عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، من السهل التفكير في المخاطر والعوائد على أنها مرتبطة بشكل عكسي. بمعنى آخر ، كلما زادت المخاطر التي تتعرض لها ، زادت احتمالية زيادة محفظتك.
هناك بعض الحقيقة في هذا. ومع ذلك ، فإن العثور على عوائد ذات مغزى لا يعني أنه يتعين عليك المقامرة أو تعريض نفسك لمخاطر أكثر مما تشعر بالراحة تجاهه.
في الواقع ، هناك العديد من الاستثمارات الآمنة ذات العوائد المرتفعة التي يمكنك استخدامها للحصول على أفضل ما في العالمين. إذا كنت تبحث عن مكان آمن لوضع أموالك في العمل ، فقد تكون الأفكار التالية هي الحل الأمثل.
أفضل الاستثمارات الآمنة ذات العوائد المرتفعة
ملاحظة واحدة سريعة قبل الخوض في بعض من أفضل الأفكار الاستثمارية الآمنة: من المحتمل أن تجد عوائد أعلى من خلال المدى الطويل الاستثمار في الأسهم أو حتى أصول بديلة من الأفكار التي أغطيها في هذه المقالة.
هذا لأنك عمومًا يجب أن تضحي بعض إمكانية النمو مقابل الأمن. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنك تحصل على عوائد لا معنى لها من استثمارات أكثر أمانًا ؛ فقط لديك توقعات واقعية واعلم أنك قد لا تتفوق على السوق ببعض هذه الأفكار.
1. أنا السندات
من الناحية التاريخية ، كانت سندات الادخار الأمريكية استثمارًا آمنًا مع عائدات مضمونة استخدمها الناس لوضع أموالهم الإضافية في العمل. ومع
أنا السندات, يمكنك حاليًا كسب 9.62٪ على مشتريات السندات حتى أكتوبر 2022 منذ I Bonds تحصل على فائدة على أساس معدل فائدة ثابت بالإضافة إلى معدل التضخم المعدل.بعبارة أخرى ، تم تصميم I Bonds لمساعدتك الاستثمار خلال فترات التضخم المرتفع. يمكنك شراء ما يصل إلى 10000 دولار من السندات الإلكترونية و 5000 دولار من السندات الورقية كل سنة تقويمية. تتراكم الفائدة على أساس نصف سنوي ، ويعاد تعديل المعدل القائم على التضخم كل ستة أشهر.
تكسب السندات فائدة لمدة 30 عامًا. يمكنك صرف سنداتك في وقت مبكر ، ولكن إذا قمت بذلك قبل خمس سنوات ، فإنك تخسر الفائدة على الأشهر الثلاثة السابقة. ولكن حتى مع هذه العقوبة المحتملة ، فإن I Bonds هي استثمار آمن بشكل لا يصدق مع عوائد عالية مدعومة من قبل الحكومة الأمريكية.
2. بعض حسابات التوفير عالية العائد
متوسط حساب التوفير بالكاد يدفع فائدة ، مما يعني أنك تخسر بالفعل قيمة أموالك بسبب التضخم. وحتى إذا وجدت حساب توفير عالي العائد ، فغالبًا ما تكون أسعار الفائدة في نطاق 1٪ إلى 1.5٪.
ومع ذلك ، هناك العديد البنوك المتنقلة التي تقدم تنافسية للغاية حسابات التوفير عالية العائد. يوفر هذا استثمارًا آمنًا مع عائدات مجدية ، ويمكنك أيضًا الوصول إلى أموالك متى احتجت إليها.
تتضمن بعض حسابات التوفير عالية العائد المفضلة لدينا:
- طموح: يتيح لك كسب ما يصل إلى 5.00% APY على أول 10000 دولار مع شروط معينة.
- حاضِر: يدفع 4.00٪ APY على ما يصل إلى 6000 دولار.
- فارو: يدفع حتى 5.00٪ على أول 5000 دولار بشروط معينة.
- حساب ويلث فرونت النقدي: هذا شعبي مستشار الروبوت لديه حساب نقدي يدفع 4.30% APY وليس له رسوم.
إذا كان لديك أكثر من 10000 دولار ، فقد تضطر إلى توزيع الأموال بين عدد قليل من حسابات التوفير عالية العائد لزيادة الفائدة. لكن هذه استراتيجية ممتازة وآمنة بالنسبة لك صندوق الطوارئ أو بعض النقود الإضافية التي لا ترغب في استثمارها بعد.
3. سندات البلديات والشركات
الاستثمار الآمن الكلاسيكي الآخر الذي يمكن أن يقدم عوائد عالية هو السندات البلدية والشركات. سندات تحظى بشعبية استراتيجية الدخل الثابت، وهي مشهورة للمستثمرين الأكثر تحفظًا الراغبين في التضحية ببعض النمو من أجل عوائد آمنة.
إليك الفرق الرئيسي بين الشركات و سندات بلدية:
- سندات الشركات: هذا هو سند دين صادر عن شركة للمستثمرين لزيادة رأس المال لمشاريع مختلفة ، مثل تطوير الأعمال. في المقابل ، يتلقى المستثمرون مدفوعات الفائدة بسعر ثابت أو متغير حتى يصل السند إلى تاريخ الاستحقاق. الكيان الذي يدعم السند هو شركة ، ومن هنا جاء اسم سند الشركة.
- سندات بلدية: تصدر هذه السندات من قبل الدولة أو البلدية للمساعدة في تمويل المشاريع المختلفة. مثل سندات الشركات ، يتلقى حاملو السندات مدفوعات الفائدة حتى يصل السند إلى تاريخ الاستحقاق ، والحكومة المحلية هي التي تدعم هذه السندات.
تعتبر سندات الشركات عمومًا أكثر خطورة من السندات البلدية نظرًا لأن الشركة يمكن أن تتوقف عن العمل بينما تميل الحكومات إلى أن تكون أكثر استقرارًا. في الوقت الحالي ، يبلغ عائد العديد من السندات البلدية حوالي 2.3٪ إلى 3.5٪ اعتمادًا على وقت الاستحقاق. يمكن لسندات الشركات أن تدفع أكثر قليلاً بسبب المخاطر الإضافية.
هذا ليس "عائد مرتفع" عند مقارنة السندات ب مخزونات النمو. لكنك تتاجر بالعوائد من أجل المزيد من الأمان ، وكلا النوعين من السندات هما استثمارات منخفضة المخاطر.
4. سندات جديرة
إذا كنت ترغب في ضمان السندات ولكنك تريد عوائد أعلى ، سندات جديرة يمكن أن يكون الحل الذي تبحث عنه. تدفع هذه الشركة حاليًا معدل فائدة بنسبة 5٪ ، وتبدأ سنداتها من 10 دولارات فقط. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد أي رسوم على الحساب أو رسوم معاملات تقلق بشأنها.
يمكن لـ Worthy دفع سعر فائدة أعلى من معظم السندات لأن هذه سندات خاصة جديرة بإقراض الأموال للشركات. السندات مدتها 36 شهرًا وهي مضمونة بشكل كبير مقابل أصول الشركة ، مما يساعد على تقليل المخاطر. يجني Worthy المال عن طريق فرض سعر فائدة أعلى على المقترضين ثم يمرر 5 ٪ إلى حاملي السندات.
لتقليل المخاطر بشكل أكبر ، يتم وضع جزء من الاستثمارات في العقارات ، سندات الخزانة الأمريكية، وشهادات الإيداع (CD). بشكل عام ، لا يزال هناك بعض المخاطر مع Worthy Bonds ، لكنها أقل بكثير من الإقراض من نظير إلى نظير أو الاستثمار في الديون. ومعدل فائدة 5٪ لا يمكن الاستهزاء به.
يمكنك قراءة ملفات مراجعة Worthy Bond لكل التفاصيل.
5. بعض الأسهم الموزعة
استثمار آخر آمن نسبيًا مع عوائد أعلى هو الأسهم الموزعة. على وجه التحديد ، يمكن أن يؤدي الاستثمار في الشركات التي تشكل جزءًا من قائمة الأرستقراطيين الموزعين إلى عائدات أرباح ثابتة وعالية وحتى إمكانية تحقيق بعض النمو.
مؤشر S&P 500 قائمة الأرباح الأرستقراطية هي قائمة بالشركات التي زادت عوائد توزيعات أرباحها للسنوات الـ 25 الماضية على التوالي. تتضمن هذه القائمة بعض الشركات الضخمة مثل:
- شركة شيفرون.
- ExxonMobil Corp.
- جونسون آند جونسون.
- ماكدونالدز كورب.
- شركة PepsiCo Inc.
- شركة بروكتر وجامبل
غالبًا ما تكون الغلة في نطاق 2-4٪ لهؤلاء الأرستقراطيين. يمكنك العثور على عوائد أعلى للأرباح إذا كنت على استعداد للتضحية بالنمو ، وقطاعات مثل الطاقة بشكل عام كبيرة بالنسبة للأرباح. ولكن حتى كسب عائد أرباح بنسبة 3 ٪ من شركة أرستقراطية توزيعات الأرباح يعد عائدًا جيدًا لما قد يكون لفترة طويلة.
بالطبع ، يمكن أن تتقلب أسعار الأسهم بشكل كبير ، حتى بالنسبة للشركات في S&P 500. لكن إحدى مزايا الاستثمار في أرستقراطيين توزيعات الأرباح هي أنك تستثمر في شركات تمكنت من زيادة عوائد الأرباح بشكل مطرد. بشكل عام ، هذه علامة على أن العمل التجاري يؤدي أداءً جيدًا ويمكن أن يستمر حتى في الأوقات الاقتصادية الصعبة.
جاهز لبدء الاستثمار؟ >>> أفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت.
6. الأقراص المدمجة بدون عقوبة
شهادات الإيداع هي استثمار كلاسيكي آخر آمن مع عوائد مضمونة. ومع ارتفاع أسعار الفائدة ، أصبحت أكثر جاذبية للمستثمرين هذه الأيام مقارنة بالسنوات القليلة الماضية.
تشبه إستراتيجية الدخل الثابت هذه إلى حد ما السندات ، لذا فأنت تبحث عمومًا عن فائدة بنسبة 2-3٪ على القرص المضغوط الخاص بك. تختلف الأسعار اعتمادًا على طول المدة ومقدار الاستثمار ونوع القرص المضغوط. تدفع الأقراص المضغوطة ذات السعر الثابت بشكل عام أعلى معدلات الفائدة ولكن هناك غرامات إذا قمت بسحب أموالك قبل انتهاء المدة. لذلك ، من أجل استثمار أكثر أمانًا يسهل الوصول إليه ، نقترح أقراص مدمجة بدون عقوبة.
كما يوحي الاسم ، تتيح لك الأقراص المضغوطة بدون عقوبة سحب أموالك دون دفع غرامات. يتيح لك هذا كسب الفائدة بأمان دون قيود الأقراص المضغوطة ذات السعر الثابت. تشمل الخيارات بنك CIT و حليف بنك.
بنك CIT. عضو مؤسسة التأمين الفدرالية.7. حسابات سوق المال
أ حساب العلامة نقدى يوفر إمكانات كسب الفوائد لحساب التوفير مع الاحتفاظ ببعض المرونة مثل الحساب الجاري. لذلك ، إذا كنت تريد استثمارًا آمنًا فهذا مكان جيد للاحتفاظ ببعض الأموال النقدية الخاملة ، فقد يكون حساب سوق المال هو ما تبحث عنه.
حاليا ، بعض من أفضل حسابات سوق المال ادفع 2٪ أو أكثر ، على الرغم من أن العديد منهم أقل من 2٪ APY. هذا يجعل حسابات سوق المال أقل جاذبية قليلاً من بعض الأقراص المضغوطة والسندات وحسابات التوفير عالية العائد. ومع ذلك ، فإن القدرة على إجراء عمليات سحب هي إحدى المزايا الرئيسية.
8. العقارات الجزئية
الاستثمار الأخير الآمن الذي يمكن أن يولد عوائد عالية هو الاستثمار فيه العقارات الجزئية.
الآن، الاستثمار العقاري لا تخلو من المخاطر. على سبيل المثال ، قد يعرضك شراء وحدة تأجير لعائلة واحدة وتصبح مالكًا لجميع أنواع المخاطر ، مثل ارتفاع أسعار الفائدة أو صعوبات المستأجر. وحتى الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري أو الشركات العقارية الفردية لا يضمن العوائد.
ومع ذلك ، فإن صعود التمويل الجماعي العقاري جعلت الشركات من السهل إنشاء محفظة متنوعة من العقارات المدرة للدخل. تمتلك العديد من المنصات أيضًا حدًا أدنى لمبالغ الاستثمار تتراوح من 10 دولارات إلى 100 دولار. هذا يجعل من السهل توزيع محفظتك العقارية عبر أسواق وقطاعات متعددة ، مثل العقارات التجارية والسكنية ، يمكنك تقليل المخاطر بشكل أكبر.
Fundrise هو المثال المثالي. تتيح لك منصة التمويل الجماعي هذه الاستثمار في مجموعة متنوعة من eREITs بدءًا من 10 دولارات فقط. ثم يتلقى المساهمون أرباحًا ربع سنوية ، وهناك رسوم إدارية سنوية منخفضة إلى حد ما بنسبة 1٪. يمكنك قراءة ملفات مراجعة Fundrise للحصول على تفصيل كامل للشركة.وصلت المنازل هو لاعب آخر أحدث في دور التمويل الجماعي. الاختلاف الرئيسي عن Fundrise هو أن Arrived Homes تتيح لك شراء أسهم في العقارات السكنية الفردية التي تبدأ من 100 دولار. بين النظامين الأساسيين ، من الممكن حتى بناء محفظة عقارية متنوعة بدون الكثير من المال.
العوائد ليست مضمونة في العقارات. ولكن من خلال التنويع ، يمكنك تقليل المخاطر وجعل العقارات استثمارًا أكثر أمانًا مع عوائد عالية.
هذه شهادة بالشراكة مع Fundrise. نحن نكسب عمولة من روابط الشركاء على المستثمر Junkie. جميع الآراء وعاداتنا وتقاليدنا.ما يجب مراعاته قبل الاستثمار
قبل الغوص في فكرة استثمارية آمنة ، هناك عدد قليل من العوامل التي يجب أن تأخذها في الاعتبار للعثور على الاستثمار المناسب لأهدافك و تحمل المخاطر:
- إطار زمني: هل تستثمر في المدى القصير أو لسنوات متتالية؟ الاستثمارات الآمنة هي الأفضل بشكل عام لفترات زمنية أقصر لأنها تقلل من التقلبات. ولكن إذا كنت تستثمر على المدى الطويل ، فقد تظل خيارات مثل الأسهم الموزعة أو العقارات أو الاستثمارات الأكثر تقلباً قليلاً تعمل لصالح محفظتك.
- أهداف الدخل: عادةً ما توفر العديد من الاستثمارات الآمنة دخلاً ثابتًا ، مما يجعلها خيارًا شائعًا لمحافظ التقاعد أو تخلق دخلًا إضافيًا. ولكن إذا لم تكن بحاجة إلى محفظة تركز فقط على توليد الدخل ، فإن التفرع إلى الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وغيرها من الأوراق المالية يمكن أن يكون أكثر منطقية.
- المرونة: توفر بعض الاستثمارات الآمنة الأمان على حساب حجز أموالك. لا حرج في هذا إذا كنت تعلم بثقة أنك لست بحاجة إلى المال لفترة زمنية معينة. ولكن إذا كنت تريد مزيدًا من المرونة ، فإن الخيارات مثل الأقراص المضغوطة بدون عقوبة وحسابات التوفير عالية الإنتاجية ستكون أكثر منطقية.
الحد الأدنى
ربما كنت تبحث عن منزل جديد لصندوق الطوارئ الخاص بك ، أو ربما تريد ذلك بناء محفظة التقاعد التي تدر الدخل بشكل موثوق. مهما كان الأمر ، هناك العديد من الاستثمارات الآمنة التي لا تزال تحقق عوائد قوية بمخاطر منخفضة أو معدومة تقريبًا.
بالنسبة للمستثمرين الشباب ، ما زلت أعتقد أن هناك حجة للأصول التي تركز على النمو في معظم المحافظ. ومع ذلك ، لا يزال للاستثمارات الأكثر أمانًا استخداماتها ، خاصة إذا كنت تستثمر على المدى القصير.
نأمل أن تساعدك إحدى أفكار الاستثمار في هذه المقالة على استثمار أموالك بأمان لتوليد العوائد التي تبحث عنها.