
السندات متوفرة في أنواع مختلفة. على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار في سندات الشركات وسندات الحكومة الأمريكية والسندات البلدية وحتى السندات الدولية. يمكنك شراء السندات إما مباشرة من الحكومة أو من خلال حساب الوساطة.
3. استثمر في صناديق الاستثمار المتداولة
تم تصميم صناديق الاستثمار المتداولة لتتناسب مع السوق ، ولا تتفوق عليه في الأداء. لكن هذا له ميزة كبيرة لأنه لن يكون أداؤه ضعيفًا أيضًا. إنها أفضل طريقة للاستثمار في السوق العامة دون المخاطرة التي تأتي مع الأسهم أو السندات الفردية. تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة مهمة بشكل خاص مع السندات لأنها تسمح لك بالاستثمار في محفظة من العديد من السندات بدلاً من اختيار عدد قليل منها.
صناديق الاستثمار المتداولة ، على عكس الصناديق المشتركة ، لا تفرض رسوم تحميل. لديهم أيضًا نسب نفقات منخفضة جدًا. هذا يعني أنك ستحتفظ بالمزيد من عائد الاستثمار الذي توفره. يمكنك استخدام وسطاء مثل عامة.com للاستثمار في قطاعات محددة ، مثل الأسهم الدولية أو الشركات المالية أو الطاقة أو المعادن النفيسة أو الرعاية الصحية أو التكنولوجيا ، من بين العديد من القطاعات الأخرى.
4. استثمر مع مستشار Robo
يقوم مستشارو Robo ببناء محفظة متوازنة من الأسهم والسندات ، على الرغم من أن البعض سيضيف أيضًا موارد طبيعية وقطاعات أخرى. وبما أنهم يستثمرون في صناديق الاستثمار المتداولة ، فإن أموالك موزعة على آلاف الأوراق المالية المختلفة ، بما في ذلك تلك الموجودة في الأسواق الدولية. والأفضل من ذلك كله ، أنهم يفرضون رسومًا منخفضة جدًا على الخدمة: عادةً لا تزيد عن 0.25٪ من قيمة محفظتك. يمكن إدارة محفظة بقيمة مليون دولار بالكامل مقابل 2500 دولار فقط في السنة.
يمكنك الاختيار من بين العديد من مستشاري Robo المتميزين. مفضلتنا الشخصية للمستثمرين المبتدئين هي تحسين، لأنه لا يوجد حد أدنى للإيداع وله رسوم منخفضة.
5. الإقراض الخاص أو الإقراض P2P
طريقة سهلة للقيام بذلك هي من خلال الإقراض من نظير إلى نظير (P2P). هذه هي منصات عبر الإنترنت حيث يأتي المقترضون للحصول على قروض يتم تمويلها من قبل المستثمرين المشاركين. يكسب بعض مستثمري P2P عائدات مضاعفة على استثماراتهم.
لن ترغب في استثمار نسبة كبيرة من محفظتك في هذا النوع من الإقراض. القروض التي ستستثمر فيها تحمل مخاطر التخلف عن السداد. لكن المركز الصغير يمكن أن يحسن حقًا عوائد دخلك الثابت.
6. استثمر في الأعمال التجارية
إذا كنت ستستثمر في عملك الخاص ، يمكنك إما بدء عمل تجاري من الألف إلى الياء أو شراء مشروع تجاري قائم. عادة ما يتطلب شراء شركة حالية المزيد من رأس المال ، لكنها ستكون مخاطرة أقل من شركة ناشئة منذ تأسيسها بالفعل. في كلتا الحالتين ، تأكد من أنك على دراية بالعمل التجاري وتشعر بالثقة في أنه يمكنك تحقيق النجاح. ال معدل فشل الشركات الجديدة مرتفع بشكل غير مريح.
إذا كانت فكرة بدء مشروعك التجاري لا تهمك ، فيمكنك السير في طريق الشريك الصامت. يحدث هذا عندما تستثمر الأموال في مشروع تجاري ناجح وراسخ يحتاج إلى رأس مال للنمو. في مقابل استثمارك ، ستحصل على حصة من ملكية الشركة. سيؤهلك هذا أيضًا للحصول على نسبة مئوية من الدخل المستقبلي.
إنها أقل خطورة من بدء مشروعك التجاري لأنك تستثمر في شركة قائمة. لكنها أيضًا طريقة سلبية لكسب المال من استثمارك لأنك ستعمل كمستثمر بينما يدير مالك العمل الأصلي الشركة.
7. استثمر في العقارات المؤجرة
تاريخيا ، العقارات كان أحد أفضل الاستثمارات طويلة الأجل. ومع ذلك ، فإن له عيبًا في كونه مشروعًا عمليًا للغاية. في الواقع ، إنها حقًا مزيج بين الاستثمار - بسبب رأس المال الذي ستحتاج إلى وضعه في كل معاملة - والأعمال التجارية بسبب المشاركة المباشرة التي ستتمتع بها في شراء وإدارة وبيع خاصية.
على المدى الطويل ، يمكن أن تكون العقارات مربحة للغاية. على سبيل المثال ، إذا قمت بدفع 20٪ دفعة أولى (60،000 دولار) على دوبلكس صغير 300،000 دولار وقمت بتأجيره مقابل 2500 دولار شهريًا ، فستحقق ربحًا شهريًا مع دفع الرهن العقاري أيضًا. بعد 30 عامًا ، سيمنحك الجمع بين تقدير الممتلكات وسداد الرهن العقاري ملكية خالية من الرهن العقاري. لديك بعد ذلك خيار بيع العقار بمكاسب ضخمة أو الاستمرار في تأجيره وجني صافي تدفق نقدي أكبر.
8. الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs)
كل ثقة لها خصائص متعددة. يمنحك هذا تنوعًا أكبر بمبلغ صغير من المال. غالبًا ما تنتشر في أسواق جغرافية مختلفة ، مما يؤدي إلى تجنب تركيز استثمارك العقاري بالكامل في منطقة سوق محلية واحدة.
تتمثل إحدى المزايا الكبيرة لصناديق الاستثمار العقارية في أنها مطالبة قانونًا بتوزيع 90 ٪ على الأقل من صافي دخلها كتوزيعات على المساهمين. هذا يعني أنها مصدر ممتاز للإيرادات السنوية ويمكنها أيضًا توفير زيادة في رأس المال عند بيع العقارات المودعة في الصندوق. إذا كنت مستثمرًا معتمدًا بمبلغ لا يقل عن 100000 دولار للاستثمار ، فإن شركة الأسهم الخاصة أصول الاستثمار قد تكون مناسبة لك ، لأنها تقدم استثمارات في صناديق عقارية متنوعة ومدروسة بعناية.
9. الاستثمار من خلال التمويل الجماعي العقاري
هناك العديد من منصات التمويل الجماعي العقارية المختلفة للاختيار من بينها ، ولكل منها تخصصه الخاص. على سبيل المثال ، يمكنك اختيار منصة تستثمر في المباني التجارية الفردية. أو يمكنك اختيار العقارات السكنية الفردية أو حتى فرص الإصلاح والانعكاس. خدمتنا الموصى بها هي كراود ستريتحيث أنها تقدم عقارات تجارية فقط ولا تفرض أي رسوم.
يوفر لك التمويل الجماعي العقاري فرصة للاستثمار إما في مركز حقوق الملكية أو الدين لتمويل المشاريع العقارية. إنه مشروع كلاسيكي عالي المكاسب / عالي المخاطر ، مع احتمال الخسارة. لهذا السبب ، تتطلب منك العديد من منصات التمويل الجماعي العقاري أن تكون مستثمرًا معتمدًا. ولكن إذا كان لديك مليون دولار ، فستتأهل تلقائيًا.
حافظ على استثماراتك آمنة
يعد الأمن السيبراني أحد أكبر التهديدات للشركات والمؤسسات المالية. وعلى الرغم من أن المستثمر العادي ربما لا يفكر في أشياء مثل التشفير ، فمن المهم اتخاذ خطوات للتأكد من أن استثماراتك مؤمنة. لهذا السبب نوصي باستخدام VPN مثل NordVPNعند شراء الأسهم أو الاستثمار مع وسيط.
تخفي VPN هويتك عبر الإنترنت ، مما يجعل من الصعب على المتسللين العثور عليك والتعرف على معاملاتك. بالطبع ، يجب عليك أيضًا استخدام وسيط لديه موقع ويب مشفر ، ولكن باستخدام VPN مثل ExpressVPNيمكن أن تضيف طبقة إضافية من الأمان.
هناك طرق عديدة لاستثمار مليون دولار
الشيء الجيد في الوصول إلى علامة المليون دولار هو أنه يمنحك الكثير من خيارات الاستثمار. لكن أهداف الاستثمار الأساسية هي نفسها كما لو كان لديك مبلغ أقل بكثير من المال. ستظل ترغب في تطوير أفضل مزيج من النمو والدخل والحفاظ على رأس المال. من الممكن القيام بذلك ، لكنه يتطلب تنويع أموالك. ستحتاج إلى تحديد أفضل الاستثمارات وأفضل الحسابات بالنسبة لك.