كيف تستثمر من أجل ارتفاع أسعار الفائدة

يمكن أن يكون لأسعار الفائدة تأثير كبير على أموالك ، وعلى وجه الخصوص ، محفظتك الاستثمارية. لسوء الحظ ، يتعلم العديد من المستثمرين هذا الدرس بالطريقة الصعبة حيث كان الاحتياطي الفيدرالي ثابتًا رفع أسعار الفائدة في عام 2022.

عندما ترتفع أسعار الفائدة ، ترتفع تكلفة الاقتراض ، مما يؤثر مباشرة على القروض قصيرة الأجل ذات السعر القابل للتعديل. كما أنه ينزف إلى منتجات ديون أكثر استقرارًا مثل الرهون العقارية وقروض السيارات وقروض الأعمال. يمكن أن يكون لهذه التغييرات تأثير مضاعف على الاقتصاد ، بما في ذلك في بعض الأحيان يؤدي إلى الركود.

من المهم أن تعد أموالك ومحفظتك الاستثمارية قبل بيئة أسعار الفائدة المتزايدة. إذا كانت لديك المعرفة والثبات في الاستثمار ، فقد تكون هذه فرصًا استثمارية لتحقيق الاستقرار على المدى الطويل.

فيما يلي العديد من الخيارات ، من توصيات محددة مثل الأسهم التي يجب التركيز عليها ، إلى الاقتراحات الكلية مثل كيفية إدارة ديونك.

أفضل الأسهم لأسعار الفائدة المتزايدة

نعم ، ارتفعت الأسعار ، لكن هذه التغييرات لا ينبغي أن تجعلك تفكر في التخلي عن سوق الأسهم. هناك الكثير من الشركات التي لن تتأثر بارتفاع أسعار الفائدة - في الواقع ، سيستفيد البعض حتى من ارتفاع أسعار الفائدة.

تعتبر هذه الأسهم مخزونًا دفاعيًا ، مما يعني أنها توفر عوائد ثابتة بغض النظر عما يحدث في سوق الأوراق المالية الأوسع أو الاقتصاد. لقد حددنا ثلاثة أشياء نعتقد أنها فرصة شراء جيدة.

Equifax

مزود بيانات الائتمان وواحد من ثلاثة مزودين رئيسيين لنتائج الائتمان الحديثة ، Equifax (EFX) يلعب دورًا أساسيًا في إقراض المستهلك - وهو أمر جيد في بيئة ارتفاع أسعار الفائدة. مع ارتفاع أسعار الفائدة وتصبح القروض أكثر صعوبة ، فمن المرجح أن يبدأ المستهلكون في إيلاء اهتمام أكبر لدرجات الائتمان الخاصة بهم للتأهل للحصول على أفضل الأسعار. يجب أن يظل طلب Equifax ثابتًا للمضي قدمًا أو حتى زيادته.

بالإضافة إلى ذلك ، كانت Equifax في طريقها للتوسع في السنوات الأخيرة. قامت الشركة بشراء سلسلة من المنظمات الصغيرة للتوسع في الخدمات المالية. وفقًا لموقع Crunchbase.com ، قامت Equifax بإجراء 30 عملية استحواذ، وآخرها شركة LawLogix Group Inc. تساعد هذه الشركة التي تبلغ قيمتها ملايين الدولارات الأمريكيين من خلال برنامج الامتثال الإلكتروني I-9 والتحقق الإلكتروني وإدارة حالة الهجرة.

مساحة تخزين إضافية

مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تتغير عادات الإنفاق الاستهلاكي. على وجه الخصوص ، قد يقوم العديد من المستهلكين بتقليص مساحة معيشتهم أو تأجيل تكبير حجمها عند الحاجة. وهنا يأتي دور التخزين الذاتي. يتم تجهيز مساحة التخزين الإضافية (EXR) للاستفادة من هذه العادات المتغيرة.

مع أكثر من 1900 موقع للتخزين الذاتي في 40 مرحلة ، تعد Extra Space Storage واحدة من أكبر شركات التخزين الذاتي في الولايات المتحدة باعتبارها صندوق الاستثمار العقاري (ريت)، فهي تحقق دخلاً ثابتًا من ممتلكاتها التي يتعين عليها إعادتها إلى مساهميها مقابل معاملة ضريبية تفضيلية.

اكتشف الخدمات المالية

بينما تنهار بعض المؤسسات تحت ضغط ارتفاع أسعار الفائدة ، يستفيد منها البعض الآخر. أحد الأمثلة على ذلك هو اكتشاف الخدمات المالية (DFS) ، شركة ربما رأيتها في محفظة شخص ما.

اكتشف أفضل ما يشتهر ببطاقات الائتمان الخاصة به. في حين أنها كانت تقليديا أقل شعبية من إقراض عمالقة مثل Visa و American Express ، إلا أن محفظتهم تنمو بشكل مطرد في السنوات الأخيرة. لدى Discover Financial Services أيضًا قسمًا مصرفيًا رقميًا يشهد نموًا سريعًا.

يعد Discover Financial Services خيارًا جيدًا لأنهم يعملون في مجال إقراض الأموال للمستهلكين وستستفيد عندما ترتفع أسعار الفائدة عن طريق زيادة رسوم الفائدة على قروض المستهلكين منتجات.

اقرأ المزيد >>أفضل 5 أسهم للبيع بالتجزئة للشراء خلال هذه البيئة التضخمية

أفضل القطاعات لارتفاع أسعار الفائدة

في حين أنه من الصعب تحديد وقت السوق (حتى أن البعض يقول إنها لعبة أحمق) ، فقد نجحت العديد من القطاعات تاريخيًا في تحمل بيئات أسعار الفائدة المرتفعة بشكل أفضل من غيرها.

تميل هذه القطاعات إلى أن يكون لها طلب غير مرن ، وهو مصطلح يستخدمه الاقتصاديون للإشارة إلى حالة يظل فيها الطلب على عنصر ما كما هو بغض النظر عن تكلفته أو تغير العوامل الأخرى.

في هذه الحالة ، سيظل الطلب على قطاعات معينة بغض النظر عن ارتفاع أسعار الفائدة لأن المستهلكين يحتاجون إلى هذه الصناعات ليعيشوا حياتهم. لقد أوضحنا العديد من هذه القطاعات أدناه.

السلع الاستهلاكية

ستعمل بعض الصناعات بشكل جيد بغض النظر عما يحدث للاقتصاد. يحتاج المستهلكون إلى هذه المنتجات للبقاء على قيد الحياة وقد يتم تخزينها قبل أو أثناء ارتفاع أسعار الفائدة. ستكون السلع الاستهلاكية الأساسية مثل الأطعمة والمشروبات الأساسية (فكر في حساء كامبل ، وليس العناصر المتخصصة) ، والسلع المنزلية مثل ورق التواليت والمنظفات ، ومنتجات النظافة مطلوبة.

أخيرًا ، في حين أن هذا قد يبدو غير بديهي ، يميل الكحول والتبغ إلى أن يكون لهما طلب مستقر للغاية. يتردد المستهلكون في التخلي عن هذه الرذائل خلال الأوقات العصيبة.

لديك خيارات إذا كنت تبحث عن الاستثمار في الأسهم الاستهلاكية الأساسية. يمكنك اختيار ملف الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) مثل Consumer Staples حدد قطاع SPDR ETF (XLP) أو شراء الأوراق المالية الفردية مثل Tyson Foods Inc. (TSN) ، وهي واحدة من أكبر منتجي لحوم البقر ولحم الخنزير والدجاج في البلاد.

ذات صلة >>أفضل صناديق المؤشرات المتداولة S&P 500 لعام 2022

الرعاية الصحية والتعليم والتكييف

كما هو الحال مع السلع الاستهلاكية الأساسية المذكورة أعلاه ، هناك أيضًا بعض قطاعات الخدمة التي سيحتاجها المستهلكون بغض النظر عن أي شيء. عادةً ما تتضمن هذه القطاعات البقاء الأساسي ولا تواجه تقلبات في الطلب مثل الصناعات الأخرى. تشمل الأمثلة الرئيسية للقطاعات المستقرة الرعاية الصحية والتعليم والتدفئة والتبريد.

يمكن أن تكون صناعة الرعاية الصحية مرنة بشكل خاص. إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في هذا القطاع ، فهناك العديد من صناديق الاستثمار المتداولة التي يمكنك شراؤها ، مثل Vanguard Health Care (VGHCX). بدلاً من ذلك ، يمكنك شراء أسهم الرعاية الصحية مباشرةً. تتضمن بعض الخيارات الجيدة شركة الأدوية الدنماركية Novo Nordisk A / S (NVO) و Bio-Rad Laboratories، Inc. (السيرة الذاتية) ، وهي شركة تبيع معدات التشخيص.

البنوك والسمسرة

يمكن أن يكون ارتفاع أسعار الفائدة أمرًا جيدًا في القطاع المالي ، خاصة بالنسبة لأي شركة تقوم بأعمال تجارية خارج نطاق الإقراض. يجب أن تشهد البنوك زيادة في الإيرادات لأنها تكسب المزيد من الأموال من الإقراض للمستهلكين.

تعتبر البنوك أيضًا عملية شراء جيدة خلال فترات التضخم لأنه مع ارتفاع تكاليف عناصر مثل السيارات والمنازل ، تزداد أيضًا مبالغ القروض والفوائد المكتسبة على تلك القروض.

السمسرة خيار ممتاز آخر إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في القطاع المالي في بيئة ارتفاع معدل الفائدة. تميل شركات الاستثمار إلى الأداء بشكل أفضل خلال الظروف الاقتصادية غير المؤكدة ، حيث يستفيد مديرو الصناديق من تقلبات السوق الأكبر من المعتاد.

الشركات الغنية بالنقد

بينما تكسب البنوك المزيد من الأموال خلال فترات ارتفاع أسعار الفائدة بسبب الإقراض ، فإن الشركات الأخرى ستبلي بلاءً حسناً لأنها تربح فائدة على احتياطياتها النقدية الكبيرة. للعثور على شركة ذات احتياطي نقدي كبير ، ابحث عن مؤسسات ذات نسبة منخفضة من الدين إلى حقوق الملكية (D / E) أو الشركات التي تحتوي على جزء كبير من قيمتها الدفترية نقدًا.

إذا كنت تبحث عن شركة غنية بالمال ، فإن قطاع التكنولوجيا هو مكان ممتاز للبدء. تميل شركات التكنولوجيا إلى ادخار الكثير من الأموال في ميزانيتها العمومية ، مع أمثلة بارزة بما في ذلك Apple (AAPL) ، شركة Alphabet (جوجل) ومايكروسوفت (MSFT). هذه الشركات التقنية الثلاث هي يجلس بشكل جماعي على أكثر من 1 تريليون دولار نقدًا.

تعلم المزيد >> ما هي أسهم FAANG؟

استثمارات أخرى يجب مراعاتها عند ارتفاع أسعار الفائدة

الاستثمار لا يقتصر فقط على اختيار الأسهم أو القطاعات المناسبة. فيما يلي بعض الخطوات الإضافية التي يمكن للمستثمر الحذر أن يتخذها عندما ترتفع أسعار الفائدة.

استثمر في السندات قصيرة الأجل

سندات ضرورية لأي محفظة متوازنة ويمكن أن توفر مصدر دخل جيد عندما ترتفع أسعار الفائدة. لحماية نفسك من ارتفاع أسعار الفائدة ، التزم بالسندات قصيرة الأجل ، حيث سينخفض ​​سعر السندات طويلة الأجل عندما ترتفع أسعار الفائدة.

السندات قصيرة الأجل أكثر مرونة وأقل تأثرًا بارتفاع أسعار الفائدة بسرعة. وبمجرد استحقاق السند قصير الأجل ، يمكنك إعادة استثمار الأموال في سند جديد قصير الأجل بمعدلات فائدة أعلى.

شراء أو الاستثمار في العقارات

أخيرًا ، الاستثمار في العقارات ، إما عن طريق شراء صناديق الاستثمار العقارية أو شراء العقارات ، يمكن أن يكون وسيلة ممتازة لإعداد استثماراتك لرفع أسعار الفائدة.

إذا كنت تشتري ممتلكات مادية ، فقد تتمكن من توليد التدفق النقدي على الفور. ومع ذلك ، قم بتشغيل الأرقام بعناية ، خاصة إذا كان عليك الاقتراض للشراء.

كما ذكرنا أعلاه ، يتعين على صناديق الاستثمار العقاري إعادة ما يقرب من 100٪ من أرباحها إلى مساهميها للتمتع بوضعهم المتميز الضريبي. لذلك يجب أن يستمر أي صندوق REIT تشتريه في تقديم توزيعات ثابتة ، حتى عندما ترتفع أسعار الفائدة.

الشعور بالجرأة؟ >>3 فوائد لشراء منزل عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة

كيف تحمي أموالك الشخصية عند ارتفاع أسعار الفائدة

الاستعداد لارتفاع أسعار الفائدة هو أكثر من مجرد الاستثمار. يتعلق الأمر أيضًا بإدارة أموالك واستخدام الديون بحكمة.

إذا كان لديك أي دين متغير ، مثل قروض الطلاب ، أو الرهن العقاري ، أو خط ائتمان شخصي ، فهو سيكون من الحكمة استكشاف خياراتك لتثبيت سعر فائدة ثابت - حتى لو كان السعر كذلك أعلى.

الاحتياطي الفيدرالي لديه أشاروا إلى أنهم يعتقدون أن أسعار الفائدة ستستمر في الارتفاع حتى عام 2023 ، لذا فإن الإبقاء على سعر ثابت الآن سيمنحك الاستقرار ويحتمل أن يعزلك عن معدلات أعلى في المستقبل.

إذا تحدثت إلى المقرض الذي تتعامل معه وسألت عن التقييد بسعر ثابت ، فلا تتفاجأ إذا كان السعر الذي يقدمونه أكبر من السعر المتغير الذي تدفعه الآن. ستحتاج إلى الموازنة بين سلبيات دفع سعر أعلى مقابل إمكانية تجاوز معدلك المتغير للسعر الثابت المعروض في المستقبل.

إذا كنت تعتقد أن الأسعار ستستمر في الزيادة ، فقد يكون السعر الثابت أكثر منطقية على المدى الطويل.

الحد الأدنى

يمكن أن تؤثر بيئة ارتفاع معدل الفائدة بشكل كبير على محفظتك ، ولكن ليس من الضروري أن تتسبب في حدوث كارثة. وهذا لا يعني أنه يجب عليك إخفاء أموالك تحت مرتبة.

إذا اتبعت الخطوات المذكورة أعلاه ، يمكنك إعداد أموالك ومحفظتك الاستثمارية لرفع أسعار الفائدة. ويمكنك حتى أن تضع نفسك في وضع يسمح لك بالاستفادة من ظروف السوق المتغيرة هذه.

إذا كنت تشعر بالتوتر بشأن ارتفاع أسعار الفائدة ، فأنت لست وحدك. تحقق من هذه الأدلة لمساعدتك في التنقل في هذا الوقت المربك >>

• أفضل 8 استثمارات مقاومة للتضخم لعام 2022
• لماذا أستثمر في سندات الخزانة بدلاً من سوق الأسهم
• هل العقارات استثمار جيد الآن؟
• أربح 3439 دولارًا أمريكيًا من الدخل السلبي كل شهر - وإليك الطريقة